Finizens ▷ Opiniones, Análisis y Guía para Empezar

En este artículo te hablaré de Finizens, uno de los gestores automatizados o Robo advisors de referencia en España, y donde invierto una parte de mi dinero.

  • Te contaré todo lo que necesitas saber para decidir si Finizens es para ti o no
  • Te contaré cómo darte de alta y cómo invertir tu dinero en pocos minutos y sin complicaciones, incluyendo vídeos de mi proceso real

Personalmente me encanta el concepto de robo advisors, ya que puedes tener una cartera de inversión diversificada y de muy bajo coste totalmente automatizada.

Básicamente, puedes invertir y multiplicar tu dinero como un profesional, sin dedicar ni un minuto al mes.

Fantástico, ¿cierto?

➤ Como te he dicho antes, desde diciembre de 2019 invierto mi propio dinero en Finizens

Por tanto, mi opinión de finizens es muy buena, y lo que te contaré en este artículo será todo desde la experiencia.

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Inversión mínima 1.000€

Las comisiones más bajas del mercado

La mayor diversificación entre todos los robo advisors

Primeros 12.000€ sin comisión de gestión 1 año

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Me Interesa

Qué es Finizens

Finizens es uno de los robo advisors líderes en España, y te ofrece la posibilidad de invertir tu dinero de forma totalmente automatizada.

Las carteras de inversión ofrecidas por finizens están formadas por los mejores fondos indexados del mundo, fondos de gestoras como Vanguard, Amundi y Blackrock.

Además, están basadas en gestión pasiva e indexada, por lo que las comisiones son mucho menores que las que puedes encontrar en bancos y otras gestoras, dando lugar a una mayor rentabilidad histórica.

La gestión pasiva ha demostrado ser más rentable que la gestión activa a largo plazo, y por ello casi todos los robo advisors basan su estrategia de inversión en esta filosofía.

Es la solución perfecta para quienes quieren invertir en las carteras de fondos de inversión indexados con la máxima diversificación posible en el mercado y en los reconocidos como mejores planes de pensiones de España, con carteras valoradas con 5 estrellas Morningstar (la máxima calificación del proveedor independiente de análisis más prestigioso del mundo).

Además, Finizens es el gestor automatizado mejor valorado por opiniones de clientes en España, y el único robo advisor que te baja las comisiones cada año de manera automática.

Finizens tiene ya más de 14.000 clientes en España y gestiona millones de euros.

premios finizens

Características de Finizens

Voy a contarte lo importante de Finizens, y sus ventajas y desventajas.

¿Qué lo hace diferente a otros robo advisors? ¿Qué lo hace mejor o peor?

Ventajas de Finizens

  • Las comisiones más bajas del sector, que además bajan año a año de forma automática hasta un 0,14% anual de comisión de gestión. Eso lo convierte en el robo advisor más barato del mercado.
  • La mayor diversificación entre todos los robo advisors (22.000 posiciones en renta variable, renta fija, oro y REITs), independientemente de cuánto dinero inviertas.
  • Elegido como mejor plan de pensiones de España y con 5 estrellas en Morningstar.
  • El gestor automatizado mejor valorado por opiniones de clientes.
  • Servicio gratuito de valoración de carteras y activos financieros.
  • Rebalanceo automático.
  • La inversión mínima en el Plan de Ahorro es de 50€.
  • 4 Planes diferentes para que puedas elegir el que mejor se adapta a ti.
  • Alta 100% online.
  • Atención muy personalizada. Te llaman para resolverte cualquier duda y te ayudan en todo lo que pueden.
  • La inversión mínima ha bajado de 10.000€ a 1.000€.
  • Plan Tú Por Delante, con el que tus comisiones al invertir en Finizens disminuyen año tras año.
  • Finizens dispone del plan de pensiones indexado con menos comisiones de toda España.

finizens

Desventajas

  • Solo apto para residentes en la Unión Europea (debes disponer de una dirección española para el registro).

Planes y Carteras de inversión de Finizens

Las carteras de inversión de Finizens están formadas por fondos indexados de las gestoras más reconocidas a nivel mundial, y replican la evolución de diferentes índices bursátiles de referencia.

Las comisiones de estas carteras son hasta un 85% inferiores a las de los bancos, y además están personalizadas y adaptadas a tu perfil como inversor y a tu nivel de tolerancia al riesgo

Finizens ofrece 4 planes de inversión a sus clientes, y cada uno tiene unas características y una cartera diferentes.

En primer lugar te contaré las características de cada uno de estos planes, y después te diré cuando deberías contratar uno y cuando otro, en mi opinión.

