Invierto una buena parte de mi dinero en Indexa Capital, y en este artículo te contaré todo lo que necesitas saber para empezar tú también.

Empecé a invertir en indexa en 2018, y he ido metiendo cada vez más dinero.

La verdad es que estoy encantado con este robo advisor que hace todo el trabajo por mi y me permite invertir sin dedicar ni un minuto.

Por ello, en este artículo te contaré en detalle qué es Indexa y por qué te lo recomiendo para invertir, al menos, una parte de tu dinero.

Te daré mi opinión sincera de Indexa Capital, te hablaré de sus ventajas e inconvenientes y además te daré una sorpresa genial, ya que si te registras con mi enlace podrás aprovechar la promoción de indexa capital.

Tendrás los primeros 10.000€ que inviertas gestionados sin comisiones de gestión.

Por supuesto, te contaré paso a paso cómo abrir una cuenta en Indexa Capital para que puedas empezar a invertir tu dinero cuánto antes y sin complicaciones.

Indexa es mi inversión preferida, lo primero que recomiendo incluso a mi familia

Tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión

Inversión mínima de 3.000€

Carteras diversificadas de fondos indexados de bajo coste

Date de alta en 10 minutos de forma online y empieza a invertir sin dedicar tiempo

Indexa es mi inversión preferida, lo primero que recomiendo incluso a mi familia
Me Interesa

 

¿Qué es Indexa Capital?

 

Indexa Capital es un gestor automatizado de inversiones, con el que puedes invertir en bolsa y otros productos a través de fondos indexados de bajas comisiones.

No solo puedes tener una cartera de fondos de inversión en indexa, también puedes tener planes de pensiones si lo prefieres y planes EPSV para el País Vasco.

Con muy poca dedicación y manteniendo los costes al mínimo, con Indexa puedes tener una cartera de inversión a base de los mejores fondos indexados del mercado empezando desde 3.000€.

En concreto, la cartera de indexa incluye varios fondos de Vanguard, la mejor gestora de fondos del mundo.

Aunque Indexa es el primer gestor automatizado en España, éste tipo de gestores ya existe en EEUU desde hace tiempo y su éxito y fiabilidad son absolutos.

Estando a mediados de 2020, Indexa ya gestiona más de 500 millones de euros y tiene más de 25.000 inversores, entre los que estoy yo.

Cómo ya he comentado con anterioridad en el blog, invertir en fondos indexados es una de mis estrategias de inversión preferidas, y por ello la filosofía de Indexa me encanta.

Mantener los gastos y las comisiones bajas e intentar igualar la rentabilidad del mercado son garantía de éxito.

Indexa Capital

 

Ventajas e Inconvenientes de invertir en bolsa a través de Indexa Capital

 

Ventajas de Indexa Capital

 

  • 0 Dedicación

Sin tener que dedicarle tiempo puedes tener una cartera de fondos de inversión, muy diversificada y con la que replicarás el comportamiento de los índices a largo plazo.

  • La comisión total es mucho menor del 1%

Cifra mucho menor que la que encontrarás en cualquier fondo de gestión activa o en cualquier fondo que te ofrezcan en el banco.

  • Indexa Capital está regulado por la CNMV y es una empresa seria y fiable

La cartera estará depositada en Inversis, perteneciente a la Banca March, y estará a tu nombre.

  • Ideal para la gente que no quiere aprender nada de bolsa pero que entiende que ésta es la mejor inversión a largo plazo.

Sinceramente, ideal para cualquiera.

Yo sé de bolsa, e igualmente tengo una parte de mi dinero invertida en Indexa porque creo que a largo plazo puede dar mejores resultados que muchas otras estrategias.

  • Tu Paga Mensual.

Este es un nuevo servicio ofrecido por Indexa, y es muy interesante.

No es nada complicado, pero es algo que nos facilita la vida todavía más.

Con este servicio, que es gratuito, podrás automatizar retiradas mensuales del dinero que tengas en Indexa, algo interesante cuando ya alcances la independencia financiera, te jubiles, o cuando simplemente quieras empezar a obtener algunas rentas de tus inversiones.

Podrás establecer cuánto dinero quieres recibir cada mes, y será como si tus fondos de inversión en Indexa te dieran dividendos.

