En este artículo te hablaré de Finizens, uno de los gestores automatizados Robo advisors más conocidos en España.

Te contaré todo lo que necesitas saber para decidir si Finizens es para ti o no, y te contaré cómo darte de alta y cómo invertir tu dinero en pocos minutos y sin complicaciones, incluyendo vídeos de mi proceso real.

Personalmente me encanta el concepto de robo advisors, ya que puedes tener una cartera de inversión diversificada y de muy bajo coste totalmente automatizada.

Básicamente, puedes invertir y multiplicar tu dinero como un profesional, sin dedicar ni un minuto al mes.

Fantástico, ¿cierto?

➤ De hecho, desde diciembre de 2019 invierto mi propio dinero en Finizens.

Por tanto, mi opinión de finizens es muy buena, y lo que te contaré en este artículo será todo desde la experiencia.

Además, si te decides por Finizens, con mi enlace tendrás tus primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

finizens

 

Qué es Finizens

 

Finizens es uno de los robo advisors líderes en España, y te ofrece la posibilidad de invertir tu dinero de forma totalmente automatizada.

Las carteras de inversión ofrecidas por finizens están formadas por los mejores fondos indexados del mundo, fondos de gestoras como Vanguard, Amundi y Blackrock.

Además, están basadas en gestión pasiva e indexada, por lo que las comisiones son mucho menores que las que puedes encontrar en bancos y otras gestoras, dando lugar a una mayor rentabilidad histórica.

La gestión pasiva ha demostrado ser más rentable que la gestión activa a largo plazo, y por ello casi todos los robo advisors basan su estrategia de inversión en esta filosofía.

Finizens tiene ya más de 7.400 clientes en España y gestiona millones de euros.

finizen roboadvisor

 

Características de Finizens

 

Voy a contarte lo importante de Finizens, y sus ventajas y desventajas.

¿Qué lo hace diferente a otros robo advisors? ¿Qué lo hace mejor o peor?

 

Ventajas de Finizens

 

  • Bajas comisiones, entre el 0,32% y el 0,65% iva incluido para el plan de inversión.
  • Rebalanceo automático.
  • La inversión mínima en el Plan de Ahorro es de 50€.
  • 4 Planes diferentes para que puedas elegir el que mejor se adapta a ti.
  • Alta 100% online.
  • Atención muy personalizada. Te llaman para resolverte cualquier duda y te ayudan en todo lo que pueden.
  • La inversión mínima ha bajado de 10.000€ a 1.000€.

 

Desventajas

 

  • Solo apto para residentes en la Unión Europea (debes disponer de una dirección española para el registro).

 

Planes y Carteras de inversión de Finizens

 

Las carteras de inversión de Finizens están formadas por fondos indexados de las gestoras más reconocidas a nivel mundial, y replican la evolución de diferentes índices bursátiles de referencia.

Las comisiones de estas carteras son hasta un 85% inferiores a las de los bancos, y además están personalizadas y adaptadas a tu perfil como inversor y a tu nivel de tolerancia al riesgo.

Finizens ofrece 4 planes de inversión a sus clientes, y cada uno tiene unas características y una cartera diferentes.

En primer lugar te contaré las características de cada uno de estos planes, y después te diré cuando deberías contratar uno y cuando otro, en mi opinión.

Te adelanto que considero que el mejor es el plan de inversión, y es el que he abierto personalmente.

planes de inversion

 

Plan de Inversión

 

➤ Este es el plan que he escogido para invertir mi dinero en Finizens.

Estas son las características del plan de inversión:

 

  • Las comisiones, que más adelante detallaré, van entre el 0,32% y el 0,65% anual, una cifra excelente.
  • La entidad depositaria del dinero es Inversis Banco, de Banca March.
  • Tu cartera estará formada por 8 fondos de inversión indexados, incluyendo más de 19.400 posiciones subyacentes. Por tanto, diversificación máxima.
  • De los 8 fondos de la cartera, 7 son de Vanguard, en mi opinión la mejor gestora del mundo, y uno de Amundi.
  • Al ser una cartera de fondos, éstos son traspasables sin impacto fiscal.
  • La inversión mínima en este plan es de 1.000 euros.
  • El alta es 100% online.
  • Puedes retirar tu dinero cuando quieras.

A continuación puedes ver la composición exacta de la cartera que tendrás con el plan de inversión.

