El artículo de hoy tratará sobre algo cada vez está más de moda, los robo advisor y los tipos de robo advisors en España.

Este término inglés se traduce en España como gestor automatizado, y en mi opinión son algo fantástico.

De hecho, invierto mi propio dinero en uno de estos robo advisor y estoy muy contento con ello.

En este artículo te contaré qué son exactamente estos gestores automatizados, cuáles son sus ventajas y desventajas y los tipos que existen.

Además, te diré cuál creo que es el mejor robo advisor en España.

robo advisor

 

Qué es un robo advisor

 

Un robo advisor es un tipo de asesor financiero automatizado que te crea y gestiona una cartera diversificada formada por fondos de inversión y ETFs.

El primer roboadvisor que se creó fue Betterment y apareció en 2008 en Estados Unidos, en medio de una crisis financiera global.

Diez años más tarde gestiona más de 13 mil millones de dólares, casi nada.

Como suele pasar, en España tardaron un poco más en llegar.

Los primeros robo advisors españoles se lanzaron en 2015 y desde entonces no han parado de crecer, tanto en numero de opciones como en capital gestionado.

Son una opción fantástica para alguien que quiere invertir su dinero sin dedicar tiempo.

Además, son una alternativa genial a servicios similares ofrecidos por bancos, ya que las comisiones que cobran los robo advisors son hasta un 80% menores a las cobradas por los bancos.

Normalmente las carteras de inversión de los robo advisors están formadas por los mejores fondos indexados del mercado, aprovechando así las bajas comisiones de éstos y la alta rentabilidad ofrecida.

 

Ventajas de los Robo Advisors

 

  • Puedes invertir tu dinero como un profesional sin dedicar ni un minuto.
  • Las comisiones son muy bajas comparado con otros servicios similares, siendo menores al 1% anual.
  • Funciona todo de forma automática, tanto la inversión como los rebalanceos periódicos de la cartera. Inversión automatizada con muy bajos costes.
  • Una vez hecha la inversión mínima inicial, puedes invertir desde muy poco dinero, por lo que podrás diversificar mucho temporalmente.
  • Muy buena diversificación, y por tanto bajo riesgo a largo plazo.
  • Antes de invertir podrás hacer un test para determinar tu perfil de riesgo, por lo que la cartera de fondos resultante se adaptará a ti.
  • Puedes sacar el dinero en cualquier momento, aunque siempre aconsejo invertir a largo plazo para aprovechar el interés compuesto y minimizar el riesgo.

 

Desventajas de los Robo Advisor

 

  • La comisión que pagarás es mayor a la que pagarías si gestionaras tú mismo tu dinero.
  • No tendrás el control al 100% sobre tu cartera, ya que solo tendrás a tu disposición las carteras modelo establecidas por los robo advisor.

 

Cómo invertir en un Robo Advisor

 

Invertir en un robo advisor es muy sencillo, y de hecho elijas el que elijas para empezar el proceso será muy similar.

1 – Realizar el test del robo advisor escogido

El primer paso para empezar a invertir tu dinero automáticamente en estos gestores será realizar un corto test que determinará tu perfil inversor.

En función de los resultados del test se te propondrá una cartera de fondos adaptada a ti, dando más peso a la renta variable o a la renta fija en función de tu perfil.

 

2 – Rellenar tus datos y firmar el contrato

El segundo paso, una vez escogida tu cartera de inversión, será rellenar tus datos personales y firmar el contrato de cliente.

Realmente, es lo único que te llevará algo de trabajo, aunque puedes tenerlo listo en unos minutos.

 

3 – Transferir el dinero a tu cuenta

Cuando tengas el contrato firmado y te activen tu cuenta solo te faltará realizar una transferencia para tener dinero en tu cuenta.

Después, éste se invertirá automáticamente sin que tú tengas que hacer nada más.

También podrás transferir dinero que tengas en otros fondos sin pagar impuestos, aprovechando las ventajas fiscales de los fondos de inversión en España.

 

El mejor Robo Advisor en España en 2019 y en el que invierto mi dinero

 

Personalmente lo tengo claro, el mejor robo advisor en España para mi es Indexa Capital.

