En este artículo vamos a analizar paso a paso cómo funciona la novedosa cartera de ahorro de inbestMe y cuáles son las opiniones de sus clientes en España.
Se trata de un producto bastante innovador ofrecido por inbestMe que se dirige a un perfil de cliente conservador con una tolerancia al riesgo baja pero que busca una rentabilidad atractiva (actualmente ofrece una TIR o Tasa interna de Retorno variable de aproximadamente el 3,35% para carteras en euros) superior a la que ofrecen por el momento otros productos más tradicionales como los depósitos bancarios de bancos españoles o las cuentas remuneradas.
Se trata precisamente de una cartera de ahorro y no de una cuenta de ahorro porque inbestMe invertirá el dinero que aportes a tu cartera en una serie de productos financieros de bajo riesgo (fondos de inversión monetarios indexados y ETFs en su mayoría) para tratar de obtener una rentabilidad similar a la de los tipos oficiales del Banco Central Europeo (BCE).
Cartera Ahorro EUR de inbestMe 3.35% TIR variable
Benefíciate de las subidas de tipos de interés: TIR vinculada a los tipos interbancarios del BCE.
Acumulas rentabilidad y no pagas impuestos hasta la retirada.
Desde 1.000 €. Sin permanencia. Sin límites ni plazos. Tu dinero siempre disponible sin penalizaciones. Cobertura: FOGAIN en España.
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Opiniones sobre la cartera de ahorro de inbestMe
Como verás el los siguientes puntos de este artículo, la cartera de ahorro de inbestMe tiene una serie de ventajas (flexibilidad, rentabilidad, bajo riesgo, fiscalidad favorable,…).
Hemos tratado de recopilar, a través de foros, blogs y páginas web especializadas, las opiniones de clientes de inbestMe acerca de esta cartera ahorro (no cuenta de ahorro) y realmente no hemos encontrado reseñas negativas, a excepción de criterios personales sobre el gusto por este tipo de producto frente a otros instrumentos financieros que puede ofrecer mayor rentabilidad aunque generalmente a costa de asumir un mayor nivel de riesgo.
Las opiniones que hemos encontrado sobre la cartera de ahorro de inbestMe son positivas y como ejemplo estas 2 extraídas del portal Trustpilot:
En esta opinión Eduardo (España) destaca la buena relación entre rentabilidad y riesgo de la cartera de ahorro de inbestMe, aunque se queja de que la web y app de inbestMe deberían mejorar.
En esta otra opinión de Inma (también desde España) nos muestra su experiencia y satisfacción utilizando la cartera de ahorro de inbestMe para mantener su fondo de emergencia.
La opinión global de inbestMe en Trustpilot es actualmente de 4,6 sobre 5 con un 79% de opiniones valoradas con 5 estrellas.
¿Cómo funciona la cartera de ahorro?
Para entender mejor el funcionamiento de esta cartera de ahorro vamos a analizar cuáles son sus características y cómo funciona paso a paso en los siguientes puntos:
¿Cuál es la rentabilidad de la cartera de ahorro de inbestMe?
Este producto no proporciona una rentabilidad fija por tus ahorros como lo haría una cuenta remunerada o un depósito. Se trata de una cartera de inversión que tiene como objetivo obtener una rentabilidad similar al tipo oficial del dinero, en este caso el euro aunque inbestMe también ofrece una cartera de ahorro en dólares (USD).
En el momento de escribir este artículo la TIR (Tasa interna de retorno) variable es del 3,35% para carteras en euros.
La rentabilidad esperada en la cartera de ahorro de inbestMe para los próximos meses dependerá en gran medida de la política de tipos de interés del Banco Central Europeo.
Aquí puedes ver una imagen de cuál ha sido la evolución del TIR en los últimos meses. Los datos han sido obtenidos de la página web de inbestMe:
A la hora de recibir los intereses en tu cartera de ahorro, estos no se ingresan un determinado día de mes o tras un plazo de tiempo como pasaría en una cuenta remunerada o un depósito bancario. La rentabilidad proviene de la variación a tu favor del valor de los fondos en los que invierte tu cartera de ahorro de inbestMe. Los días laborables verás acumular la rentabilidad y generalmente se producirá un ligero descenso el día que inbestMe te carga las comisiones (que analizaremos a continuación) y que están incluidas en el TIR variable.
¿Cuáles son las comisiones de la cartera de ahorro de inbestMe?
La comisión de gestión de inbestMe en la cartera de ahorro oscila entre 0,12% y 0,25%.
Hay una comisión de custodia máxima del 0,11%. Depende de los instrumentos que componen la cartera (por ejemplo ara fondos el custodio es GVC Gaesco y la comisión oscila entre el 0,06% al 0,105% y patra ETFs el custodio es Interactive Brokers y la comisión es del 0,11%.
A mayores hay otro coste que es el TER (Total Expense Ratio = Coste Total) de los fondos o ETFs que está en una media del 0,13%.
Estamos hablando en el peor de los casos del 0,36% + el TER de los fondos o ETFs por lo que la comisión al tratarse de un producto indexado sigue siendo mucho más baja que otros productos de gestión activa.
¿Es inbestMe fiable?
inbestMe es la marca comercial de la empresa inbestMe Europe Agencia de Valores, S.A. con CIF A-66929613 y sede en Barcelona (Calle Raset nº 29).
inbestMe está debidamente registrada en la Comisión Nacional del Mercado de Valores (CNMV) en España como Sociedad y Agencia de Valores con el número 272.
