El artículo de hoy tratará sobre algo cada vez está más de moda, los robo advisor y los tipos de robo advisors en España.

Este término inglés se traduce en España como gestor automatizado, y en mi opinión son algo fantástico.

De hecho, invierto mi propio dinero en tres de estos robo advisor, y estoy muy contento con ello.

En este artículo te contaré qué son exactamente estos gestores automatizados, cuáles son sus ventajas y desventajas y los tipos que existen.

Además, te diré cuál creo que es el mejor robo advisor en España y en Europa.

Incluiré una tabla comparativa muy visual, así si tienes claro que quieres invertir a través de un roboadvisor pero no sabes cuál escoger lo tendrás más fácil.

💥 Si no quieres complicarte, y directamente te interesa saber cuál te aconsejo, puedes ir directamente al artículo de mi preferido actualmente.

 

robo advisor

 

Qué es un robo advisor

 

Un robo advisor es un tipo de asesor financiero automatizado que te crea y gestiona una cartera diversificada formada por fondos de inversión y ETFs.

El primer roboadvisor que se creó fue Betterment, y apareció en 2008 en Estados Unidos, en medio de una crisis financiera global.

Diez años más tarde gestiona más de 13 mil millones de dólares, casi nada.

Como suele pasar, en España tardaron un poco más en llegar.

Los primeros robo advisors españoles se lanzaron en 2015 y desde entonces no han parado de crecer, tanto en numero de opciones que ofrecen como en clientes y capital gestionado.

Indexa Capital, uno de los más grandes, gestiona más de 513 millones de euros y tiene más de 25.000 clientes.

Son una opción fantástica para alguien que quiere invertir su dinero sin dedicar tiempo.

Además, son una alternativa genial a servicios similares ofrecidos por bancos, ya que las comisiones que cobran los robo advisors son hasta un 80% menores a las cobradas por los bancos.

Indexa, por ejemplo, tiene unas comisiones más bajas que la banca tradicional en un 86%.

Normalmente las carteras de inversión de los robo advisors están formadas por los mejores fondos indexados del mercado, aprovechando así las bajas comisiones de éstos y la alta rentabilidad ofrecida.

 

❤️ Por qué invierto mi dinero en robo advisors

 

Como te he dicho al principio del artículo, invierto mi propio dinero en 3 de estos robo advisors, en concreto en InbestMe, en Indexa Capital y en Finizens.

Voy a contarte las que creo que son sus ventajas y desventajas, aunque la verdad, creo que las desventajas tienen poca importancia y que las ventajas las compensan con creces, por eso invierto mi propio dinero en robo advisors.

Empecé a invertir en 2014, y a medida que ha ido pasando el tiempo me he dado cuenta de que quiero invertir para hacer que mi dinero trabaje para mi, pero no quiero dedicarle mucho tiempo.

Gracias a los robo advisors, invierto mi dinero sin dedicar ni un minuto al mes.

Una vez abrí mi cuenta y metí el dinero no tuve que hacer nada más, y eso es fantástico, en mi opinión.

Además, es prácticamente la estrategia que mejor me funciona de todas mis estrategias de inversión.

 

👍🏻 Ventajas de los Robo Advisors

 

  • Puedes invertir tu dinero como un profesional sin dedicar ni un minuto.
  • Las comisiones son muy bajas comparado con otros servicios similares, siendo menores al 1% anual.
  • Funciona todo de forma automática, tanto la inversión como los rebalanceos periódicos de la cartera. Inversión automatizada con muy bajos costes.
  • Una vez hecha la inversión mínima inicial, puedes invertir desde muy poco dinero, por lo que podrás diversificar mucho temporalmente.
  • Muy buena diversificación, y por tanto bajo riesgo a largo plazo.
  • Antes de invertir podrás hacer un test para determinar tu perfil de riesgo, por lo que la cartera de fondos resultante se adaptará a ti.
  • Puedes sacar el dinero en cualquier momento, aunque siempre aconsejo invertir a largo plazo para aprovechar el interés compuesto y minimizar el riesgo. Invertir a corto plazo es mucho más arriesgado.

 

Como te he dicho antes, considero que las ventajas mencionadas tienen un peso muy grande, y creo que los robo advisor son una opción fantástica para alguien que quiere invertir.

Las carteras de fondos de inversión que te crean y gestionan son fantásticas y están muy diversificadas, y la rentabilidad esperada a largo plazo es del 6%-7% anual de media.

De hecho, también tengo una cuenta de planes de pensiones en Indexa, además de las carteras de fondos que tengo en todos.

