Actualización de mi Cartera de Inversión

La última actualización de mi cartera ha sido realizada en mayo de 2022.

Mi filosofía de inversión

Mi filosofía de inversión no ha cambiado.

  • No me quiero complicar, por lo que los fondos de inversión son mi opción preferida para invertir. En concreto, los fondos indexados.
  • Sin duda, los robo advisors siguen siendo un pilar muy importante de mi cartera. Cada vez más.
  • No creo que pueda predecir los movimientos del mercado a corto plazo, por lo que aplico DCA y hago compras periódicas independientemente de si el mercado está «alto» o «bajo».
  • Quiero alcanzar la libertad financiera y dejar de trabajar, pero no tengo prisa por hacerlo y el mayor objetivo es disfrutar del camino y ser feliz.

Y ya llevo un mes con mi comunidad privada en marcha, ayudando a la gente a ganar dinero online con mi experiencia tras 7 años en ello.

Los cambios más importantes en mi cartera

Tengo dinero en 3 robo advisors, y cada vez implican más en mi cartera.

Tengo dinero en Indexa Capital, Finizens e InbestMe.

Me permiten invertir en fondos indexados, mis favoritos, y además sin complicarme en absoluto.

Todo automático y con unas comisiones muy bajas. Son, sin duda, la inversión más rentable que he encontrado a cambio de 0 dedicación.

Sigo aportando a mi plan de pensiones indexado.

Al tener como objetivo alcanzar la independencia financiera y querer dejar de trabajar, creo que me compensa tener un plan de pensiones.

Como explico en este artículo sobre planes de pensiones indexados, si no ingresas dinero puedes rescatar unos 13.000€ anuales sin pagar impuestos.

El plan lo he abierto con Indexa Capital, ya que la cartera de fondos está yendo genial y me encanta su servicio.

De todas formas, es importante comentar que para el año que viene ya ha cambiado la legislación y la aportación máxima será de 1.500 euros.

En cuánto a crowdlending, ya solo estoy prácticamente en Urbanitae

En Urbanitae, de hecho, ya me han devuelto varias de mis inversiones.

He obtenido aproximadamente un 15% neto en menos de un año, por lo que muy contento.

En mi cartera global, verás una nueva posición, eToro.

Como comparto en este artículo, en Junio de este año decidí experimentar con el social trading, con una posición pequeña.

Quería ver que tal funcionaba, y tenía curiosidad por probarlo.

Creo que el trading es arriesgado, por lo que no quería meter mucho, pero la verdad es que los resultados han sido espectaculares.

En medio año he obtenido un 20% de rentabilidad aproximadamente, y eso que empecé solo con 1.000€ y más adelante metí 2.000€ extras.

Si hubiera empezado con los 3.000€ directamente, la rentabilidad sería bastante mayor.

He añadido algo de criptomonedas

La verdad, creo que las criptomonedas son como ir al casino.

Lo veo como invertir en tecnológicas en la década de los 90.

Creo que pueden ser el futuro, pero a la vez veo muy difícil acertar cuáles se van a quedar.

Creo que muchas van a desaparecer, eso sí. Por eso lo veo como ir al casino.

He decidido invertir algo de dinero en cryptos, aunque poco. Solo dinero que no me importe perder.

No sé que pasará, pero me apetecía probar, experimentar y estar al día.

👉 Las tengo en Binance, y algo en eToro.

Otros proyectos en marcha

Como te he dicho, he lanzado una comunidad privada.

Estoy empezando a hablar, y mucho, sobre la tercera pata de la libertad financiera, la generación de ingresos extras.

De hecho, sobre ello, tengo en marcha:

👉 Una cuenta de twitter en la que estoy muy muy activo

👉 Una newsletter gratuita en la que, cada semana, hablo de mi experiencia ganando dinero online y de cómo puedes hacerlo tú también

👉 Y, ahora, la comunidad privada.

También llevo unos meses haciendo matched betting, con unos resultados excelentes.

Composición de mi cartera

Cartera B&H

La cartera Buy and Hold ha cambiado.

Llevo tiempo teniendo claro que quiero deshacer posiciones en este apartado, porque el buy and hold no me gusta como antes.

He vendido varias de mis acciones, en concreto REE, REP, NAT, ENA y IBE.

Quedan solo 2, y no tardarán en irse.

cartera buy and hold

Cartera de fondos indexados

Básicamente, todos mis fondos indexados están en robo advisors, sin duda mi inversión preferida.

Como ya he dicho varias veces, a largo plazo veo los robo advisors como uno de los pilares de mi cartera.

cartera indexada

La sección verde oscura, que no se ve mucho, corresponde al plan de pensiones indexado, que tengo en Indexa Capital.

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Me Interesa

Cartera de fondos activos

En este apartado sigo dando más peso a Baelo, ya que es un fondo que me gusta mucho.

Baelo lo tengo en MyInvestor, por cierto, un broker que sin duda está cogiendo mucha fuerza y que está ofreciendo productos espectaculares.

También tengo ahí la cuenta remunerada al 1%, de lo mejorcito que se puede encontrar actualmente.

Esta parte de la cartera no ha cambiado mucho

cartera fondos activos

Cartera global

Como ves, los robo advisors cada vez tienen más peso, y es que ese es el objetivo.

Combinan los fondos y el plan de pensiones, un 43% del total de mi cartera está en gestores automatizados.

A la larga, me veo teniendo una cartera sencilla, quizá formada por fondos indexados más algún fondo activo como Baelo.

Creo que para obtener buenos rendimientos a largo plazo no hace falta complicarse, y esa combinación me gusta mucho.

cartera global

El plan es seguir igual, haciendo aportaciones periódicas y sin preocuparme por como esté el mercado.

➤ En lugar de publicar un artículo nuevo con mi cartera, he decidido actualizar este artículo, con fecha Mayo 2022.

Así podrás ver los comentarios de las actualizaciones de cartera anteriores.

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SOBRE MI

139 comentarios en «Actualización de mi Cartera de Inversión»

    • Hola Manuel. No me gusta hacer recomendaciones concretas, es cierto que todo está bajando, pero yo sigo con el plan igual. Predecir el mercado es difícil, y prefiero no intentarlo

      Responder
  1. Hola Marc, he estado intentando ver la rentabilidad de las carteras de los robo advisors y no las dan fácilmente.
    Ahora que esta terminando el año, ¿podrías poner la rentabilidad de este año de los que tu tienes?
    Muchas gracias.
    Felices Fiestas

    Responder
    • Hola Lorenzo. Las suelen dar, pero una vez pasado el año.

