Invertir tu dinero es fundamental, y hoy te hablaré de una opción fantástica para hacerlo sin dedicar ni un minuto, InbestMe.

Este gestor automatizado es uno de los principales de España, y es perfecto para ti si quieres invertir tu dinero pero no sabes muy bien cómo hacerlo.

Importante ➤ InbestMe es el único Robo advisor que conozco que permite abrir cuenta a residentes de países de Sudamérica, además de residentes en Europa.

En este artículo te contaré todo lo que necesitas saber sobre InbestMe de forma resumida y fácil de entender:

  • Composición de las carteras principales, formadas por fondos indexados y ETFs
  • Comisiones y Funcionamiento de la plataforma
  • Cómo darte de alta online en pocos minutos
  • Mi opinión de InbestMe y mi experiencia como inversor
  • Los diferentes planes de inversión y mi opinión y consejo sobre cómo empezar

Y mucho más.

Haz el Test en 5 Minutos y verás como será tu Cartera

Tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión

Inversión mínima de 1.000€

50€ de Regalo al empezar a Invertir

Date de alta en 10 minutos de forma online y empieza a invertir sin dedicar tiempo

Haz el Test en 5 Minutos y verás como será tu Cartera
Me Interesa

Tengo dinero invertido en InbestMe, por lo que ya te adelanto que si estás buscando invertir tu dinero sin complicarte y aspirando a una buena rentabilidad con un riesgo adecuado a ti, esta me parece una opción fantástica.

Mucha gente ahorra dinero pero no sabe muy bien cómo invertirlo, y no todo el mundo quiere aprender a hacerlo por su cuenta.

Si no quieres aprender a invertir tu dinero, pero entiendes que hacerlo es algo fundamental, un robo advisor como InbestMe puede ser tu solución.

De hecho, aunque te guste invertir tu propio dinero y gestionar tu cartera, tener una parte de tu dinero en un gestor automatizado sigue siendo una gran fuente de diversificación.

Personalmente invierto dinero en 3 robo advisors, Indexa CapitalFinizens, y InbestMe.

InbestMe es el que requiere la menor inversión inicial, siendo esta de 1.000€, por lo que creo que es una alternativa fantástica para empezar.

➤➤ Por cierto, si decides invertir tu dinero en InbestMe y accedes con los enlaces de este artículo no tendrás comisiones de gestión durante el primer año hasta 10.000€ invertidos y además te llevarás 50€ extra de regalo.

InbestMe

 

¿Qué es InbestMe?

 

InbestMe es un gestor automatizado, algo conocido en España como robo advisor.

Con InbestMe puedes tener una cartera de gestión pasiva de muy bajo coste, formada por los mejores ETFs y fondos indexados del mundo.

Personalmente tengo dinero invertido de esta forma, ya que los fondos de inversión indexados son uno de mis vehículos favoritos para invertir mi propio dinero.

Un robo advisor te permite obtener una muy buena rentabilidad a largo plazo, pagando unos costes muy bajos y poniendo tu dinero en productos mucho mejores que los que te ofrece un banco.

InbestMe es uno de los robo advisors más conocidos en España.

El equipo de esta empresa es casi todo español, y el CEO es Jordi Mercader.

 

Qué diferencia a InbestMe de otros robo advisors

 

inbestme que es

Todos los robo advisors son bastante similares, aunque entre ellos se pueden encontrar algunas grandes diferencias.

Estas son las diferencias principales entre InbestMe y sus competidores, algo que puede hacer que te decidas por invertir con este o con alguno de los otros gestores automatizados disponibles.

 

👍🏻 Ventajas respecto a otros

 

  • InbestMe ofrece carteras de fondos de inversión, como el resto de robo advisors, pero también ofrece carteras de ETFs.
  • La inversión inicial mínima es de 1.000€, la menor que encontrarás.
  • La diversificación es algo mayor, ya que las carteras de inbestme tienen entre 10 y 12 ETFs diferentes.
  • El alta puede hacerse totalmente online y en menos de 10 minutos, algo muy cómodo.
  • Tienes una oferta bastante amplia en cuánto a planes de inversión disponibles, como te contaré más adelante.
  • Puedes tener cuenta en euros y también tenerla en dólares. De hecho, es el único robo advisor apto para residentes de países de Sudamérica.
  • Cuenta con Interactive Brokers como entidad depositaria, por lo que las coberturas sobre tu dinero serán muy muy buenas.
  • Te regalan 50€ al abrir tu cuenta con este enlace.
  • InbestMe te permite invertir en carteras de Inversión Socialmente Responsable, cosa que ningún otro robo advisor ofrece.
  • Puedes programar aportaciones periódicas.

