Urbanitae ▷ Opinión + Guía + Por qué Invierto + REGALO

En este artículo voy a contarte todo lo que necesitas saber sobre Urbanitae.

Voy a contarte por qué he decidido invertir mi dinero en esta plataforma crowdfunding, cómo funciona y cómo puedes abrir una cuenta.

También encontrarás un vídeo de cómo abrí mi cuenta, algo que me resultó muy fácil y que pude hacer de forma totalmente online.

La verdad, estoy muy contento con haber descubierto esta plataforma, y por eso te la recomiendo en este artículo.

Además, si te das de alta desde aquí, te llevarás el 1% de todo lo que inviertas en tu primer proyecto.

Actualización Enero 2021 👉 Llevo ya un año con Urbanitae, y los resultados son excelentes.

 

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¿Qué es Urbanitae?

 

Urbanitae es una plataforma de crowdfunding inmobiliario que permite que cualquiera invierta en grandes proyectos inmobiliarios con cantidades pequeñas.

Es una plataforma española, y está autorizada y supervisada por la CNMV y  el Banco de España.

La plataforma junta a muchos inversores para que, entre todos, ganen suficiente músculo financiero para poder invertir en proyectos normalmente reservados para inversores profesionales del sector. 

Es un sistema similar al del crowdlending, donde se junta el dinero de muchos inversores para prestarlo a cambio de intereses.

En el caso del crowdfunding también se junta el dinero de muchos inversores particulares, pero no para prestarlo, sino para invertirlo conjuntamente y tener más fuerza.

 

urbanitae

 

¿Por qué destaca Urbanitae?

 

Entre todas las plataformas crowdfunding existentes, he decidido que Urbanitae sea la primera en entrar en mi cartera.

Estos son los aspectos que más me han gustado sobre esta plataforma:

 

Acceso a productos a los que no podría acceder.

Los proyectos de inversión disponibles en Urbanitae son muy difíciles de encontrar en el mercado de inversores minoristas, y además son estudiados por los expertos de la plataforma con un nivel de exigencia muy elevado.

 

Una forma sencilla de adentrarme en la inversión inmobiliaria.

Personalmente no conozco a fondo el mundo de la inversión inmobiliaria, por lo que esta me parece una opción muy sencilla de empezar a meterme en el mundillo, y con una inversión mínima baja.

No tengo intención de convertir la inversión inmobiliaria de este tipo en una gran parte de mi cartera, pero creo que complementa perfectamente a otros componentes de mi cartera crowdlending como Mintos.

 

Transparencia, rigurosidad, y supervisión.

Desde Urbanitae indican que han nacido con una obsesión total de transparencia y de rigurosidad.

Están absolutamente comprometidos con que sus inversores entiendan perfectamente en qué invierten, y sobre todo, los riesgos que tienen las inversiones.

Le dedican casi más tiempo a resaltar los riesgos y los puntos “flacos” de cada proyecto que las bondades de los mismos.

También están regulados por BdE y CNMV, algo muy importante, por lo que el inversor tiene la certeza de que se cumplen la exigentes reglas del regulador. 

Debo decir que estas son sus palabras, ya que he investigado su web a fondo para elaborar esta guía, pero puedo corroborarlas.

Desde que me di de alta se preocuparon por tratar conmigo, y al día siguiente me llamó el que será mi gestor personal en la plataforma, poniéndose a mi disposición para cualquier cosa.

Por ahora, muy contento con el servicio, la verdad.

ventajas

 

Rentabilidad.

Gracias a la amplia red de promotores y la elevada cantidad de “deal flow” que pasa por el equipo de análisis, son capaces de encontrar un producto con un binomio rentabilidad/riesgo excelente.

La rentabilidad media de los proyectos que han subido hasta ahora ronda el 15%.

 

Es una plataforma española y en español.

Muchas de las plataformas de crowdfunding existentes no lo son, y creo que es más cómodo si lo son.

 

Puedes abrir tu cuenta totalmente online y en pocos minutos.

 

 

Lo malo de esta plataforma de crowdfunding inmobiliario

 

Por supuesto, como todas las plataformas, ésta también tiene aspectos negativos y otros que seguro que mejorarán en un futuro.

Es una plataforma relativamente nueva, ya que apareció en 2017 pero no han empezado a operar hasta 2019, ya que esperaban la aprobación de la CNMV.