      En Indexa es en el único que me sale la anual, y es aprox 14%. En el resto será similar supongo.

      Responder
  2. Buenas Marc, dices que te gustan muchos los fondos indexados y son tus favoritos ,pero en tu portfolio llevas bastante proporción en fondos de gestión activa , no crees que es mejor simplificar la cartera pasando esos fondos a la cartera indexada , ya que alargo plazo la gestión activa no es capaz de superar a la pasiva? Y además las comisiones de la pasiva son mucho más bajas ? Y si es por diversificar , los fondos ya están bastante diversificados, no creees que estarías pisando los mismos activos , teniendo tantos fondos ?
    Saludos

    Responder
    • Hola Ana. Los fondos activos representan un 20% aprox, siendo una buena parte Baelo.

      Me gusta tener una parte que no sean indexados, porque así diversifico más y porque creo que los fondos activos que tengo sí que pueden hacerlo bien a largo plazo.

      Realmente no me llevan trabajo ni dedicación, por lo que en cuanto aa simplificación es lo mismo.

      Lo que sí haré es quitar la parte B&H, algo que de hecho he empezado a hacer ya en parte y actualizaré en la cartera estas semanas.

      Responder
      • Hola Marc , al final no creo que por tener más fondos de inversión diferentes ,estes más diversificado y creer que esos fondos de gestión activa lo van hacer bien a largo plazo, es intentar batir al mercado .
        Si con la inversión indexada en mi opinión ya cumple esa misión . (diversificación y rentabilidad superior a la mayoría de fondos gestión activa ) , no entiendo el porqué no tener ese porcentaje de inversión activa en la indexada.
        Saludos

        Responder
        • Pues porque puede que se esté creando una burbuja en fondos indexados…. Y si peta, pues el value lo hará mucho mejor. A más gente invierta en indexados más suben sus acciones y últimamente solo salen roboadvisors. Invierta sin mirar y sin valorar una empresa , ignorar que los fondos indexados pueden tener riesgo, es demasiado ignorar y por ende al invertir en fondos Value, si que diversificas. Diversificar riesgo estrategia, un índice se puede tirar 10-15 años sin ofrecer rentabilidad, véase sp500 de 2000-2012 , y ahí el Value lo hizo genial.

          Responder
          • Muchas gracias por tu aporte BCartera! Coincido totalmente. No solo se diversifica teniendo 5.000 acciones en lugar de 1.000, también con distintas estrategias.

            Responder
          • Hola BCartera , no comparto para nada eso que comentas de la burbuja en indexados , si hay burbuja no es culpa de los indexados , ademas no ignoro que los fondos no tengan riesgos , creo que te inventas, solo comentó que la gestión pasiva a largo plazo no es superada por la mayoría de fondos activos, y que además no creo que por tener más fondos de inversión estas más diversificado , eso si el ejemplo que comentas el SP 500 no es el único índice.
            Para mi los fondos gestión Activa a corto plazo pueden ser interesantes , pero cuando hablamos del largo plazo , la indexación la supera, y los datos lo avalan , no porque yo lo diga.
            Saludos

            Responder
  3. Hola Marc,
    Me gustaría conocer tu opinión sobre una cartera ejemplo distribuida aproximadamente de la siguiente manera:
    – Indexa Capital 50% cartera 10/10
    – True Value FI 5%
    – Baelo patrimonio 20%
    – Vanguard Global Small Caps 5%
    – Alcalá Multigestion Oricalco 5 %
    – Nordea 1 Global Real Estate 5 %
    – Nordea 1 Climate Environment 10%

    Un saludo y gracias!!

    Responder
      • Hola Marc , tengo unos ahorros que quisiera invertirlos para obtener unas rentas periódicas, para complementar con mi nómina , he estado pensando en invertir en varias acciones de empresas sólidas , con reparto de dividendos y también le echado el ojo a algúnos fondos de inversión de distribución.
        Se que tu forma de invertir es por acumulación , para aprovechar el interés compuesto y disfrutarlo en un futuro. Pero yo por mi edad que tengo 58 años , lo que quiero es invertir y disfrutar de las rentas ya , no esperar a mi jubilación.
        Que opinión me podrías dar.
        Gracias por tu atención.

        Responder
    • Hola Oriol. Pues (sinceramente sin dominar el tema) he metido algo de mi cartera en criptos, un porcentaje pequeñísimo. Actualizaré la cartera en breve y lo menciono.

      Responder
  4. Hola Marc!

    Mi cartera es un poco más sencilla que la tuya, y seguro que con muchos menos fondos jeje (además sigo trabajando).

    Mi pregunta: para el tema fiscal y las obligaciones con hacienda, ¿te asesora alguien o lo haces por tu cuenta? Yo estoy en busca de un asesor que me pueda ayudar, pero por más que busco, todo lo que encuentro es los mismo: asesorías para autónomos y empresas. No encuentro a ningún asesor especializado en inversiones.

    Si me puedes recomendar alguno te lo agradecería un montón.

    Muchas gracias 🙂

    Saludos!!

    Responder
    • Hola Miguel. Lo hago yo mismo, no hago nada muy raro, casi no vendo nada y realmente es muy sencillo todo. Me sabe mal pero no tengo ningún contacto que pasarte en este ámbito.

      Responder
      • Muchas gracias por la respuesta, Marc.

        No te preocupes, hombre. Seguiré buscando.

        A mi también me parece bastante sencillo, pero me quedaría más tranquilo si me lo supervisara un experto en la materia, que no quiero tener problemas con el fisco por desconocimiento. Siempre lo hice yo mismo también, pero este año he vendido varias cosas y tengo más miedo.

        Aún quedan varios meses para presentar la declaración de 2021, así que espero que alguien me pueda ayudar para esa fecha.

        Un saludo!