Te adelanto que considero que el mejor es el plan de inversión, y es el que he abierto personalmente

planes de inversion

Plan de Inversión

Este es el plan que he escogido para invertir mi dinero en Finizens.

Estas son las características del plan de inversión:

  • Las comisiones más bajas del mercado, y además bajan año a año.
  • La entidad depositaria del dinero es Inversis Banco, de Banca March.
  • Tu cartera estará formada por 13 fondos de inversión indexados de clase institucional e institucional plus, incluyendo más de 19.400 posiciones subyacentes. Por tanto, diversificación máxima.
  • De los 13 fondos de la cartera, 10 son de Vanguard, en mi opinión la mejor gestora del mundo, 2 de iShares y uno de Amundi.
  • Al ser una cartera de fondos, éstos son traspasables sin impacto fiscal.
  • Servicio de banca privada con Finizens Premium.
  • La inversión mínima en este plan es de 1.000 euros.
  • El alta es 100% online.
  • Puedes retirar tu dinero cuando quieras.

A continuación puedes ver la composición exacta de la cartera que tendrás con el plan de inversión

Verás que hay 5 carteras, ya que antes de invertir en Finizens te harán un test para determinar tu perfil inversor y proponerte una cartera a tu medida.

La cartera 5 será la que tenga mayor parte de renta variable, mientras que la 1 la que tenga mayor parte de renta fija.

Personalmente, he empezado a invertir con la cartera 5, ya que considero que ya tiene suficiente renta fija.

carteras finizens plan inversion

Por cierto, si te decides por el plan de inversión tendrás tus primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

Antes de empezar a invertir tendrás que contestar a algunas preguntas para determinar tu perfil de riesgo, y después verás cómo será tu cartera.

Más adelante, en el apartado de cómo abrir tu cuenta, verás un vídeo en el que yo me doy de alta, y verás cómo funciona.

Es muy sencillo.

La rentabilidad histórica del plan de inversión es la siguiente:

rentabilidad plan inversion finizens

Es la rentabilidad hasta el 31 de diciembre de 2020.

2020 fue un mal año, y eso se ha notado en las rentabilidades, ya que a finales de 2019 la rentabilidad histórica de la cartera 5 era del 6,99%.

Como ves, cuánto más “arriesgada” sea tu cartera, mayor la rentabilidad, ya que a largo plazo la bolsa tiende a subir.

Ya sabes que rentabilidades pasadas no garantizan rentabilidades futuras, pero yo lo tengo claro, prefiero el nivel máximo.

De hecho, la rentabilidad del 2019 ha sido superior al 20%, una auténtica barbaridad.

Plan de Ahorro

El plan de Ahorro de Finizens es bastante similar a un PIAS, un producto en el que inviertes de forma mensual y vas rentabilizando tus ahorros a largo plazo.

Estas son sus características principales:

  • En este caso se invierte en vehículos de inversión pasiva mediante un seguro de vida ahorro (Unit Linked).
  • Este tipo de seguros, a diferencia de los fondos que tendrías con el plan de inversión, no son traspasables sin pagar impuestos.
  • La inversión mínima es de 50 euros.
  • Es obligatorio aportar todos los meses, con un mínimo de 50€.
  • Puedes hacer retiradas parciales y retiradas totales de tu dinero.
  • La comisión del plan de ahorro es del 0,80% anual + la prima del seguro anual según edad.
  • El dinero estará depositado en Caser Seguros.

A continuación verás la cartera que tendrías si te decides por el plan de ahorro

El plan para niños, del que te hablaré a continuación, se compone exactamente de las mismas carteras.

carteras finizens plan ahorro

La rentabilidad histórica de este plan es algo menor a la del plan de inversión, aquí la tienes.

rentabilidad plan ahorro

Plan para Niños

Este plan es como el plan de ahorro pero pensado para padres y madres que quieran invertir a nombre de sus hijos.

La composición de las carteras y la rentabilidad es la misma a la del plan de ahorro, y el funcionamiento también es muy similar.

La inversión mínima es también de 50€, y es obligatorio hacer aportaciones mensuales.

Básicamente, es el mismo producto que el plan de ahorro, pero lo puedes poner a nombre de tus hijos.

Plan de Pensiones

El típico plan de pensiones indexado, formado por fondos de inversión y ETFs pasivos y traspasables sin ningún impacto fiscal, como en el caso del Plan de Inversión.

El plan de pensiones de Finizens, como ya te he dicho más arriba, ha sido elegido como el Mejor Plan de Pensiones de España, entre más de 1.100 planes de pensiones, con 4 de sus 5 carteras valoradas con 5 estrellas Morningstar (la máxima calificación del proveedor independiente de análisis más prestigioso del mundo).

finizens premio mejor plan de pensiones

Como en todos los planes de pensiones, si te haces este plan no podrás retirar tu dinero cuando quieras, mínimo tienen que pasar 10 años.