De hecho, será mejor, porque Indexa optimizará los movimientos para que pagues el mínimo de impuestos posibles.

Mucha gente de mi entorno, amigos y familiares, me preguntan cómo invertir su dinero.

Y, sinceramente, les suelo recomendar empezar con Indexa Capital.

 

Inconvenientes de Indexa

 

  • No puedes elegir en que fondos invertir tu dinero.

Si tú mismo manejas tu cartera tienes una libertad del 100%, mientras que en Indexa tienes que aceptar que se ofrece una cantidad limitada de fondos.

  • Si inviertes menos de 10.000€, tu cartera solo tendrá 2 fondos de inversión

Para inversiones superiores a 10.000€ la cartera incluye más fondos.

De todas formas, si inviertes el mínimo, 3.000 euros, no necesitas tener más de 2 fondos en la cartera.

  • La inversión mínima es de 3.000€

En otros robo advisors la inversión mínima es de 1.000€.

Si no tienes lo necesario para empezar con Indexa, te aconsejo echar un ojo a InbestMe.

 

¿Cómo funciona Indexa Capital?

 

Todos los robo advisors funcionan de una forma muy similar.

En primer lugar debes responder un breve test para determinar tu perfil inversor.

En el caso de Indexa, es un test de 10 preguntas.

Según tus respuestas te ofrecerán una cartera u otra, adaptada a tu perfil de riesgo.

El objetivo final es aconsejarte una cartera en la que se balanceen la renta variable y la renta fija en función de tu perfil.

➤ Más abajo te dejo un vídeo en el que te muestro un ejemplo de cómo realizar el test y te muestro los resultados obtenidos con el simulador de indexa.

Además, periódicamente se llevan a cabo reajustes automáticos para ajustar tu cartera a los movimientos del mercado de valores.

En total Indexa tiene 10 carteras modelo, que se asignan en función del riesgo de cada uno, y el test para ver cuál se adapta más a ti puedes hacerlo sin registrarte.

 

Ir al test para ver mi perfil de riesgo y la cartera que me proponen

 

Si el resultado del test no es lo que querías y el plan con la cartera de fondos no te convence, puedes modificarlo sin problema para que el servicio se adapte a tus necesidades.

Una vez estés conforme con el resultado, confirmarás el plan de inversión que te propongan y ya podrás firmar el contrato y realizar la transferencia de capital.

Y ya está, no tendrás que hacer absolutamente nada más. Tu dinero se invertirá automáticamente y sin que tengas que preocuparte por nada.

 

Cómo abrir una cuenta en Indexa para invertir

 

carteras indexa

Tras responder las 10 preguntas Indexa te propondrá una cartera compuesta por una selección de los mejores fondos indexados del mercado, fondos de prestigiosas gestoras como Vanguard y Pictet.

Cada fondo tendrá un % asignado y la cartera se rebalanceará de manera automática cuando los % se desvíen debido a los movimientos de mercado.

En todo este proceso tu no tienes que hacer absolutamente nada, simplemente transferir el dinero desde tu banco.

Puedes abrir tu cuenta 100% online, y no tendrás que imprimir ni enviar nada.

En mi caso, con un resultado de tolerancia al riesgo de 7/10, obtuve el siguiente resultado:

Indexa

Como verás, la propuesta de cartera está muy bien, con un 61% en renta variable y un 39% en renta fija y una diversificación muy correcta.

Si el resultado obtenido no te gusta, siempre puedes cambiar las respuestas hasta encontrar una combinación que te parezca ideal.

Con un perfil de riesgo muy bajo, por ejemplo, obtendrías la siguiente cartera.

Con el perfil de riesgo más elevado, en cambio, obtendrías lo siguiente.

Como te he dicho antes, este es mi plan de inversión en Indexa.

Tras esto, deberás rellenar tus datos personales y firmar los contratos online.

También podrás encontrarte con la opción de elegir banco custodio, teniendo como opciones Inversis y Cecabank.

Ambas opciones son buenas, y por defecto sale Inversis porque ahora mismo es algo mejor.

Antes solo se podía abrir la cuenta online con Cecabank, pero ahora se puede hacer con ambos.

