El crowdlending, o crowlending para algunos, está cada vez más de moda, y en este artículo voy a contarte todo lo que necesitas saber para estar al día.

De hecho, he empezado a invertir una parte de mi dinero en plataformas de crowdlending, y en este artículo te contaré por qué y cómo lo hago exactamente.

Además, te diré que 4 plataformas crowdlending he escogido para empezar y te daré más información para que puedas empezar si te interesa.

crowdlending

 

¿Qué es el crowdlending?

 

Básicamente, el crowdlending consiste en la financiación de empresas o particulares por parte de muchos inversores.

El sistema típico de financiación empresarial es acudir al banco, pero en muchas ocasiones obtener préstamos así no es una opción.

El crowdlending ayuda a quien se encuentra en esta situación, ya que gracias a un modelo de financiación participativa muchos inversores pueden prestar pequeñas cantidades para acumular una cantidad grande.

Quizá te suene el término préstamos p2p o peer to peer, préstamos entre particulares. Esta es una forma de Crowdlending.

Aunque se suelen relacionar, Crowdlending no es lo mismo que Crowdfunding, ya que este último es más una forma de financiar una empresa o pyme y de buscar inversores.

El crowdlending es una variante derivada del crowdfunding.

Hay muchísimos tipos de crowdlending, y puedes elegir a quien quieres prestarle tu dinero y a quien no.

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CROWDLENDING

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¿Por qué he empezado a invertir en Crowdlending?

 

El motivo principal es diversificar un poco, y no tener el 100% de mi dinero en bolsa.

De todas formas, el porcentaje de mi cartera que irá destinado a este tipo de inversiones será bajo, por ahora menor al 10%, y es que todavía estoy experimentando.

También me apetece simplemente aprender como funciona este mundo, y creo que puede ser una forma de inversión rentable.

Mi intención es tener una cartera de préstamos diversificada y mantener el riesgo bajo, intentando aspirar a una rentabilidad de entre el 7% y el 10%, algo que parece realista viendo las diferentes plataformas existentes.

Además, los mínimos para empezar a invertir en las plataformas que he escogido son muy muy bajos, sin duda una ventaja.

Se puede prestar dinero e invertir en diversos proyectos y préstamos desde tan solo 1€.

 

Ventajas del crowdlending respecto a otros métodos de inversión

 

  • La inversión mínima es de entre 1 y 100€, mucho menor a otros tipos de inversiones.

 

Por tanto, puedes empezar a invertir así aunque tengas poco dinero, y puedes diversificar mucho tu cartera.

  • Puedes invertir a corto plazo.

 

Por tanto, puedes invertir aunque quieras recuperar el dinero en poco tiempo.

Si inviertes en bolsa, por ejemplo, lo aconsejable es invertir a largo plazo, al menos 5 años, incluso más.

En crowdlending, en cambio, podrás invertir aunque quieras tu dinero de vuelta en 1 o 2 años.

De hecho, con una de las plataformas de las que te hablaré, puedes recuperar el dinero en cualquier momento sin renunciar a un euro.

ventajas del crowdlending

 

  • Puedes invertir de forma automática sin dedicar ni un minuto al mes.

 

Como he dicho muchas veces en el blog, valoro muchísimo el hecho de poder invertir sin dedicar tiempo.

Por ello me gustan también los robo advisors como Indexa.

  • Rentabilidad esperada muy elevada.

 

La rentabilidad que puedes esperar si inviertes en crowdlending es muy alta, sobretodo comparándola con otros tipos de inversiones.

Por ejemplo, la rentabilidad esperada si abres un depósito bancario será del 1% anual.

La rentabilidad esperada si inviertes en bolsa será del 7% anual, la media histórica de los últimos 200 años.

Si, por ejemplo, optas por invertir en inmobiliaria, seguramente tu rentabilidad neta sea entre el 5% y el 7%.

Si eliges invertir en crowdlending, en cambio, tu rentabilidad será mayor al 10% en casi todas las plataformas disponibles.

Eso si, a mayor rentabilidad mayor riesgo.

El crowdlending tiene riesgos, como todas las inversiones.

Por eso, no te recomiendo invertir todo tu dinero de esta forma.

Lo mejor es diversificar.

Personalmente, no tengo intención de tener más de un 10% – 15% de mi dinero en crowdlending.

 

Cómo funciona el crowdlending

 

Aunque realmente no te hace falta saber cómo funciona esto del crowdlending para invertir tu dinero, está bien tener una idea general.

El dinero que decidas invertir irá a la plataforma que hayas elegido, y allí podrás establecer tus criterios de inversión.

El plazo al que quieres invertir, el tipo de préstamos en los que quieres poner dinero, y la rentabilidad que esperas obtener.

Muchas plataformas te permiten invertir de forma automática, por lo que una vez hayas hecho esto ya no tendrás que hacer nada más.

La plataforma actúa como intermediario, y cuando alguien (ya sea una empresa o un particular) necesite dinero lo solicitará, ofreciendo ciertas condiciones.

La plataforma sacará al mercado ese préstamo, y si entra dentro de tus criterios de inversión tu dinero se invertirá allí, junto al de otros muchos inversores.

