Llevo desde Junio de 2020 invirtiendo mi dinero en InbestMe, y en este artículo te contaré todo lo que necesitas saber sobre mi experiencia y opiniones.
Para empezar, te muestro mi rentabilidad desde que empecé, un excelente resultado.
InbestMe es un gestor automatizado, de los más importantes en España, y es perfecto para ti si quieres invertir tu dinero pero no sabes muy bien cómo hacerlo.
Importante ➤ InbestMe es el único Robo advisor que conozco que permite abrir cuenta a residentes de países de Latinoamérica (México, Colombia, Chile, Venezuela, Argentina, Perú,…) además de residentes en Europa.
En este artículo te contaré todo lo que necesitas saber sobre InbestMe de forma resumida y fácil de entender:
- Composición de las carteras principales, formadas por fondos indexados y ETFs
- Comisiones de InbestMe y Funcionamiento de la plataforma
- Cómo darte de alta online en pocos minutos
- Mi opinión sobre InbestMe y mi experiencia como inversor
- Los diferentes planes de inversión y mis opiniones sobre cómo empezar a invertor con InbestMe
Y mucho más.
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Como te he dicho, tengo dinero invertido en InbestMe, por lo que ya te adelanto que si estás buscando invertir tu dinero sin complicarte y aspirando a una buena rentabilidad con un riesgo adecuado a ti, en mi opinión ésta me parece una opción fantástica.
Mucha gente ahorra dinero pero no sabe muy bien cómo invertirlo, y no todo el mundo quiere aprender a hacerlo por su cuenta.
Si no quieres aprender a invertir tu dinero, pero entiendes que hacerlo es algo fundamental, un robo advisor como InbestMe puede ser tu solución.
De hecho, aunque te guste invertir tu propio dinero y gestionar tu cartera, tener una parte de tu dinero en un gestor automatizado sigue siendo una gran fuente de diversificación.
Si decides invertir tu dinero en InbestMe y accedes con los enlaces de este artículo no tendrás comisiones de gestión durante el primer año hasta 10.000€ invertidos y además te llevarás 50€ extra de regalo.
Te contaré, primero, mis opiniones y mi experiencia con InbestMe.
Después te contaré todo lo que necesitas saber sobre InbestMe, pero creo que empezar con mi experiencia es lo más adecuado.
Si quieres, puedes ir directamente a la parte en la que te explico cómo darte de alta.
-- Índice del artículo--
Opiniones de InbestMe
Las opiniones de InbestMe de sus usuarios son excelentes.
No encontrarás muchas críticas dirigidas a inbestMe, y eso siempre es una muy buena señal.
Actualmente inbestMe cuenta con una valoración de 4.6 sobre 5 en el portal de opiniones Trustpilot. El 79% de las opiniones de usuarios son de 5 estrellas lo que muestra una experiencia mayoritariamente positiva de los clientes de este gestor automatizado.
Si te interesa invertir tu dinero en InbestMe, puedes hacerlo tranquilamente.
Recuerda que si decides hacerlo con el plan Strategic, ya sea con una cartera de fondos indexados o con ETFs, tendrás tus primeros 10.000€ gestionados sin comisión durante un año.
Mi rentabilidad y experiencia con InbestMe
En mi cartera, ya tengo dinero invertido en tres gestores automatizados, InbestMe, Indexa Capital y Finizens.
Me encanta como me está yendo con ellos y solo tuve que dedicar tiempo al abrir la cuenta, el resto es automático.
Es fundamental diversificar, por lo que tener dinero en varios gestores automatizados es una idea perfecta.
Mi opinión sobre InbestMe, por tanto, es muy buena, y de hecho invierto mi dinero con ellos.
En mi opinión, invertir tu dinero en InbestMe es tomar una muy buena decisión.
En cuánto a mi rentabilidad, empecé a finales de Junio de 2020, y por ahora llevo un +29,9%, estando a septiembre de 2021.
De todas formas, lo que importa es la rentabilidad a largo plazo, y no a corto plazo.
Te resumo mi experiencia al invertir en InbestMe:
- Empezar a invertir con InbestMe me llevó 10 minutos, entre darme de alta y hacer el test. Desde ese momento no he dedicado ni un minuto más a gestionarlo.
- Tengo una cartera de ETFs que combina renta variable y renta fija, de gestión pasiva, y mi rentabilidad ha sido del 30% hasta la fecha, un año después.