 

👎🏻 Desventajas respecto a otros

 

  • El acceso a algunos planes de inversión especiales puede resultar difícil, ya que la inversión mínima es considerable.

En 2020 InbestMe ha bajado el mínimo de inversión en sus carteras de fondos indexados, y éste es de solo 1.000€.

Por tanto, si tu capital inicial para invertir es de alrededor de 1.000€, el plan que te recomiendo es el InbestMe Strategic FI, como te comentaré más adelante.

Las carteras de inversión socialmente responsable también tienen un mínimo de 1.000 euros.

El mínimo a invertir en las carteras de ETFs de inbestMe es de 5.000€.

 

👋👋 Tabla comparativa de los mejores robo advisors en España

 

A continuación te muestro una tabla comparativa de los tres robo advisors en los que invierto mi propio dinero, para que puedas de un solo vistazo ver las principales diferencias entre ellos.

Estoy satisfecho con InbestMe, pero no tiene por qué ser el mejor para ti.

Así puedes comparar antes de empezar, y decidir con cuál o incluso con cuáles empezar a invertir tu dinero sin complicaciones.

Como verás, no incluyo los detalles generales, ya que son similares para los 3 gestores automatizados, solo las principales características.

Si clicas el botón ver más, accederás directamente a la web con mi invitación.

InbestMe
VENTAJAS Apto para residentes en cualquier parte del mundo
Inversión inicial mínima de 1.000€
10.000€ gestionados gratis un año + 50€ de Regalo al acceder con mi invitación
Puedes elegir entre cartera de fondos indexados o cartera de ETFs
invierte en planes de pensiones desde 250€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS De los 3 robo advisors es el más pequeño. Aunque no tiene por qué ser una desventaja
Si quieres la cartera de ETFs la inversión mínima es de 5.000€. La de 1.000€ solo aplica a la cartera de fondos indexados
Indexa Capital
VENTAJAS Robo advisor más grande de España tanto en volumen gestionado como en clientes
10.000€ gestionados gratis un año al acceder con mi invitación
alta online en 10 minutos
puedes crear una cuenta para niños
opción a retirar una cantidad mensual en forma de paga
DESVENTAJAS Inversión inicial mínima de 3.000€ tanto en fondos como en plan de pensiones
Solo 2 fondos en cartera si inviertes menos de 10.000€
Apto solo para residentes en Europa
Finizens
VENTAJAS Inversión inicial mínima de 1.000€
acceso a una cartera de fondos indexados muy diversificada desde el inicio
12.000€ gestionados gratis el primer año si accedes con mi invitación
Las comisiones van bajando con el tiempo con el programa Tú Por Delante
acceso a plan de ahorro mensual y plan de pensiones desde 50€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Apto solo para residentes en Europa
la inversión mínima de 1.000€ puede ser temporal por lo que si te interesa no lo retrases mucho

 

✍ Los planes de inversión de InbestMe y la composición de sus carteras de fondos

 

inbestme planes

InbestMe tiene 7 planes de inversión en total, aunque el principal y el más sencillo para empezar es el InbestMe Strategic FI.

Considero que la mejor opción para empezar es no complicarse, y por tanto mi consejo sería que empezaras con alguna de las siguientes opciones:

  • InbestMe Strategic FI
  • InbestMe Strategic ETF

 

Por tanto, me voy a centrar sobretodo en explicarte estos dos planes.

Los otros tienen una inversión mínima bastante elevada, y creo que no serán para todos. De todas formas, te daré los detalles más importantes.

Aquí tienes las características principales de cada plan.

 

InbestMe Strategic FI

 

  • Gestión 100% Indexada.
  • Cartera perfectamente diversificada y automatizada formada por hasta 13 fondos de inversión indexados de hasta 4 gestoras (Vanguard, iShares, Amundi y Deutsche Bank).
  • Inversión Mínima de 1.000€.
  • Comisión aproximada del 0,74% anual.
  • Se adapta a tu perfil de riesgo, que se obtiene tras hacer el test para determinarlo.
  • No apta para residentes de fuera de Europa. En este caso, debes acudir al siguiente plan, el de ETFs.

 

Actualmente InbestMe tiene una promoción por la que te ahorras la comisión de gestión el primer año hasta 10.000€ invertidos – Acceso aquí

Con la promoción, los costes del primer año se te quedarían en solo 0,29%.