Verás que hay 5 carteras, ya que antes de invertir en Finizens te harán un test para determinar tu perfil inversor y proponerte una cartera a tu medida.

La cartera 5 será la que tenga mayor parte de renta variable, mientras que la 1 la que tenga mayor parte de renta fija.

Personalmente, he empezado a invertir con la cartera 5, ya que considero que ya tiene suficiente renta fija.

composicion carteras plan inversion finizens

Por cierto, si te decides por el plan de inversión tendrás tus primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

Antes de empezar a invertir tendrás que contestar a algunas preguntas para determinar tu perfil de riesgo, y después verás cómo será tu cartera.

Más adelante, en el apartado de cómo abrir tu cuenta, verás un vídeo en el que yo me doy de alta, y verás cómo funciona.

Es muy sencillo.

La rentabilidad histórica del plan de inversión es la siguiente:

rentabilidad plan inversion finizens

Como ves, cuánto más “arriesgada” sea tu cartera, mayor la rentabilidad, ya que a largo plazo la bolsa tiende a subir.

Ya sabes que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero yo lo tengo claro, prefiero el nivel máximo.

De hecho, la rentabilidad del 2019 ha sido superior al 20%, una auténtica barbaridad.

A ver que tal 2020.

 

Plan de Ahorro

 

El plan de Ahorro de Finizens es bastante similar a un PIAS, un producto en el que inviertes de forma mensual y vas rentabilizando tus ahorros a largo plazo.

Estas son sus características principales:

 

  • En este caso se invierte en vehículos de inversión pasiva mediante un seguro de vida ahorro (Unit Linked).
  • Este tipo de seguros, a diferencia de los fondos que tendrías con el plan de inversión, no son traspasables sin pagar impuestos.
  • La inversión mínima es de 50 euros.
  • Es obligatorio aportar todos los meses, con un mínimo de 50€.
  • Puedes hacer retiradas parciales y retiradas totales de tu dinero.
  • La comisión del plan de ahorro es del 0,80% anual + la prima del seguro anual según edad.
  • El dinero estará depositado en Caser Seguros.

A continuación verás la cartera que tendrías si te decides por el plan de ahorro.

El plan para niños, del que te hablaré a continuación, se compone exactamente de las mismas carteras.

cartera plan ahorro plan niños finizens

La rentabilidad histórica de este plan es algo menor a la del plan de inversión, aquí la tienes.

rentabilidad plan ahorro

 

Plan para Niños

 

Este plan es como el plan de ahorro pero pensado para padres y madres que quieran invertir a nombre de sus hijos.

La composición de las carteras y la rentabilidad es la misma a la del plan de ahorro, y el funcionamiento también es muy similar.

La inversión mínima es también de 50€, y es obligatorio hacer aportaciones mensuales.

Básicamente, es el mismo producto que el plan de ahorro, pero lo puedes poner a nombre de tus hijos.

 

Plan de Pensiones

 

El típico plan de pensiones indexado, formado por fondos de inversión y ETFs pasivos y traspasables sin ningún impacto fiscal, como en el caso del Plan de Inversión.

Como en todos los planes de pensiones, si te haces este plan no podrás retirar tu dinero cuando quieras, mínimo tienen que pasar 10 años.

En los otros planes, podrás retirar tu dinero en cualquier momento.

 

  • La inversión mínima es de 50€.
  • La comisión anual es del 0,85% iva incluido.
  • El dinero estará depositado en Cecabank.
  • Alta 100% online.

 

A continuación puedes ver la composición de las carteras de los planes de pensiones de Finizens.

composicion planes de pensiones

 

🏆 ¿Qué plan de Finizens es el mejor y más recomendado?

 

Personalmente lo tengo claro, el Plan de Inversión me parece la mejor opción.

El plan de Ahorro puede parecer el mejor, porque la inversión mínima es de 50€, pero estás obligado a hacer aportaciones mensuales de mínimo 50€, y además no puedes traspasar el dinero a otros fondos sin pasar por Hacienda.

Si lo que buscas es precisamente eso, algo que te permita invertir poco dinero mensualmente, el plan de Ahorro puede ser para ti.

Pero si lo que quieres es invertir algo más, sin duda te recomiendo el plan de inversión.

Además, te recuerdo que si te decides por el plan de inversión tendrás tus primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

Además, la inversión mínima en el plan de inversión de finizens es de solo 1.000€, la misma que en InbestMe.

