Crowdlending ▷ Qué es y en qué plataformas invierto dinero

El crowdlending, o crowlending para algunos, está cada vez más de moda, y en este artículo voy a contarte todo lo que necesitas saber para estar al día.

De hecho, he invertido una parte de mi dinero en plataformas de crowdlending, y en este artículo te contaré por qué y cómo lo hago exactamente

Además, te diré en que 2 plataformas crowdlending tengo dinero ahora mismo y te contaré como me está yendo.

Te hablaré principalmente de crowdlending, ya que es lo más habitual, pero el artículo también habla de crowdfunding, y muchas de las cosas se pueden aplicar también a ese estilo de inversión.

📲 ¿Qué es el crowdlending?

Básicamente, el crowdlending consiste en la financiación de empresas o particulares por parte de muchos inversores.

El sistema típico de financiación empresarial es acudir al banco, pero en muchas ocasiones obtener préstamos así no es una opción.

El crowdlending ayuda a quien se encuentra en esta situación, ya que gracias a un modelo de financiación participativa muchos inversores pueden prestar pequeñas cantidades para acumular una cantidad grande.

Así, puedes realizar pequeñas inversiones con excelentes resultados.

crowdlending

Quizá te suene el término préstamos p2p o peer to peer, préstamos entre particulares.

Esta es una forma de Crowdlending.

Aunque se suelen relacionar, Crowdlending no es lo mismo que Crowdfunding, ya que este último es más una forma de financiar una empresa o pyme y de buscar inversores.

El crowdlending es una variante derivada del crowdfunding.

Hay muchísimos tipos de crowdlending, y puedes elegir a quien quieres prestarle tu dinero y a quien no.

❤️ ¿Por qué he empezado a invertir en Crowdlending?

El motivo principal es diversificar un poco, y no tener el 100% de mi dinero en bolsa.

De todas formas, el porcentaje de mi cartera que irá destinado a este tipo de inversiones será bajo, por ahora menor al 10%, ya que el riesgo es mayor.

También me apetece simplemente aprender como funciona este mundo, y creo que puede ser una forma de inversión rentable.

Mi intención es tener una cartera de préstamos diversificada y mantener el riesgo bajo, intentando aspirar a una rentabilidad del 10%, algo que parece realista viendo las diferentes plataformas existentes.

Además, los mínimos para empezar a invertir en las plataformas que he escogido son muy muy bajos, sin duda una ventaja.

Ventajas del crowdlending respecto a otros métodos de inversión

La inversión mínima es de entre 1 y 500€, mucho menor a otros tipos de inversiones

Por tanto, puedes empezar a invertir así aunque tengas poco dinero, y puedes diversificar mucho tu cartera.

Puedes invertir a corto plazo

Por tanto, puedes invertir aunque quieras recuperar el dinero en poco tiempo.

Si inviertes en bolsa, por ejemplo, lo aconsejable es invertir a largo plazo, al menos 5 años, incluso más.

En crowdlending, en cambio, podrás invertir aunque quieras tu dinero de vuelta en 1 o 2 años.

De hecho, con una de las plataformas de las que te hablaré, puedes recuperar el dinero en cualquier momento sin renunciar a un euro.

ventajas del crowdlending

Puedes invertir de forma automática sin dedicar ni un minuto al mes

Como he dicho muchas veces en el blog, valoro muchísimo el hecho de poder invertir sin dedicar tiempo.

Por ello me gustan también los robo advisors.

Rentabilidad esperada muy elevada

La rentabilidad que puedes esperar si inviertes en crowdlending es muy alta, sobretodo comparándola con otros tipos de inversiones.

Por ejemplo, la rentabilidad esperada si abres un depósito bancario será del 1% anual.

La rentabilidad esperada si inviertes en bolsa será del 7% anual, la media histórica de los últimos 200 años.

Si, por ejemplo, optas por invertir en inmobiliaria por tu cuenta, seguramente tu rentabilidad neta sea entre el 5% y el 7%.

Si eliges invertir en crowdlending, en cambio, tu rentabilidad será mayor al 10% en casi todas las plataformas disponibles

Eso si, a mayor rentabilidad mayor riesgo.

El crowdlending tiene riesgos, como todas las inversiones.

Por eso, no te recomiendo invertir todo tu dinero de esta forma.

Lo mejor es diversificar.

Personalmente, no tengo intención de tener más de un 10% de mi dinero en crowdlending.

De hecho, aquí mismo puedes ver mi cartera de inversión actualizada

🔧 Cómo funciona el crowdlending

Aunque realmente no te hace falta saber cómo funciona esto del crowdlending para invertir tu dinero, está bien tener una idea general.

El dinero que decidas invertir irá a la plataforma que hayas elegido, y allí podrás establecer tus criterios de inversión.

El plazo al que quieres invertir, el tipo de préstamos en los que quieres poner dinero, y la rentabilidad que esperas obtener.