Sin duda, este sería el plan de inversión que te recomendaría para empezar.

En caso de elegir esta opción para tus inversiones, podrás elegir entre fondos indexados normales o fondos indexados ISR, de Inversión Socialmente Responsable.

Aquí tienes más información sobre los fondos ISR de InbestMe.

 

Distribución de la cartera de fondos en el InbestMe Strategic FI

 

Tu cartera al empezar a invertir dinero en InbestMe estará formada por hasta 15 fondos indexados de 4 gestoras diferentes combinando renta variable y renta fija, siempre que inviertas más de 5.000€.

En la imagen siguiente puedes ver los fondos concretos.

fondos indexados inbestme strategic fi

Si inviertes menos de 5.000€, tu cartera estará formada por 2 de los siguientes 4 fondos.

Esto tiene lógica, ya que para importes pequeños no hace falta diversificar en exceso.

fondos indexados inversion menor

 

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Me Interesa

 

InbestMe Strategic ETF

 

  • Gestión 100% Indexada.
  • Cartera formada por ETFs indexados.
  • Inversión Mínima de 5.000€.
  • Comisión aproximada del 0,84% anual.
  • Optimización fiscal.

 

Este es el plan de InbestMe en el que yo invierto, aunque te haya recomendado empezar con el otro.

El motivo es sencillo.

Como te he dicho, tengo dinero en 3 robo advisors, y los planes que tengo en Indexa y en Finizens son bastante similares al InbestMe Strategic FI.

Para diversificar, he optado por abrir este plan en InbestMe, y así invierto en ETFs en lugar de hacerlo en fondos.

El problema de este plan es que la inversión mínima es de 5.000€, no de 1.000€, y por tanto puede no ser apto para todo el mundo.

 

Distribución de la cartera de ETFs en este plan de inversión

 

Esta cartera está compuesta por entre 8 y 13 ETFs.

El número de ETFs y la distribución depende de tu perfil inversor, y son carteras muy personalizadas.

Por ello, la mejor opción que tienes para conocer como sería tu cartera en este caso es hacer el test inicial de ETFs.

 

InbestMe Dynamic

 

  • Plan versátil con gestión mixta.
  • Inversión Mínima de 10.000€
  • Comisión aproximada del 1% anual.
  • Cartera formada por ETFs

 

Un 50% de la cartera es exactamente igual a la del plan Strategic, pero el otro 50% tiene detrás a un equipo de expertos que realizará ajustes periódicos para adaptarse a la situación de mercado e intentar superar la rentabilidad de éste.

Básicamente, este plan sería similar a invertir en un fondo activo, más que en uno pasivo/indexado.

Dependerá de tus gustos, por supuesto, aunque yo tengo claro que prefiero el plan strategic.

Personalmente, soy mucho más de gestión pasiva que de gestión activa.

Los fondos activos suelen hacerlo peor que los indexados, al menos de media.

Por eso prefiero no tener muchos fondos activos en mi cartera.

 

InbestMe Advanced

 

  • Inversión Mínima de 15.000€
  • Comisión aproximada del 0,94% anual + un 5% de los beneficios anuales como comisión de éxito.

 

Hay dos subtipos de plan advanced, que comparten las características mencionadas anteriormente.

 

Advanced ISR

 

Una cartera compuesta en gran parte por ETFs de Inversión Socialmente Responsable, algo bastante innovador y que puede animar a bastante gente que no invierte por no poner su dinero según donde.

De todas formas, y como te he comentado antes, ya puedes invertir en InbestMe desde 1.000€ con una cartera ISR.

 

Advanced Value

 

En este caso, tu cartera estará formada por ETFs con gran sesgo Value, y no tendrás que preocuparte de nada.

Como ves, si quieres invertir en InbestMe tienes muchas opciones.

Mi consejo es que no te compliques, y empieces por el plan de inversión Strategic FI, además aprovechando la promoción para no tener comisiones de gestión el primer año.

 

Planes de Pensiones

 

 

Personalmente tengo dinero invertido en un plan de pensiones indexado, aunque no siempre me parece la mejor opción.

 

InbestMe Plus

 

Con este nuevo plan de InbestMe, tienes todas las ventajas de este robo advisor y además añades un gestor personal que te atenderá sin ningún coste añadido.

Eso si, la inversión mínima en este plan es de 100.000€.

 

📲 Cómo abrir una cuenta en InbestMe en 10 minutos

 

Abrir una cuenta en InbestMe es muy fácil, y puedes hacerlo totalmente online.