Lo más sencillo es dejar la opción por defecto, ya que desde Indexa comentan que siempre tendrán por defecto la opción que consideren mejor para ti como cliente.

Por cierto, para abrir una cuenta en Indexa debes ser residente en la Unión Europea, Suiza o Reino Unido.

Indexa es lo primero que recomiendo, incluso a familia y amigos

Tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión

Inversión mínima de 3.000€

Carteras diversificadas de fondos indexados de bajo coste

Date de alta en 10 minutos de forma online y empieza a invertir sin dedicar tiempo

Indexa es lo primero que recomiendo, incluso a familia y amigos
Me Interesa

 

Composición de las carteras de fondos de inversión

 

La composición de las carteras de indexa depende del tamaño de la cartera.

Entre 3.000€ y 10.000€

En este caso, tu cartera solo tendrá 2 fondos, ambos de Vanguard.

Uno de renta variable, el Vanguard Global Stk Idx Eur, que replica el MSCI World, y uno de renta fija, el Vanguard Global Bnd Idx Eur.

En función de tu perfil de riesgo tendrás más peso de uno o de otro, teniendo en el perfil 10/10 un 79% de RV y un 21% de RF.

 

Entre 10.000€ y 100.000€

En este caso tu cartera tendrá 7 fondos, y serán los siguientes.

Como antes, el porcentaje de cada uno dependerá de tu perfil inversor.

Si quieres ver cómo sería tu plan en concreto, aquí puedes realizar el test y ver la simulación.

fondos cuenta indexa

 

Para más de 100.000 euros

En este caso, tu cartera en indexa estará formada por los 7 fondos anteriores más 2 extra, uno de Vanguard Pacific y uno de iShares de renta fija.

 

Planes de Pensiones en Indexa Capital

 

Indexa Capital permite también abrir una cuenta de planes de pensiones, y de hecho tengo una.

Tengo un plan de pensiones indexado, y lo tengo en Indexa.

En función de tu perfil inversor se te ofrecerá una cartera modelo compuesta de uno o dos planes de pensiones propios de Indexa, estando cada uno de estos planes formado por entre 8 y 10 ETFs indexados.

Uno de los planes es el Indexa Más Rentabilidad Acciones, y el otro el Indexa Más Rentabilidad Bonos.

El porcentaje de cada uno dependerá de tu perfil inversor.

Aquí tienes la composición actual de cada uno de estos planes de pensiones.

composicion indexa mas rentabilidad acciones

composicion planes de pensiones bonos indexa

 

🔧 Simulador de Indexa – Caso Práctico

 

Como te he dicho antes, aquí tienes un vídeo práctico.

En el vídeo verás cuánto puedes ganar si decides invertir dinero en Indexa Capital, y también verás las preguntas del test para determinar tu perfil como inversor.

 

¿Es seguro invertir con Indexa Capital?

 

Tu cartera será gestionada por Indexa y estará depositada en Inversis, un banco de inversión de prestigio que pertenece a Banca March, por lo que la seguridad está garantizada.

Como novedad, ahora también puedes crear una cuenta con el banco custodio Cecabank, igualmente recomendable.

La cartera, además, está a tu nombre.

Indexa está autorizada y supervisada por la CNMV y adscrita al Fogain.

Incluso la cuenta corriente en la que tienes el dinero en efectivo en indexa capital está asegurada por el Fondo de Garantía de Depósitos.

En resumen, tus inversiones con Indexa están 100% seguras.

Si optas por invertir en indexa a través de un plan de pensiones, será Caser Seguros quien gestiona y asesora a Indexa.

 

💰 Rentabilidad histórica de Indexa Capital

 

rentabilidad historica Indexa Capital

La rentabilidad histórica de Indexa Capital, desde que inició su servicio de gestión de carteras a finales de 2015, depende del perfil de riesgo y de la cartera de fondos que tenga.

Para el perfil 10/10, que es el que tengo yo, la rentabilidad ha sido de un 34,9% acumulada hasta agosto de 2020.

De media, 6,69% TAE anual, una cifra genial.

Mi rentabilidad, desde que empecé a invertir en Indexa, es de más del 10% TAE.

