El artículo de hoy tratará sobre algo cada vez está más de moda, los robo advisor y los mejores robo advisors en España.
Este término inglés se traduce en España como gestor automatizado, y en mi opinión son algo fantástico.
De hecho, invierto mi propio dinero en tres de estos robo-advisor, y estoy muy contento con ello
En este artículo te contaré qué son los robo advisors, estos gestores automatizados, cuáles son sus ventajas y desventajas y los tipos que existen.
Además, te diré cuál creo que es el mejor robo advisor en España y en Europa en 2024.
Incluiré una tabla comparativa muy completa, así si tienes claro que quieres invertir a través de un roboadvisor pero no sabes cuál elegir lo tendrás más fácil.
Si no quieres complicarte, y directamente te interesa saber cuál te aconsejo, puedes ir directamente al artículo de mi preferido actualmente.
Estos son mis 3 robo advisors favoritos:
-- Índice del artículo--
¿Qué es un robo advisor?
Un robo advisor es un tipo de asesor financiero automatizado que te crea y gestiona una cartera diversificada formada por fondos de inversión y ETFs.
El primer roboadvisor que se creó fue Betterment, y apareció en el año 2008 en Estados Unidos, en medio de una crisis financiera global.
Diez años más tarde gestiona más de 31 mil millones de dólares, casi nada.
Como suele pasar, en España tardaron un poco más en llegar.
Los primeros robo advisors españoles se lanzaron en 2015 y desde entonces no han parado de crecer, tanto en número de opciones que ofrecen como en clientes y capital gestionado.
A la vez, han ido bajando en comisión de gestión, algo excelente para nosotros los inversores.
Indexa Capital, uno de los más grandes, gestiona más de 1.170 millones de euros y tiene más de 44.000 clientes.
Son una opción fantástica para alguien que quiere invertir dinero sin dedicar tiempo.
Además, son una alternativa genial a servicios similares ofrecidos por bancos, ya que las comisiones que cobran los robo advisors son hasta un 80% menores a las cobradas por los bancos.
Indexa Capital, por ejemplo, tiene unas comisiones más bajas que la banca tradicional en un 86%.
Normalmente las carteras de inversión de los robo advisors están formadas por los mejores fondos indexados del mercado, aprovechando así las bajas comisiones de éstos y la alta rentabilidad ofrecida.
❤️ Por qué invierto mi dinero en robo advisors
Como te he dicho al principio del artículo, invierto mi propio dinero en 3 de estos mejores robo advisors, en concreto en InbestMe, en Indexa Capital y en Finizens.
Revisa también esta cartera de ahorro de inbestMe que puede que te resulte interesante.
Voy a contarte las que creo que son sus ventajas y desventajas.
Aunque la verdad, creo que las desventajas tienen poca importancia y que las ventajas las compensan con creces, por eso invierto mi propio dinero en robo advisors.
Empecé a invertir en 2014, y a medida que ha ido pasando el tiempo me he dado cuenta de que quiero invertir para hacer que mi dinero trabaje para mi, pero no quiero dedicarle mucho tiempo.
Gracias a los robo advisors, invierto mi dinero sin dedicar ni un minuto al mes.
Una vez abrí mi cuenta y metí el dinero no tuve que hacer nada más, y eso es fantástico, en mi opinión.
Además, es prácticamente la estrategia que mejor me funciona de todas mis estrategias de inversión.
👍🏻 Ventajas de los Robo Advisors
- Puedes invertir tu dinero como un profesional sin dedicar ni un minuto.
- Las comisiones son muy bajas comparado con otros servicios similares, siendo menores al 0,75% anual. Las de los bancos tradicionales están entre el 1,5% y el 2%.
- Funciona todo de forma automática, tanto la inversión como los rebalanceos periódicos de la cartera. Inversión automatizada con muy bajos costes.
- Una vez hecha la inversión mínima inicial, puedes invertir desde muy poco dinero, por lo que podrás diversificar mucho temporalmente.
- Muy buena diversificación al ser inversión en fondos, y por tanto bajo riesgo a largo plazo.
- Antes de invertir podrás hacer un test para determinar tu perfil de riesgo, por lo que la cartera de fondos resultante se adaptará a ti.
- Puedes sacar el dinero en cualquier momento, aunque siempre aconsejo invertir a largo plazo para aprovechar el interés compuesto y minimizar el riesgo. Invertir a corto plazo es mucho más arriesgado.