De 2020 todavía no hay dato final, en 2019 la rentabilidad ha sido alucinante, mayor al 20%.

Mi rentabilidad en Indexa durante 2019 ha sido del 24%, una barbaridad.

Si quieres, puedes simular tu inversión con Indexa, para ver cuánto dinero puedes tener en unos años si decides invertir con ellos.

De hecho, aquí tienes un vídeo en el que hago varias simulaciones, así verás cuánto dinero podrás tener si decides invertirlo con uno de estos robo advisors.

 

👎🏻 Desventajas de los Robo Advisor

 

  • La comisión que pagarás es mayor a la que pagarías si gestionaras tú mismo tu dinero.
  • No tendrás el control al 100% sobre tu cartera, ya que solo tendrás a tu disposición las carteras modelo establecidas por los robo advisor.

 

🏆 Cómo Elegir el mejor Robo Advisor en España y Europa para empezar a invertir en 2020

 

Para elegir el mejor robo advisor primero tienes que conocer las opciones disponibles.

Por ello, en este apartado voy a hablarte de los robo advisors más importantes actualmente.

Debo decirte que todos son similares entre ellos, aunque tienen diferencias a tener en cuenta.

Algunos invierten solo en fondos indexados, otros en ETFs, otros tienen planes de pensiones…

Algunos tendrás unas comisiones de gestión algo más elevadas, y otros tendrán un mínimo de inversión inicial que te interese más.

Veámoslo.

Voy a hablarte un poco de los 5 robo advisors más importantes de España, clasificados según el tipo de gestión.

Después, voy a mostrarte en forma de tabla una comparación entre mis 3 roboadvisors preferidos, en los que invierto mi dinero.

 

tipos de robo advisor segun su estrategia

 

Hay muchos tipos de robo advisors, por lo que es importante conocer bien sus diferencias antes de escoger uno.

Uno de los aspectos clave a tener en cuenta es su estrategia de inversión, ya que determinará tanto la diversificación de sus carteras como las comisiones anuales.

Todo ello impacta en la rentabilidad, que al final es lo que a todos nos interesa.

Mi objetivo es hacer una comparativa de los principales robo advisors españoles según su estrategia, explicando en qué consiste cada una de ellas y así que puedas determinar cuál encaja mejor contigo.

También voy a dar importancia a la inversión inicial mínima, algo muy importante.

 

Robo Advisors de Gestión pasiva pura

 

La gestión pasiva pura consiste en invertir únicamente en activos de inversión indexados (fondos indexados o ETFs), al más estilo Boglehead.

El principal motivo por el cual eligen este tipo de inversión es que, históricamente, el 90% de fondos de inversión de gestión activa no logra supera a su índice de referencia a medio-largo plazo.

De esta manera, este tipo de robo advisors no pretenden batir el índice con sus carteras, sino simplemente unirse a él.

Las carteras de estos robo-advisors están formadas por activos de Renta Variable (acciones) y de Renta Fija (bonos), y las carteras con más volatilidad/riesgo son las que cuentan con mayor proporción de Renta Variable.

Estas carteras suelen estar altamente diversificadas, ya que incorporan índices de todo el mundo.

Una cartera suele invertir en miles de empresas (las más grandes del mundo) y miles de activos de renta fija.

indexa robo advisors

Ejemplo de la cartera con riesgo 5 de 10 de Indexa Capital

Las roboadvisors españoles que siguen esta estrategia son los siguientes:

 

Indexa Capital

 

Indexa Capital fue el primer roboadvisor autorizado por la CNMV y actualmente es el que gestiona un mayor capital (más de 500 millones de euros).

Como te he dicho antes, Indexa es uno de los robo advisors en los que invierto mi dinero.

De hecho, tengo tanto su cartera de fondos de inversión como el plan de pensiones.

Si quieres invertir en Indexa y vas con este enlace podrás aprovechar una promoción y tener tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante un año.

 

💰 Inversión mínima: 3.000€

💼 Número de carteras en función de tu nivel de riesgo: 10 carteras diversificadas a nivel mundialindexa logo

📊 Tipo de activos: Fondos de inversión indexados

🏦 Banco custodio: Inversis Banco o Cecabank

➡️ Comisión media: 0,64% anual

ℹ️ Otros servicios: Plan de Pensiones (planes indexados con bajas comisiones)

👋Más información: Análisis completo de Indexa

 

Popcoin

 

Popcoin es el gestor automatizado de Bankinter.