- El soporte al cliente de InbestMe siempre ha estado ahí cuando lo he necesitado. Las opiniones que he encontrado de otros clientes de InbestMe sobre este aspecto también han sido mayoritariamente positivas.
- Estoy muy satisfecho con InbestMe, y por ello lo recomiendo al 100%.
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¿Qué es InbestMe?
InbestMe es un gestor automatizado, algo conocido en España como robo-advisor.
Con InbestMe puedes tener una cartera de gestión pasiva a muy bajo coste, formada por los mejores ETFs y fondos indexados del mundo.
Además, estará adaptada a tu perfil inversor y al riesgo que quieras tomar, ya que combina renta variable con renta fija.
Personalmente tengo dinero invertido de esta forma, ya que los fondos de inversión indexados son uno de mis vehículos favoritos para invertir mi propio dinero
Un robo advisor te permite obtener una muy buena rentabilidad a largo plazo, pagando unos costes muy bajos y poniendo tu dinero en productos mucho mejores que los que te ofrece un banco.
InbestMe es uno de los robo advisors más conocidos en España.
El equipo de esta empresa es casi todo español, y el CEO es Jordi Mercader.
Qué diferencia a InbestMe de otros robo advisors
Todos los robo advisors son bastante similares, aunque entre ellos se pueden encontrar algunas diferencias.
Estas son las diferencias principales entre InbestMe y sus competidores, algo que puede hacer que te decidas por invertir con éste o con alguno de los otros mejores robo advisors disponibles.
Ventajas
- InbestMe ofrece carteras de fondos de inversión, como el resto de robo advisors, pero también ofrece carteras de ETFs.
- La inversión inicial mínima es de 1.000 euros, la menor que encontrarás.
- La diversificación es algo mayor, ya que las carteras de inbestme tienen entre 10 y 12 ETFs diferentes.
- El alta puede hacerse totalmente online y en menos de 10 minutos, algo muy cómodo.
- Tienes una oferta bastante amplia en cuánto a planes de inversión disponibles, como te contaré más adelante.
- Puedes tener cuenta en euros y también tenerla en dólares. De hecho, es el único robo advisor apto para residentes de países de América Latina.
- Cuenta con Interactive Brokers como entidad depositaria, por lo que las coberturas sobre tu dinero serán muy muy buenas.
- Te regalan 50€ al abrir tu cuenta con este enlace.
- InbestMe te permite invertir en carteras de Inversión Socialmente Responsable, cosa que ningún otro robo advisor ofrece.
- Puedes programar aportaciones periódicas.
Desventajas
- El acceso a algunos planes de inversión especiales puede resultar difícil, ya que la inversión mínima es considerable.
En 2020 InbestMe bajó el mínimo de inversión en sus carteras de fondos indexados, y éste es de solo 1.000€, algo que en mi opinión lo convierte en una opción más accesible para un número mayor de inversores.
Por tanto, si tu capital inicial para invertir es de alrededor de 1.000€, el plan que te recomiendo es el InbestMe Strategic FI, como te comentaré más adelante.
Las carteras de inversión socialmente responsable también tienen un mínimo de 1.000 euros.
El mínimo a invertir en las carteras de ETFs de inbestMe es de 5.000€.
Los mejores robo advisors en España
A continuación te muestro una tabla comparativa de los tres robo advisors en los que invierto mi propio dinero, para que puedas de un solo vistazo ver las principales diferencias entre ellos.
Estoy satisfecho con InbestMe, pero no tiene por qué ser el mejor para ti.
Así puedes comparar antes de empezar, sacar tus propias conclusiones y opiniones sobre cada uno de ellos y decidir con cuál o incluso con cuáles empezar a invertir tu dinero sin complicaciones.
Como verás, no incluyo los detalles generales, ya que son similares para los 3 gestores automatizados, solo las principales características.
Si clicas el botón ver más, accederás directamente a la web con mi invitación.
Existen algunos otros robo advisors, como por ejemplo Finanbest o My Investor, que también pueden encajarte bien.
Planes de inversión de InbestMe y composición de sus carteras de fondos
InbestMe tiene 7 planes de inversión en total, aunque el principal y el más sencillo para empezar es el InbestMe Strategic FI
Considero que la mejor opción para empezar es no complicarse, y por tanto mi consejo sería que empezaras con alguna de las siguientes opciones:
- InbestMe Strategic FI
- InbestMe Strategic ETF
Por tanto, me voy a centrar sobretodo en explicarte estos dos planes.