Yo he invertido en el plan de inversión, pero puede no ser ideal para cualquiera que está empezando.

De hecho, cuando yo empecé no quería invertir tanto dinero a la vez en un solo gestor automatizado, y por eso empecé con Indexa Capital, dónde el mínimo es de 3.000€.

Pero lo tenía claro, a largo plazo quería tener cuenta en los dos robo advisors, tanto Indexa como Finizens, y así es ahora ya.

Me puse de plazo para abrir una cuenta 2020, y la he abierto en Diciembre de 2019.

Me encanta diversificar, y por eso prefiero tener cuenta en los dos sitios.

 

plan inversion finizens

Si te decides por Finizens y su plan de inversión, recuerda ir con este enlace para aprovechar los 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

 

💰 ¿Por qué he empezado a invertir en Finizens?

 

Como te he dicho en el apartado anterior, empecé invirtiendo en Indexa Capital, el robo advisor principal de España junto a Finizens.

Empecé con ellos porque la inversión mínima era más baja y quería ver cómo funcionaba.

Nunca había invertido en un robo advisor hasta ese momento.

Empecé en Julio de 2018, y desde ese momento he ido metiendo más dinero, hasta que Indexa ha tenido bastante peso en mi cartera.

✅ Estoy encantadísimo con los resultados, tanto por la rentabilidad obtenida como por no haber tenido que dedicar ni un minuto a gestionarlo.

Sé que Finizens va a dar resultados parecidos, incluso mejores, y por eso abro una cuenta con ellos.

Me encantan los robo advisors y los veo como una parte importante de mi cartera en un futuro, y no me conformo con tener dinero en uno.

Por eso he decidido invertir en Finizens.

 

📌 Cómo abrir una cuenta para invertir en Finizens

 

Como te he dicho, invierto personalmente en Finizens, y grabé todo el proceso de alta, para que veas lo sencillo que es y para que no te quede ninguna duda.

Voy a contarte cómo darte de alta, y también te dejo a continuación los vídeos en los que te muestro como lo hago.

El primer paso será simular tu inversión y determinar tu perfil de riesgo.

Tendrás que elegir el plan que quieres para empezar, y tendrás que responder un test de 14 preguntas para determinar tu perfil de riesgo.

Tu perfil puede ir entre 1 y 5, como te he dicho antes, dónde 1 es el más conservador y 5 el más agresivo.

Eso si, podrás cambiar tu perfil inversor cuando lo desees.

Una vez ya hayas hecho esto, solo te quedará rellenar tu información y subir una foto de tu DNI.

Como he dicho en las ventajas de Finizens, el alta es 100% online, y no tienes que enviar ningún documento como en otros robo advisors.

Por tanto, en menos de 24 horas y tras completar los pasos anteriores ya tendrás tu cuenta abierta y operativa.

Aquí tienes el vídeo en el que muestro de forma práctica cómo darte de alta en Finizens.

Hay 2 partes, porque quería añadir un cotitular en mi cuenta, y tuve que parar el proceso antes de realizar la videollamada de identificación.

En el vídeo te lo cuento. Como verás, abrir tu cuenta lleva menos de 10 minutos.

 

 

Aquí tienes la segunda parte, de solo 2 minutos, en la que te muestro los pasos finales.

 

 

Invitación a Finizens y Promoción

 

Te recuerdo que si decides invertir en Finizens tendrás tus primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

Esta promoción solo aplica al plan de inversión, aunque con el mismo enlace puedes darte de alta en el plan de ahorro, para niños o de pensiones, lo que más te interese.

Aprovechar la Promoción

 

La plataforma de Finizens por dentro

 

A continuación te dejo un vídeo de solo 3 minutos en el que te enseño como es la plataforma de este robo advisor por dentro.

Como verás, es una plataforma muy sencilla e intuitiva.

 

¿Es seguro invertir en finizens?

 

seguridad finizens

Invertir tu dinero en finizens es totalmente seguro, ya que cumplen todos los estándares de seguridad definidos por la CNMV y por la DGSFP.

Por tanto, Finizens está supervisado y aprobado por los reguladores del Estado, y es una agencia de valores inscrita en la CNMV con el número 267.

