Las entrevistas a gente que ya ha alcanzado la independencia financiera y ha conseguido vivir sin trabajar son de lo más leído en Opinatron, y por ello siempre intento buscar a más gente de la que poder aprender.
Es el caso de Marcos, que me contactó hace un tiempo por correo y que amablemente se ha prestado a contarnos su experiencia.
Marcos todavía trabaja, pero ya se puede considerar IF, por todo el patrimonio que ha conseguido acumular en estos años.
Aquí tienes una recopilación de todas las entrevistas de este estilo que he realizado, de las que se puede aprender muchísimo
Vamos con la entrevista.
¿Qué te motivó a buscar la independencia financiera?
Llevo muchos anos viviendo fuera de España y para mi, poder regresar y tener control de mi tiempo siempre ha sido un objetivo desde que me fui hace ya casi 20 anos.
Hace tiempo que comprendí que la prácticamente única cosa que no se puede comprar en este mundo es el tiempo.
Tener IF no quiere decir no trabajar, para mi quiere decir decidir si lo quiero hacer.
¿Con que edad alcanzaste la independencia financiera y cuantos años tuviste que trabajar para ello?
En mi caso es un poco distinto.
Yo aun vivo en los Estados Unidos y aun trabajo.
Estamos intentando atar todos los detalles como buscar el mejor broker y bancos para tenerlo todo listo cuando mi hijo termine el colegio en dos años.
Nosotros empezamos a ahorrar seriamente hace unos 15 años y yo ahora tengo 44.
¿Cómo alcanzaste la independencia financiera?
Ahorrando todo lo posible y tratando de que mis ahorros trabajen por mi.
Yo personalmente no tolero muy bien el riesgo y sé que eso puede ser un error.
Desde los últimos años me he centrado en inversiones en “dividend growth stocks”.
Siempre intentando buscar compañías sólidas y punteras.
Mi portafolio es muy aburrido, JNJ, PG, PEP, MMM,PFE,MRK, DUK, SO, MCD y más compañías.
Tengo que reconocer que tengo que incrementar las tecnológicas.
Es algo que me fascina. Pensar que una compañía como Procter and Gamble lleva, no solo pagando un dividendo, sino incrementándolo con respecto al año anterior 64 años seguidos es algo que me parece increíble.
Cuantas crisis, guerras, y ahora hasta pandemias han pasado y año tras año han incrementado su dividendo.
Ahora PG paga un dividendo de 0.87 dolares por acción por trimestre, que es mas o menos un 2.5% anual, lo que parece mas bien bajo.
A principios de 1990 las acciones de PG costaban unos 4 dólares, si hubiésemos comprado y mantenido esas acciones en la actualidad, estaríamos recibiendo un dividendo anual 3.48 dólares por unas acciones que pagamos a 4 dólares.
Eso es un rendimiento de mas del 87% anual, solo en dividendos.
Como dicen por aquí es “time in the market, not timing the market”
También tenemos una casa que alquilamos y con los beneficios podemos invertir mas.
Nuestras actuales compañías contribuyen a planes de pensiones, lo que también aprovechamos para tener una mayor diversificación.
¿Es necesario tener sueldos muy elevados para alcanzar la independencia financiera? ¿Cuál es la clave?
No, pero me imagino que ayudara.
No es mi caso.
Aunque parezca una tontería lo primero es ingresar mas de lo que se gasta.
Invertir la diferencia y conseguir mas ingresos sin aumentar los gastos.
Para mi un momento clave fue uno de mis primeros trabajos aquí en Estados Unidos, por aquel tiempo estaba viviendo en Michigan, que frio…
Trabajé en una cadena de montaje de motores para Cadillacs, no me gustaba nada.
No me acuerdo del número exacto pero creo que teníamos que hacer 40 motores a la hora. Ganaba, digamos, 25 céntimos por motor.
Cuando iba a comprar yo no veía que algo costaba 3 dólares, costaba 12 motores.
Eso me ayudo a dos cosas.
👉 A diferenciar entre las cosas que necesito y las cosas que quiero
👉 También me ayudo mucho a mejorar mi capacidad para hacer operaciones matemáticas en mi cabeza.
Personalmente creo que para lograr IF es vital tener múltiples vías de ingresos (un trabajo, alquiler de casas, acciones….. ).