En las plataformas que te recomendaré hay miles de préstamos, por lo que no tienes que preocuparte por no encontrar dónde invertir.

De forma periódica irás cobrando los intereses preestablecidos por el dinero que hayas prestado, y cuando termine el plazo del préstamo recuperaras tu dinero.

La inversión mínima en cada préstamo es muy baja, por lo que estarás invirtiendo en muchos a la vez, minimizando así el riesgo de impago.

Por ejemplo, si inviertes 2.000€ y en cada préstamo inviertes 50€ tendrás 40 préstamos a la vez, cada uno con sus condiciones.

Así, día a día tu dinero irá creciendo hasta que decidas recuperarlo.

 

Las mejores plataformas crowdlending en mi opinión – Las 4 que yo uso

plataformas crowdlending

Hay muchísimas plataformas de crowdlending, pero voy a recomendarte solo 4.

¿Por qué solo 4, y por qué estas 4 en concreto?

Te recomiendo solo 4 porque creo que será más que suficiente para que puedas empezar a invertir tu dinero en crowdlending, y porque son 4 de las mejores y más recomendadas.

Si estás empezando, no te recomiendo empezar con las 4 plataformas, pero sí que te recomiendo encarecidamente empezar con más de una.

Lo mejor es que elijas al menos 2 plataformas, y si puede ser 3 todavía mejor.

Como te he dicho antes, siempre que inviertes tu dinero estás asumiendo un cierto riesgo, y este riesgo se minimizará mucho si divides tu inversión en varias plataformas.

Por eso, si por ejemplo quieres invertir 3.000€, te aconsejo dividirlos en al menos dos de las plataformas que te recomendaré, incluso en 3.

Personalmente, yo empecé invirtiendo en 2 plataformas, pero ya he añadido una tercera y en muy poco tiempo añadiré la cuarta.

Ya invierto en Mintos, Envestio y Circulantis, y estoy muy contento con los resultados hasta el momento.

Y por eso te recomiendo estas 4, porque son las que tengo miradas para mí, y en las que invierto mi propio dinero.

Además, 3 de las 4 plataformas tienen bonos de bienvenida, y cuando empieces a invertir en ellas te llevarás un buen dinero extra que te ayudará a empezar tu camino.

Voy a recomendarte las plataformas, y voy a contarte un poco sobre cada una de ellas.

Además, te recomendaré un artículo en el que encontrarás una guía paso a paso para darte de alta y aprender a usar cada una de las páginas.

 

Mintos

 

mintos logo

Mintos es una de las plataformas crowdlending más grandes que existen.

De hecho, desde 2015 se han invertido en préstamos en mintos más de 1.000 millones de euros, una barbaridad, y tiene registrados más de 100.000 inversores.

En mi opinión, su mayor ventaja es que muchos de sus préstamos tienen garantía de recompra.

El mayor riesgo de la inversión en crowdlending son los impagos, pero con la garantía de recompra evitas ese problema. Eso, más la diversificación que puedes llevar a cabo al poder invertir en préstamos desde solo 10€, hace que mintos sea mi opción favorita para empezar.

La rentabilidad media de Mintos es de más del 11%, sin duda una rentabilidad más que interesante.

Además, Mintos cuenta con un sistema de auto inversión, por lo que realmente sin dedicar tiempo puedes tener tu cartera de préstamos diversificada.

Si te interesa registrarte en mintos, puedes hacerlo con este enlace y te llevarás un 1% de tu primer depósito.

En mintos podrás aprovechar el interés compuesto, automáticamente reinvirtiendo los beneficios en otros créditos, y podrás elegir entre invertir en el mercado primario o en el mercado secundario.

Aquí tienes un tutorial completo de Mintos.

 

Envestio

 

envestio logo

 

Envestio es una opción muy interesante, ya que en lugar de prestar dinero a particulares se enfoca en financiación empresarial.

Con Envestio estarás invirtiendo tu dinero para ayudar a empresas en sus negocios y aventuras empresariales, y aspirarás a rentabilidades extraordinarias.

La rentabilidad media que puedes esperar si inviertes en Envestio es del 18%, sin duda la cifra más alta que podrás encontrar entre todas las plataformas de Crowdlending.

Los préstamos de Envestio tienen garantía de recompra.

Si buscas maximizar la rentabilidad, Envestio puede ser para ti.

Además, Envestio ha añadido recientemente la opción de auto invertir, por lo que su mayor desventaja ha desaparecido.

▷▷ Si empiezas a invertir en Envestio aprovechando la promoción te llevarás de regalo 5€ al abrir tu cuenta y depositar mínimo 100€, y además te llevarás el 0,5% de todo lo que inviertas durante los primeros 9 meses.

Si quieres invertir en Envestio y aprovechar la promoción, puedes hacerlo con este enlace.

Si quieres leer una guía completa sobre Envestio para descubrir cómo funciona exactamente, puedes hacerlo con este enlace.

 

Bondora

 

bondora logo

Bondora es una plataforma dedicada a préstamos entre particulares, y lleva activa más de 11 años, una cifra muy elevada para tratarse de crowdlending.