Cuando inviertas dinero, éste estará depositado en Caser si eliges el plan de ahorro y plan para niños, en Inversis del grupo Banca March si eliges el plan de inversión y en Cecabank si eliges el plan de pensiones.

Si eliges el plan de inversión, al estar depositado en Inversis, tu cuenta corriente y tus inversiones están garantizadas hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).

Por tanto, sin duda, tu dinero estará tan seguro en Finizens como en un banco.

 

Rentabilidad histórica

 

En Finizens, como en la mayoría de robo advisors, tu cartera dependerá de tu perfil inversor.

En Finizens puedes tener 5 perfiles diferentes, siendo el 1 el más conservador y el 5 el más agresivo.

Cuánto mayor sea tu perfil, mayor será tu rentabilidad esperada a largo plazo, y también mayor será tu volatilidad.

La rentabilidad de las carteras de finizens en los últimos 10 años ha sido de entre el 4,21% para la cartera más conservadora y el 6,05% para la más agresiva, ya netas de comisiones.

rentabilidad carteras finizens

Eso si, éstas rentabilidades son una simulación, ya que los robo advisors no son tan antiguos y tienen tantos datos históricos.

De todas formas, me parece una rentabilidad bastante realista y asequible.

Si quieres, puedes simular tu inversión y ver que rentabilidad podrías obtener en función de tu perfil.

 

Comisiones de Finizens

 

Las comisiones de Finizens son mucho menores que las de cualquier banco, pero son bastante similares a los de los otros robo advisors.

En primer lugar, encontramos la comisión de gestión, que es lo que cobra finizens por su servicio.

Por otra parte, tienes los gastos de depósito y los gastos corrientes de los fondos, muy similares en cualquiera de los gestores automatizados españoles.

Las comisiones anuales que tengas que pagar dependerán del plan que elijas al darte de alta en Finizens.

comisiones finizens

Y, a continuación, puedes ver el detalle de las comisiones de cada uno de los planes de finizens.

detalle comisiones finizens

 

Como ves, la comisión total será de aproximadamente el 0,65% anual sobre tu patrimonio gestionado para el plan de inversión.

Eso si, recuerda que si te das de alta en finizens usando mi enlace tendrás tus primeros 12.000 euros gestionados sin comisión de gestión durante el primer año si te decides por el plan de inversión.

Por tanto, durante el primer año la comisión te quedaría en solamente un 0,23%.

Como puedes apreciar en las imágenes, la comisión de gestión es mucho menor en el plan de inversión que en los otros planes, por lo que si puedes te aconsejo empezar con este.

Minimizar las comisiones implica muchísimo dinero a largo plazo, por lo que siempre tienes que hacer lo posible para pagar lo mínimo.

➤ Empezando a finales de 2019 – principios de 2020, Finizens ha lanzado un programa muy innovador en cuánto a comisiones, llamado Tú por Delante.

Es un programa de comisiones decrecientes, no solo en función del capital invertido como ahora, sino también decrecientes en el tiempo.

Así, a medida que vaya pasando el tiempo se te reducirá la comisión de gestión a pagar, pudiendo bajar hasta solo un 0,15% anual.

Cada año que lleves en finizens tu comisión de gestión bajará un 0,02%.

Teniendo en cuenta que invertimos a largo plazo, es una noticia fantástica.

Decidí invertir antes de conocer esto, por lo que ahora estoy más contento todavía con Finizens.

A continuación puedes ver los detalles.

Tu por delante finizens

 

Opiniones Finizens

 

opiniones finizens

Las opiniones de finizens son excelentes, como puedes ver en la imagen anterior extraída de TrustPilot.

Los clientes de este gestor automático están encantados con su servicio, algo siempre fundamental.

Si buscas opiniones de algo por google rápidamente puedes hacerte una idea de si es bueno o no, ya que los usuarios siempre suelen ser sinceros.

Siempre habrá opiniones buenas y malas, ya que nada puede ser perfecto, pero el hecho de que al buscar opiniones finizens por google no se lea nada malo y mucho bueno transmite mucha confianza.

Mi opinión personal sobre Finizens también es buena, y por eso me he abierto una cuenta y he empezado a invertir mi dinero en este gestor automatizado.

Ir a Finizens

 

👋👋 Tabla comparativa de los mejores robo advisors en España

 

A continuación te muestro una tabla comparativa de los tres robo advisors en los que invierto mi propio dinero, para que puedas de un solo vistazo ver las principales diferencias entre ellos.