- Los gestores automatizados basan su estrategia de inversión en gestión pasiva, que a largo plazo ha demostrado ser mucho mejor que la gestión activa.
Como te he dicho antes, considero que las ventajas mencionadas tienen un peso muy grande.
Creo que los mejores robo advisor son una opción fantástica para alguien que quiere invertir con bajas comisiones.
Las carteras de fondos de inversión que te crean y gestionan son fantásticas y están muy diversificadas, y la rentabilidad esperada a largo plazo es del 6%-7% anual de media.
De hecho, también tengo una cuenta de planes de pensiones en Indexa Capital, además de las carteras de fondos que tengo en todos.
En 2020 la rentabilidad de Indexa fue del 5,5%, nada mal teniendo en cuenta la crisis del coronavirus.
Mi rentabilidad en Indexa Capital durante 2019, por ejemplo, fue del 24%, una barbaridad.
En InbestMe, desde que empecé, tengo una rentabilidad del 28%.
A ver cómo avanzan próximos años. Por ahora, en Indexa Capital llevo casi un 10% este año.
Mi estrategia de inversión consiste en hacer aportaciones periódicas, aunque no es obligatorio.
De hecho, aquí tienes un vídeo en el que hago varias simulaciones, así verás cuánto dinero podrías obtener si decides invertirlo con uno de estos robo advisors en España.
👎🏻 Desventajas de los Robo Advisor
- La comisión que pagarás es mayor a la que pagarías si gestionaras tú mismo tu dinero.
- No tendrás el control al 100% sobre tu cartera, ya que solo tendrás a tu disposición las carteras de fondos modelo establecidas por los robo advisor.
🏆 Cómo Elegir el mejor Robo Advisor en España y Europa en 2024
Para elegir el mejor robo advisor primero tienes que conocer las opciones disponibles.
En este apartado voy a hablarte de los robo advisors más importantes actualmente.
Debo decirte que todos son similares entre ellos, aunque tienen diferencias a tener en cuenta
Algunos invierten solo en fondos indexados, otros en ETFs, otros tienen planes de pensiones…
Algunos tendrás unas comisiones de gestión algo más elevadas, y otros tendrán un mínimo de inversión inicial que te interese más.
Veámoslo.
Como te he dicho antes, invierto en 3. Son, sin duda, los que más me gustan.
Voy a mencionarte todos los robo advisors importantes en España, para que los conozcas.
Pero antes, voy a mostrarte en forma de tabla una comparación entre mis 3 roboadvisors preferidos, en los que invierto mi dinero.
👋👋 Tabla comparativa de los mejores robo advisors en España
A continuación te muestro una tabla comparativa de los tres gestores automatizados en los que invierto mi propio dinero, para que puedas de un solo vistazo ver las principales diferencias entre ellos.
Hay algunos gestor automatizado más, pero solo compararé estos 3 ya que son los que más me gustan, y de ahí que sean los 3 presentes en mi cartera de inversión.
Como verás, no incluyo los detalles generales, ya que son similares para los 3 gestores automatizados, solo las principales características.
Todos tienen bajas comisiones, en todos se pueden hacer aportaciones periódicas (ya sea cada mes o cuando te apetezca), todos basan su estrategia de inversión en la gestión pasiva y en los fondos de inversión indexados, etc.
Si clicas el botón ver más, accederás directamente a la web de cada robo advisor con mi invitación y tu regalo ya activados.
Otros gestores automatizados en España importantes
Los anteriores son los robo-advisor de España más importantes, pero no los únicos.
Hay muchos otros, y de hecho de cada vez más.
Es el gestor de Andbank, y ofrece 5 carteras, 5 perfiles de inversión con distinto nivel de riesgo.
Éste se está ganando un sitio en el mercado, ya que ofrece condiciones bastante buenas.
De todas formas, por ahora me quedo con los otros, hasta que pase algo más de tiempo.
Myinvestor tiene una filosofía similar a los anteriores, siguiendo el modelo de gestión pasiva.
BBVA invest
Es el gestor de BBVA, que te orienta sobre sus productos de inversión y ahorro en función de tus características y preferencias personales.
En este caso, este gestor automatizado no se centra en inversión en fondos indexados exclusivamente, como los otros.