Para el perfil 6/10, que ya sería bastante conservador, ha sido un 27,1% acumulada y un 5,33% TAE.

Los planes de pensiones en Indexa empezaron más tarde, por lo que la rentabilidad es diferente.

Si hubieran empezado a la vez, sería muy similar, ya que los fondos que componen ambas carteras son los mismos.

2019 ha sido un año alucinante, y es que la rentabilidad obtenida por la cartera 10/10 de Indexa Capital ha sido del 23%.

2020 ha sido mucho peor, básicamente por el coronavirus, pero aun así la rentabilidad no ha sido muy mala, por ahora del -2,80%.

Personalmente, me conformo con un 7% anual a largo plazo.

 

Comisiones de Indexa Capital

 

Por desgracia, todo lo bueno tiene un precio, aunque en este caso éste no es nada elevado.

Las comisiones a pagar para que Indexa te gestione la cartera de inversión pueden dividirse en tres tipos.

Los costes totales, teniendo en cuenta las tres comisiones, están entre un 0,34 y un 0,64% anual (dependiendo de la cantidad invertida que tengas), una cantidad muy decente y difícil de mejorar.

 

Comisiones cobrada por Indexa

 

  • Hasta 100 mil euros: 0,45% sobre la cartera
  • De 100 a 500 mil euros: 0,40% sobre la cartera
  • De 500 mil a 1 millón de euros: 0,30% sobre la cartera
  • De 1 millón a 5 millones de €: 0,25% sobre tu cartera
  • Más de 5 millones de euros: 0,15% sobre la cartera

 

Comisión de Custodia cobrada por Inversis

 

  • 0,12% anual del valor de la cartera

 

Comisión de las gestoras de los fondos indexados

 

  • Aproximadamente esta comisión asciende a una media del 0,07%

 

comisiones indexa

La verdad es que un 0,64% de comisión anual está muy bien y si no quieres encargarte tú de tu cartera de inversión es un precio a pagar más que justo.

Además, como te he dicho al principio, Indexa está ofreciendo una promoción genial.

Si te registras con mi enlace, tendrás tus primeros 10.000€ gestionados sin la comisión de indexa durante un año.

 

Registrarme con la promoción

 

Opiniones de Indexa Capital

 

opiniones indexa capital

Sin duda, uno de los aspectos más importantes a la hora de decidir dónde invertir tu dinero son las opiniones de los clientes.

Las opiniones de Indexa Capital, como puedes ver en la imagen de arriba, extraída de TrustPilot, son excelentes.

Y no solo en TrustPilot.

Las opiniones de indexa son buenas en forocoches, en rankia, y en todos los portales de internet.

En primer lugar, porque los robo advisors son fantásticos, y permiten invertir sin tener que afrontar unos costes excesivos, y además sin dedicar tiempo.

Y, en segundo lugar, porque Indexa en concreto es un robo advisor excelente, sin duda el más grande de España.

Como he dicho antes, Indexa Capital tiene ya más de 25.000 clientes y gestiona más de 500 millones de euros.

De todas formas, lo que hago es mucho más importante que lo que digo, y mi opinión de indexa queda clara con mis acciones.

¿Y qué hago?

Lo que hago es invertir mi propio dinero en Indexa Capital, y estoy muy contento con mi decisión.

Además, Indexa cada vez tiene más peso en mi cartera, porque la verdad es que estoy encantadísimo con los resultados y el servicio.

premios indexa capital

 

 

❤️ Mi opinión de Indexa Capital + Razones para invertir mi dinero en este robo advisor

 

Como he dicho ya varias veces, invierto mi propio dinero en Indexa.

Además, siempre que recomiendo a alguien empezar a invertir, le aconsejo hacerlo con un robo advisor.

Mi opinión de indexa capital es que es una de las opciones más interesantes, sobre todo si tienes el capital inicial para empezar.