        Responder
  5. Buena Marc , estoy formando una cartera de fondos indexados a largo plazo, estrategia bogle , quiero tener en renta variable index . un 80% global , 10% Reits index y 10% R. Fija Bonos global. ,mi idea es disfrutarla en mi jubilación , no me gustan nada los planes de pensiones , ya que tu dinero no queda disponible , salvo requisitos especiales y la indexación la veo muy interesante para acumular patrimonio para el largo plazo.
    Yo ya tengo también una cartera de acciones de dividendos y quiero mantenerla porque me da unas rentas anuales buenas y estoy bastante satisfecho a mi no me supone ningún inconveniente , ni pereza estar pendiente de mis acciones , al contrario me apasiona y me da rentas pasivas, cada año más.
    Creo que lo que comenta Jesuli no es mala idea , eso de reinvertir dividendos en fondos.
    Mi pregunta es sobre tu cartera de acciones que tienes en ING , dices que cada 6 meses haces una operación para evitar la comisión que te cobran , pero realmente que haces , compras más acciones o estás vendiendo posiciones ?
    Y ese dinero lo reinviertes en tus otras inversiones ?
    Un saludo y gracias por tu blog es de gran ayuda.

    Responder
    • Muchas gracias por compartir tu experiencia, suena todo muy razonable y bien pensado.

      Hasta ahora he estado comprando una vez cada semestre, más acciones de alguna de las que ya tengo. Este semestre he vendido algunas posiciones, por primera vez, y ese dinero lo reinvertiré en otras inversiones, seguramente robo advisors y fondos.

      Un saludo, encantado de ayudar

      Responder
  6. Hola Marc , sobre tu cartera de acciones comentas que la quieres reducir y vender porque ya no te convence la estrategia de dividendos, no crees que es compatible con la estrategia de los fondos? Además podrías aprovechar los dividendos cobrados para invertirlos en los fondos .
    Creo que tampoco es mala estrategia.

    Responder
    • Es compatible, sin duda. A mi no me convence por los siguientes motivos:

      – Requiere más dedicación que los fondos
      – Debes escoger bien las empresas, sino tu rentabilidad será menor que la del índice de referencia. A mi no me gusta analizar empresas ni estar pendiente de ellas, por lo que no me interesa.
      – Los dividendos vienen a ser vender una parte de tus acciones, y creo que es mejor no hacerlo.

      Aquí lo cuento un poco más elaborado todo https://opinatron.com/invertir-fondos-indexados/

      Responder
  7. Buenos días.
    He consultado por vez primera la WEB y veo que la sección mi cartera no está actualizada desde el año pasado. ¿cada cuanto actualizas es parte?
    Gracias

    Responder
    • Hola Alberto. La suelo actualizar cada medio año o así, por lo que ya toca, pero la verdad es que desde que la actualicé, en diciembre de 2020, prácticamente no ha habido ningún cambio, de ahí que no la haya actualizado todavía. Llevo ya un tiempo largo con la estrategia, y ahora mismo simplemente estoy haciendo compras temporales, pero la composición de la cartera sigue prácticamente igual.

      Un saludo!

      Responder
  8. Hola Marc,

    En primer lugar mil gracias por tu blog. Tenía una pregunta que quizás puede interesar a otros. Es verdad que le RF ayuda a disminuir la volalitad. Pero si tenemos una cartera indexada a muy largo plazo, porqué tener algo que nos resta rentabilidad? Soy joven, y he vivido el crash del covid con toda tranquilidad teniendo una cartera 80% RV, así que me veo muy capacitado para afrontar otros crashes con un 100% RV. Cómo lo ves?

    Responder
    • No lo veo mal Oriol, depende de cada uno. Quizá tener algo de RF, tipo un 10%, pueda ayudar en el sentido de los rebalanceos, ya que te obligan a vender un poco de RV cuando está más alta, y a comprar un poco cuando está más barata. Dejando eso de lado, no veo problema en tener 100% RV si no te preocupan las bajadas.

      Responder
  9. Hola Marc, muchas gracias por tu blog porque es increíble y único en el mundo de la inversión. Me interesa invertir más en activos que en indexados porque no dispongo de tanto tiempo al estar jubilado y me parece buena idea invertir en renta variable emergente el problema es que suelen ser fondos que exigen cantidades altas para mi nivel de inversor como JPM Emerging Markets, Goldmansachs Emerging Markets, etc , si tu sabes alguno de estos o similar para empezar con 500 euros?
    Después al inicio mencionas EToro en tu cartera actual y luego no lo he visto reflejado en ninguna gráfica y me gustaría tener más información aunque reconozco que el trading requiere estar más pendiente que otras estrategias.
    Saludos

    Responder
    • Me alegro mucho de que te guste Opinatron Joan, gracias!

      Mi consejo, puedes optar por fondos Vanguard, por ejemplo, que tiene uno de emergentes pero es indexado, y en ese caso si que puedes entrar sin mínimos desde My Investor, por ejemplo https://opinatron.com/myinvestor-analisis-opiniones/

      No conozco ninguno específico con mínimos bajos, pero 500€ suena a poco la verdad. Yo miraría en Myinvestor, como te he comentado, cuáles tienen, ya que ofrecen muchos, y la mayoría no tienen mínimo o lo tienen bajo (1.000€ aprox)

      Respecto a eToro, aquí puedes ver lo que he hecho. La verdad es que no he estado pendiente en absoluto https://opinatron.com/etoro-opiniones-guia/
      Solo aparece en la cartera global, con un 2% aprox.

      Un saludo

      Responder
  10. Un saludo
    Marc. He abierto cuenta en Indexa Capital. He retrasado un poco hacer el ingreso esperando un bajón de la bolsa, considerando q estaba muy alta. Acabo de ver hoy otro subidón. Dudo ya si entrar a estas alturas. Creo que puede haber pronto una corrección fuerte. La inversión la haría inicialmente sólo a 3 – 4 años. Este ingreso sería de 10000-11000€.
    Gracias

    Responder
    • Hola Carles. Es cierto que ahora mismo parece un momento movidito, por lo que si la intención es invertir solo a 3-4 años no tiene por qué ser el mejor momento, no. También es cierto que nadie saber qué hará la bolsa, pero coincido en que está todo bastante alto, y parece que no muy correlacionado con la situación económica actual, que parece bastante mala.

      El problema de que nadie sepa que pasará es que puede que no entres y simplemente siga subiendo y subiendo, y te quedes fuera o termines entrando cuando esté más arriba todo. Puedes optar por esperar, y a ver que pasa, o por entrar ahora aunque sea con una pequeña parte, para al menos estar dentro, y si llegan bajadas meter el resto.