Estoy satisfecho con Finizens, pero no tiene por qué ser el mejor para ti.

Así puedes comparar antes de empezar, y decidir con cuál o incluso con cuáles empezar a invertir tu dinero sin complicaciones.

Como verás, no incluyo los detalles generales, ya que son similares para los 3 gestores automatizados, solo las principales características.

Si clicas el botón ver más, accederás directamente a la web con mi invitación.

InbestMe
VENTAJAS Apto para residentes en cualquier parte del mundo
Inversión inicial mínima de 1.000€
10.000€ gestionados gratis un año + 50€ de Regalo al acceder con mi invitación
Puedes elegir entre cartera de fondos indexados o cartera de ETFs
invierte en planes de pensiones desde 250€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS De los 3 robo advisors es el más pequeño. Aunque no tiene por qué ser una desventaja
Si quieres la cartera de ETFs la inversión mínima es de 5.000€. La de 1.000€ solo aplica a la cartera de fondos indexados
Indexa Capital
VENTAJAS Robo advisor más grande de España tanto en volumen gesitonado como en clientes
10.000€ gestionados gratis un año al acceder con mi invitación
alta online en 10 minutos
puedes crear una cuenta para niños
opción a retirar una cantidad mensual en forma de paga
DESVENTAJAS Inversión inicial mínima de 3.000€ tanto en fondos como en plan de pensiones
Solo 2 fondos en cartera si inviertes menos de 10.000€
Apto solo para residentes en Europa
Finizens
VENTAJAS Inversión inicial mínima de 1.000€
acceso a una cartera de fondos indexados muy diversificada desde el inicio
12.000€ gestionados gratis el primer año si accedes con mi invitación
Las comisiones van bajando con el tiempo con el programa Tú Por Delante
acceso a plan de ahorro mensual y plan de pensiones desde 50€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Apto solo para residentes en Europa
la inversión mínima de 1.000€ puede ser temporal por lo que si te interesa no lo retrases mucho

 

Otras preguntas importantes

 

¿Puedo retirar el dinero cuando quiera?

 

Sí, si decides invertir tu dinero en el plan de inversión o en el plan de ahorro podrás recuperar tu dinero cuando quieras.

Si lo inviertes en el plan de pensiones no, tendrás que esperar mínimo 10 años.

 

¿Es mejor invertir todo el dinero de golpe o repartirlo?

 

Estadísticamente, lo mejor es invertir todo el dinero de golpe.

Psicológicamente, en mi opinión, a veces es mejor repartirlo en el tiempo.

Si tienes 100.000€ para invertir, por ejemplo, meterlos todos de golpe es arriesgado, ya que si la bolsa baja justo después verás como tu dinero cae, y podrá ser duro psicológicamente.

Aquí tienes un vídeo, de solo 3 minutos, en el que doy mi opinión sobre el tema.

 

¿Cuando tendré que pagar impuestos?

 

Tendrás que pagar impuestos solo cuando saques tu dinero, es decir cuando solicites un reembolso.

Hacienda considera las ganancias obtenidas en finizens como rendimiento de capital mobiliario, por lo que tendrás que pagar aproximadamente un 20% de los beneficios obtenidos.

Si optas por invertir en el plan de pensiones, aplicará la fiscalidad de este producto.

 

👋 Conclusión

 

En mi opinión, invertir en robo advisors es una gran idea.

Tienes una cartera diversificada y con unas comisiones muy bajas, y la rentabilidad esperada a largo plazo está muy bien.

Personalmente invierto mi dinero tanto en Indexa Capital como en Finizens, y estoy muy contento con ellos.

Como sabes, diversificar es fundamental, y en mi opinión es mejor diversificar de más que de menos.

Por ello, ya invierto en estos dos robo advisors, y no descarto abrir una tercera cuenta en un futuro próximo.

En conclusión, Finizens me parece un buen gestor automatizado, y me parece adecuado para alguien que quiera invertir sin complicarse.

Si me preguntaras qué es mejor, indexa o finizens, te diría que depende de lo que estés buscando.

Eso si, si quieres diversificar y tener más de una cuenta, abrir un plan de inversión en Finizens y combinarlo con una cuenta en Indexa me parece una buena decisión.

Estoy a tu disposición en los comentarios, por lo que si te has quedado con alguna pregunta no lo dudes.

 

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