Invierto mi propio dinero en Indexa desde hace un tiempo, y estoy muy contento con ellos.

Por tanto, si quieres empezar a invertir tu dinero en un robo advisor y no sabes con cuál quedarte, te aconsejo Indexa.

Indexa Capital roboadvisor

Estos son los motivos:

  • Las carteras de Indexa están formadas por los mejores fondos indexados existentes, siendo casi todo fondos Vanguard.
  • La inversión mínima inicial es de 1.000€, bastante más baja que la de otros gestores automatizados.
  • Sus comisiones son menores al 0,80% anual.
  • Si aprovechas su promoción de bienvenida, durante el primer año tendrás 10.000€ sin comisión de gestión.
  • Permite invertir también en planes de pensiones indexados.
  • La rentabilidad esperada si inviertes en Indexa es muy buena, habiendo estado ésta hasta ahora entre el 6% y el 7% anual de media.
  • El equipo gestor de Indexa es muy profesional y transmite mucha confianza, y su servicio de atención al cliente es excelente.
  • Las opiniones de Indexa por parte de sus clientes son fantásticas, algo muy importante.

 

En resumen, desde que empecé con Indexa no he tenido ningún problema, y todo son aspectos positivos.

Aquí tienes un análisis completo sobre Indexa Capital, y aquí tienes el acceso directo a su página con una promoción especial con la que tendrás tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante un año si decides darte de alta.

Si no resides en España ni en Europa no podrás abrir una cuenta en Indexa, por lo que te aconsejo leer este análisis de InbestMe.

Si quieres más información, aquí podrás ver una comparativa más completa sobre los diferentes robo advisors existentes.

 

Tipos de robo advisors según su estrategia de inversión en España

 

Esta parte del artículo no la he escrito yo, la ha escrito Guillem, os dejo con él.

Antes de empezar, me gustaría agradecer a Marc la invitación a escribir aquí, me hace especial ilusión poder redactar unas líneas en su blog 🙂.

Mi nombre es Guillem Roig y escribo en Hola inversión, una web donde analizamos y comparamos productos de inversión que consideremos “inteligentes”.

Voy a explicar los distintos tipos de robo advisors según su estrategia de inversión para que te sea más fácil elegir, si decides invertir en alguno de ellos.

tipos de robo advisor segun su estrategia

Si nos paramos a analizar las distintas opciones disponibles, podemos ver que hay muchos tipos de robo advisors, por lo que es importante conocer bien sus diferencias antes de escoger uno.

Uno de los aspectos clave a tener en cuenta es su estrategia de inversión, ya que determinará tanto la diversificación de sus carteras como las comisiones anuales.

Todo ello impacta en la rentabilidad, que al final es lo que a todos nos interesa.

Mi objetivo es clasificar los principales tipos de robo advisors españoles según su estrategia, explicando en qué consiste cada una de ellas y así que puedas determinar cuál encaja mejor contigo.

Lo he clasificado de la siguiente manera:

  • Gestión pasiva pura
  • Gestión pasiva con bienes reales
  • Gestión híbrida
  • Gestión activa pura

Tipos de roboadvisors hay muchos, por lo que esta clasificación se podría hacer de muchas maneras, pero he preferido agruparlos según su estrategia gestión ya que creo que es la mejor forma de diferenciarlos.

 

Robo Advisors de Gestión pasiva pura

 

La gestión pasiva pura consiste en invertir únicamente en activos de inversión indexados (fondos de inversión o ETFs), al más estilo Boglehead.

El principal motivo por el cual eligen este tipo de inversión es que, históricamente, entre el 70-90% de fondos de inversión de gestión activa no logra supera a su índice de referencia en medio-largo plazo (estudio):

tipos de roboadvisors

De esta manera, este tipo de robo advisors no pretenden batir el índice con sus carteras, sino simplemente unirse a él.

Las carteras de estos robo-advisors están formadas por activos de Renta Variable (acciones) y de Renta Fija (bonos), y las carteras con más volatilidad/riesgo son las que cuentan con mayor proporción de Renta Variable.