En los otros planes, podrás retirar tu dinero en cualquier momento.

  • Mejor plan de pensiones de España en 2020.
  • La inversión mínima es de 50€.
  • La comisión anual es del 0,55% iva incluido. Es el plan de pensiones con menores comisiones de toda España.
  • El dinero estará depositado en Cecabank.
  • Alta 100% online.
  • Traspaso desde otra entidad sin impacto fiscal.

A continuación puedes ver la composición de las carteras de los planes de pensiones de Finizens

carteras plan pensiones finizens

Aquí tienes una comparativa del plan de pensiones de Finizens con los de otros robo advisors

comparativa plan pensiones finizens con otros

🏆 ¿Qué plan de Finizens es el mejor y más recomendado?

Personalmente lo tengo claro, el Plan de Inversión me parece la mejor opción.

El plan de Ahorro puede parecer el mejor, porque la inversión mínima es de 50€, pero estás obligado a hacer aportaciones mensuales de mínimo 50€, y además no puedes traspasar el dinero a otros fondos sin pasar por Hacienda.

Si lo que buscas es precisamente eso, algo que te permita invertir poco dinero mensualmente, el plan de Ahorro puede ser para ti.

Pero si lo que quieres es invertir algo más, sin duda te recomiendo el plan de inversión.

Además, te recuerdo que si te decides por el plan de inversión tendrás tus primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

Además, la inversión mínima en el plan de inversión de finizens es de solo 1.000€, la misma que en InbestMe.

Yo he invertido en el plan de inversión, y creo que es la mejor opción para la mayoría.

plan inversion finizens

Si te decides por Finizens y su plan de inversión, recuerda ir con este enlace para aprovechar los 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

💰 ¿Por qué he empezado a invertir en Finizens?

Empecé invirtiendo en Indexa Capital, el robo advisor principal de España junto a Finizens.

Empecé con ellos porque la inversión mínima era más baja en su momento y quería ver cómo funcionaba.

Nunca había invertido en un robo advisor hasta ese momento.

Empecé en Julio de 2018, y desde ese momento he ido metiendo más dinero, hasta que Indexa ha tenido bastante peso en mi cartera.

Estoy encantadísimo con los resultados, tanto por la rentabilidad obtenida como por no haber tenido que dedicar ni un minuto a gestionarlo

Sé que Finizens va a dar resultados parecidos, incluso mejores, y por eso abrí una cuenta con ellos.

Me encantan los robo advisors y los veo como una parte importante de mi cartera en un futuro, y no me conformo con tener dinero en uno.

Por eso he decidido invertir en Finizens, y también en InbestMe.

📌 Cómo abrir una cuenta para invertir en Finizens

Como te he dicho, invierto personalmente en Finizens, y grabé todo el proceso de alta, para que veas lo sencillo que es y para que no te quede ninguna duda.

Voy a contarte cómo darte de alta, y también te dejo a continuación los vídeos en los que te muestro como lo hago.

El primer paso será simular tu inversión y determinar tu perfil de riesgo

Tendrás que elegir el plan que quieres para empezar, y tendrás que responder un test de 14 preguntas para determinar tu perfil de riesgo.

Tu perfil puede ir entre 1 y 5, como te he dicho antes, dónde 1 es el más conservador y 5 el más agresivo.

Eso si, podrás cambiar tu perfil inversor cuando lo desees.

Una vez ya hayas hecho esto, solo te quedará rellenar tu información y subir una foto de tu DNI

Como he dicho en las ventajas de Finizens, el alta es 100% online, y no tienes que enviar ningún documento como en otros robo advisors.

Por tanto, en menos de 24 horas y tras completar los pasos anteriores ya tendrás tu cuenta abierta y operativa.

Aquí tienes el vídeo en el que muestro de forma práctica cómo darte de alta en Finizens.

Hay 2 partes, porque quería añadir un cotitular en mi cuenta, y tuve que parar el proceso antes de realizar la videollamada de identificación.

En el vídeo te lo cuento. Como verás, abrir tu cuenta lleva menos de 10 minutos.

Aquí tienes la segunda parte, de solo 2 minutos, en la que te muestro los pasos finales.

Invitación a Finizens y Promoción

Te recuerdo que si decides invertir en Finizens tendrás tus primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

Esta promoción solo aplica al plan de inversión, aunque con el mismo enlace puedes darte de alta en el plan de ahorro, para niños o de pensiones, lo que más te interese.