  • Invierto sin dedicar ni un minuto, y tengo una cartera diversificada con rebalanceos automáticos.
  • Los fondos indexados me parecen la mejor opción para invertir en bolsa.
  • Además, Indexa Capital usa los mejores fondos indexados del mercado, entre los que se encuentra Vanguard.
  • Las comisiones de Indexa son muy muy bajas.
  • Me he puesto en contacto con Indexa varias veces y estoy encantado con la atención. Te solucionan cualquier problema.
  • Uno de los presidentes de Indexa, François Derbaix, me concedió una entrevista para conocerle mejor y hizo que Indexa me gustara más todavía.
  • Estoy muy tranquilo con mi dinero en Indexa Capital, sé que está seguro y eso es muy importante para mi.
  • Las opiniones de indexa capital son fantásticas, con sus clientes muy contentos.
  • Indexa está autorizado por la CNMV y adscrito al Fondo de Garantía de Depósitos y al de Inversiones.

 

Tabla comparativa de los mejores robo advisors en España

 

Cada vez hay más robo advisors en España, aunque yo por ahora invierto en tres, y considero que son los mejores.

En concreto, además de indexa, invierto en Finizens y en InbestMe.

Para que no tengas que buscar Indexa vs. Finizens o Indexa Capital vs. InbestMe y este tipo de cosas, a continuación tienes un resumen para comparar rápidamente.

Es una tabla comparativa de los tres robo advisors en los que invierto mi propio dinero, para que puedas de un solo vistazo ver las principales diferencias entre ellos.

Indexa Capital me encanta, pero no tiene por qué ser el mejor para ti.

Así puedes comparar antes de empezar, y decidir con cuál o incluso con cuáles empezar a invertir tu dinero sin complicaciones.

Como verás, no incluyo los detalles generales, ya que son similares para los 3 gestores automatizados, solo las principales características.

Si clicas el botón ver más, accederás directamente a la web con mi invitación.

InbestMe
VENTAJAS Apto para residentes en cualquier parte del mundo
Inversión inicial mínima de 1.000€
10.000€ gestionados gratis un año + 50€ de Regalo al acceder con mi invitación
Puedes elegir entre cartera de fondos indexados o cartera de ETFs
invierte en planes de pensiones desde 250€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS De los 3 robo advisors es el más pequeño. Aunque no tiene por qué ser una desventaja
Si quieres la cartera de ETFs la inversión mínima es de 5.000€. La de 1.000€ solo aplica a la cartera de fondos indexados
Indexa Capital
VENTAJAS Robo advisor más grande de España tanto en volumen gesitonado como en clientes
10.000€ gestionados gratis un año al acceder con mi invitación
alta online en 10 minutos
puedes crear una cuenta para niños
opción a retirar una cantidad mensual en forma de paga
DESVENTAJAS Inversión inicial mínima de 3.000€ tanto en fondos como en plan de pensiones
Solo 2 fondos en cartera si inviertes menos de 10.000€
Apto solo para residentes en Europa
Finizens
VENTAJAS Inversión inicial mínima de 1.000€
acceso a una cartera de fondos indexados muy diversificada desde el inicio
12.000€ gestionados gratis el primer año si accedes con mi invitación
Las comisiones van bajando con el tiempo con el programa Tú Por Delante
acceso a plan de ahorro mensual y plan de pensiones desde 50€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Apto solo para residentes en Europa
la inversión mínima de 1.000€ puede ser temporal por lo que si te interesa no lo retrases mucho

 

👋👋 Promoción Indexa Capital: Obtén 10.000€ gestionados Gratis

 

Si te registras en Indexa Capital a través de mi enlace, ambos obtendremos un regalo de 10.000€ gestionados gratis por ellos durante el primer año.

Por otra parte, podrás invitar a amigos tuyos y aprovecharte de la misma promoción, pudiendo así disminuir bastante las comisiones.

Registrarte en Indexa

Si consigues invitar a algunos amigos, la comisión de 0,64% se transforma en menos de la mitad, ya que eliminas la comisión de gestión de Indexa y te queda por pagar solo la comisión que cobra la gestora del fondo y la comisión de Inversis.

 

Otra información de interés sobre Indexa

 

Ya has visto las opiniones de indexa capital, cómo abrir una cuenta y cuáles son las carteras de fondos y planes de pensiones.

Además, te he contado por qué invierto mi dinero en indexa, algo que considero muy importante para que veas que si te lo recomiendo es porque lo he probado y me gusta.

El análisis anterior ha sido muy profundo, pero seguro que te quedan más dudas.