Muchas plataformas te permiten invertir de forma automática, por lo que una vez hayas hecho esto ya no tendrás que hacer nada más.

La plataforma actúa como intermediario, y cuando alguien (ya sea una empresa o un particular) necesite dinero lo solicitará, ofreciendo ciertas condiciones.

La plataforma sacará al mercado ese préstamo, y si entra dentro de tus criterios de inversión tu dinero se invertirá allí, junto al de otros muchos inversores.

En las plataformas que te recomendaré hay miles de préstamos, por lo que no tienes que preocuparte por no encontrar dónde invertir.

De forma periódica irás cobrando los intereses preestablecidos por el dinero que hayas prestado, y cuando termine el plazo del préstamo recuperaras tu dinero.

La inversión mínima en cada préstamo es muy baja, por lo que estarás invirtiendo en muchos a la vez, minimizando así el riesgo de impago.

Por ejemplo, si inviertes 2.000€ y en cada préstamo inviertes 50€ tendrás 40 préstamos a la vez, cada uno con sus condiciones.

Así, día a día tu dinero irá creciendo hasta que decidas recuperarlo.

🏆 Las mejores plataformas crowdlending en mi opinión – Las 2 que yo uso

plataformas crowdlending

Hay muchísimas plataformas de crowdlending, pero voy a recomendarte solo 2.

¿Por qué solo 2, y por qué estas 2 en concreto?

Te recomiendo solo 2 porque creo que será más que suficiente para que puedas empezar a invertir tu dinero en crowdlending, y porque son 2 de las mejores y más recomendadas.

Como te he dicho antes, siempre que inviertes tu dinero estás asumiendo un cierto riesgo, y este riesgo se minimizará mucho si divides tu inversión en varias plataformas.

Yo invierto en Mintos y en Urbanitae.

He invertido en otras, pero ahora mismo solo tengo dinero en estas 2.

Y por eso te recomiendo estas 2, porque son en las que invierto mi propio dinero.

Puedes invertir en más, por supuesto, pero si estás empezando no hace falta que busques 10 plataformas diferentes.

Voy a recomendarte las plataformas, y voy a contarte un poco sobre cada una de ellas. Además, te recomendaré un artículo en el que encontrarás una guía paso a paso para darte de alta y aprender a usar cada una de las páginas

Mintos

mintos logo

Mintos es una de las plataformas crowdlending más grandes que existen.

De hecho, desde 2015 se han invertido en préstamos en mintos más de 1.000 millones de euros, una barbaridad, y tiene registrados más de 100.000 inversores.

En mi opinión, su mayor ventaja es que muchos de sus préstamos tienen garantía de recompra.

El mayor riesgo de la inversión en crowdlending son los impagos, pero con la garantía de recompra evitas ese problema.

Eso, más la diversificación que puedes llevar a cabo al poder invertir en préstamos desde solo 10€, hace que mintos sea mi opción favorita para empezar.

La rentabilidad media de Mintos es de más del 11%, sin duda una rentabilidad más que interesante.

Además, Mintos cuenta con un sistema de auto inversión, por lo que realmente sin dedicar tiempo puedes tener tu cartera de préstamos diversificada.

Si te interesa registrarte en mintos, puedes hacerlo con este enlace y te llevarás un 0,5% de tu primer depósito.

En mintos podrás aprovechar el interés compuesto, automáticamente reinvirtiendo los beneficios en otros créditos, y podrás elegir entre invertir en el mercado primario o en el mercado secundario.

Aquí tienes un tutorial completo de Mintos.

Urbanitae

urbanitae crowdfunding

Urbanitae es una opción muy interesante, y además diferente al resto.

Es una plataforma de crowdfunding inmobiliario española, con la que puedes invertir en proyectos inmobiliarios a los que normalmente los pequeños inversores no tienen acceso.

La rentabilidad media que puedes esperar si inviertes en Urbanitae es del 15%, aunque depende del proyecto.

Puedes abrir tu cuenta online y en pocos minutos.

▷▷ Si empiezas a invertir en Urbanitae aprovechando la promoción te llevarás el 1% de tu primera inversión. No del dinero que ingreses, sino del dinero que inviertas en tu primer proyecto.

Si quieres invertir en Urbanitae y aprovechar la promoción, puedes hacerlo con este enlace.

Y aquí puedes leer una guía completa sobre Urbanitae para descubrir cómo funciona exactamente.

💰 Mi experiencia con el crowlending

Como te he dicho al inicio del artículo, llevo un tiempo invirtiendo en crowdlending.

Empecé invirtiendo en Mintos y Circulantis, después añadí Envestio y finalmente empecé en Bondora y Urbanitae.

Mi experiencia hasta ahora ha sido satisfactoria, aunque no del todo. De hecho, por eso he llegado a tener 5 plataformas y ahora solo tengo 2, las 2 que más me gustan.