      Responder
  11. Hola Marc,

    en primer lugar mil gracias por tu Blog, es brutal! Quería saber qué piensas sobre incluir una parte de RV de países emergentes en una cartera de fondos indexados. A largo plazo aumentan la rentabilidad significativamente? Vale la pena realmente la molestia? Ahora mismo tengo un 10% en emergentes, pero estoy pensando en quitarlo y hacer simplemente 80% Global Stock y un 20% de Global Bond.

    Saludos!

    Responder
    • Hola Uri. Difícil de responder, la verdad, porque aun no he tenido mucho tiempo para comprobarlo personalmente. Yo tengo emergentes en los robo advisors, y contento de tenerlos ya que así diversifico un poco más.

      Todo depende de cuanta molestia sea para ti, pero bueno, a mi me gusta tener algo. Eso si, ni idea de si a largo plazo será la decisión adecuada o no.

      Un saludo!

      Responder
  12. Buenas,
    Veo que tienes una parte importante en True Value.
    A mi me gusta mucho el gestor y estoy en el nuevo fondo para probar (de momento va muy bien).
    Pero no crees que la gestion Value es mas arriesgada? que no encaja bien con la inversion pasiva?
    saludos

    Responder
    • Creo que es más arriesgada, sí. Por eso la tengo, para combinarla con la gestión pasiva.

      La verdad es que por ahora me está funcionando mejor la pasiva, y es probable que a largo plazo ponga la mayor parte del dinero en este tipo, pero me gusta diversificar, y me siento cómodo con dinero en muchos sitios.

      Responder
  13. Hola Marc,

    me ha gustado mucho tu web, tu cartera, la comparativa de roboadvisors…
    ¡Qué suerte haber tenido la perspicacia de empezar tan joven!
    La diversificación de tu cartera me ha gustado mucho también. Un poco ecléctica. Como yo. Por no mentir, yo voy más con las acciones USA. En cualquier caso con el criterio Buy&Hold y aportaciones periódicas más de acuerdo no puedo estar.
    Gran trabajo. Gracias por compartir!

    Responder
    • No lo tengo. Antes tenía el Emerging de Vanguard, pero ahora tengo todo lo de vanguard en los robo advisors.

      Respecto a AE-C, diría que A es la clase del fondo, para particulares. E es que está en euros, y la C es que es un fondo de acumulación. No estoy 100% seguro, pero creo que es así.

      Responder
  14. Hola Marc, Quería preguntarte, porque sinceramente al no llevar mucho tiempo. no quería equivocarme al entrar en el fondo de tu portfolio- ¿ El fondo de Amundi al que te refieres es al que viene en la web de Morningstar como Amundi Index Solutions – Amundi Index MSCI World AE-C? Es para confirmar, como te comento y no cometer errores porque veo que hay varias letras y es muy fácil equivocarse. Como siempre, gracias por el artículo. Un saludo.

    Responder
    • Diría que sí Ángel. De todas formas, la mejor forma de buscar un fondo y no equivocarte, por lo que comentas de las muchas letras, es con el ISIN, que viene a ser el DNI del fondo. Ahí si que no puede haber errores.

      Responder
  15. Hola amigo muy buen articulo.
    Soy de chile y actualmente compre acciones a latam en 1,39 usd, el 2019 su valor era de 9 usd pero con la pandemia bajo, espero que posterior suba su valor ya que se reactivaran los vuelos.

    En que acciones me recomendarias invertir en la bolsa de santiago?

    Responder
    • Buenas Marc, estaría de lujo que indicaras las rentabilidades latentes de cada inversion, para saber cuales son las inversiones mas rentables hasta el momento, un saludo!

      Responder
  16. Hola Marc.

    Has visto esto de MyInvestor, (me imagino que si). ¿No parece demasiado bonito para ser verdad?

    MyInvestor te permite rentabilizar tus ahorros desde el primer momento y sin ninguna obligación:

    Te remuneramos al 1% TAE (1%TIN). Para tus primeros 15.000€ de saldo en cuenta.
    Una cuenta sin comisiones.
    Todo esto sin ninguna obligación, no tienes que domiciliar tu nomina ni tus recibos.

    Responder
    • hola Lorenzo. Lo he visto, y de hecho tengo la cuenta. Por ahora ningún problema la verdad. Son muy buenas condiciones sí, me imagino que es su estrategia para conseguir clientes, pero bueno, a aprovecharlo mientras dure.

      Responder
      • Hola Marc, yo llevo un año en Indexa y ahora estaba mirando que con myinvestor me ahorraria bastante en comisiones sin necesidad de roboadvisor, que opinas tu de invertir en fondos indexados con Myinvestor sin utilizar su roboadvisor? Gracias.

        Responder
        • Hola Alfredo. Te ahorrarías la comisión de gestión de Indexa, sí, que es la que tienes gratis un año si accedes con una invitación.

          Si te apetece controlar tu cartera a ti, rebalancearla y todo eso, puede ser una opción interesante, sin duda.

          Responder
          • Hola Marc.
            ¿Cómo va ese verano?
            Quería preguntarte por qué no inviertes en tu cartera B&H en empresas americanas o de otro país. Ya sé que haces compras semestrales y está perdiendo peso en tu cartera pero me gustaría que me lo aclarases.
            Enhorabuena por tu trabajo de divulgación.
            Un abrazo

            Responder
            • Hola Javi. Empecé con B&H y empresas españolas. Cuando decidí salir fuera de España decidí hacerlo a través de fondos de inversión, y por eso no tengo empresas americanas en la cartera B&H. Al final la idea es llegar a eliminar la cartera B&H probablemente, por lo que no quiero añadir otros mercados.

              Un saludo!

              Responder
          • Muchas gracias Marc, otra duda, con Indexa al tener menos de 10.000€ solo tengo dos fondos globales, uno de fondos y otro de acciones, si me monto mi cartera con Myinvestor recomiendas meterse en emergentes y/o small caps? que fondos recomiendas? Veo que ishares tiene un fondo de emergentes con un TER de 0,2 (IE00BYWYCC39) y otro de 0,31 (IE00B3D07F16) (no entiendo la diferencia entre los dos) y luego está el de Vanguard con un TER del 0,23 (IE0031786142) Cual elegirías tu? Un saludo.

            Responder
            • Hola Alfredo. Si, podrías meter al menos emergentes. Small Caps tiene más riesgo, aunque también queda bien en la cartera. Respecto a que fondos, siempre se comenta que Vanguard es la mejor gestora, por lo que yo empezaría por ahí.