Adicionalmente la cartera de ahorro está cubierta con un máximo de 100.000 euros por el FOGAIN (Fondo de Garantía de Inversiones) ante una eventual quiebra de la inbestMe.
Al no tratarde de una cuenta de ahorro no existe la garantía del Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) español como sucedería en el caso de una cuenta o depósito bancario.
Los fondos depositados en tu cartera de ahorro de inbestMe están depositados en cuentas independientes de las inbestMe y fuera de su balance, en custodios internacionales como GVC Gaesco o Interactive Brokers LLC.
Las opiniones de los clientes de inbestMe, sobre sus servicios en general y sobre la cartera de ahorro en particular, son hasta el momento mayoritariamente positivas como puedes ver en portales como Trustpilot, HelpMyCash, Rankia,…
¿Cuáles son los riesgos de esta cartera de ahorro de inbestMe?
Como sucede con cualquier cartera de inversión, su rentabilidad y riesgo a perder dinero está sujeta a la evolución de los mercados financieros en los que operas con tu dinero. Recuerda que no se trata de una cuenta de ahorro o un depósito.
Esta cartera de ahorro de inbestMe está pensada para un perfil de ahorro conservador con bajo riesgo. El objetivo es mantener tu capital y obtener una rentabilidad ligada a los tipos de interés oficiales de los bancos centrales como el BCE para las carteras en EUR y a la FED para las carteras en USD.
La mejor prueba de ello es la composición de fondos de la cartera de ahorro de inbestMe:
¿Qué composición tiene la cartera de ahorro?
En la página oficial de inbestMe puedes encontrar información sobre la composición de la cartera. Indican que el comité de inversión de inbestMe supervisa a diario los mejores fondos monetarios (o ETFs) cuyo objetivo es replicar los tipos de interés oficiales. Aquí tienes una lista de los más frecuentes:
Dos de los fondos más habituales donde invierte inbestMe en sus carteras de ahorro son estos:
Pictet – Sovereign Short-Term Money Market EUR – I (ISIN: LU0366536638)
BlackRock ICS Euro Liquidity Fund (ISIN: IE00B44QSK78)
Cartera Ahorro EUR de inbestMe 3.35% TIR variable
Benefíciate de las subidas de tipos de interés: TIR vinculada a los tipos interbancarios del BCE.
Acumulas rentabilidad y no pagas impuestos hasta la retirada.
Desde 1.000 €. Sin permanencia. Sin límites ni plazos. Tu dinero siempre disponible sin penalizaciones. Cobertura: FOGAIN en España.
Ventajas de la cartera de ahorro de inbestMe
- Mejor rentabilidad que cuentas remuneradas o depósitos bancarios.
- La fiscalidad es mucha más ventajosa que un depósito o cuenta remunerada. Al no haber una liquidación de intereses no tienes que tributar por la rentabilidad obtenida hasta que no retires tu dinero difiriendo así el pago de impuestos, pudiendo por ejemplo compensarlo en la declaración de la renta si tienes pérdidas en otros productos de inversión.
- No hay plazo de inversión. Puedes depositar y retirar el dinero cuando quieras sin que exista una fecha de vencimiento o un periodo de permanencia determinado.
- No hay límites de importe a invertir (a diferencia de algunos depósitos o cuentas que solo remuneran una determinada cantidad máxima).
- Puedes realizar aportaciones puntuales o periódicas a tu cartera de ahorro y seguir invirtiendo automáticamente y aprovechando el interés compuesto.
- La cartera de ahorro de inbestMe es una forma cómoda, automática y flexible de invertir sin preocupaciones o perdidas de tiempo.
Desventajas de la cartera de ahorro de inbestMe
- A pesar de que se trata de un producto de riesgo bajo, no conoces exactamente la rentabilidad (como sucede en depósitos o cuentas remuneradas) y puede haber una desviación sobre el porcentaje de rentabilidad esperada que es variable.
- Aunque puedes solicitar la retirada de tu dinero cuando quieras, debes de tener en cuenta que los fondos pueden tardar unos días en llegarte al proceder del custodio con el que inbestMe trabaja.
- Existe un mínimo de 1.000 € en España para abrir la cartera de ahorro de inbestMe (si quieres una cuenta en USD también es posible pero el mínimo es de 5.000 $).
- La comisión máxima es del 0,36% + el TER de los fondos (media 0,13%). Aún así es bastante baja, está incluida en el TER y todo el proceso es automático. La alternativa sería seleccionar tú los fondos en los que quiere invertir y programar compras manualmente existiendo también posibles costes de gestión y custodia con el coste de tiempo que implica adicionalmente.
¿Cómo abrir una cartera de ahorro con inbestMe?
El proceso es sencillo y se realiza íntegramente online:
PASO 1:
Accede a la apertura de cuenta en la web de inbestMe haciendo clic aquí.
Selecciona la Cartera de Ahorro – EUR y pulsa el botón «Empezar«.
PASO 2:
A continuación debes indicar tu correo electrónico y una contraseña para tu cuenta. Continúa el proceso de registro y finalmente deposita la cantidad que te interese desde un mínimo de 1.000 € para que tu cuenta de ahorro quede totalmente operativa.
Hasta aquí llega este artículo de opiniones y análisis de la cartera de ahorro ofrecida por inbestMe. Para más información visita la web oficial en español de este roboadvisor:
También puedes echarle un vistazo a nuestra comparativa de roboadvisors. Gracias por tu atención. Te leo en los comentarios.