➤ ➤  Ahora mismo InbestMe tiene una promoción activa y al darte de alta te llevarás, además de los 10.000€ de gestión gratis por ir con mi enlace, 50€ de regalo.

En pocos minutos puedes hacer todo lo necesario, y en pocas horas ya tendrás tu cuenta activa.

Para invertir en InbestMe tienes que ser mayor de edad, y no es necesario que seas residente en España.

Puedes abrir una cuenta en InbestMe si vives en Sudamérica, algo que el resto de robo advisors no ofrece.

Aquí tienes los pasos para abrir tu cuenta:

 

  • Hacer el test para determinar tu perfil de riesgo y perfil inversor, y aprovechar la promoción de 10.000€ sin costes de gestión durante un año.

La primera pregunta será que tipo de cartera de inversión quieres, como puedes ver en la siguiente imagen.

Como te he dicho, la primera opción, de fondos indexados, es la que tiene la inversión mínima más baja, siendo de 1.000 €.

La cartera de ETFs tiene una inversión mínima de 5.000€, y los planes de pensiones de 250 euros.

tipo de cartera en inbestme

  • Una vez hecho el test, accederás a los resultados.

test inbest me

Aquí verás el plan que te proponen, y si te gusta tendrás que registrarte.

Si no te gusta, puedes cambiar tus respuestas del test para modificar tu perfil de riesgo.

  • Al registrarte tendrás que subir una foto de tu DNI o pasaporte, y un recibo para comprobar tus datos. También tendrás que firmar el acuerdo de cliente de forma electrónica.
  • El último paso será ingresar el dinero, y ya tendrás tu cuenta en marcha y tus inversiones en funcionamiento.

 

Haz el Test en 5 Minutos y verás como será tu Cartera

Tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión

Inversión mínima de 1.000€

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Me Interesa

 

Comisiones de InbestMe

 

Los costes de InbestMe son muy bajos, sobretodo si se comparan con los fondos de inversión tradicionales (hasta un 75% menores).

Si se comparan con los de otros robo advisors, son bastante similares.

Las comisiones dependerán del plan que escojas, pero con el Plan Strategic pagarás menos de un 0,75% anual, una cifra más que respetable.

Además, recuerda que InbestMe tiene una promoción por la que te ahorras la comisión de gestión el primer año hasta 10.000€ invertidos, por lo que tu comisión quedaría en un 0,30% aproximadamente.

 

💰 Qué rentabilidad puedes esperar

 

A continuación puedes ver la rentabilidad obtenida en 2019 por las carteras del plan Strategic, las que te recomiendo para empezar si no quieres complicarte.

Debo recalcarte que 2019 ha sido un año excelente, y que para nada es esperable obtener estas rentabilidades de forma anual.

Verás 10 barras, una para cada perfil inversor.

Cuánto mayor sea mayor riesgo, pero seguramente también mayor rentabilidad a largo plazo.

rentabilidad inbestme 2019

Aquí tienes la rentabilidad obtenida por el mismo plan desde el inicio, 2015.

rentabilidad inbestme inicio

 

 

Rentabilidad media-alta y volatilidad baja, una combinación fantástica.

 

🥇 Opiniones de InbestMe

 

opiniones inbestme

inbestme opiniones

Las opiniones de InbestMe de sus usuarios, son excelentes.

No encontrarás muchas críticas dirigidas a inbestMe, y eso siempre es una muy buena señal.

Si te interesa invertir tu dinero en InbestMe, puedes hacerlo tranquilamente.

Recuerda que si decides hacerlo con el plan Strategic tendrás tus primeros 10.000€ gestionados sin comisión durante un año.

 

Mi rentabilidad y experiencia con InbestMe

 

Como verás en mi cartera, ya tengo dinero invertido en tres gestores automatizados, InbestMe, Indexa y Finizens.

Me encanta como me está yendo con ellos y solo tuve que dedicar tiempo al abrir la cuenta, el resto es automático.

Es fundamental diversificar, por lo que tener dinero en varios gestores automatizados es una idea perfecta.

Mi opinión de InbestMe, por tanto, es muy buena, y de hecho invierto mi dinero con ellos.

En mi opinión, invertir tu dinero en InbestMe es tomar una muy buena decisión.

En cuánto a mi rentabilidad, empecé a finales de Junio de 2020, y por ahora llevo un +3%. 

De todas formas, lo que importa es la rentabilidad a largo plazo, y no a corto plazo.

 

🔐 ¿Es seguro invertir en inbestme?