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La plataforma de Finizens por dentro

A continuación te dejo un vídeo de solo 3 minutos en el que te enseño como es la plataforma de este robo advisor por dentro.

Como verás, es una plataforma muy sencilla e intuitiva.

¿Es seguro invertir en finizens?

seguridad finizens

Invertir tu dinero en finizens es totalmente seguro, ya que cumplen todos los estándares de seguridad definidos por la CNMV y por la DGSFP.

Por tanto, Finizens está supervisado y aprobado por los reguladores del Estado, y es una agencia de valores inscrita en la CNMV con el número 267.

Cuando inviertas dinero, éste estará depositado en Caser si eliges el plan de ahorro y plan para niños, en Inversis del grupo Banca March si eliges el plan de inversión y en Cecabank si eliges el plan de pensiones.

Si eliges el plan de inversión, al estar depositado en Inversis, tu cuenta corriente y tus inversiones están garantizadas hasta 100.000€ por el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y por el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).

Por tanto, sin duda, tu dinero estará tan seguro en Finizens como en un banco

Rentabilidad histórica

En Finizens, como en la mayoría de robo advisors, tu cartera dependerá de tu perfil inversor.

En Finizens puedes tener 5 perfiles diferentes, siendo el 1 el más conservador y el 5 el más agresivo.

Cuánto mayor sea tu perfil, mayor será tu rentabilidad esperada a largo plazo, y también mayor será tu volatilidad.

La rentabilidad de las carteras de finizens en los últimos 10 años ha sido de entre el 4,21% para la cartera más conservadora y el 6,05% para la más agresiva, ya netas de comisiones.

rentabilidad carteras finizens

Eso si, éstas rentabilidades son una simulación, ya que los robo advisors no son tan antiguos y tienen tantos datos históricos.

De todas formas, me parece una rentabilidad bastante realista y asequible.

Si quieres, puedes simular tu inversión y ver que rentabilidad podrías obtener en función de tu perfil.

Comisiones de Finizens

Con Finizens, como ya te he dicho antes, pagarás las comisiones más bajas del mercado.

No solo sus costes totales son los más bajos entre todos los robo advisors, sino que además te bajan la comisión de gestión todos los años.

Además, las comisiones de Finizens son MUCHO menores que las de cualquier banco.

Finizens se ha comprometido a mantener siempre las comisiones más bajas del mercado, y es el único gestor automatizado que disminuye un 0,02% al año la comisión a pagar hasta llegar a pagar tan sólo un 0,14% en comisión de gestión.

Es lo que Finizens lanzó en 2019 como “Tú Por Delante”.

tu por delante finizens

En el primer tramo llegas al 0,14% de comisión de gestión en el año 14, aunque no se vea en la imagen.

Teniendo en cuenta que invertimos a largo plazo y que las comisiones son un aspecto fundamental, es una noticia fantástica.

Cuando empecé a invertir mi dinero en Finizens todavía no habían lanzado este plan, por lo que ahora estoy más contento todavía con mi decisión.

Veamos de manera sencilla las ventajas de Tú Por Delante

Quiero mostrarte, en una tabla resumen, la comisión total del Plan de Inversión de Finizens, en función del importe que inviertas y del plazo al que lo hagas.

comisiones totales en finizns

Como ves, cuánto más tiempo inviertas, menor será tu comisión anual.

De igual forma, cuánto más dinero inviertas, menos pagarás.

Al final, la comisión media del cliente medio en Finizens es del 0,41% anual si se invierte a largo plazo, que es lo que siempre recomiendo.

Esa comisión lo incluye todo, incluso impuestos, y como ves es una cifra brutal. De ahí que Finizens sea el robo advisor con la menor comisión del mercado.

Vamos a analizar ahora, en detalle, como se estructuran los costes de Finizens.

👉 En primer lugar, tenemos la comisión de gestión.

Esta comisión es la que cobra Finizens por su servicio, y es la que va bajando con el Plan Tú Por Delante.

👉 Por otra parte, tenemos los gastos de depósito y los gastos corrientes de los fondos, muy similares en cualquiera de los gestores automatizados españoles.

Las comisiones anuales que tengas que pagar dependerán del plan que elijas al darte de alta en Finizens.

comisiones finizens

Y, a continuación, puedes ver el detalle de las comisiones de cada uno de los planes de finizens.

comisiones robo advisor finizens detalles

Como ves, la comisión total será de aproximadamente el 0,65% anual sobre tu patrimonio gestionado para el plan de inversión.

Eso si, recuerda que si te das de alta en finizens usando mi enlace tendrás tus primeros 12.000 euros gestionados sin comisión de gestión durante el primer año si te decides por el plan de inversión.