Lo peor de Bondora es que los préstamos no tienen garantía de recompra, algo que si que ofrecen otras plataformas como Mintos, Envestio o Circulantis.

Por tanto, creo que Bondora no es la mejor opción para ti si estás empezando en esto del crowdlending.

Lo bueno de Bondora es que la página web está totalmente en castellano, y que te permite invertir en préstamos desde solo 1€, por lo que puedes diversificar muchísimo.

▷▷ Si empiezas a invertir en Bondora aprovechando la promoción te llevarás de regalo 5€ al darte de alta y 25 euros extra si inviertes mínimo 1.000€ los primeros 30 días.

Si quieres invertir en Bondora y aprovechar la promoción, puedes hacerlo con este enlace.

Si quieres leer una guía completa sobre Bondora para descubrir cómo funciona exactamente, puedes hacerlo con este enlace.

 

Circulantis

 

circulantis logo

 

Circulantis es una empresa española, y trabaja con dos modalidades de préstamos, factoring y descuento de pagarés.

El modelo es bastante diferente al de mintos, y la rentabilidad esperada es algo menor (entre el 7% y el 8%).

El factoring consiste en anticipar el cobro de facturas. Por ejemplo, una empresa que haya emitido facturas por trabajos ya realizados pero que no cobrará hasta dentro de unos meses podría necesitar el capital, y acudiría a circulantis para pedirlo prestado a cambio de un interés.

El descuento de pagarés es similar, pero con pagarés en lugar de con facturas.

Puedes invertir en circulantis desde 50€ por préstamo, y aunque la rentabilidad esperada es menor me gusta porque me han hablado bien de esta plataforma y he leído buenas opiniones sobre sus resultados.

En circulantis no tienes opción de comprar préstamos con garantía de recompra, por lo que es importante prestar atención al rating crediticio de cada empresa, para evitar arriesgar demasiado y caer en muchos impagos.

Circulantis, en cambio, no ofrece ningún bono por registrarse.

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¿Cuál es el riesgo de invertir dinero en Crowdlending?

 

No te voy a engañar, considero más arriesgado este tipo de inversión que invertir en Indexa Capital, por ejemplo.

De todas formas, mi objetivo es minimizar los riesgos gracias a:

  • Repartir la inversión en 3 plataformas como mínimo.
  • En Mintos, invertir siempre en préstamos con garantía de recompra.
  • En Circulantis y Bondora, evitar las inversiones en empresas con ratings bajos.
  • Invertir poco dinero en cada préstamo individual, para que si alguno falla no tenga un gran efecto.
  • Que este tipo de inversión no pase del 10% de mi cartera, al menos por ahora.
  • Tener claro que voy a largo plazo, igual que con la bolsa.

Siguiendo estos principios, creo que el riesgo se minimiza bastante, y confío en que a largo plazo sea una inversión rentable.

Ni loco invertiría un porcentaje alto de mi cartera en Crowdlending, al menos por ahora. Eso si, me parece lo suficientemente interesante como para darle una oportunidad.

Y tú, ¿tienes experiencia en el crowdlending? ¿Qué plataformas has usado y cuál es tu favorita?

 

Otras preguntas frecuentes sobre esta financiación alternativa

 

preguntas frecuentes sobre el crowdlending

 

¿Cuál es la diferencia entre Crowdlending y Crowdfunding?

La diferencia entre estas dos formas de inversión alternativas a lo ofrecido por la banca tradicional es importante.

Las dos juntan el dinero de mucha gente, y de ahí que se llamen Crowd.

La diferencia es que el crowdlending consiste en juntar dinero de muchos inversores particulares para prestárselo a alguien, esperando el dinero de vuelta con intereses.

El Crowdfunding, en cambio, consiste en invertir de manera colectiva en algún proyecto empresarial, no como un préstamo, sino como una inversión.

Como ejemplo, tendríamos el crowdfunding inmobiliario, como es el caso de Housers.

 

¿Qué tipos de préstamos existen?

Existen préstamos y créditos de todo tipo, sobre todo en Mintos.

Puedes invertir en préstamos por vehículos, préstamos personales, agrarios, inmobiliarios y mucho más.

En circulantis, en cambio, se invierte en descuentos de pagarés y facturas de pymes y otras empresas.

 

¿Están reguladas y autorizadas por la CNMV las principales plataformas de crowdlending?

Solo están reguladas por la CNMV y por el Banco de España las plataformas de financiación españolas.

Las plataformas extranjeras están autorizadas por los reguladores de sus países, como es lógico.

Esto no es un problema, y son igual de seguras para los inversores particulares.

 

Impuestos del Crowdlending en España

Si decides empezar a invertir en alguna plataforma  de crowdlending tendrás que pagar impuestos por tus beneficios, como siempre que generas dinero.

Este tipo de financiación alternativa a base de préstamos se considera equivalente a invertir en bolsa o vender un inmueble, por lo que deberás pagar aproximadamente un 20% de los beneficios, siendo considerados rendimiento del capital mobiliario.

 

Hasta aquí mi visión sobre el crowdlending.

 

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