 

La inversión mínima por proyecto es de 500€.

No es mucho comparado con inversiones como Indexa Capital, pero es bastante más que la inversión mínima de otras plataformas de crowdlending y crowdfunding.

He mantenido una conversación con ellos para resolver dudas de cara a esta guía, y me han dicho que esta inversión mínima no bajará.

Su objetivo es que esta cifra no sea muy baja para que los inversores no inviertan por impulso, sin leer bien los proyectos y sin entender de verdad cuál es el producto.

Sinceramente, me parece algo muy positivo.

Invertir a lo loco y sin saber qué haces puede implicar perder dinero.

 

No hay autoinvertir, autoinvest o inversión automática.

Desde Urbanitae me han indicado que es algo que planean incorporar en un futuro, pero que no existe por ahora.

 

En la plataforma salen pocos proyectos.

Algunas plataformas prefieren sacar pocos proyectos de calidad en vez de muchos menos cuidados.

Creo que no es un gran problema, ya que siendo la inversión mínima por proyecto de 500 euros no hace falta que salgan decenas de proyectos al mes.

Desde que empecé a invertir han salido varios, y creo que así es suficiente.

 

Cómo funciona Urbanitae

 

como funciona urbanitae

Urbanitae contacta y recibe propuestas de inversión por parte de promotores inmobiliarios.

Las analiza y evalúa a través de un comité de inversiones con más de 15 años de experiencia en el sector, negocia las eventuales condiciones de entrada y, si finalmente se aprueban por las dos partes, se sube a la plataforma para que los inversores de Urbanitae puedan invertir. 

Con cada proyecto se incluye muchísima información sobre el mismo, el promotor, el mercado (con testigos de venta), la fase de tramitación de licencias, el cronograma previsto, el modelo financiero, etc.

Por tanto, el inversor dispone de toda la información y pueda evaluar los riesgos de la inversión.

Los proyectos son subidos a la plataforma durante un plazo determinado, y se cierran una vez se ha alcanzado la cifra de inversión prevista.

Urbanitae y los promotores se encargan de todas las gestiones, y yo como inversor no tengo que hacer absolutamente nada.

 

Tipos de proyectos en Urbanitae

 

Urbanitae tiene principalmente dos estrategias de inversión, que en ocasiones combinan y en ocasiones no, la obtención de rentas por alquiler y la obtención de plusvalías por venta.

Cuando inviertes en esta plataforma, estás adquiriendo participaciones de un inmueble, y tienes derecho a una parte de los beneficios generados tanto por el alquiler como por la venta.

➤ La estrategia de rentas consiste en comprar, reformar, alquilar y vender. En esta estrategia se prioriza el potencial de alquilar el inmueble.

El objetivo final siempre será vender, ya que es la forma de recuperar tu dinero como inversor.

➤ La estrategia de plusvalías, en cambio, consiste en comprar, reformar y vender. No se busca alquilar el inmueble.

Esta estrategia te permite recuperar tu dinero más rápido, y es la predominante en los proyectos de Urbanitae.

A continuación puedes ver dos proyectos de ejemplo.

proyectos Urbanitae

Yo he invertido en el proyecto de Tetuán, ya que estaba activo cuando me di de alta y me pareció muy interesante.

Voy a usarlo de ejemplo.

En este proyecto puedes ver el capital necesario, que son 485.000€, la rentabilidad estimada, 11,5%, y el plazo de inversión, que sería de 16 meses.

El objetivo de este proyecto es obtener plusvalía, como puedes ver, que como te digo es el de la mayoría de proyectos ofrecidos por Urbanitae.

Si clicas en el proyecto puedes ver muchísima información sobre éste, para que así puedas elegir si te interesa o no.

Este proyecto de Tetuán, por ejemplo, tiene una rentabilidad baja comparado con otros, pero parece bastante seguro.

El objetivo era construir 6 viviendas, y en el momento en que invertí en él ya se habían vendido 4 de las 6 viviendas que se estaban construyendo.

Mi consejo es que, si decides invertir, no metas el mínimo de 500€, ya que solo podrás invertir en un proyecto.

Yo he empezado con capital para invertir en 3-4 proyectos, y en función de como vaya la inversión meteré más en un futuro.