Por tanto, durante el primer año la comisión te quedaría en solamente un 0,24%.

Como puedes apreciar en las imágenes, la comisión de gestión es mucho menor en el plan de inversión que en los otros planes, por lo que si puedes te aconsejo empezar con este

Minimizar las comisiones implica muchísimo dinero a largo plazo, por lo que siempre tienes que hacer lo posible para pagar lo mínimo.

Opiniones Finizens

opiniones finizens

Las opiniones de finizens son excelentes, como puedes ver en la imagen anterior extraída de TrustPilot.

De hecho, es el mejor valorado en el mercado, y tanto en trustpilot como en Google cuenta con valoraciones excelentes de miles de clientes.

Los clientes de este gestor automático están encantados con su servicio, algo siempre fundamental.

Si buscas opiniones de algo por google rápidamente puedes hacerte una idea de si es bueno o no, ya que los usuarios siempre suelen ser sinceros.

Siempre habrá opiniones buenas y malas, ya que nada puede ser perfecto, pero el hecho de que al buscar opiniones finizens por google no se lea nada malo y mucho bueno transmite mucha confianza.

Mi opinión personal sobre Finizens también es buena, y por eso me he abierto una cuenta y he empezado a invertir mi dinero en este gestor automatizado.

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opiniones google de finizens

👋👋 Tabla comparativa de los mejores robo advisors en España

A continuación te muestro una tabla comparativa de los tres robo advisors en los que invierto mi propio dinero, para que puedas de un solo vistazo ver las principales diferencias entre ellos.

Estoy satisfecho con Finizens, pero no tiene por qué ser el mejor para ti.

Así puedes comparar antes de empezar, y decidir con cuál o incluso con cuáles empezar a invertir tu dinero sin complicaciones.

Como verás, no incluyo los detalles generales, ya que son similares para los 3 gestores automatizados, solo las principales características.

Si clicas el botón ver más, accederás directamente a la web con mi invitación.

InbestMe
VENTAJAS Apto para residentes en cualquier parte del mundo
Inversión inicial mínima de 1.000€
10.000€ gestionados gratis un año + 50€ de Regalo al acceder con mi invitación
Puedes elegir entre cartera de fondos indexados o cartera de ETFs
invierte en planes de pensiones desde 250€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS De los 3 robo advisors es el más pequeño. Aunque no tiene por qué ser una desventaja
Si quieres la cartera de ETFs la inversión mínima es de 5.000€. La de 1.000€ solo aplica a la cartera de fondos indexados
Indexa Capital
VENTAJAS Robo advisor más grande de España tanto en volumen gestionado como en clientes
10.000€ gestionados gratis un año al acceder con mi invitación
alta online en 10 minutos
puedes crear una cuenta para niños
opción a retirar una cantidad mensual en forma de paga
DESVENTAJAS Inversión inicial mínima de 3.000€ en fondos y de 2.000€ en plan de pensiones
Apto solo para residentes en Europa
Finizens
VENTAJAS Inversión inicial mínima de 1.000€
acceso a una cartera de fondos indexados muy diversificada desde el inicio
12.000€ gestionados gratis el primer año si accedes con mi invitación
Las comisiones van bajando con el tiempo con el programa Tú Por Delante
acceso a plan de ahorro mensual y plan de pensiones desde 50€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Apto solo para residentes en Europa
la inversión mínima de 1.000€ puede ser temporal por lo que si te interesa no lo retrases mucho

Dicho esto, MyInvestor también se ha puesto las pilas, y se está ganando un sitio en el mercado.

Otras preguntas importantes

¿Puedo retirar el dinero cuando quiera?

Sí, si decides invertir tu dinero en el plan de inversión o en el plan de ahorro podrás recuperar tu dinero cuando quieras

Si lo inviertes en el plan de pensiones no, tendrás que esperar mínimo 10 años.

¿Es mejor invertir todo el dinero de golpe o repartirlo?

Estadísticamente, lo mejor es invertir todo el dinero de golpe.

Psicológicamente, en mi opinión, a veces es mejor repartirlo en el tiempo.

Si tienes 100.000€ para invertir, por ejemplo, meterlos todos de golpe es arriesgado, ya que si la bolsa baja justo después verás como tu dinero cae, y podrá ser duro psicológicamente.

Aquí tienes un vídeo, de solo 3 minutos, en el que doy mi opinión sobre el tema.

¿Cuando tendré que pagar impuestos?

Tendrás que pagar impuestos solo cuando saques tu dinero, es decir cuando solicites un reembolso.

Hacienda considera las ganancias obtenidas en finizens como rendimiento de capital mobiliario, por lo que tendrás que pagar aproximadamente un 20% de los beneficios obtenidos.