No he tenido problemas de impagos, y desde que empecé a invertir en cada plataforma no le he tenido que dedicar ni un minuto. Todo es automático.

👉 Circulantis la eliminé porque la rentabilidad no era nada del otro mundo, y para eso prefiero invertir directamente en bolsa.

👉 Envestio quebró, y de hecho se vio que era una estafa. Aquí mis lecciones, muy valiosas, sobre ello.

👉 He decidido retirar también mi dinero de Bondora, aunque no porque crea que es una estafa, sino porque como he dicho tras el caso Envestio voy a valorar mucho más que una plataforma sea española. Mintos seguirá en mi cartera, porque es una de las mayores y más importantes plataformas y sus valoraciones son excelentes.

Sin duda, mi plataforma crowdlending/crowdfunding preferida es Urbanitae.

Es española, fiable, y la rentabilidad es muy buena.

Como he dicho antes, el crowlending para mi es una inversión alternativa, y no la recomiendo como inversión principal a muchas personas.

Creo que tienes más riesgos que los robo advisors.

👎🏻 ¿Cuál es el riesgo de invertir dinero en Crowdlending?

No te voy a engañar, considero más arriesgado este tipo de inversión que invertir en fondos indexados, como los ofrecidos por Indexa Capital o InbestMe, por ejemplo.

Eso si, mucho menos arriesgado que invertir en bitcoins, por ejemplo.

Rentabilidades tan elevadas nunca llegan sin riesgo, ya sea riesgo de impago, riesgo de quiebra, etc.

De todas formas, mi objetivo es minimizar los riesgos gracias a:

  • Repartir la inversión en varias plataformas.
  • En Mintos, invertir siempre en préstamos con garantía de recompra.
  • Invertir poco dinero en cada préstamo individual, para que si alguno falla no tenga un gran efecto.
  • Que este tipo de inversión no pase del 10% de mi cartera, al menos por ahora.
  • Tener claro que voy a largo plazo, igual que con la bolsa.

Siguiendo estos principios, creo que el riesgo se minimiza bastante, y confío en que a largo plazo sea una inversión rentable.

Ni loco invertiría un porcentaje alto de mi cartera en Crowdlending, al menos por ahora. Eso si, me parece lo suficientemente interesante como para darle una oportunidad.

Y tú, ¿tienes experiencia en el crowdlending? ¿Qué plataformas has usado y cuál es tu favorita?

📌 Otras preguntas frecuentes sobre esta financiación alternativa

preguntas frecuentes sobre el crowdlending

¿Cuál es la diferencia entre Crowdlending y Crowdfunding?

La diferencia entre estas dos formas de inversión alternativas a lo ofrecido por la banca tradicional es importante.

Las dos juntan el dinero de mucha gente, y de ahí que se llamen Crowd.

La diferencia es que el crowdlending consiste en juntar dinero de muchos inversores particulares para prestárselo a alguien, esperando el dinero de vuelta con intereses.

El Crowdfunding, en cambio, consiste en invertir de manera colectiva en algún proyecto empresarial, no como un préstamo, sino como una inversión.

Como ejemplo, tendríamos el crowdfunding inmobiliario, como es el caso de Urbanitae, Housers, BrickStarter…

¿Qué tipos de préstamos existen?

Existen préstamos y créditos de todo tipo, sobre todo en Mintos.

En otras plataformas, como Nibble, tienen menos opciones en cuanto a préstamos disponibles.

Puedes invertir en préstamos por vehículos, préstamos personales, agrarios, inmobiliarios y mucho más.

En circulantis, en cambio, se invierte en descuentos de pagarés y facturas de pymes y otras empresas.

¿Están reguladas y autorizadas por la CNMV las principales plataformas de crowdlending?

Solo están reguladas por la CNMV y por el Banco de España las plataformas de financiación españolas.

Las plataformas extranjeras están autorizadas por los reguladores de sus países, como es lógico.

Esto no es un problema, y son igual de seguras para los inversores particulares.

Impuestos del Crowdlending en España

Si decides empezar a invertir en alguna plataforma  de crowdlending tendrás que pagar impuestos por tus beneficios, como siempre que generas dinero.

Este tipo de financiación alternativa a base de préstamos se considera equivalente a invertir en bolsa o vender un inmueble, por lo que deberás pagar aproximadamente un 20% de los beneficios, siendo considerados rendimiento del capital mobiliario.

En muchos casos, deberás introducir manualmente tus datos fiscales en la declaración de la renta, ya que la mayoría de plataformas crowdlending mencionadas no son españolas, y por tanto no transmiten tus datos a Hacienda.

De todas formas, todas las plataformas ofrecen un informe con tus datos fiscales del ejercicio anual a declarar, por lo que no parece algo muy complicado.

Hasta aquí mi visión sobre el crowdlending.

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