Tampoco te indica claramente si será gestión pasiva o gestión activa, sino que el plan de inversión dependerá de lo que tu busques y de tu perfil de riesgo.
Como normalmente en la banca tradicional, suele ser habitual que las comisiones sean mayores.
Smart Money
Es el gestor de Caixa Bank que, a partir de un test, te propone el producto de inversión que encaje más con tu perfil.
Igual que con el servicio de BBVA, este es el intento de los bancos tradicionales por entrar en el mundo de la gestión automatizada.
Se adapta a tu perfil de riesgo, sí, pero te ofrecen carteras de inversión en fondos propios del banco, que tradicionalmente son peores.
Combinan fondos de gestión activa con fondos de gestión pasiva, y gestión automatizada.
Por tanto, no los considero una buena opción.
Robo advisor Openbank
Una apuesta fuerte del grupo Santander.
El banco Santander, en mi opinión, ha lanzado algo mejor que los otros bancos en cuanto a robo advisors en España.
De todas formas, por ahora me quedo con los otros, hasta que pase algo más de tiempo.
Finanbest
Finanbest es un roboadvisor que invierte mayormente en fondos indexados, pero que también incorpora fondos de gestión activa.
A excepción de estos fondos activos, las carteras de fondos indexados son similares a los que siguen una gestión pasiva pura.
Popcoin
Es el gestor automatizado de Bankinter.
Tienes 3 opciones.
👉 Carteras de fondos gestionados, que son fondos de gestión activa
👉 Carteras de fondos indexados, que se basan, como los otros, en gestión pasiva.
👉 Carteras de fondos sostenibles.
Hasta aquí la comparativa de los mejores robo advisor en España.
Ahora la pregunta es, ¿cuál elegir para empezar a invertir tu dinero?
Como ya te he dicho, yo invierto mi dinero en 3.
Por tanto, te aconsejaría empezar con uno de esos tres.
Si no quieres complicarte, InbestMe puede ser la opción ideal ahora mismo, sobretodo tras la subida de inversión mínima de Indexa Capital de 1.000€ a 3.000 euros.
Además, InbestMe es el único robo advisor que permite invertir si no resides en Europa, algo que podría ser útil si procedes de algún país de Latinoamérica como México, Colombia, Perú, Venezuela, Chile, Argentina, Bolivia, Costa Rica, Panamá, Uruguay,…
De todas formas, aquí tienes una comparación visual entre los 3, para ayudarte a decidir.
📲 Cómo invertir en un Robo Advisor
Invertir en un robo-advisor es muy sencillo, y de hecho elijas el que elijas para empezar el proceso será muy similar.
#1 – Realizar el test del robo advisor escogido
El primer paso para empezar a invertir tu dinero automáticamente en estos gestores será realizar un corto test que determinará tu perfil inversor.
En función de los resultados del test se te propondrá una cartera de fondos adaptada a ti, dando más peso a la renta variable o a la renta fija en función de tu perfil.
Para elegir en qué robo advisor invertir, mi consejo es que analices los más importantes y decidas cuál es el mejor para ti.
De todas formas, como te he dicho antes, invierto mi propio dinero en Indexa Capital, en Finizens y en InbestMe.
Por tanto, sin duda considero que estos tres son de los mejores robo-advisor existentes.
Por cierto, recuerda que todos los robo advisors ofrecen promoción de bienvenida. Si vas con los enlaces de esta web se te activará automáticamente.
💰 InbestMe elimina la comisión de gestión de los primeros 12 meses en tus primeros 10.000€, y además te regala 50€ en efectivo.
💰 Indexa Capital elimina la comisión de gestión de los primeros 12 meses en los primeros 10.000€ que inviertas al abrir la cuenta de fondos.
💰 Finizens elimina la comisión de gestión del primer año en los primeros 12.000 euros al abrir un plan de inversión.
Una vez tu plan de inversión esté definido, ya habrás hecho lo más importante.
#2 – Rellenar tus datos y firmar el contrato
El segundo paso, una vez determinado tu perfil inversor y escogida tu cartera de inversión, será rellenar tus datos personales y firmar el contrato de cliente.
Realmente, es lo único que te llevará algo de trabajo, aunque puedes tenerlo listo en unos minutos.
Todos los robo advisors te permiten abrir la cuenta de forma 100% online, y no es necesario imprimir ni enviar ningún documento
#3 – Transferir el dinero a tu cuenta
Cuando tengas el contrato firmado y te activen tu cuenta solo te faltará realizar una transferencia para tener dinero en tu cuenta.