En un primer momento solo ofrecía carteras gestionadas de forma activa pero ahora también dispone de carteras indexadas con comisiones muy bajas.

💰 Inversión mínima: 1.000€

💼 Número de carteras en función de tu nivel de riesgo: 5 carteras diversificadas a nivel mundialpopcoin logo

📊 Tipo de activos: Fondos de inversión indexados

🏦 Banco custodio: Bankinter

➡️ Comisión media: 0,62% anual

ℹ️ Otros servicios: Carteras gestionadas con gestión activa.

👋Más información: Análisis completo de Popcoin

 

Robo Advisor de Gestión pasiva con bienes reales

 

Este tipo de robo advisor aplica la gestión pasiva con bienes reales, muy similar a la pasiva pura, ya que la mayor parte de sus carteras está compuesta por los activos indexados del grupo anterior.

La diferencia está en que, además, incluyen bienes reales: el oro y/o los inmuebles.

En el caso particular de los inmuebles, se invierte en fondos de inversión o ETFs de empresas que en inglés se denominan REITs (Real Estate Invetment Trust) y en España se constituyen como Socimis.

El modelo de negocio de las compañías REIT o Socimi se basa en alquilar y/o financiar inmuebles.

Por otra parte, para incorporar oro en las carteras se suele invertir en ETFs que replican el valor del oro físico.

cartera inversion finizensEjemplo de las carteras del Plan de Inversión de Finizens con bienes raíces (inmuebles)

Algunos gestores deciden incluir bienes raíces (inmuebles) en las carteras, porque es un activo correlacionado con la inflación, y oro físico, porque podría servir como valor refugio en momentos de incertidumbre económica.

En España tenemos dos robo advisors que siguen esta estrategia:

 

Finizens

 

Finizens cuenta con muy buenas reseñas, ya que fue uno de los primeros robo advisors que se lanzó en España y está consiguiendo buenas rentabilidades.

Actualmente su Plan de Inversión invierte principalmente en fondos indexados y es uno de los más destacados del mercado.

De hecho, es el plan que yo tengo.

Si quieres invertir en Finizens y vas con este enlace podrás aprovechar una promoción y tener tus primeros 12.000€ sin comisión de gestión durante un año.

💰 Inversión mínima: 1.000€

💼 Número de carteras en función de tu nivel de riesgo: 5 carteras diversificadas a nivel mundialfinizens logo

📊 Tipo de activos: Fondos de inversión indexados con bienes raíces

🏦 Banco custodio: Inversis Banco

➡️ Comisión media: 0,65% anual. La comisión de gestión de Finizens baja un 0,02% anualmente hasta llegar a 0,15%, dejando la comisión total en 0,38%.

ℹ️ Otros servicios: Plan de Pensiones, Plan de Ahorro y Plan para Niños (planes indexados con bajas comisiones donde se incluye oro en las carteras)

👋Más detalles: Análisis completo de Finizens

 

InbestMe

 

InbestMe es el único robo advisor español que invierte en índices a través de ETFs.

Además, es el único que permite invertir a residentes de fuera de Europa.

En sus carteras Basic también incluye inversión en inmuebles y oro.

Además, este gestor automatizado ofrece una de las coberturas más altas de capital gracias a que invierte con Interactive Brokers.

Si quieres invertir en InbestMe y vas con este enlace podrás aprovechar una promoción y tener tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante un año y 50€ extra de regalo.

💰 Inversión mínima: 1.000€

💼 Número de carteras en función de tu nivel de riesgo: 11 carteras diversificadas a nivel mundialinbestme logo

📊 Tipo de activos: ETFs indexados, bienes raíces y oro

🏦 Banco custodio: Interactive Brokers

➡️ Comisión media: 0,74%

ℹ️ Otros servicios: InbestMe Strategic, InbestMe Dynamic (gestión dinámica), InbestMe ISR (Inversión Socialmente Responsable) e InbestMe Plus (gestión personalizada)

👋Más información: Análisis completo de InbestMe

 

Robo-Advisors de Gestión híbrida

 

La gestión híbrida consiste en invertir tanto en gestión pasiva como en gestión activa.

Los gestores que la siguen consideran que en algunos casos la gestión activa puede ser más adecuada que la pasiva, aunque pueda suponer un extra en comisiones.

Más específicamente, los gestores de este tipo de robo advisors eligen esta estrategia al considerar que no todos los índices son suficientemente buenos, y prefieren elegir algunos fondos de gestión activa para completar la cartera.

cartera del robo advisor finanbestEjemplo de la cartera 50 de Finanbest

La opción disponible que sigue esta estrategia es la siguiente:

 

Finanbest

 

Finanbest es un roboadvisor que invierte mayormente en fondos indexados, pero que también incorpora fondos de gestión activa.