Los otros tienen una inversión mínima bastante elevada, y creo que no serán para todos. De todas formas, te daré los detalles más importantes.
Aquí tienes las características principales de cada plan.
InbestMe Strategic FI
- Gestión 100% Indexada.
- Cartera perfectamente diversificada y automatizada formada por hasta 13 fondos de inversión indexados de hasta 4 gestoras (Vanguard, iShares, Amundi y Deutsche Bank).
- Inversión inicial Mínima de 1.000€.
- Comisión aproximada del 0,66% anual.
- Se adapta a tu perfil de riesgo, que se obtiene tras hacer el test para determinarlo.
- No apta para residentes de fuera de Europa. En este caso, debes acudir al siguiente plan, el de ETFs.
Actualmente InbestMe tiene una promoción por la que te ahorras la comisión de gestión el primer año hasta 10.000€ invertidos – Acceso aquí
Con la promoción, los costes del primer año se te quedarían en solo 0,25%.
Sin duda, este sería el plan de inversión que según mi opinión personal te recomendaría para empezar.
En caso de elegir esta opción para tus inversiones, podrás elegir entre fondos indexados normales o fondos indexados ISR, de Inversión Socialmente Responsable.
Distribución
Tu cartera al empezar a invertir dinero en InbestMe estará formada por hasta 15 fondos indexados de 4 gestoras diferentes, combinando renta variable y renta fija, siempre que inviertas más de 5.000€.
En la imagen siguiente puedes ver los fondos concretos.
Si inviertes menos de 5.000€, tu cartera estará formada por 2 de los siguientes 4 fondos.
Esto tiene lógica, ya que para importes pequeños no hace falta diversificar en exceso.
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InbestMe Strategic ETF
- Gestión 100% Indexada.
- Cartera formada por ETFs indexados.
- Inversión Mínima de 5.000€.
- Comisión aproximada del 0,71% anual.
- Optimización fiscal.
Este es el plan de InbestMe en el que yo invierto, aunque te haya recomendado empezar con el otro.
El motivo es sencillo.
Como te he dicho, tengo dinero en 3 robo advisors, y los planes que tengo en Indexa y en Finizens son bastante similares al InbestMe Strategic FI.
Para diversificar, he optado por abrir este plan en InbestMe, y así invierto en ETFs en lugar de hacerlo en fondos.
El problema de este plan es que la inversión mínima es de 5.000€, no de 1.000€, y por tanto puede no ser apto para todo el mundo.
Si decides invertir en InbestMe con ETFs, también podrás optar al plan ETFs ISR, de inversión socialmente responsable, con unos costes muy similares.
Distribución en este plan de inversión
Esta cartera está compuesta por entre 8 y 13 ETFs.
El número de ETFs y la distribución depende de tu perfil inversor, y son carteras muy personalizadas.
Por ello, según mi opinión, la mejor opción que tienes para conocer como sería tu cartera en este caso es hacer el test inicial de ETFs.
InbestMe Dynamic
- Plan versátil con gestión mixta.
- Inversión Mínima de 10.000€
- Comisión aproximada del 0,80% anual.
- Cartera formada por ETFs
Un 50% de la cartera es exactamente igual a la del plan Strategic.
El otro 50% tiene detrás a un equipo de expertos que realizará ajustes periódicos para adaptarse a la situación de mercado e intentar superar la rentabilidad de éste.
Básicamente, este plan sería similar a invertir en un fondo activo, más que en uno pasivo/indexado.
Dependerá de tus gustos, por supuesto, aunque yo tengo claro que prefiero el plan strategic
Personalmente, soy mucho más de gestión pasiva que de gestión activa.
Los fondos activos suelen hacerlo peor que los indexados, al menos de media.
Por eso prefiero no tener muchos fondos activos en mi cartera.
InbestMe Advanced
- Inversión Mínima de 15.000€
- Comisión aproximada del 0,94% anual.
Hay dos subtipos de plan advanced, que comparten las características mencionadas anteriormente.
Advanced ISR
Una cartera compuesta en gran parte por ETFs de Inversión Socialmente Responsable, algo bastante innovador y que puede animar a bastante gente que no invierte por no poner su dinero según donde.
De todas formas, y como te he comentado antes, ya puedes invertir en InbestMe desde 1.000€ con una cartera ISR.
Advanced Value
En este caso, tu cartera estará formada por ETFs con gran sesgo Value, y no tendrás que preocuparte de nada.