Después, éste se invertirá automáticamente en el gestor automatizado que hayas escogido sin que tú tengas que hacer nada más.
También podrás transferir dinero que tengas en otros fondos sin pagar impuestos, aprovechando las ventajas fiscales de los fondos de inversión en España.
📌 Otras preguntas frecuentes sobre robo advisors
¿Son seguros los robo advisors?
Quizá te estés preguntando si los robo advisor son seguros, al ser una alternativa a la banca.
La respuesta es definitivamente SÍ.
En España, todos los robo advisors mencionados en este artículo están supervisados y autorizados por la CNMV.
Además, el dinero que tengas en tu robo advisor elegido estará asegurado por diferentes entidades españolas, como el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).
Este tipo de inversiones son tan seguras como invertir en fondos de inversión bancarios.
¿Es mejor invertir todo el dinero de golpe o invertirlo poco a poco?
Esta es una pregunta muy habitual, por lo que he hecho un vídeo de 3 minutos para responderla.
¿Es mejor comprar ahora o esperar a que baje?
Esta pregunta también la recibo muchísimo, y más ahora que muchos dicen que viene una crisis.
Te dejo otro vídeo en el que doy mi opinión sobre esta pregunta.
Fiscalidad de los robo advisor en España
La fiscalidad dependerá del producto que escojas, ya que los fondos de inversión se comportan de una manera y los planes de pensiones de otra.
Si eliges invertir en un robo advisor con una cartera de fondos indexados, podrás aprovechar sus ventajas fiscales
Podrás traspasar el dinero entre fondos sin pasar por Hacienda, y solo tendrás que pagar impuestos cuando vendas, pagando sobre los beneficios generados.
Si, en cambio, eliges los planes de pensiones, tu fiscalidad será la de este tipo de producto.
¿Puedo recuperar el dinero cuando quiera?
Si decides invertir en las carteras de fondos de inversión, podrás recuperar tu dinero cuando quieras, sí.
Si inviertes en un plan de pensiones no podrás recuperarlo hasta pasados 10 años.
De todas formas, mi consejo es que inviertas a largo plazo, ya que es la forma más segura y rentable de hacerlo.
Invertir en renta variable a corto plazo es arriesgado, y no te lo aconsejo.
Hasta aquí esta mega guía sobre los mejores robo advisors, espero que te haya resultado útil.
Me tienes a tu disposición en los comentarios para ayudarte en lo que necesites.
Exactamente què gastos y Comisiones tienen los roboadvisors ???
En cada artículo de los robo advisors concretos lo tienes. Más o menos, aunque depende del robo advisor, entre el 0,40% y 0,70% anual.
Buenas tardes Marc ,
Me gustaría apuntar un par de cosillas .
AA Indexa opera desde 2015 , sin embargo en sus estadísticas de rentabilidad comienza por
2016 en adelante.
Finizens curiosamente también parece que empezó por ese año (ambas se reclaman como
primeras establecidas aquí) y sin embargo nos da rentabilidades desde el año 2005.
Sería importante comparar en el mismo periodo de tiempo dicha rentabilidad
BB Indexa gestiona 1170m a 44.000 partícipes . Finizens no nos lo dice (al menos no lo veo).
Gracias y un saludo
Finizens da la rentabilidad en forma de simulación de lo que hubiera pasado desde 2005 con sus carteras, pero efectivamente no empezó en esa fecha.
Sobre lo de Indexa gracias, actualizado. Cambia constantemente.
Hola Marc,
a ver si me aclaras esta…
Actualmente tengo un plan de ahorro en BSabadell y me gustaría transferir ese dinero a Indexa.
Tras llamar a BSabadell para preguntar cómo podría hacer esta transferencia, me comentan que tengo que hacer un rescate y de ahí iría a mi cuenta, una vez en la cuenta puedo hacer la transferencia.
Me da la sensación que no es la mejor manera ¿no?, sobre todo pensando en hacienda. Entonces el agente de BSabadell que me ha atendido me ha dicho que hable con el banco del plan de ahorro al que me quiero ir porque quizá ellos pueden pedir el dinero y así evitar hacer el rescate a mi cuenta del Bsabadell ¿eso lo hacen desde el banco que escoges en Indexa?