              Responder
    • Me refiero a que abrí la cuenta e invertí aproximadamente en Enero, y después vinieron las mega bajadas provocadas por el coronavirus. Nada que ver con Finizens en concreto.

      Responder
    • Hola Marc me gustaría que me aconsejaras un poco ya que es la primera vez que voy a invertir y como no tengo mucha idea había pensado hacerlo a través de un robo inversor y me han ofrecido uno a través de la caixa que aunque no pueda elegir donde invertir pq ya me dan la cartera ellos pero pienso que para empezar estaría bien no?, que opinas? Y ves bien que invierta a la misma vez también en otros?cual me aconsejas y en cuáles invierto! Gracias

      Responder
  17. Hola Marc:

    Tengo cuenta en Inversis desde hace tiempo, he leido que para operar en finizens o indexa hay que tener cuenta en inversis. ¿ Sabes si puedo operar con ellos desde mi cuenta en inversi?

    Gracias

    Responder
  18. Buenas,
    Que quieres decir con
    » la estrategia de hacer solo una compra al semestre para evitar las comisiones de custodia de ING.»
    cuales comisiones? las de comprar acciones? eso se llama custodia?
    me he lieado

    Responder
  19. Que tipo de cuenta tengo que seleccionar en selfbank para invertir en fondos indexados?

    Para fondos indexados mejor selfbank que degiro?

    Gracias!

    Responder
    • Hola Rubén. Diría que se llama cuenta de fondos.

      Para fondos indexados mejor Selfbank que DEGIRO, sí. Otra opción es Myinvestor, que se está poniendo las pilas, aunque no sé si todavía es el momento.

      Un saludo

      Responder
      • Si , también he mirado myinvestor y me gusta. No hay minimo de inversión y selfbank el minimo es de 1000€. Quizás pruebo con myinvestor.

        Responder
  20. Hola Marc, saludos. Revisando tu cartera… Dado que tienes 2 roboadvisor que hiperdiversifican ya…. Por qué gestionas aparte los Amundi, que es más de lo mismo y al final pagas comisiones extras que te podrías ahorrar? Saludos!

    Responder
  21. Hola Marc, viendo tu diversificación de cartera, veo que tienes un fondo indexado amundi. Yo he entrado en un ETF que replica al SP500 desde el broker degiro, para cada mes aportar una parte de dinero ahí.. No se si es lo mismo que tienes tu echo, si no es lo mismo a lo que yo digo, desde que pagina se hace para tener inversión en ese fondo indexado amundi sp500 ?

    gracias, saludos

    Responder
    • Hola David, y también para que lo sepa Marc, yo ahora mismo estoy invirtiendo en el fondo Vanguard Global Stock (IE00B03HCZ61). Está disponible en my investor sin cantidad mínima (bueno, 10 euros). Ese fondo es como el amundi world que comenta Marc en sus posts.
      También tienes en my investor el vanguard us500, que es el homólogo al amundi sp500 (con menos TER). Te animo a que le eches un vistazo, me parece buena opción, y Marc también.
      Además, my investor tiene una cuenta remunerada al 1% hasta 15.000 euros, que para el fondo de emergencias por ejemplo puede ser una buena opción.
      Aprovecho la ocasión para preguntarte Marc, si llevas oro en tu cartera o algún tipo de criptomoneda?
      Un saludo.

      Responder
      • Gracias por la aportación Pablo!
        Yo tengo el Amundi indexado en Selfbank, pero es cierto que ahora Myinvestor está empezando a ofrecer fondos Vanguard, que es sin duda la mejor gestora que hay. En un futuro, cuando ya esté todo establecido en Myinvestor, es posible que haga un traspaso la verdad.

        No llevo oro ni criptos en la cartera Pablo

        Responder
  22. Buenas Marc,

    Que opinas de myinvestor respecto a otros bancos como selfbank para invertir? Habia pensado en empezar con fondos indexados y me habia parecido atractivo usar myinvestor para dejar algo de liquidez con una cuenta al 1% TAE que ofrecen y el resto meterlo en fondos.

    Me gustaría saber que opinas de uno respecto al otro y si en myinvestor cobran mas comisiones por los fondos indexados que en selfbank, ya que he visto que hace un mes sacaron una oferta en myinvestor eliminando comisiones de custodia, traspaso, compraventa y cambio de comercializador.

    Responder
    • Hola Fernando. En principio lo de Myinvestor tiene buena pinta, aunque no estoy seguro de que ya esté todo listo para poder operar con ellos. Ha salido hace poco la opción de los indexados y no la tengo estudiada.

      Pero, como digo, Myinvestor me gusta, y de hecho tengo la cuenta remunerada con ellos.

      Responder
  23. Hola Marc,

    Una pregunta, a la hora de calcular los porcentajes de cada activo en la cartera, tienes en cuenta el dinero invertido o el dinero actual? Es decir, imagina que inviertes 10.000 euros en dos activos, a partes iguales. Tendrías 50% de cada uno. Ahora ha bajado, y esos 10.000 ahora son 8.000, pero de uno tienes 6.000 y del otro 2.000. El porcentaje ha variado aunque tú no has hecho ninguna aportación.

    Y relacionado con esto, me estoy preparando una plantilla en Excel para llevar la contabilidad. ¿Tienes alguna plantilla que tú uses y puedas compartir o alguna que hayas visto en la red?

    Un saludo.

    Responder
    • Uso el dinero invertido, aunque de las dos formas tiene lógica y sentido.

      El excel que yo uso es un bonus de mi curso de bolsa, pero no tengo ninguno para compartir, me sabe mal.

      Un saludo

      Responder
  24. Hola Marc,

    Me encanta tu blog, tu forma de pensar y de invertir. En mi caso, llevo ya tiempo invirtiendo, y tu blog me ha ayudado a terminar de definir mi estrategia, pues no la tenía clara del todo.