Como ves, si quieres invertir en InbestMe tienes muchas opciones.
Mi consejo es que no te compliques, y empieces por el plan de inversión Strategic FI, además aprovechando la promoción para no tener comisiones de gestión el primer año.
Planes de Pensiones
- Inversión Mínima de 250€
- Puedes programar aportaciones periódicas automáticas de mínimo 250 euros.
- La fiscalidad es la de cualquier plan de pensiones.
Personalmente tengo dinero invertido en un plan de pensiones indexado, aunque no siempre me parece la mejor opción.
InbestMe Plus
Con este nuevo plan de InbestMe, tienes todas las ventajas de este robo advisor y además añades un gestor personal que te atenderá sin ningún coste añadido.
Eso si, la inversión mínima en este plan es de 100.000€.
Cómo abrir una cuenta en InbestMe en 10 minutos
Abrir una cuenta en InbestMe es muy fácil, y puedes hacerlo totalmente online a través de su página web oficial.
Ahora mismo InbestMe tiene una promoción activa y al darte de alta te llevarás, además de los 10.000€ de gestión gratis por ir con mi enlace, 50€ de regalo.
En pocos minutos puedes hacer todo lo necesario, y en pocas horas ya tendrás tu cuenta activa.
Para invertir en InbestMe tienes que ser mayor de edad, y no es necesario que seas residente en España.
Puedes abrir una cuenta en InbestMe si vives en América Latina, algo que el resto de robo advisors no ofrece.
Aquí tienes los pasos para abrir tu cuenta:
Hacer el test para determinar tu perfil de riesgo y perfil inversor, y aprovechar la promoción de 10.000€ sin costes de gestión durante un año
La primera pregunta será que tipo de cartera de inversión quieres, como puedes ver en la siguiente imagen.
Como te he dicho, la primera opción, de fondos indexados, es la que tiene la inversión mínima más baja, siendo de 1.000 €.
La cartera de ETFs tiene una inversión mínima de 5.000€, y los planes de pensiones de 250 euros.
Una vez hecho el test, accederás a los resultados
Aquí verás el plan que te proponen, y si te gusta tendrás que registrarte.
Si no te gusta, puedes cambiar tus respuestas del test para modificar tu perfil de riesgo.
Al registrarte tendrás que subir una foto de tu DNI o pasaporte, y un recibo para comprobar tus datos
También tendrás que firmar el acuerdo de cliente de forma electrónica.
El último paso será ingresar el dinero, y ya tendrás tu cuenta en marcha y tus inversiones en funcionamiento
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Opiniones sobre las Comisiones de InbestMe
Los costes de InbestMe son muy bajos, sobre todo si se comparan con los fondos de inversión tradicionales (hasta un 75% menores).
Si se comparan con los de otros robo advisors, son bastante similares.
Las comisiones dependerán del plan que escojas, pero con el Plan Strategic pagarás menos de un 0,66% anual, una cifra más que respetable en mi opinión.
Además, recuerda que InbestMe tiene una promoción por la que te ahorras la comisión de gestión el primer año hasta 10.000€ invertidos, por lo que tu comisión quedaría en un 0,30% aproximadamente.
Aquí tienes una tabla con las comisiones completas, en función del plan que elijas.
Rentabilidad de InbestMe
A continuación puedes ver la rentabilidad media anualizada en función del plan de InbestMe escogido.
Es importante que tengas en cuenta que es una media, y serán las correspondientes a un perfil inversor medio.
Aquí tienes la rentabilidad en función del perfil inversor que tengas.
Como ves, aunque en la imagen anterior la rentabilidad anual en indexados sea del 5,12%, con el perfil más agresivo hubieras obtenido cerca del 10% anual.
Todas las rentabilidades son netas, ya descontando las comisiones. (Y sin tener en cuenta la promoción para ahorrarte la comisión durante 1 año).
Rentabilidad media-alta y volatilidad baja, una combinación fantástica.
¿Es seguro invertir en InbestMe?
En mi opinión, definitivamente SÍ.
InbestMe usa la encriptación existente más segura y todo está protegido de diferentes formas.
Es una agencia de valores supervisada y regulada por la CNMV (comisión nacional del mercado de valores), y además, la cuenta está protegida por la SIPC hasta 500.000$ y por el FOGAIN (fondo de garantía de inversiones) hasta 100.000€, coberturas 5 veces más altas que las que ofrecen los servicios de inversión tradicionales.