Además, no tienes porque invertir solo 500€ por proyecto. Eso es el mínimo, pero puedes elegir la cantidad que quieras.

 

Cómo abrir tu cuenta en Urbanitae

 

Abrir tu cuenta en Urbanitae es muy fácil, y puedes hacerlo 100% online, sin papeleos, visitas, ni trámites burocráticos.

 

El procedimiento para darte de alta es el siguiente:

Registrarte en la web, con los datos identificativos básicos y copia del DNI o NIE.

Estos datos serán validados por nuestra plataforma de pagos (Lemonway).

Cuando me registré me indicaron que la validación podía tardar unos días, pero en menos de una hora estuvo listo y tuve la cuenta operativa.

➤ Recuerda que si vas con los enlaces de este artículo te llevarás de regalo un 1% de tu primera inversión.

 

Transferir los fondos a tu cuenta de inversor.

Puedes ingresar el dinero por transferencia bancaria o con tarjeta de crédito.

Una vez tengas el dinero en la cuenta, podrás invertir en cualquier proyecto que te interese.

 

Invertir en el proyecto seleccionado, aceptando las condiciones de inversión.

A continuación te dejo un vídeo que hice cuando abrí mi cuenta en Urbanitae, en el que verás todo el proceso por si tienes cualquier duda.

 

 

Requisitos para abrir tu cuenta e invertir en urbanitae

 

La inversión mínima son 500€ por proyecto.

Para invertir en Urbanitae deberás ser residente fiscal en España, o, en su defecto, disponer de un NIE expedido por el Gobierno de España.

La edad mínima para poder invertir son 18 años.

Por defecto, todos los inversores de Urbanitae son considerados no cualificados, lo que marca un límite máximo de inversión (3.000€ por proyecto).

Para ser considerado inversor cualificado y poder invertir sin límites basta con cumplimentar un cuestionario de cualificación directamente en la página web.

Yo por ahora no lo he cumplimentado, ya que no voy a invertir más de 3.000€ por proyecto, al menos por ahora.

 

Rentabilidad media esperada si decides invertir tu dinero en esta plataforma

 

En torno al 15% anual, en un plazos de 18 a 30 meses por inversión.

De todas formas, dependerá mucho de cada proyecto. Algunos proyectos ofrecen un 10% y algunos un 30%.

 

Comisiones de Urbanitae

 

Urbanitae cobra su comisión como un gasto más del vehículo sobre el que se invierte.

Esa comisión está entre el 5-7% del capital levantado.

No hay otras comisiones, ni por mantenimiento, ni por seguimiento, ni asociadas al éxito de la operación (success fee).

Es una comisión elevada si se compara con las comisiones de los fondos indexados, por ejemplo, pero creo que es una cifra aceptable tratándose de crowdfunding inmobiliario.

 

Cómo ingresar dinero en Urbanitae

 

Ingresar dinero en Urbanitae es muy sencillo, y puede hacerse por transferencia bancaria o con tarjeta de crédito.

Yo lo ingresé mediante transferencia, ya que cuando lo hice si elegías la opción de tarjeta se tenía que pagar una pequeña comisión.

Ahora mismo ya no se paga comisión por ingresar el dinero en tu cuenta ni con tarjeta ni con transferencia.

 

Requisitos de la promoción de bienvenida

 

Como te he dicho antes, si te das de alta con los enlaces de este artículo tendrás un bono de bienvenida, el 1% de tu primera inversión.

Lo único a tener en cuenta es que el bono máximo será de 100€, por lo que si inviertes más de 10.000€ te seguirás llevando esos 100 euros.

Ese 1% te lo darán dentro de los 15 primeros días del mes siguiente al cierre del primer proyecto en el que inviertas.

Es decir, si inviertes mañana y el proyecto se cierra antes del día 31 de este mes, recibirás el abono en tu cuenta antes del día 15 del mes siguiente.

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¿Puedes recuperar tu dinero cuando quieras?

 

El dinero en la cuenta de inversor en Urbanitae (tanto el transferido para invertir, como el procedente de los rendimientos de las inversiones) está siempre disponible para su retirada.

Sobre el dinero invertido, para recuperarlo deberás esperar a que se cumpla el ciclo completo de inversión para recuperar lo aportado y los rendimientos generados.