 

Definitivamente SÍ.

InbestMe usa la encriptación existente más segura y todo está protegido de diferentes formas.

Es una agencia de valores supervisada y regulada por la CNMV (comisión nacional del mercado de valores), y además, la cuenta está protegida por la SIPC hasta 500.000$ y por el FOGAIN (fondo de garantía de inversiones) hasta 100.000€, coberturas 5 veces más altas que las que ofrecen los servicios de inversión tradicionales.

La cobertura de la SIPC se debe a que con inbestme tienes la cuenta abierta en Interactive Brokers, uno de los mejores brokers del mercado, y le da un toque extra de seguridad a este robo advisor.

Si quieres, aquí puedes ver más detalles sobre la seguridad.

 

📌 Otras Preguntas Frecuentes y Datos Adicionales

 

  • Si lo prefieres, InbestMe tiene una app que podrás usar una vez tengas tu cuenta hecha para seguir la evolución de tus inversiones.
  • Si tienes más de 50.000€ invertidos en el extranjero tendrás que rellenar el modelo 720 una vez al año.
  • Podrás cambiar tu cartera en cualquier momento, por lo que al principio no te compliques y escoge la que te propongan según el resultado de tu test.
  • Puedes programar aportaciones periódicas automáticas.

 

¿Dónde está depositado el dinero cuando inviertes en InbestMe?

 

Si decides invertir en una cartera de ETFs, tu dinero estará depositado en Interactive Brokers, uno de los brokers internacionales más reconocidos.

Si, en cambio, te haces una cartera de fondos, el dinero estará en GVC Gaesco, un broker español.

 

¿Puedo sacar el dinero cuando quiera?

 

Esta es una pregunta muy habitual en todos los que empezamos a invertir a largo plazo.

La respuesta es sí, puedes sacar el dinero invertido en InbestMe cuando quieras.

De todas formas, te aconsejo invertir dinero que no vayas a necesitar en un futuro, ya que no siempre será un buen momento para recuperarlo.

Me explico.

Aunque depende del perfil de riesgo que escojas al invertir, la rentabilidad media de InbestMe en 2019 ha sido de más del 16%.

Por tanto, alguien que invirtiera el 1 de enero de 2019 y decidiera recuperar su dinero el 1 de enero de 2020 habrá ganado bastante dinero.

En cambio, habrá años en los que las carteras bajen, y por tanto alguien que quiera recuperar el dinero perderá.

Debido a esto, lo recomendable es invertir a largo plazo, y hacerlo con dinero que no vayas a necesitar.

Así, podrás recuperarlo si quieres, pero no te verás obligado a hacerlo en un mal momento.

 

¿Cómo funciona la fiscalidad?

 

Es importante diferenciar entre la fiscalidad de las carteras de fondos y la de las carteras de ETFs.

  • Cartera de fondos indexados

Los fondos de inversión son traspasables sin pasar por Hacienda, por lo que en este caso solo tendrás que pagar impuestos al vender tu inversión, tratándose como rendimiento del capital mobiliario.

Por tanto, pagas aproximadamente el 20% de tus beneficios a Hacienda al vender y recuperar tu dinero.

  • Cartera de ETFs

Los ETFs, en cambio, no son traspasables sin pagar impuestos.

Por tanto, si escoges la cartera de ETFs habrá movimientos sujetos a impuestos.

De todas formas, no tienes que preocuparte tu por ello.

Desde InbestMe se centran en optimizar el diferimiento fiscal y la optimización de impuestos en las carteras de ETFs.

Igual que antes, cuando vendas para recuperar tu dinero tendrás que pagar impuestos en forma de rendimiento de capital mobiliario.

 

¿Tengo que presentar el modelo D6?

 

En caso de que tengas una cuenta de fondos, que está depositada en GVC Gaesto, no tendrás que presentar el modelo D6.

En cambio, si decides abrir una cuenta de ETFs, como la que yo tengo, tendrás que presentar el modelo D6 de forma anual.

Este modelo se tiene que presentar siempre que tengas inversiones en el extranjero, y en el caso de los ETFs el depositario es Interactive Brokers, que tiene los fondos fuera de España.

En tu Área de Cliente dentro de la plataforma de InbestMe tendrás toda la información para presentar este modelo fácilmente.

 

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Me Interesa

 

Hasta aquí este artículo sobre InbestMe, con un resumen de lo más importante y cómo darte de alta.

Me tienes en los comentarios para ayudarte con cualquier cosa que necesites, como siempre.

 

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