La cobertura de la SIPC se debe a que con inbestme tienes la cuenta abierta en Interactive Brokers, uno de los mejores brokers del mercado, y le da un toque extra de seguridad a este robo advisor.
Si quieres, aquí puedes ver más detalles sobre la seguridad.
Otras Preguntas Frecuentes
- Si lo prefieres, InbestMe tiene una app que podrás usar una vez tengas tu cuenta hecha para seguir la evolución de tus inversiones.
- Si tienes más de 50.000€ invertidos en el extranjero tendrás que rellenar el modelo 720 una vez al año (aplica a la cartera de ETFs, no aplica a la cartera de fondos).
- Podrás cambiar tu cartera en cualquier momento, por lo que al principio no te compliques y escoge la que te propongan según el resultado de tu test.
- Puedes programar aportaciones periódicas automáticas.
¿Cómo funciona inbestMe?
La plataforma funciona mediante un software de inversión fácil de usar. Ofrece determinados servicios, como gestión de fondos de inversión o planes de pensiones. Cobran una comisión por este servicio. Cada cliente es responsable de gestionar su cuenta para obtener el mayor beneficio posible.
¿Cómo selecciono activos en inbestMe?
InbestMe elige los activos en función de cuál es el activo de menor coste y más cercano al índice, y luego selecciona el que tiene más liquidez. No utilizan un único proveedor de ETFs, sino varios como Deutsche Bank, Vanguard, Blackrock, etc.
¿Cuándo es un buen momento para invertir en InbestMe?
InbestMe cree en la inversión a largo plazo, por lo que es mejor invertir en cuanto puedas y realizar aportaciones periódicas que esperar al momento perfecto para empezar a invertir.
Puedes empezar a invertir a un precio más bajo y permanecer expuesto al mercado bursátil durante más tiempo. Esto aumenta tus posibilidades de obtener mayores rendimientos.
¿A quién se recomienda InbestMe?
InbestMe ofrece una opción de inversión de bajo coste para quienes dispongan de 1.000 euros o más y quieran invertir sin tener que aprender a mantener o construir una cartera. También para quienes estén interesados en la inversión socialmente responsable.
¿Dónde está depositado el dinero?
Si decides invertir en una cartera de ETFs, tu dinero estará depositado en Interactive Brokers, uno de los brokers internacionales más reconocidos.
Si, en cambio, te haces una cartera de fondos, el dinero estará en GVC Gaesco, un broker español.
¿Puedo sacar el dinero cuando quiera?
Esta es una pregunta muy habitual en todos los que empezamos a invertir a largo plazo.
La respuesta es sí, puedes sacar el dinero invertido en InbestMe cuando quieras.
De todas formas, te aconsejo invertir dinero que no vayas a necesitar en un futuro, ya que no siempre será un buen momento para recuperarlo.
Me explico
Aunque depende del perfil de riesgo que escojas al invertir, la rentabilidad media de InbestMe en 2019 ha sido de más del 16%.
Por tanto, alguien que invirtiera el 1 de enero de 2019 y decidiera recuperar su dinero el 1 de enero de 2020 habrá ganado bastante dinero.
En cambio, habrá años en los que las carteras bajen, y por tanto alguien que quiera recuperar el dinero perderá.
Debido a esto, lo recomendable es invertir a largo plazo, y hacerlo con dinero que no vayas a necesitar.
Así, podrás recuperarlo si quieres, pero no te verás obligado a hacerlo en un mal momento.
¿Cómo funciona la fiscalidad al invertir en InbestMe?
Es importante diferenciar entre la fiscalidad de las carteras de fondos y la de las carteras de ETFs.
Cartera de fondos indexados
Los fondos de inversión son traspasables sin pasar por Hacienda, por lo que en este caso solo tendrás que pagar impuestos al vender tu inversión, tratándose como rendimiento del capital mobiliario.
Por tanto, pagas aproximadamente el 20% de tus beneficios a Hacienda al vender y recuperar tu dinero.
Cartera de ETFs
Los ETFs, en cambio, no son traspasables sin pagar impuestos.
Por tanto, si escoges la cartera de ETFs habrá movimientos sujetos a impuestos.
De todas formas, no tienes que preocuparte tu por ello.
Desde InbestMe se centran en optimizar el diferimiento fiscal y la optimización de impuestos en las carteras de ETFs.