A excepción de estos fondos activos, las carteras son similares a los que siguen una gestión pasiva pura.

💰 Inversión mínima: 3.000€

💼 Número de carteras en función de tu nivel de riesgo: 6finanbest logo

📊 Tipo de activos: Fondos de inversión indexados y de gestión activa

🏦 Banco custodio: BNP Paribas

➡️ Comisión media: 0,78%

👋Más información: Análisis completo de Finanbest

 

Robo advisors bancarios

 

Los anteriores son los más importantes, pero no los únicos. Hay muchos otros, y de hecho de cada vez más.

Myinvestor: Es el gestor de Andbank, y ofrece 5 perfiles de inversión con distinto nivel de riesgo. Éste se está ganando un sitio en el mercado, ya que ofrece condiciones bastante buenas.

De todas formas, por ahora me quedo con los otros, hasta que pase algo más de tiempo.

BBVA invest: Es el gestor de BBVA, que te orienta sobre sus productos de inversión y ahorro en función de tus características y preferencias personales.

Smart Money: Es el gestor de Caixa Bank que, a partir de un test, te propone el producto de inversión que encaje más con tu perfil.

Robo advisor Openbank: Una apuesta fuerte del grupo Santander.

Y hasta aquí la clasificación de los distintos tipos de robo advisors según su estrategia de inversión.

En esta parte del artículo ha colaborado Guillem Roig, autor de Hola inversión.

Estos son los robo advisors más importantes en España.

Ahora la pregunta es, ¿cuál elegir para empezar a invertir tu dinero?

Como ya te he dicho, yo invierto mi dinero en 3.

Por tanto, te aconsejaría empezar con uno de esos tres.

Si no quieres complicarte, InbestMe puede ser la opción ideal ahora mismo, sobretodo tras la subida de inversión mínima de Indexa de 1.000€ a 3.000 euros.

De todas formas, aquí tienes una comparación visual entre los 3, para ayudarte a decidir.

 

👋👋 Tabla comparativa de los mejores robo advisors en España

 

A continuación te muestro una tabla comparativa de los tres robo advisors en los que invierto mi propio dinero, para que puedas de un solo vistazo ver las principales diferencias entre ellos.

Hay algunos robo advisor más, pero solo compararé estos 3 ya que son los que más me gustan, y de ahí que sean los 3 presentes en mi cartera de inversión.

Como verás, no incluyo los detalles generales, ya que son similares para los 3 gestores automatizados, solo las principales características.

Si clicas el botón ver más, accederás directamente a la web de cada robo advisor con mi invitación y tu regalo ya activados.

InbestMe
VENTAJAS Apto para residentes en cualquier parte del mundo
Inversión inicial mínima de 1.000€
10.000€ gestionados gratis un año + 50€ de Regalo al acceder con mi invitación
Puedes elegir entre cartera de fondos indexados o cartera de ETFs
invierte en planes de pensiones desde 250€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS De los 3 robo advisors es el más pequeño. Aunque no tiene por qué ser una desventaja
Si quieres la cartera de ETFs la inversión mínima es de 5.000€. La de 1.000€ solo aplica a la cartera de fondos indexados
Indexa Capital
VENTAJAS Robo advisor más grande de España tanto en volumen gestionado como en clientes
10.000€ gestionados gratis un año al acceder con mi invitación
alta online en 10 minutos
puedes crear una cuenta para niños
opción a retirar una cantidad mensual en forma de paga
DESVENTAJAS Inversión inicial mínima de 3.000€ tanto en fondos como en plan de pensiones
Solo 2 fondos en cartera si inviertes menos de 10.000€
Apto solo para residentes en Europa
Finizens
VENTAJAS Inversión inicial mínima de 1.000€
acceso a una cartera de fondos indexados muy diversificada desde el inicio
12.000€ gestionados gratis el primer año si accedes con mi invitación
Las comisiones van bajando con el tiempo con el programa Tú Por Delante
acceso a plan de ahorro mensual y plan de pensiones desde 50€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Apto solo para residentes en Europa
la inversión mínima de 1.000€ puede ser temporal por lo que si te interesa no lo retrases mucho

 

📲 Cómo invertir en un Robo Advisor

 

Invertir en un robo advisor es muy sencillo, y de hecho elijas el que elijas para empezar el proceso será muy similar.