En los proyectos de Equity puede haber repartos anticipados de dividendo, pero lo normal es que se recupere esa inversión con la liquidación de la sociedad al final del proyecto, típicamente en el plazo de 1,5 a 3 años, según sea el caso.

Por tanto, NO puedes recuperar tu dinero cuando quieras.

Si decides invertir en un proyecto de Urbanitae deberás fijarte bien en el plazo de la inversión, que suele ser entre 1 y 3 años.

Yo invierto siempre a largo plazo, por lo que esto no me genera ningún problema.

 

Opiniones de Urbanitae

 

opiniones urbanitae

Como ves, las opiniones de Urbanitae son excelentes.

Los inversores, entre los que me incluyo, están muy satisfechos, y no parecen haber tenido ningún problema con esta plataforma crowdfunding.

 

¿Es seguro Urbanitae?

 

es seguro urbanitae

A nivel de plataforma, todos los procedimientos de Urbanitae han sido rigurosamente diseñados para proteger al inversor, y están supervisados por la CNMV y el BdE.

Por tanto, considero que la plataforma es segura.

Además, utilizan una entidad de pagos externa, que es la que custodia y gestiona los fondos de los inversores.

Cuando ingresas dinero en tu cuenta de Urbanitae, no se lo estás ingresando a ellos, si no a la cuenta creada para ti por la entidad de pagos.

Cada proyecto inmobiliario también tiene su propia cuenta, totalmente separada de los demás.

Lo que pase en un proyecto nunca afectará a los demás proyectos de la plataforma.

Respecto a las inversiones, está claro que no están exentas al riesgo inherente a todo proceso de inversión. Eso si, desde Urbanitae indican que todas las que suben a la plataforma han sido rigurosamente evaluadas y seleccionadas.

Está claro que si una plataforma de este estilo tiene proyectos que fracasan los inversores dejarán de invertir, y por tanto les conviene muchísimo que todos los proyectos salgan adelante.

Mi consejo, como te he dicho antes, es que diversifiques e inviertas en al menos varios proyectos. Así minimizarás muchísimo el riesgo de la inversión.

 

Fiscalidad al invertir dinero en Urbanitae

 

La inversión en Urbanitae tributa como rendimiento de capital mobiliario, como cualquier otra inversión financiera en España (acciones, fondos).

Antes de repartir dividendos/rentas, el promotor práctica la retención que corresponda a cada inversor y este recibe un certificado de retenciones a principio del año siguiente para poder hacer su declaración. 

Adicionalmente, en el caso de inversores que invierten como personas jurídicas y que toman más del 5% del capital del proyecto, tienen la ventaja de poder acogerse a la exención por doble imposición, por lo que el rendimiento es neto y sin retenciones.

 

Por qué he decidido invertir mi dinero en Urbanitae

 

Hacía un tiempo que quería incluir una plataforma de crowdfunding inmobiliario en mi cartera de crowdlending.

Urbanitae me ha gustado, y realmente me inspira confianza, algo que considero bastante importante.

Creo que será un buen complemento a mis otras inversiones, y por ello he decidido invertir con ellos.

Eso si, como siempre digo con el crowdlending, mi intención es que esta parte de la cartera no pase del 10-15%, ya que mi forma de inversión preferida siguen siendo los fondos indexados.

 

Hasta aquí este análisis de Urbanitae, espero que te haya parecido interesante y que te ayude a decidir si quieres invertir tu dinero en esta plataforma o no.

Si decides invertir, recuerda que te llevarás el 1% de tu primera inversión.

Si te ha quedado cualquier duda, me tienes en los comentarios para ayudarte como pueda.

 

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SOBRE MI

10 comentarios en «Urbanitae ▷ Opinión + Guía + Por qué Invierto + REGALO»

  1. hola Opinatron, gracias por el post tan detallado.

    Como inversor novato en Crowdlending, esta empresa no me parece buena para mi estrategía por:

    – Duración superior a un año en cada inversión. Llegando alguna inversión a 2 años… Esto es mucho tiempo para tener retenido tu dinero en este tipo de inversión. No hablamos de empresas cotizadas del SP500 que reparten divis cada 3 meses, sino q es una empresa muy pequeña que en cualquier momento puede cerrar e irse.
    – La comisión excesiva, a mi entender, que cobran (5% !!)
    – La inversión mínima es mucho más elevada que en otras empresas del sector.