Si optas por invertir en el plan de pensiones, aplicará la fiscalidad de este producto.

¿Qué es Finizens Premium?

Finizens Premium es un servicio de relación con inversores personalizado y exclusivo, que Finizens pone a disposición de aquellos patrimonios a partir de 100.000€.

Con Finizens premium tienes:

👉 Gestor Patrimonial Personal. Contarás con un gestor de patrimonios siempre disponible para la revisión de tu patrimonio e inversiones.

👉 Exclusividad. Acceso VIP a eventos, conferencias y congresos seleccionados de valor.

Es un servicio que puede ser muy interesante para inversores que tienen un patrimonio considerable, y que buscan una atención personalizada.

👋 Conclusión

En mi opinión, invertir en robo advisors es una gran idea, y Finizens es una solución excelente.

Tienes una cartera diversificada y con unas comisiones muy bajas, y la rentabilidad esperada a largo plazo está muy bien.

Personalmente invierto mi dinero en InbestMe, Indexa Capital y Finizens, y estoy muy contento con ellos.

Como sabes, diversificar es fundamental, y en mi opinión es mejor diversificar de más que de menos.

Por ello, ya invierto en estos tres robo advisors.

En conclusión, Finizens me parece un buen gestor automatizado, y me parece adecuado para alguien que quiera invertir sin complicarse

Si me preguntaras qué es mejor, indexa o finizens, inbestme o finizens, etc. te diría que depende de lo que estés buscando.

Eso si, si quieres diversificar y tener más de una cuenta, abrir un plan de inversión en Finizens y combinarlo con una cuenta en Indexa y/o InbestMe me parece una buena decisión.

Estoy a tu disposición en los comentarios, por lo que si te has quedado con alguna pregunta no lo dudes.

¿Quieres invertir tu dinero pero no sabes cómo empezar?

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SOBRE MI

32 comentarios en «Finizens ▷ Opiniones, Análisis y Guía para Empezar»

  1. Hola, Marc. A mí también me parece una gran idea la inversión en un robo advisor, pero me pregunto si no habría demasiado solapamiento en los planes de inversión de FINIZENS e INDEXA CAPITAL.
    Gracias, un saludo

    Responder
    • Hola José Carlos. Finizens e Indexa Capital son similares, sí, y sus planes de inversión no son muy diferentes. Tienen algunas diferencias, sin duda, pero no muchas.

      Cuando me planteo abrir una cuenta no lo hago para diversificar en cuánto a tipo de inversión, sino para diversificar en robo advisors, y no tener todo el dinero en el mismo. Es decir, en lugar de tener, por ejemplo, 50.000€ en Indexa a largo plazo, tener 25.000€ en cada uno, o 15.000€ en 3 robo advisors diferentes.

      Un saludo!

      Responder
      • Hola. Me gustaría que me explicaras esta frase:

        “ Sé que Finizens va a dar resultados parecidos, incluso mejores, y por eso abro una cuenta con ellos.”

        Por qué piensas que Finizens dará mejor resultado que Indexa?

        Gracias

        Responder
        • Hola JJ.

          No es que piense que Finizens dará mejores resultados que Indexa. Me refería a que espero resultados parecidos, aunque podrían ser algo mejores o algo peores. De todas formas, los espero similares.

          Un saludo

          Responder
          • Hola de nuevo,

            He estado viendo detalles en la web y haciendo una simulación y me encuentro con que si continúo, estoy abriendo un unit linked. Esto es correcto? Esto no sería igual que Indexa. O me he metido en la opción de seguros de ahorro y no he encontrado la de fondos de inversión?

            Gracias

            Jorge J.

            Responder
            • Pues la verdad es que no lo sé Jorge, yo creo que se basa en las preguntas que te hacen. Si te fijas en el artículo, hay un vídeo de cómo abrí mi cuenta. Ahí verás el proceso que seguí exactamente para abrir la cuenta con fondos de inversión.

              Igual depende de como contestes a las preguntas. Hay una, por ejemplo, que te pide cuál es tu objetivo de inversión, puede ser esa. Quizá depende de la cantidad que pongas que vas a invertir, ya que en el plan de inversión la cantidad mínima es de 10.000€ y en el plan de ahorro no.

              Si no lo consigues, siempre puedes preguntarles y seguro que te ayudan, tienen un chat en vivo ahí en el que no tardan mucho en responder.

              Un saludo.