¿Cómo definirías y explicarías tu estrategia de inversión? ¿De qué vives actualmente?
Ahora mismo mi estrategia tiene 4 focos de ingresos.
-
- Nuestro trabajo, que en el momento que pueda regresar a España decidiré si quiero trabajar o no, pero creo que no.
- Alquiler. Tenemos una casa, ya sin hipoteca, por lo que el alquiler prácticamente entero va para ingresos.
- Acciones. Ahora mismo prácticamente tengo todas las acciones con el DRIP (dividend reinvestment plan). Los dividendos que recibo se usan para comprar más acciones automáticamente.
- Opciones Financieras. Esta es mi ultima manera de incrementar los ingresos. De vez en cuando vendo alguna put si tengo bastante dinero en efectivo, pero mas que nada lo que hago es vender covered calls de las compañías de las que tengo acciones. Si puedo obtener un dividendo del 3 % y sacar otro 3% en covered calls … eso es un 6% y no es un objetivo disparatado.
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Como he dicho antes aun estoy trabajando y en este momento ahorramos cerca del 75% de los sueldos.
Pero el día que deje de trabajar, entre dividendos y opciones pagarán mis gastos.
Aun no sabemos si venderemos o no la casa que tenemos en alquiler. Puede ser difícil de administrar desde tan lejos.
Si llegamos a vender creo que lo invertiré en ETF’s como JEPI, NUSI, DIVO o QYLD.
He estado leyendo al respecto y son oportunidades de inversión con poco crecimiento (JEPI algo mas) pero con una rentabilidad a corto plazo más alta, por lo que creo que son un buen sustituto de un alquiler.
¿Cuáles han sido tus mayores aciertos y cuales tus mayores errores?
Mis mayores aciertos están relacionados con la consistencia y la paciencia.
Buenas compañías y paciencia.
También es importante darse cuenta de que no todas las inversiones van a salir bien.
Y mi mayor error…. Comprar acciones de Terra hace muchos años. Eso no salió bien.
Pero realmente mi mayor error es no haber empezado mucho antes a buscar IF.
El tiempo es el mayor aliado a la hora de invertir.
¿Si tuvieras que dar algún consejo a alguien que empieza, cuál sería? ¿Cuál sería tu receta para alcanzar la IF?
Lo primero que diría es que si estás viendo un vídeo en Youtube y habla de como convertir 500$ en 100.000$ o sale con un Lamborghini, por favor, cambia de vídeo.
Lo más importarte es saber cuál es tu objetivo.
Lee, acepta consejos y ayuda, pero eres tu el que tiene que tomar las decisiones.
Por ejemplo, yo sé que financieramente pagar la hipoteca antes de tiempo con estos tipos de interés puede no ser lo mas adecuado.
Yo no lo dudé y la pagué. No me he arrepentido una sola vez.
Busca lo que a ti haga sentir mejor.
¿Qué haces ahora con tu tiempo? ¿Valió la pena?
Como he dicho, aun trabajo, pero cuando llegue a España, mi primer objetivo será clasificarme para la maratón de Boston.
Estoy Seguro de que valdrá la pena.
Sin ninguna duda.
Conclusiones y Lecciones de la entrevista
Me encantan este tipo de entrevistas, de las que he realizado ya unas 20.
Lo bueno es que, a pesar de haber realizado tantas, todas tienen muchísimos puntos en común.
Y eso es lo importante, buscar las similitudes.
Cada uno tendrá su estilo, y será de una manera u otra, pero hay muchas cosas que comparten todos.
Y está claro, si todos lo comparten, funciona.
👉 Escoge una buena estrategia de inversión y síguela.
👉 No pretendas hacerte rico en unos meses.
👉 Gasta menos de lo que ganas.
👉 Si puedes, genera ingresos extra.
Y, sinceramente, poco más.
Parece algo muy complejo llegar a vivir sin trabajar, pero realmente los pasos a seguir son muy sencillos.
Hola !
Yo también creo que es completamente viable pero se necesita eso, paciencia y constancia y estar seguro de lo que estás haciendo, ya que por ejemplo, la inversión no es una quiniela.
Gracias por aportar las experiencias de los que ya están en la IF. Es bonito de saber que se puede conseguir.
Saludos,
Francisco