Gracias por adelantado por la respuesta
Hola Sergio. No es desde el banco que escoges en Indexa, es desde Indexa mismo, hay un apartado que pone Traspasar fondo y ahí pones los datos. El problema es que comentas que es un plan de ahorro, que no es lo mismo que un fondo de inversión entiendo yo. Los planes de ahorro, al menos habitualmente, suelen ser Unit Linkeds, no fondos de inversión, y no se pueden traspasar sin pasar por Hacienda como los fondos. Por tanto, a falta de confirmar eso, tendrías que hacer el rescate y después meter el dinero en Indexa.
Gracias Marc, lo rescataré entonces.
Hola Marc,
Muy interesantes tus artículos. Estoy interesado en empezar a invertir pequeñas cantidades de dinero y me ha convencido lo de los robo advisor.
La duda que me surge es: ¿como tributan estas inversiones en el IRPF? Porque podemos ver con muy buenos ojos la rentabilidad, pero si después Hacienda te mete el sablazo hay que tenerlo también en cuenta.
Muchas gracias!
Hola Miguel. Tributan como los fondos de inversión, al vender pagas 19-21% de los beneficios, y se pueden traspasar a otros fondos sin pasar por Hacienda.
Gracias Marc por la respuesta.
Entonces, para que me aclare con un ejemplo: si depositamos en 2021 2000€ en fondos indexados y retiramos en 2023 2300€, en la renta de 2023 tendremos que declarar 300€ de beneficio y pagaremos 19-21% de esos 300€. ¿Es así?
Entiendo que, en este supuesto, en las rentas de 2021 y 2022 no tendremos que declarar nada. ¿Estoy en lo cierto?
¿Y si retiro solamente los beneficios (300€) y el resto del dinero lo traspaso a otro fondo? ¿Se tributaría igual por 300€ al considerarse un beneficio?
Gracias de nuevo y disculpa por mi ignorancia en la materia.
Un saludo!
Exacto Miguel, excepto una cosa. No puedes retirar solamente los beneficios (300€). Puedes vender una parte. Tienes participaciones, por ejemplo 100. Las compras a 20€ cada una, 2000€ en total, y cuando quieres vender están a 23€ cada una, por eso tienes 2300€. Vendes 13,04 participaciones, por ejemplo, que son esos 300€, y de eso pagas impuestos. Las compraste a 20€ cada una (260,8€ esas 13,04) y las vendes a 23€ cada una (300€ en total). Por tanto, tu beneficio son 300-260,8=39,2€, y de esos 39,2€ pagas impuestos.
Muchas Gracias Marc. Ahora sí que lo he entendido a la perfección.
Da gusto que te expliquen así las cosas.
Un millón de gracias!!!!
InbestMe no es válido para residentes en cualquier parte de mundo. Yo soy residente en Japón y no he podido abrir una cuenta.
¿Alguna sugerencia sobre robo advisors que sí permitan invertir residiendo en cualquier país del mundo?
Hola Sara. Me sabe mal, normalmente no tengo audiencia en Japón y no he tenido eso en cuenta al mencionar eso en el artículo. InbestMe es el único que conozco que permite fuera de Europa, me sabe mal pero no puedo decirte ninguno que permita en Japón porque no conozco el mercado de ahí.
Hola Marc!!!sabrás cuál es el Mejor Robo Advisor para Empezar a Invertir en 2021» en Latinoamérica,Chile?
Hola Laura. Es InbestMe, es el único que te lo permite de los más conocidos https://opinatron.com/inbestme-opiniones-resumen/
Hola Marc, me gustaría saber si tu opinión sobre MyInvestor ha evolucionado.
¿Sabes que cuota de mercado se reparten los principales a día de hoy?
Muy útil tu post para los que estamos empezando , ¡gracias!
Iñigo G.
Encantado de ayudar Iñigo.
Aquí puedes ver mi opinión completa de My Investor https://opinatron.com/myinvestor-analisis-opiniones/
Soy cliente, aunque no lo uso como robo advisor por ahora.
No tengo ni idea de la cuota de mercado, sé que Indexa es sin duda el más grande, y probablemente Finizens sea el segundo.
Hola Marc, muy buen artículo, actualmente estoy con InbestMe Strategic y planeo pasarme a IndexaCapital, te quería preguntar, cuál sería tu opinion sobre este cambio? La cantidad a invertir rondará los 12K, salgo ganando o perdiendo? Pasa algo si me abro cuenta en indexa pero mantengo abierta la de InbestMe?