    De momento, me quedo con otras plataformas.

    Saludos.

    Responder
    • Graciasp por compartir tu opinión Carlos.

      Los puntos que comentas son ciertos. Personalmente creo que el resultado puede ser muy positivo igualmente, y por eso he decidido probarla. No me importa tener el dinero parado 1 año o 2 y la comisión, aunque es cierto que es elevada, puede compensarse con la rentabilidad. Veremos que tal va.

      Un saludo

      Responder
  2. Hola Marc, interesante plataforma.

    Como ves en estos momentos abrir cuenta e invertir en Urbanitae? Teniendo en cuenta que el mercado inmobiliario se está viendo afectado por la crisis sanitaria.

    Gracias por tu respuesta.

    Saludos

    Responder
  3. Buenas Marc,

    Soy nuevo en esto de la mejora financiera, estoy leyendo bastantes artículos de tu blog (prácticamente es el único que leo) y me arrepiento de no haberlo hecho antes, ya que no tengo buena experiencia con las inversiones. Te doy la enhorabuena porque es muy sencillo de comprender todo lo que indicas.

    Tengo 36 años y sin haber estudiado me he aventurado en algunas inversiones con mal resultado:

    3.000€ en la franquicia devuelving, ellos me han montado una web y me dan sus productos de primera necesidad y consumo diario (dorgueria, cuidado corporal,etc..) a precio del por mayor, pero esto no me está generando nada, le penaliza mucho el gasto de envío, se queda sin precios competitivos, además de que no estoy echando mucho tiempo a anunciar la tienda en redes.

    Por otro lado, tengo invertido 4.300€ en cinco proyectos de Housers, que es una plataforma similar a Urbanitae, que tampoco me va muy bien, los proyectos han sobrepasado los meses que se tenía de estimación para la devolución, incluso uno el promotor se ha declarado en deuda.

    Y por último, tengo dos paquetes de la Caixa que no generan mucho, Caixafuturo-PIAS (ahorro) que en el 2016 meti 8.000 y ahora tengo 8.029€. El otro es un fondo (CABK RENT EURIBOR 2 FI) que en el 2016 introduje 10.000€ y ahora tengo 10.270€.

    Como ves soy un lince con las financias. Me gustaría dar una mejora a mis ahorros, con la franquicia y Housers no tengo opción a cambiar nada, pero me gustaría cambiar los paquetes que tengo en la Caixa y según he leído en tu blog, viendo lo malo que soy con mis decisiones creo que la mejor opción sería los robo advisor, no sé si indexa capital según lo que has publicado, ¿Cómo lo ves?

    Lo que me extraña, es que en el artículo en el que 32 personas contestaban las 4 preguntas, casi ninguno consideraba esa opción como la de empezar desde 0, hablaban de invertir en bolsa directamente o ETF. ¿Crees que debería invertir en algo que no sea un robo advisor a no tener conocimientos? ¿Estos mejorarían el fondo que tengo en Caixa?

    Mi intención es poner lo que tengo en la Caixa a algo mejor, pero que no sea muy arriesgado, aunque lo dejaré por algunos años (5 mínimo), pero no sé qué hacer….¿Puedes echarme una mano?

    Responder
    • Hola Luis. Me alegro muchísimo de que te guste la web, encantado de poder ayudar!

      Sin duda creo que un robo advisor puede ser lo mejor para ti, aunque creo que solo podrías mover el dinero del fondo. Lo del PIAS tendrías que sacarlo del PIAS para volverlo a meter en un robo advisor, ya que no se puede mover dinero de pias a fondo. De todas formas, dependiendo de las condiciones de reembolso de tu pias, no tiene porque ser malo, porque impuestos por beneficios no tendrás que pagar casi al tener solo 29€ más.

      En el artículo que mencionas de 32 personas no se habla de robo advisors por una sencilla razón, el artículo tiene casi 4 años, y o no había robo advisors o casi no se conocían en ese momento. Si lo hubieramos hecho ahora, seguro que mucha mas gente lo mencionaría.

      Yo, por mi parte, tengo claro que los robo advisors me parecen excelentes, y creo que te pueden funcionar mejor a largo plazo que los productos mencionados. Respecto a cuál elegir, esto te ayudará https://opinatron.com/robo-advisor-guia-comparativa/

      Un saludo!

      Responder

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