    Quería preguntarte varias cosas:
    1. Los fondos de Vanguard, una de las mejores gestoras. He estado mirando algunos y el importe minimo inicial son 100.000 euros… ¿Es esto cierto?
    2. ¿Te has planteado invertir en algunos fondos sectoriales? Por ejemplo, hay fondos que replican un índice sobre el agua (no sé qué water es). Fondos que replican índices o invierten en empresas de salud… Son sectores que a largo plazo, deberían tener un crecimiento dado el porvenir de nuestra sociedad.
    3. ¿Cómo descubriste esos fondos de gestión activa? Supongo que buscando en internet, aunque es cierto que hay tanta tanta información que te pierdes buscando cosas. ¿Quizá en morning star? En mi caso true value lo conocí porque sigo a uno de sus gestores (Alejandro) en youtube, y el de baelo lo he conocido hace poco. El resto de fondos que tienes no los conozco.
    4. ¿Haces rebalanceos de cartera en caso de que un activo suba o baje de «x» porcentaje?
    5. ¿Cuántos años llevas siguiendo esta estrategia?
    6. ¿Algún libro que recomiendes? Tengo pensado: padre rico, padre pobre; inversor inteligente; un paso por delante de wall street.

    Y ya por último, también practico el DCA, aporto mensualmente a mis activos, aunque guardo siempre algo de liquidez para épocas bajistas. Por ejemplo, ahora con lo del coronavirus, ha habido una bajada bastante importante. Sí que es cierto, que creo que se ha juntado también con una época de crecimiento bastante importante (10 años). Pues bien, como ha bajado un 10% las bolsas en general, este mes mi aportación será mayor (aportación normal mensual más algo de esta liquidez que comento). Si sigue bajando, aportaré aún más. Y así sucesivamente.

    Un saludo Marc.

    Responder
    • Muchas gracias Pablo!

      1- Es cierto en algunos brokers, y en otros no. Parece que ahora Myinvestor los comercializará sin límite.
      2- Por ahora no, aunque no sería mala idea la verdad. Creo que no tengo el conocimiento como para acertar en esos sectores, aunque es cierto que algunos «parecen lógicos».
      3- Los conocí leyendo por internet, foros, etc. Son de los más comentados, mejor valorados, etc. Aunque hay muchísimos más.
      4- No acostumbro. Al aplicar DCA ya compenso eso con las nuevas compras.
      5- Unos 5-6 años.
      6- https://opinatron.com/mejores-libros-de-bolsa-dinero/

      Genial lo del DCA y aportar en las caídas, es una buena estrategia creo yo.

      Un saludo

      Responder
  25. Hola,

    Hoy te escuché en la radio y me ha surgido una duda:¿finizens o indexa?¿diferencias? Al usar las 2 y tu cartera de fondos¿no estarás duplicando posiciones? Gracias

    Responder
    • Hola Jorge. Estoy duplicando algunas posiciones, pero son posiciones que me encantan, y realmente me veo a largo plazo teniendo una buena parte de mi dinero en robo advisors. Por eso tengo cuenta tanto en Indexa como en Finizens, y probablemente abra una en InbestMe en poco tiempo. Prefiero repartir el dinero, ya que abrir la cuenta no me cuesta nada.

      Las diferencias entre Finizens e Indexa son pequeñas, aunque existentes. Finizens invierte en más posiciones y en un REIT, mientras que Indexa no. También tiene las comisiones algo más bajas, sobretodo con su plan Tu por Delante. Indexa, en cambio, permite invertir desde 1000€, mientras que para entrar en Finizens necesitas 10.000€.

      De todas formas, personalmente me gustan las dos y si puedes invertir en las dos, en mi opinión mejor. Siempre me ha gustado mucho diversificar.

      Responder
      • Yo también tengo un plan de pensiones con ambas y con una cantidad muy similar de dinero invertido. Ha fecha de hoy viernes 20 de marzo la rentabilidad es superior en indexa – 14% frente a un -25% en Finizens. Por otro lado me gusta mas la información detallada que me dan en indexa. Rentabilidad mes a mes, comisiones concretas que se cobran (no en %. En €), volatilidad, etc.

        Responder
        • Se me olvidaba. También tengo Baelo que pierde un -10% y en ing otro plan de pensiones en renta fija que pierde un – 4 %. Ahora estoy pendiente de hacer aportaciones extra. He metido más en Baelo y quiero hacerlo también en un fondo de indexa que tambien pierde – 9%

          Responder
  26. hola Marc, te felicito por el blog, buen aporte de valor haces. Te animo a que compartas o hagas un post de como hacer un seguimiento de la cartera, es decir, como lo haces en tu caso, ejemplos … etc Saludos

    Responder
  27. Hola Marc, mirando por internet me he encontrado con Inversa Invoice Market, veo que tu no la tienes entre tus plataformas de inversión. ¿la conoces, qué opinión te merece, descartas invertir en esta plataforma? Un saludo. Gracias.

    Responder
    • No la conocía, no. Por lo que veo parece similar a Circulantis. Por ahora en crowdlending me quedaré solo con Mintos y Urbanitae, y al menos dejaré pasar un tiempo hasta añadir alguna plataforma nueva.

      Responder
      • Me había llamado la atención al ver que era una empresa española, entiendo que despues de lo de Envestio te lo pienses bastante a la hora de añadir otra plataforma nueva, solo era por si tenías alguna opinión de ella. Un saludo y gracias.

        Responder
  28. Buenas Marc,
    Estoy aprendiendo muchísimo con tu blog, me encanta. Soy nuevo en esto de invertir y tengo ahorrados unos 10000€. He pensado empezar con indexa capital60% y baleo patrimonio 30% y crowdlending 10%. Como ves esta repartición ?
    Muchas gracias y sigue asi.

    Responder
    • Hola Aitor. Me alegro de poder ayudar.

      La repartición la veo bien la verdad, sin duda Indexa y Baelo son de mis opciones favoritas.

      Cualquier cosa aquí me tienes para ayudarte.

      Responder
  29. Genial la explicación de la cartera.
    Y leyendo los comentarios ya he resuelto «casi» todas las dudas que tenía.
    Unicamente veo que tienes TODOS los fondos activos en una única cuenta???
    Es eso posible? No hay que ir abriendo cuenta en cobas, magallanes, true value, (azvalor, bestinver) individualmente???? Te cobran algún extra?
    Saludos.

    Responder
    • Gracias!

      No los tengo todos en una misma cuenta. Tengo Magallanes, True Value y Valentum en BNP, Baelo en Esfera y Cobas en su propia página.

      Un saludo

      Responder
  30. Hola Marc,

    Enhorabuena por todos tus artículos, son de gran ayuda para las personas que estamos empezando como es mi caso.