Igual que antes, cuando vendas para recuperar tu dinero tendrás que pagar impuestos en forma de rendimiento de capital mobiliario.
¿Tengo que presentar el modelo D6?
NO.
El modelo D6 ya no se tiene que presentar en ningún caso, salvo que poseas más de un 10% de las acciones de una empresa.
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Hasta aquí este artículo sobre las opiniones de InbestMe, con un resumen de lo más importante y cómo darte de alta.
Si quieres más información puedes ver la comparativa de robo advisors en España o leer mis opiniones sobre Finizens o mi análisis y opiniones de Indexa Capital.
También puedes ver aquí información sobre otro interesante producto de inbestMe como es su cuenta de ahorro dirigido a perfiles más conservadores que buscan una rentabilidad atractiva superior a la de una cuenta de ahorro o un depósito con un nivel de riesgo bajo: Cartera de ahorro inbestMe Opiniones.
Me tienes en los comentarios para ayudarte con cualquier cosa que necesites, como siempre.
Hola Marc. Hace tiempo le estoy dando vueltas a los fondos indexados, pero no me decido porque creo que los intereses a pocos años son bajos, tienes que esperar muchos años para que el interés compuesto haga su efecto. Estoy en lo cierto?? Y cuanto puede ser el interés a uno o dos años?? Saludos
Hola Francisco. La inversión en fondos indexados y en cualquier cosa de riesgo bajo/moderado es ideal a largo plazo, sí. A corto plazo, un 7% puede parecer poco, aunque realmente no lo es. El interés anual puede ser 5-7%.
Pero, sino, ¿qué haces con tu dinero?
Hola Marc. Empezando con un capital de 1000 en InbestMe Strategic Fi y suponiendo que la rentabilidad anual fuera de 5,12% al tener un perfil de inversor conservador cuanto se podría generar de beneficios en un año?
Podría ser una rentabilidad más baja?
Hola Jesus. Si haces el test de InbestMe te dará simulaciones de lo que puedes conseguir.
Si inviertes 1.000€ y la rentabilidad es del 5,12% anual, tus beneficios en un año serán de 51,2€. Puede ser una rentabilidad más baja y más alta, sí, estás invirtiendo en renta variable, no en un depósito fijo.
Feliz año Marc,
Te informo para actualización del blog. Ya no hace falta la presentación del modelo D6, a no ser que poseas un 10% de las acciones de la empresa. Nuevo cambio del gobierno al haber cada vez más inversores.
Un saludo
Si lo vi Fernando, genial noticia. Ahora mismo lo cambio, muchas gracias por avisarme 🙂
Hola Marc,
Buen artículo como siempre me gusta leerte porque lo explicas todo muy detallado.
Me recomiendas inbestme para mi hijo menor? No quiero hacer una aportación inicial mayor de 1000 euros. Se que está finizens sin límite, pero no estoy teniendo buenos resultados con ellos.
Que me recomiendas?
Hola Fernando. Yo lo veo bien la verdad, es una opción interesante y que te lo pone muy fácil.
Hola Mark. Tengo un par de dudas. El hecho de diversificar invirtiendo en tres roboadvisors lo haces por seguridad? Por aprendizaje? Corrígeme las matemáticas si me equivoco, pero no sería más rentable tenerlo todo en uno y beneficiarte del interés compuesto? Y qué porcentaje de tus ahorros es el que inviertes en roboadvisors y cuánto dejas en tu cuenta común como ‘colchón’?
Y por otro lado, creo que muchos detestamos pensar que pasaremos 11 meses trabajando al año el resto de nuestra vida, pero en tus cuentas para acceder a la libertad financiera, tienes en cuenta que eres joven y que igual tus gastos varían con la compra de una casa/familia, etc?
Gracias y un saludo
Hola Teresa. Diversifico en robo advisors en parte por seguridad, y en parte porque me gusta más tener mi dinero en varios sitios, al tampoco saber cuál será el mejor a largo plazo.
No es más rentable tenerlo todo en uno, es lo mismo. Es lo mismo tener 10.000€ en 2 sitios y ganar un 10% en cada uno, que tener 20.000€ en un sitio y ganar un 10%. El interés compuesto aplica igual, y al final terminas con la misma cantidad de dinero.
Invierto un porcentaje alto de mi dinero, ya que el colchón no lo calculo en % de mi dinero, sino en lo que necesito para cubrir mis gastos 1-2 años.