Estas carteras suelen estar altamente diversificadas, ya que incorporan índices de todo el mundo.

Una cartera suele invertir en miles de empresas (las más grandes del mundo) y miles de activos de renta fija.

indexa robo advisors

Ejemplo de la cartera con riesgo 5 de 10 de Indexa Capital

Las roboadvisors españoles que siguen esta estrategia son los siguientes:

  • Carteras de fondos de Indexa Capital

Indexa Capital fue el primer roboadvisor autorizado por la CNMV y actualmente es el que gestiona un mayor capital (más de 100 millones de euros).

💰 Mínimo: 1.000€

💼 Número de carteras: 10 carteras diversificadas a nivel mundialindexa logo

📊 Tipo de activos: Fondos de inversión indexados

🏦 Banco custodio: Inversis Banco

ℹ️ Otros servicios: Plan de Pensiones (planes indexados con bajas comisiones)

  • Carteras indexadas de Popcoin

Popcoin es el gestor automatizado de Bankinter.

En un primer momento solo ofrecía carteras gestionadas de forma activa pero ahora también dispone de carteras indexadas con comisiones muy bajas.

💰 Mínimo: 1.000€

💼 Número de carteras: 5 carteras diversificadas a nivel mundialpopcoin logo

📊 Tipo de activos: Fondos de inversión indexados

🏦 Banco custodio: Bankinter

ℹ️ Otros servicios: Carteras gestionadas (gestión activa; ver más abajo)

 

Robo Advisor de Gestión pasiva con bienes reales

 

Este tipo de robo advisor aplica la gestión pasiva con bienes reales, muy similar a la pasiva pura ya que la mayor parte de sus carteras está compuesta por los activos indexados del grupo anterior.

La diferencia está en que, además, incluyen bienes reales: el oro y/o los inmuebles.

En el caso particular de los inmuebles, se invierte en fondos de inversión o ETFs de empresas que en inglés se denominan REITs (Real Estate Invetment Trust) y en España se constituyen como Socimis.

El modelo de negocio de las compañías REIT o Socimi se basa en alquilar y/o financiar inmuebles.

Por otra parte, para incorporar oro en las carteras se suele invertir en ETFs que replican el valor del oro físico.

cartera inversion finizensEjemplo de las carteras del Plan de Inversión de Finizens con bienes raíces (inmuebles)

Algunos gestores deciden incluir bienes raíces (inmuebles) en las carteras porque es un activo correlacionado con la inflación y oro físico porque podría servir como valor refugio en momentos de incertidumbre económica.

En España tenemos dos robo advisors que siguen esta estrategia:

  • Plan de Inversión de Finizens

Finizens cuenta con muy buenas reseñas, ya que fue uno de los primeros robo advisors que se lanzó en España y está consiguiendo buenas rentabilidades. Actualmente su Plan de Inversión invierte principalmente en fondos indexados y es uno de los más destacados del mercado.

💰 Mínimo: 10.000€

💼 Número de carteras: 5 carteras diversificadas a nivel mundialfinizens logo

📊 Tipo de activos: Fondos de inversión indexados con bienes raíces

🏦 Banco custodio: Inversis Banco

ℹ️ Otros servicios: Plan de Pensiones, Plan de Ahorro y Plan para Niños (planes indexados con bajas comisiones donde se incluye oro en las carteras)

  • InbestMe Basic

InbestMe es el único robo advisor español que invierte en índices a través de ETFs.

En sus carteras Basic también incluye inversión en inmuebles y oro.

Además, este gestor automatizado ofrece una de las coberturas más altas de capital gracias a que invierte con Interactive Brokers.

💰 Mínimo: 5.000€ (3.000€ si eres menor de 25 años)

💼 Número de carteras: 11 carteras diversificadas a nivel mundialinbestme logo

📊 Tipo de activos: ETFs indexados, bienes raíces y oro

🏦 Banco custodio: Interactive Brokers

ℹ️ Otros servicios: InbestMe Dynamic (gestión dinámica) e InbestMe Advance (gestión personalizada)

 

Robo-Advisors de Gestión híbrida

 

La gestión híbrida consiste en invertir tanto en gestión pasiva como en gestión activa.