En la página de indexa encontrarás más información, sobretodo en el apartado de preguntas frecuentes.

De todas formas, voy a responderte ahora a las dudas más habituales que puedan quedarte.

 

¿Pueden realizarse aportaciones periódicas en indexa capital?

 

Sí, y además no tienen importe mínimo.

Una vez hayas abierto tu cuenta en Indexa Capital y hayas aportado el capital inicial, podrás establecer las aportaciones periódicas con la frecuencia que desees.

 

¿Cuál es la fiscalidad y qué tengo que hacer en la declaración de la renta al invertir en indexa?

 

Depende de si decides abrir una cuenta de fondos o un plan de pensiones.

Para cuenta de fondos de inversión

Solo tendrás que preocuparte de declarar si vendes para recuperar tu dinero.

En este caso, las ganancias se considerarán rendimiento de capital mobiliario, y tendrás que pagar alrededor del 20% de los beneficios.

En el caso de traspasar los fondos a otra gestora no tendrás que pasar por Hacienda, ya que los fondos de inversión son traspasables sin pagar impuestos.

En el caso de los planes de pensiones

Los planes de pensiones tienen una fiscalidad totalmente diferente.

Aquí tienes más información sobre ello.

 

¿Puedo tener dos titulares en mi cuenta de valores?

 

Sí.

Tras realizar el test y darte de alta como usuario podrás añadir cotitulares.

Es importante tener en cuenta que una vez hayas transferido el dinero y empezado a invertir ya no podrás añadir cotitulares.

 

¿Puedo tener varias cuentas en Indexa?

 

Puedes abrir varias cuentas con distintos cotitulares, pero no puedes tener varias cuentas de fondos con el mismo titular o cotitulares.

En el caso de que quisieras tener una cuenta con un perfil bajo y otra con un perfil más agresivo, tendrás que abrir solo una con un perfil medio.

Eso si, puedes tener una cuenta de fondos y una cuenta de planes de pensiones.

 

¿Puedo retirar el dinero invertido cuando quiera?

 

Sí, totalmente.

Puedes hacer un reembolso total sin ninguna limitación temporal.

También podrás hacer retiradas parciales, pero siempre dejando la inversión mínima, 3.000€, en la cuenta.

 

¿Puedo modificar mi perfil inversor manualmente?

 

Podrás bajar el perfil manualmente.

Para subirlo, en cambio, tendrás que responder las preguntas del test otra vez.

 

¿Quién es el equipo de Indexa Capital?

 

Indexa tiene muchos empleados, aunque fue fundado por 3 socios, Unai Ansejo, François Derbaix y Ramón Blanco Duelo.

 

El Seguro de Vida de Indexa Capital

 

Indexa ofrece un seguro de vida solo para clientes.

Es un seguro de vida muy económico, y según indexa estiman que el precio es la mitad que el coste medio de este tipo de seguros.

 

Tu Paga Mensual

 

Este servicio exclusivo de indexa permite a sus inversores establecer una paga mensual.

Vendría a ser un ingreso recurrente, similar a dividendos o intereses, y tú puedes elegir la cantidad.

En mi opinión, esto es ideal para gente que ya lleva años invirtiendo y quiere empezar a gastar una parte de los intereses que genera.

 

¿Dónde se guardará mi dinero?

 

El dinero que inviertas en Indexa Capital estará custodiado en una cuenta de valores a tu nombre, y estará en Cecabank o en Inversis, depende de ti.

Tu dinero estará seguro en ambos, ya que son de los bancos custodios más solventes de Europa.

Y, además, tu dinero estará cubierto por el FGD y por el FOGAIN hasta 100.000€ por titular.

 

Hasta aquí este análisis completo de Indexa Capital, en el que has podido leer todo lo que necesitas saber sobre este robo advisor.

Las opiniones de Indexa son excelentes, así como mi propia opinión sobre este gestor automatizado, y me parece una opción excelente para invertir una parte de tu dinero sin complicarte.

Si tienes alguna duda puedes preguntar en los comentarios y te responderé encantado, y si ya has tenido alguna experiencia con Indexa Capital, por favor compártela para que todos podamos aprender de ella 🙂

 

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