Gracias Pau!
No creo que implique mucho el cambio, seguramente ni ganes ni pierdas en exceso. Si te sientes más cómodo con Indexa, adelante.
Yo creo que no pasa nada si mantienes la de InbestMe abierta, pero no estoy 100% seguro. Pregúntales a ellos que seguro que te dan la respuesta 🙂
Gracias por tu respuesta Marc, les he preguntado y efectivamente, no me han puesto ninguna pega!
Hola, tendría una duda. He abierto cuenta en indexa y en finizens, pero despues de leer algunos comentarios tengo la duda de si invertir solo en indexa o poner la mitad en indexa y la otra mitad de mis ahorros en finizens, que me recomiendas? gracias
Hola Jose. No te puedo recomendar nada porque dependerá de tu caso concreto, preferencias,cantidad a invertir,etc. Ninguna de las dos opciones me parece mala. Yo, por ejemplo, tengo dinero en 3 robo advisors, y contento.
Hola Marc.
Ya he creado cuenta en indexa siguiendo tu referido.
Como puedo comprobar que efectivamente lo ha pillado?
Hola Antonio. Mirando mi panel, creo que lo ha pillado. De todas formas, diría que lo puedes ver a la derecha en tu panel, hay un apartado que pone activos gestionados gratis, y ahí te pone una cantidad.
De todas formas no estoy seguro, porque no sé si solo lo ves cuando ya tienes la cuenta operativa. En principio, si has clicado mi enlace lo ha cogido sin problema. Y no te preocupes, que si no fuera el caso y no tuvieras invitación seguro que se puede solicitar y arreglar con ellos.
Gracias por usar mi invitación, por cierto!
Hola Marc. Estoy planteándome empezar a invertir en fondos indexados. Aportar capital a largo plazo en alguno de los Robo Advisors que recomiendas y con aportaciones recurrentes. En tu opinión, para alguien que se inicia, cual es la mejor opción en cuanto riesgo asumido? Crees que sería mejor empezar desde una perspectiva conservadora 3/10 o 4/10?? o más arriesgada??
Hola Carlos. No hay una respuesta a eso, debes empezar con un perfil con el que te sientas cómodo. Cada persona es diferente, no te puedo contestar con una respuesta genérica.
Haz el test, y ya te saldrá algo que se adapte a tu situación, puede ser un buen punto en el que empezar.
Hola Marc. Lo primero Felices Fiestas y PROPERO AÑO
¿Sabes cual es la rentabilidad que has obtenido este año en cada robo advisors?
¿Tienes la cartera mas arriesgada de cada robot o tambien tienes fondos sueltos?
Te lo comento porque este año hay fondos tecnologicos y otros como
BGF Next Generation Technology A2 EUR H
Allianz Global Artfcl Intlgc AT H2EURMS INVF Global Advantage AH
MS INVF Global Advantage AH
que tienen rentabilidades cercanas al 100% pero claro eso se ve ahora, no se sabia a primeros de año.
Un saludo
Hola Lorenzo. Por ahora no lo he mirado, no. Sé que la rentabilidad del año no ha sido muy buena, pero positiva, que teniendo en cuenta las circunstancias no está mal.
El problema con esos fondos es que es muy difícil acertar cuáles serán los que triunfarán. Hay tantos, que siempre habrá que lo hagan excelente en un año concreto. Los estudios que se han hecho, en ocasiones, indican que en general que un fondo lo haya hecho bien un año concreto no implica que lo vaya a hacer bien en el futuro, y como por mi parte veo muy difícil acertar cuáles triunfarán, prefiero ser conservador y optar por otras opciones.
Un saludo
Hola Marc , dices que inviertes con tres gestores automatizados y me viene una duda . Dado que existe el sistema FIFO y los roboadvisor que comentas coinciden en los mismos fondos Vanguard , has pensado cómo gestionar está cuestión cuando llegue el momento de desinvertir teniendo en cuenta que un roboadvisor no tiene porqué saber que tienes el mismo fondo con otro roboadvisor ?
Se podría incurrir en un problema fiscal al no llevar un orden en las ventas de esos mismos fondos ?