    Tengo una duda acerca de tu cartera de fondos indexados…veo que tienes Indexa (el cual ya incluye varios fondos) y 3 fondos mas…por que usas esos otros 3 fondos? simplemente por diversificar en cuanto a plataforma? (por ejemplo Indexa utiliza un fondo de SP500 y veo que también tienes el de Amundi).

    Por otra parte, ¿porque planteas abrir una cuenta en Finizens teniendo ya una en Indexa?

    Gracias!

    Responder
    • Me alegro de poder ayudar Andreu.

      Tengo Indexa más los otros 3 fondos por diversificar en cuanto a brokers, sí. Empecé con los 3 fondos y después abrí Indexa, y la verdad es que me parece tan cómodo y me funciona tan bien que no descarto en un futuro quitar los 3 fondos y pasarlo todo a Indexa y otros robo advisors.

      Respecto a Finizens, es por diversificar. Si quiero tener mucho dinero en robo advisors a largo plazo, prefiero repartirlo entre varios en lugar de meterlo todo en el mismo.

      Un saludo

      Responder
      • Hola Marc,

        Al tener varios roboadvisors, podríamos tener fondos con el mismo isin que pueden causar problemas en el momento del reembolso. Entiendo que hay que tenerlo considerado.

        Un saludo

        Responder
          • Marc, felicidades y gracias por toda la info que compartes. Muy inspiracional.

            Has encontrado alguna solución al potencial inconvenientw de tener el mismo fondo en varios robo?

            Gracias y sigue así!

            Responder
            • Hola, yo entiendo que eso no pasa en el caso de tener el mismo fondo en Indexa y en Myinvestor ya que en Indexa al ser Institucional Plus no es el mismo ISIN y no entrarían en conflicto. Estoy en lo cierto o se me escapa algo. Un saludo.

              Responder
            • Gracias Fede! Por ahora no me he puesto a buscarlo, la verdad. Creo que una posible solución, en un futuro antes de vender, sería traspasar de uno a otro. Como queda tanto tiempo, creo que habrá cambiado la cosa seguro y por eso no lo he mirado por ahora.

              Responder
  31. Mi propósito para este año es controlar mis cuentas y poder dedicar una parte al ahorro. Me inspira tu actitud siempre positiva y te sigo atentamente desde hace un par de años, pese a mis nulos conocimientos en la materia. Para comenzar he pensado en poner en marcha un plan de pensiones que tengo en ING, parado desde hace años y con un importe de unos 2.000€, algún consejo ?, pasarlo a Indexa?. He visto que inviertes algo en ING y que haces una compra anual para evitar costes…, me podría interesar…, alguna recomendación al respecto?. Que sepas que estoy abierto y muy motivado para este año, pero siempre con mis modestas posibilidades y con los 11/12 años que me quedan para Jubilarme.
    Gracias por tu paciencia y feliz año

    Responder
    • Me alegro de que te guste lo que hago Aitor, gracias por pararte a comentarlo!

      Yo personalmente he abierto un plan de pensiones y lo he hecho en Indexa. No creo que los de ING sean malos, pero el de Indexa me encanta.

      En ING hago una compra semestral para evitar costes, pero es con acciones y siguiendo la estrategia buy and hold, no tiene nada que ver con el plan de pensiones.

      11 años para jubilarte parece poco, pero realmente compensa muchísimo empezar a mover tu dinero, mucho ánimo con ello y cualquier cosa aquí me tienes.

      Responder
  32. Hola Marc,

    Muchas gracias por este articulo y su actualizacion constante. Me parece muy interesante seguir el proceso de actualizacion de tu cartera y ver como esta evoluciona con el tiempo y los nuevos descubrimientos. Es muy util para los que llevamos menos en este camino ver como alguien con mas experiencia va pivotando y aplica los recursos que analiza en el blog.

    Yo de momento solo tengo los fondos indexados de Indexa Capital y varias plataformas de Crowlending, pero entre mis objetivos de este año esta aumentar mas la diversificacion y establecer porcentajes a cada tipo de inversion. Como veo que quieres ir aumentando el porcentaje destinado a crowfunding te recomiendo:

    Crowdestor , que es mi preferida por oferta y altas rentabilidades.
    Grupeer por la posibilidades de diversificacion
    Monethera por altas rentabilidades

    Si te animas con alguna de ellas o quieres mas info dime. 😉

    Tengo ganas de descubrir el libro con el que estas, que me lei el «A por la libertad financiera» y me parecio muy interesante ver los pasos que han seguido gente que lo ha conseguido. Entre mis objetivos para este año esta la creacion de un par de libros/guias.

    Un abrazo y Feliz año.

    pd: espero que hayas celebrado los 30 como la ocasion se merece.

    Responder
    • Muchas gracias Jaime! Me alegro de que te ayude 🙂

      Crowdestor y Grupeer las tengo apuntadas como posibles opciones, Monethera no la conocía. Tendré en cuenta las recomendaciones!

      Mucho ánimo a ti también con los libros/guías, seguro que sale algo muy interesante.

      Un abrazo y feliz año nuevo igualmente Jaime!

      Responder
  33. Pues no se, las acciones me dan mucho miedo porque afectan mucho a los sentimiento y generan mucha tensión. De momento sigo una operativa basada en recomendaciones de un grupo de telegram llamado intereconomía, este año han tenido un 175%. Lo de las acciones es más como un juego para saciar la avaricia.

    Responder
    • Guau, un 175% en un año es una barbaridad.

      Si es como un juego para saciar la avaricia entiendo el pequeño porcentaje, buena decisión.

      Pasado un tiempo podrás evaluar qué estrategia te gusta más y va mejor, y decidir si seguir igual o cambiar algo.

      Responder
      • Hola Marc.
        Tengo la intención de crear una cartera con mis ahorros. (40.000) que te parece el siguiente reparto.
        15000 Baelo Patrimonio y aportaciónes mensuales de 250.
        15000 en indexa capital y aportaciónes mensuales de 250.
        6000 acciones
        4000 crowdlending

        Responder
        • Hola Ignacio. No me parece mal, aunque quizá 6000 en acciones lo veo bastante poco. ¿Te merece la pena complicarte por un % tan pequeño de tu cartera?

          Responder
          • Hola Marc, anteriormente comentabas que BALEO no era la mejor opción, por qué? Y en el ejemplo anterior de Ignacio, es muy similar a mi caso, que harías con 50000.
            Gracias, es excelente tu artículo, muy revelador.