En mis cuentas para alcanzar la libertad financiera todo son simulaciones. Sin duda, mis gastos cambiarán, pero eso no lo puedo controlar ahora mismo. El plan es ahorrar al máximo e invertir al máximo, y ya me iré adaptando a la situación de mi vida.
Un abrazo!
Buenos días Marc, en primer lugar agradecerte toda la información que proporcionas a través de tus artículos. En segundo lugar me gustaría pedirte consejo. Tengo la intención de invertir 30.000 euros. 10.000 irían para un plan strategic ETF en InvestMe, 20.000 a repartir a partes igual para Indexa y Finizens en fondos indexados. ¿Qué planes o productos me recomiendas para invertir en estas dos últimas en fondos indexados en un plazo de unos 6-8años?
Hola Juan, encantado de ayudar!. En Indexa solo hay un plan, y en Finizens escogería el plan de inversión. Sobre el perfil de riesgo, eso depende de ti y de tu situación, es imposible decirte, pero si es a plazo de 6-8 años no escogería el más arriesgado.
Hola Marc,
Gracias por toda la información y consejos que nos das en el blog, la verdad es que son tremendamente útiles para comenzar en el mundo de la inversión.
Estoy pensando invertir en ETFs ISR de Inbestme, ya que también tengo fondos indexados de Indexa Capital y quería diversificar un poco la cartera. Lo que me echa para atrás es el tema de la fiscalidad de los ETFs, ya que si no te he entendido mal, si los contratara tendría que presentar sí o sí el modelo D6 en la declaración y aparte el 720 si superara los 50000€ (que no sería el caso de momento).
¿Es muy engorroso o difícil este procedimiento?
Por otra parte, veo que las comisiones de los ETFs son algo más altas y, ya que los fondos indexados de Inbestme también disponen de fondos ISR, no sé hasta qué punto merece la pena los ETFs solo por la diversificación (al final también son fondos de inversión por muy cotizados que sean y si bajan unos bajarán también los otros).
Sabiendo que la pregunta es personal y depende de cada uno, ¿merece la pena diversificar y comprar ETFs con lo que conlleva en cuanto a hacer la declaración?
Gracias de nuevo y un saludo.
Yo tengo los ETFs, aunque no creo que haya un Sí o No claro, la verdad. El D6 lo hice por primera vez este año, y la verdad es que no fue muy difícil, en una horita o menos lo tuve hecho.
Es difícil contestarte porque como te digo no hay una respuesta buena y el resto malas. Yo estoy contento con los ETFs, y prefiero así, aunque creo que los indexados ISR también son buena opción.
Hola Marc.
Estoy aprendiendo mucho sobre cómo gestionar mi dinero leyendo tu blog y quería agradecértelo y darte la enhorabuena por el magnífico contenido.
Recién estoy planteando invertir mi dinero a largo plazo en fondos indexados.
¿He leído que Hacienda se llevará el 20% de mis beneficios o lo he entendido mal?
Un saludo
Muchas gracias Javier, me alegro de ayudar.
Has leído bien, sí. Cuando vendas (y no antes) tributas como rendimiento de capital mobiliario, exactamente igual que si tienes una cuenta remunerada, un depósito, fondos bancarios, etc.
Buenas noches,
Soy el mismo que ha contado su historia en el artículo de Urbanitae (el «lince financiero»). Como estoy leyendo tus artículos más antiguo a nuevos, este no lo había leído aún.
Según lo que indicas, si no tengo conocimientos financieros y 8.000€, sería una buena idea invertir 5.000€ en inbestme, en EFT, y 3.000€ en indexa capital (por aquello de diversificar en plataformas). Pero tengo una duda, las comisiones en EFT son mayores que las fondos indexados, ¿Esto es debido a que son mejores? ¿Mejores porque el % de beneficio es mejor o porque son de menor riesgo?
Muchas gracias
Hola otra vez Luis. Lo que comentas sería una opción interesante, por ejemplo.
Las comisiones en ETFs son algo mayores, aprox 0,1% más, básicamente porque los ETFs elegidos tienen una comisión algo más alta, pero no tiene porque ser debido a que sean mejores, simplemente son productos diferentes.
Por ejemplo, un fondo de la caixa tendrá más comisiones que un Vanguard, pero eso no significa que sea mejor. (Tampoco que sea peor claro, las comisiones no marcan eso).
Hola Marc enhorabuera por tu blog, es muy util.