Un saludo
Hola Alfredo. La verdad, no lo he pensado todavía, pero entiendo por donde va tu pregunta. En el caso de InbestMe no me afecta, ya que tengo la cuenta de ETFs, por tanto solo sería entre Indexa y Finizens.
Creo que una opción interesante es, a la hora de rescatar, pasar todo lo de un robo advisor al otro, y así ya se traspasa la información, y el FIFO funciona bien. De todas formas, es un poco lío el tema, sí, y al quedar tantos años creo que podría incluso cambiar la normativa referente al tema. Los robo advisors son todavía bastante nuevos, por lo que deduzco que Hacienda no se ha encontrado con este tema lo suficiente, pero se lo irá encontrando, y algo harán supongo, porque sino puede ser difícil de gestionar.
Un saludo
Efectivamente Marc , fderbaix de Indexa Capital responde en Rankia a un forero la misma pregunta que te hago y responde que no es buena idea tener mismos fondos con distintos gestores en cuentas distintas ya que no se podrá respetar el criterio FIFO a la hora de los reembolsos .
Por lo tanto no es buena idea usar por diversificación dos Robo Advisor que utilicen estos mismos fondos indexados .
Un saludo
Hola, muchas gracias por tu contenido, estoy aprendiendo mucho. Me surge una duda: son los robo advisor y los broker lo mismo??
Gracias de antemano.
Hola Débora, me alegro de ayudar.
No son lo mismo. Un robo advisor te invierte el dinero y te monta la cartera de forma automática. En cambio,en un broker eres tú quien monta tu propia cartera.
El indexa perfil 10\10 tiene un 20% en renta fija lo cual aunque lo presentan como muy arriesgado queda bastante por debajo de otros fondos renta variable internacional que invierten el 100 por cien o casi pues suelen dejar un algo de liquidez sin invertir.
No tengo claro si Indexa p.e. al invertir en Vanguard lo hace al cien por cien o deja un porcentaje de liquidez .
Gracias
Coincido, por eso tengo el perfil 10/10, porque ya me parece un porcentaje de RF suficiente. Si no me equivoco, Indexa tiene más o menos el 1% de tu cartera en liquidez.
Gracias por su celeridad y concisión.
A Hecho en falta un perfil 11/11 en Indexa que invierta al menos un 90% en RV . He visto que a traves de Renta 4
hablan sobre esto pero sin estar vinculado a Vanguard sino gestionado por el equipo de Indexa creo.
B Si pudiese aportarme un poco de aclaración sobre lo siguiente quedaría muy agradecido.
Si miramos un fondo de renta variable SELECCIÓN de un gestor a quien no quisiera dar Coba la info que obtengo es
muy disimilar pues…
AA Según la página de dicho fondo la rentabilidad en el año es un menos 41.19 y a 3 años menos 51.62% pero
BB Según Morning Star le asigna menos 28,76 en el año y a 3 años un menos 15.63%.
En algo fallo pues quizá no miro adecuadamente.
Un saludo
No hay de que!
La verdad es que un perfil en los robo advisors de 100% renta variable estaría bien, pero bueno, no está nada mal tener algo de renta fija. Creo que existe algún fondo de Indexa en gestoras tradicionales, pero yo personalmente prefiero la cartera que te montan ellos.
Sobre lo de Cobas, veo que en Morningstar efectivamente aparecen los datos que comentas. Debe estar mal. De hecho, si te fijas, en la parte de abajo de la página pone eso, pero en el primer cuadro inicial de rentabilidades si que aparece -41% este año.
Esto aplica en Latinoamérica?
Sí, aunque de los principales solo InbestMe funciona en Latinoamérica. Yo lo tengo, y muy contento.
https://opinatron.com/inbestme-opiniones-resumen/
Hola!
Una duda, en base a rentabilidad de producto similar cuál verías más recomendable? Por lo que he podido ver me parece que Indexa. La cuestión es que tengo unos fondos y un plan de pensiones que quiero traspasar a Robo Advisor. Ves recomendable traspasar todo a un mismo sitio (indexa por mejor rentabilidad) o por seguridad y diversificación mejor meter en más de uno de ellos?
Gracias y enhorabuena por tu trabajo divulgativo
Hola Raul. La verdad, entre Indexa, Finizens e InbestMe los veo todos similares. Quizá yo si que haría el traspaso a 2, por ejemplo, y así no tienes que elegir solo uno y diversificas más.
Un saludo