#1 – Realizar el test del robo advisor escogido

 

El primer paso para empezar a invertir tu dinero automáticamente en estos gestores será realizar un corto test que determinará tu perfil inversor.

En función de los resultados del test se te propondrá una cartera de fondos adaptada a ti, dando más peso a la renta variable o a la renta fija en función de tu perfil.

Para elegir en qué robo advisor invertir, mi consejo es que analices los más importantes y decidas cuál es el mejor para ti.

De todas formas, como te he dicho antes, invierto mi propio dinero en Indexa Capital, en Finizens  y en InbestMe.

Por tanto, sin duda considero que estos tres son de los mejores existentes.

Por cierto, recuerda que todos los robo advisors ofrecen promoción de bienvenida. Si vas con los enlaces de esta web se te activará automáticamente.

💰 InbestMe elimina la comisión de gestión del primer año en tus primeros 10.000€, y además te regala 50€ en efectivo.

💰 Indexa Capital elimina la comisión de gestión del primer año en los primeros 10.000€ que inviertas al abrir la cuenta de fondos.

💰 Finizens elimina la comisión de gestión del primer año en los primeros 12.000 euros al abrir un plan de inversión.

 

#2 – Rellenar tus datos y firmar el contrato

 

El segundo paso, una vez determinado tu perfil inversor y escogida tu cartera de inversión, será rellenar tus datos personales y firmar el contrato de cliente.

Realmente, es lo único que te llevará algo de trabajo, aunque puedes tenerlo listo en unos minutos.

Todos los robo advisors te permiten abrir la cuenta de forma 100% online, y no es necesario imprimir ni enviar ningún documento.

 

#3 – Transferir el dinero a tu cuenta

 

Cuando tengas el contrato firmado y te activen tu cuenta solo te faltará realizar una transferencia para tener dinero en tu cuenta.

Después, éste se invertirá automáticamente sin que tú tengas que hacer nada más.

También podrás transferir dinero que tengas en otros fondos sin pagar impuestos, aprovechando las ventajas fiscales de los fondos de inversión en España.

 

📌 Otras preguntas frecuentes sobre robo advisors

 

¿Son seguros los roboadvisors?

 

seguridad robo advisor

Quizá te estés preguntando si los robo advisor son seguros, al ser una alternativa a la banca.

La respuesta es definitivamente SÍ.

Todos los robo advisors mencionados en este artículo están supervisados y autorizados por la CNMV.

Además, el dinero que tengas en tu robo advisor elegido estará asegurado por diferentes entidades, como el Fondo de Garantía de Depósitos (FGD) y el Fondo de Garantía de Inversiones (FOGAIN).

Este tipo de inversiones son tan seguras como invertir en fondos de inversión bancarios.

Hasta aquí esta guía sobre robo advisors, espero que te haya sido útil y te haya aclarado cualquier duda que tuvieras.

Si te han seguido quedando dudas, estaré en los comentarios para ayudarte con lo que necesites.

 

¿Es mejor invertir todo el dinero de golpe o invertirlo poco a poco?

 

Esta es una pregunta muy habitual, por lo que he hecho un vídeo de 3 minutos para responderla.

 

¿Es mejor comprar ahora o esperar a que baje?

 

Esta pregunta también la recibo muchísimo, y más ahora que muchos dicen que viene una crisis.

Te dejo otro vídeo en el que doy mi opinión sobre esta pregunta.

 

Fiscalidad de los robo advisor

 

La fiscalidad dependerá del producto que escojas, ya que los fondos de inversión se comportan de una manera y los planes de pensiones de otra.

Si eliges invertir en un robo advisor con una cartera de fondos, podrás aprovechar sus ventajas fiscales.

Podrás traspasar el dinero entre fondos sin pasar por Hacienda, y solo tendrás que pagar impuestos cuando vendas, pagando sobre los beneficios generados.

Si, en cambio, eliges los planes de pensiones, tu fiscalidad será la de este tipo de producto.

 

¿Puedo recuperar el dinero cuando quiera?

 

Si decides invertir en las carteras de fondos de inversión podrás recuperar tu dinero cuando quieras, sí.

Si inviertes en un plan de pensiones no podrás recuperarlo hasta pasados 10 años.

De todas formas, mi consejo es que inviertas a largo plazo, ya que es la forma más segura y rentable de hacerlo.

Invertir en renta variable a corto plazo es arriesgado, y no te lo aconsejo.

Hasta aquí esta mega guía sobre robo advisors, espero que te haya resultado útil.

Me tienes a tu disposición en los comentarios para ayudarte en lo que necesites.

 

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