            Responder
            • Hola Lucas. No recuerdo haber comentado que Baelo no sea buena opción, de hecho lo tengo en cartera y estoy muy contento con los resultados.

              No me gusta decirte lo que tienes que hacer, creo que eres tú quien debe decidir qué hacer con esos 50.000€. Algunos consejos que yo aplicaría:

              – Diversifica, tanto en dónde metes el dinero como en el tiempo.
              – No te compliques en exceso

              Yo, sin duda, incluiría robo advisors en mi cartera. https://opinatron.com/robo-advisor-guia-comparativa/
              Después, puedes optar por incluir algo de crowdfunding inmobiliario, si te interesa el tema. Justo el otro día devolvieron uno de los proyectos en los que invertí y con una muy buena rentabilidad.
              https://opinatron.com/urbanitae-opinion-guia/

              Un saludo, Marc

              Responder
  34. Hola Marc soy un jubilado que quisiera saber si se puede empezar a invertir 100 € al mes en el Ibex 35. Es la primera vez que empiezo a interesarme por invertir en bolsa, aunque mi capacidad de inversión es minima.

    Recibe un cordial saludo

    Responder
  35. hola buenas. En las inversiones crowdlanding también hay que aportar una cantidad de dinero cada mes en los prestamos que tenemos escogidos al igual que en indexa que aportamos una cantidad de dinero cada mes. O en esto del crowdlending solo hay que hacer el primer aporte y tras ello no debemos de hacer nada más en esa empresa.
    gracias, saludos

    Responder
    • Hola David. En crowdlending no tienes que hacer aportaciones, es suficiente con hacer una aportación inicial y ya está.

      En Indexa tampoco es obligatorio aportar cada mes, es suficiente con hacer una aportación inicial. Pero bueno, que sea suficiente no significa que sea lo mejor, y por eso se recomienda hacer aportaciones periódicas, para hacer crecer más rápido el dinero y para diversificar temporalmente.

      Responder
    • Hola Marc hace poco que he descubierto este mundo y me interesa mucho, he pedido un libro tuyo para empezar a ver cómo funciona, ahora me doy cuenta que he perdido mucho tiempo es más, me iba a cambiar el coche y he parado todo, una pregunta de cuánto deberían ser las aportaciones más o menos para hacer cálculos.
      merci facun

      Responder
      • Hola Facundo.

        No lo pienses como que has perdido el tiempo, ya que eso nos pasa a todos cuando empezamos. Siempre podríamos haber empezado antes. Lo importante es que empezarás ahora.

        Respecto a las aportaciones, no hay una respuesta única. Cuanto más mejor, siempre adaptándote a tu perfil y a tu nivel de ingresos y capacidad de ahorro. 100€ al mes es mejor que nada, y 500€ es mejor que 100.

        Un saludo

        Responder
  36. Interesante articulo Marc. Respecto a tu cartera de Buy and Hold, he observado que todas son empresas españolas. Como bien sabes la bolsa española no suele ser la que mejor comportamiento tiene, sobre todo comparandola con la de USA.
    Me gustaria preguntarte cuales son tus criterios a la hora de elegir las empresas de esta cartera, y si te planteas empezar a comprar acciones de otros paises.

    Gracias por un grandisimo blog!

    Responder
    • Hola Gonzalo. Solo tengo empresas españolas porque cuando empecé lo hice con ellas, y cuando llegó el momento de dar el salto a EEUU y otros países empecé a decantarme más por los fondos de inversión, que a medida que va pasando el tiempo son cada vez más los protagonistas de mi cartera.

      Mi intención, por tanto, es seguir comprando más fondos que acciones, y no tengo intención de comprar acciones extranjeras de forma individual.

      Un saludo!

      Responder
      • Una pregunta Marc. Sobre estas empresas de B&H, tu estrategia es la misma que con los fondos de inversión? dices que compras cada semestre para evitar comisiones, pero lo haces revisando empresa por empresa y sus datos fundamentales o compras en la proporción de la cartera para tenerla diversificada y ya está, sin mirar como va la empresa. Habrá momentos que esté baja y otras que esté alta…

        Gracias

        Responder
        • Hola Sergi.

          La estrategia es la misma, comprar para mantener a largo plazo. No reviso en exceso las empresas, ya que es algo que no me gusta, y en parte por este motivo cada vez me gustan más los fondos de inversión, porque no tengo que preocuparme por como vaya cada empresa en particular.

          Intento leer opiniones de la gente sobre como va cada empresa, para al menos formarme una opinión antes de comprar.

          Responder
  37. Dos preguntas si me permites, relacionadas con tu parte de cartera indexada y selfbank.
    1) ¿ Que importes mínimos de compra hay tanto para aportaciones iniciales como sucesivas en los fondos Amundi indexados?
    2) ¿Hay comisiones? ¿Cuáles?

    Un saludo,

    Manu

    Responder
    • Hola Manu. La primera compra tiene que ser mínimo de 1.000€, y las compras sucesivas de 150€. Selfbank no cobra ninguna comisión, simplemente estarás pagando la comisión del fondo Amundi que creo que está alrededor del 0,30% anual, al menos la del Amundi World.

      Un saludo

      Responder
        • Cobra comisiones al invertir en otros productos.

          También es posible que el fondo pague algo a Selfbank, aunque no estoy 100% seguro de eso.

          Responder
        • Hola Marc estaba pensando abrir un fondo de pensión en indexa, y me acordado que tengo uno en el bbva .
          sabes si se puede transferir ?
          Merci facundo

          Responder
          • Hola Facundo. Se puede transferir, sí, tanto si es un fondo de inversión como si es un plan de pensiones. Tienes que abrir tu cuenta en Indexa igual, y cuando te pida aportar dinero en lugar de hacer transferencia solicitar la opción de transferir fondos/plan de pensiones.

            Responder
  38. Hola Marc… gracias por tus aportes.
    Una pregunta, con quien tienes los fondos indexados que no son de Indexa (Amundis)?
    Y por último, haces cambios o liquidas algo de cartera ante el fuerte ruido de recesión, o mantienes todo como hasta ahora?

    Gracias….

    Responder
    • Hola Francisco. Tengo los indexados de Amundi con Selfbank..

      No estoy haciendo cambios ni liquidando, creo que nadie puede saber cuando vendrá una crisis, y puede llegar el mes que viene o dentro de 2 años. Por tanto, sigo con mi estrategia de compras temporales.

      Un saludo

      Responder

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