              Responder
  2. Hola
    Yo he llegado hasta lo de identificarme sin llegar a abrir la cuenta
    Me gustaría entrar con tu enlace pero no se si me deja borrar todo
    y empezar de nuevo
    Si se puede ya me dirás como hacerlo
    Un saludo

    Responder
    • Hola Manuel. La verdad es que no estoy seguro. Yo supongo que podrías empezar otro proceso y así aprovechar mi enlace, aunque igual tienes que usar un correo electrónico diferente.

      Un saludo

      Responder
  3. Ey Marc acabo de escucharte en radio intereconomia qué bueno!!
    Me ha gustado mucho la sinceridad con la que has hablado.

    Me voy a mirar concienzudamente esta pedazo de guía y a ver si me lanzo de una vez.

    Gracias por tu trabajo.

    Responder
    • Ole Manuel, muchas gracias por comentármelo. Ha sido mi primera vez en radio, muy guay.

      Finizens sin duda es una gran opción. Eso si, te aconsejo esperarte al 1 de marzo, no puedo decir más 🙂

      Responder
      • OK Marc jejejeje, a ver qué tienes preparado.
        Por ahora he aprovechado tu link para Indexa, una vez vea lo de finizens ya veremos qué hago, así sumaría “otra pata” sobre la que mantener el “tinglao”.

        Saludos y gracias!

        Responder
        • Gracias por usar mi enlace!

          Creo que lo de Finizens te interesará, al menos a mi me parece algo genial. Queda poco, ya me contarás que te parece cuando salga.

          Un saludo!

          Responder
  4. Me ha encantado tu programa de ayer.Lo estoy volviendo a escucharlo. Soy novata y quiero empezar con 12.000- 15.000 a 17 años en la de mas riesgo , como tú. Si ese es el importe inicial de una cartera de inversión , se pueden ir haciendo ingresos posteriores??
    Empezaría el 1 de marzo como has aconsejado , aunque no se muy bien porqué. Para que en la pág me recomienden la 5 cartera he tenido con contestar de manera no realista , en otro caso no me daban opción a la cartera de más riesgo. Es así no?.
    Un saludo y gracias por tus consejos

    Responder
    • Me alegro mucho de que te gustara el programa Carmen! Se pueden hacer ingresos posteriores cuando quieras, exacto, y de hecho es lo más recomendable para obtener los mejores resultados.

      Le he aconsejado a Manuel esperar a día 1 porque estoy preparando algo especial con Finizens, y el día 1 publicaré un artículo sobre ello. Ya lo verás, valdrá la pena esperar.

      Respecto a contestar para obtener el perfil que quieres, básicamente es lo que tienes que hacer. Eso si, lo mejor es tener claro que ese perfil es el más arriesgado, y aunque probablemente sea el que de la mayor rentabilidad a largo plazo también será el que tenga la mayor volatilidad.

      Un saludo, Marc

      Responder
  5. Hola Marc, buenos días.

    Cómo ves lo invertir ahora en Finizens o Indexa¿? es buen momento, o crees que si esperamos un poco será aún mejor¿?

    Muchas gracias por toda la información que me ha servido de gran ayuda

    Responder
    • Hola Nacho. La verdad, es imposible saber si seguirá bajando y hasta donde. Yo personalmente lo que recomiendo, que no tiene por que ser lo mejor, es repartir la inversión. Es decir, si quieres invertir 10.000€, empezar con 2.000€ ahora, e ir metiendo a medida que vaya pasando el tiempo.

      Nadie sabe qué hará ahora la bolsa, pero lo que está claro es que hay unos precios muy buenos, y yo personalmente no quiero dejar que se me escapen.

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  6. Hola Marc,

    Enhorabuena por tu blog y muchas gracias por compartir .
    Para valorar entre otros la des correlación de activos dice Finizens ha realizado (no lo dudo), creo que el stress de este 2020 es un buen backtesting.
    Podrías publicarlo por favor ? , no lo veo por ningún lado. otros Roboadvisor lo publican
    Muchas Gracias y perdona el trabajo extra. Maria

    Responder
    • Hola Maria. No sé a que te refieres exactamente, pero si desde Finizens no lo publican yo no tengo acceso a ello, me sabe mal.

      Puedo decirte que en 2020 mi rentabilidad con Finizens ha sido muy muy similar a la de Indexa, por si te sirve.

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  7. Gracias marc! Me registré por tu enlace y decidí invertir los 12000€ en la cartera 4. De momento todo va genial. Crees que viene otra bajada? He leido que sería un buen momento para invertir más. Gracias!

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    • Me alegro Miri, encantado de poder ayudar!

      Mi consejo es que no te fíes de las predicciones de mercado. Nadie sabe qué pasará en un futuro, aunque muchas veces intentan predecirlo porque hay que llenar las revistas y los periódicos. Ni idea de si viene otra bajada o no. Si esas predicciones fueran ciertas el que lo dice sería millonario, y ese nunca es el caso.