Me estoy planteando abrir la misma cartera que tienes tu, Inbestme Estrategic ETF. Mi duda es, si con los ETFs se cobran comisiones de compra y venta, significa eso que con cada aportacion de dinero que haga me van a cobrar comisiones (ya que las van a invertir automaticamente en comprar mas EFs)?
Muchas gracias por tu ayuda
Hola Yolanda. Si y no. Los ETFs cobran comisiones de compra y venta, pero suelen cobrar menos de comisión anual. De todas formas, en las comisiones que se comentan en el artículo ya está todo incluido, no te cobran extra después. Por tanto, la comisión sería del 0,84% anual en la cartera de ETFs, y el primer año mucho menos si vas con mi invitación.
Un saludo
Yo si que soy un novato pero de los buenos y no me importa compartir mi duda sobre como dar el primer paso,ya de entrada la voces que me quieren asesorar de entrada me hablan de honorarios,ya que he buscado los mejores de mi ciudad y eso ya me frena de entrada.Solo quiero saber si la inversión en indexados ya sea en Inbestme,indexacapital o Finizens lo podríamos ejemplificar como la compra de una vivienda o letra de una hipoteca (das la entrada y a pagar mes a mes) y a esperar que la escritura de esa vivienda sea tuya en 20 años ,en el caso de la inversión indexada seria igual ? aportación inicial (la entrada) y mes a mes aportaciones (los recibos de hipoteca) hasta conseguir al vencimiento de tu vinculación el resultado de tu esfuerzo.
preguntando así como estar por casa.Gracias por tu pagina e información
Hola Sergio. Claro que si, preguntar es siempre importante.
En mi opinión, no se puede ejemplificar con lo que comentas exactamente. Sí, en parte entiendo lo que dices y se puede entender así, pero no creo que sea lo mismo la verdad. De todas formas, creo que lo importante es que efectivamente al pasar el plazo (que puedes ponerte tu mismo) tendrás todo el dinero, que será el esfuerzo de esos años, sí.
Buenas Marc.
En primer lugar agradecerte toda tu dedicación y explicaciones para que nos sea más fácil aprender a invertir.
Me gustaría que me explicases por qué usas varios robo advisors. Si en cada fondo indexado la diversificación ya se da por hecha y tus inversiones suelen ser casi todo en renta variable. ¿ De qué te sirve invertir en tres plataformas si tu dinero va a estar prácticamente en los mismos fondos?
Me explico, en caso de una caída de la renta variable, ésta te afectará prácticamente igual en cada uno de ellos. ¿Contra que riesgo te estas cubriendo con esa diversificación?.
En crowdfunding y en crowdlending lo entiendo perfectamente, pero la diversificación en robo-advisors no.
Muchas gracias, supongo que sea una pregunta de novato pero no consigo comprenderlo.
Hola Pelayo. Entiendo tu duda, no es en absoluto de novato.
No invierto en varios robo advisors para diversificar cartera, como bien comentas, ya que los fondos serían prácticamente los mismos. Lo hago para diversificar en robo advisors, simplemente.
Imagina que, por ejemplo, quiera tener 100.000€ invertidos en robo advisors en total. Prefiero tenerlo en 3 o 4 que en uno, ya que no me cuesta absolutamente nada (ni más comisiones, ni menos rentabilidad) y así reparto el dinero en diferentes sitios.
Espero haberme explicado! Un saludo
Hola Marc, muy bueno el artículo. Quiero probar inbestme y no se si tomar el estrategic fi o el fondo ISR. En tu experiencia cuáles te dieron mejor resultado o rentabilidad? Tengo tolerancia al riesgo ya que lo que depositare es a largo plazo y no necesito disponer ahora del mismo. Muchas gracias por cualquier info que me puedas dar.
Hola Marcone. No puedo hablarte de mi experiencia porque yo tengo el de ETFs. De todas formas, por lo que sé y analicé, los dos deberían dar resultados similares, no te puedo decir cuál lo hará mejor que el otro. La verdad, creo que no habrá mucha diferencia entre optar por uno u otro. Si te interesa la inversión socialmente responsable, ISR, sino quizá el normal, pero ya te digo, no creo que haya mucha diferencia.
Un saludo.
Si creo que probaré ISR ya que parece interesante el enfoque de dar un valor agregado al dinero invertido con inbestme y el resto de cartera de fondos indexados con Myinvestor y así no duplico inversis. Muchas gracias por la info.
No hay de que!