Los gestores que la siguen consideran que en algunos casos la gestión activa puede ser más adecuada que la pasiva, aunque pueda suponer un extra en comisiones.

Más específicamente, los gestores de este tipo de robo advisors eligen esta estrategia al considerar que no todos los índices son suficientemente buenos y prefieren elegir algunos fondos de gestión activa para completar la cartera.

cartera del robo advisor finanbestEjemplo de la cartera 50 de Finanbest

La opción disponible que sigue esta estrategia es la siguiente:

  • Carteras de Finanbest

Finanbest es un roboadvisor que invierte mayormente en fondos indexados pero que también incorpora fondos de gestión activa.

A excepción de estos fondos activos, las carteras son similares a los que siguen una gestión pasiva pura.

💰 Mínimo: 3.000€

💼 Número de carteras: 6finanbest logo

📊 Tipo de activos: Fondos de inversión indexados y de gestión activa

🏦 Banco custodio: BNP Paribas

 

Gestión activa pura

 

Por último tenemos la gestión activa pura.

Este tipo de gestión no requiere mucha explicación ya que se basa en la estrategia tradicional de la que sigue la banca desde siempre.

Originalmente no existía ningún robo advisor que utilizara únicamente la gestión activa como estrategia de inversión, pero visto el éxito de estos sistemas de asesores automatizados, la banca tradicional también quiso lanzar sus propios “robo advisors”.

Por lo que he visto, no suelen ser muy diferentes de lo que venia ofreciendo hasta ahora, por lo que no tengo del todo claro si podrían ser considerados robo advisors (los he agrupado como “otros”).

Por lo tanto, los robo advisors de gestión activa son productos específicos de bancos españoles:

  • Carteras gestionadas de Popcoin

Las otras carteras que ofrece Popcoin, en este caso utilizando fondo de inversión de gestión activa.

💰 Mínimo: 1.000€

💼 Número de carteras: 5 diversificadas a nivel europeo y 5 diversificadas a nivel mundialpopcoin robo advisor

📊 Tipo de activos: Fondos de inversión de gestión activa

🏦 Banco custodio: Bankinter

ℹ️ Otros servicios: Carteras indexadas (gestión pasiva; ver más arriba)

 

  • Otros robo advisors bancarios:

Myinvestor: Es el gestor de Andbank y ofrece 5 perfiles de inversión con distinto nivel de riesgo.

BBVA invest: Es el gestor de BBVA que te orienta sobre sus productos de inversión y ahorro en función de tus características y preferencias personales.

Smart Money: Es el gestor de Caixa Bank que, a partir de un test, te propone el producto de inversión que encaje más con tu perfil.


Y hasta aquí la clasificación de los distintos tipos de robo advisors según su estrategia de inversión.

Espero que te sea de utilidad para saber si te interesa invertir en alguno de ellos.

Hasta aquí la parte escrita por Guillem sobre los distintos tipos de robo advisors en España, espero que te haya parecido interesante.

Personalmente, y como te he dicho antes, considero que la mejor opción para alguien que está empezando es Indexa.

Si quieres, puedes realizar su breve test para determinar tu perfil inversor, y ver así como sería tu cartera de inversión.

 

¿Son seguros los roboadvisors?

 

seguridad robo advisor

Quizá te estés preguntando si los robo advisor son seguros, al ser una alternativa a la banca.

La respuesta es definitivamente SÍ.

Todos los robo advisors mencionados en este artículo están supervisados y autorizados por la CNMV.

Además, el dinero que tengas en tu robo advisor elegido estará asegurado por diferentes entidades, como el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).

Este tipo de inversiones son tan seguras como invertir en fondos de inversión bancarios.

Hasta aquí esta guía sobre robo advisors, espero que te haya sido útil y te haya aclarado cualquier duda que tuvieras.

Si te han seguido quedando dudas, estaré en los comentarios para ayudarte con lo que necesites.

 

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