      Por eso mi estrategia consiste en invertir de forma periódica, sin importarme lo que parezca que hará el mercado.

      Responder
  8. Hola Marc. La diversificación entre roboadvisors es también por los 100.000 garantizados. Pensando en el largo plazo claro. Y si son dos titulares serían 200k garantizados? Gracias

    Responder
  9. Hola Marc. Genial tu blog, ideas, revisiones. Qué nivel de detalle, qué bien explicado. Me encanta de verdad. Se ve que tienes grandes conocimientos y que la experiencia te ha enseñado mucho y por eso mismo te quería hacer llegar mi inquietud. Imagina que tengo un trabajo por el cual si todo siguiera más o menos igual, podría llegar a cobrar la jubilación máxima actual (ya sé que puede haber cambios, pero hasta que se confirme estoy cerca del máximo si sigo la tendencia de ingresos por trabajo).

    Punto número dos de mi simulación es que consigo invertir lo suficiente (creo que voy bien) como para llegar a juntar un capital suficiente para poderme “jubilar” 12 – 18 años antes mediante la típica regla del 4% o algo similar más conservador (capital que cubra 20-25 años de vida).

    Ahora bien. Si me retiro voluntariamente de mi trabajo ese número de años antes, me “cargo” la pensión de jubilación pública. Si no cotizas los 12-18 últimos años de tu vida laboral, pasas de una jubilación máxima a un mínima o contributiva, porque a día de hoy te exigen cotizar un número determinado de años en los últimos años de tu vida.

    Y ahí es donde viene el problema. Que es muy complejo poderse “retirar” con por ejemplo 52 años y vivir de tus fondos de inversión, salvo que por ejemplo hayas llegado al millón de euros, porque con el millón de euros puedes no contar con la pensión de jubilación sin problemas.

    No sé muy bien si entiendes mi inquietud. Está claro que si llegas a tener 400k en fondos con 50 años, puedes ir muy tranquilo por la vida sin miedo de que pierdas tu empleo. Y podrás estar tranquilo ante cualquier eventualidad y que incluso puedes aceptar un trabajo de menos horas, pero de ahí a poder decir “ya no trabajo más”, lo veo complejo. Con 400k y la regla del 4% puedes retirar 16k al año durante 25 años (todo simulaciones y teorías ya lo sé), pero y después? cuando tenga 75 años me quedo sin dinero y sin jubilación pública? Necesito mucho más capital.

    Un saludo y gracias

    Responder
    • Hola Juan. Muchas gracias, me alegro de que te guste mi contenido!

      Entiendo perfectamente tu duda, por supuesto. Yo creo que, en parte, todos la tenemos. Te cuento mi visión:

      El hecho de tener ese dinero, como comentas, te da la libertad de poder hacer lo que quieras. Eso es lo importante, el poder elegir. Renunciar a la pensión es difícil, pero tendrás la opción. Cuando llegue ese momento, ya decidirás, pero al menos podrás decidir. En ese momento, y en función de tu situación y de como estén las pensiones, etc, ya tomarás la decisión que creas conveniente. Siempre puedes optar por seguir trabajando, pero solo con el hecho de que lo estás decidiendo tú, en lugar de hacerlo “obligado” para pagar facturas, ya lo ves todo diferente, en mi opinión.

      Yo cuando empecé en el camino de la IF ya iba a trabajar con otra cara, por el simple hecho de saber que no tendría que hacerlo toda la vida, al menos de forma obligatoria.

      Si en ese momento estuvieras muy mal en el trabajo, por ejemplo, podrías optar por dejarlo. También podrías optar por excedencias, medias jornadas, etc. También podrás optar por seguir trabajando para tener pensión, pero teniendo mucha más tranquilidad.

      No hay una respuesta definitiva, como ves, pero para mi, como te comento, el simple hecho de decidir seguir trabajando en lugar de hacerlo forzado ya le da un toque totalmente diferente.

      Responder
  10. Hola Marc,

    Estoy pensando en traspasar un fondo que tengo en Caixa a Finizens, mis amigos me han hablado muy bien de ellos!
    Tu sabes si tengo que pagar algún impuesto por hacer el cambio?

    Gracias, es genial el artículo!

    Responder
    • Hola José Luis. No tienes que pagar impuestos, los fondos de inversión se pueden traspasar fiscalmente sin pagar impuestos. Eso si, no tienes que vender y después comprar, tienes que usar la opción de traspaso.

      Si no me equivoco, te abres la cuenta en Finizens, y ahí tendrás opción de traspasar fondos de otras entidades.

      Encantado de ayudar!

      Responder

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