Libertad Financiera ▷ Qué es y Lecciones de gente que la ha alcanzado

Nunca me ha gustado trabajar, y por eso descubrir la libertad financiera cambió mi vida, literalmente.

La libertad financiera es equivalente a vivir sin tener que trabajar.

En este artículo he recopilado las lecciones más importantes aprendidas de gente que ya la ha alcanzado para ayudarte a ti a hacer lo mismo.

Estos consejos y claves para conseguir la libertad financiera los he recopilado de las entrevistas que he realizado y que puedes encontrar en mi segundo libro, A por la Independencia Financiera.

En las diferentes entrevistas realizadas a gente que ya ha dejado de trabajar gracias a sus inversiones hay muchos consejos que se repiten, y el objetivo de este artículo es transmitírtelos todos.

Te contaré las claves más importantes y más repetidas por los que ya han alcanzado la libertad financiera y viven sin tener que trabajar, y además te contaré cuáles han sido sus mayores errores y cuáles sus estrategias de inversión seguidas.

La libertad financiera o independencia financiera es también mi objetivo, y cada vez estoy más cerca de conseguirla.

¿Cómo llevas tu el camino? ¿Es la libertad financiera tu objetivo, o estás buscando otras cosas?

Cuéntame en los comentarios 🙂

 

⚡️ ¿Qué es la libertad financiera y cuáles son los pasos para alcanzarla?

 

marc frau libertad financiera

Antes de contarte las lecciones extraídas de los que ya la han alcanzado, quiero darte mi punto de vista sobre qué es y cuáles son los pasos para alcanzar la libertad financiera.

La libertad financiera se consigue cuando tus ingresos pasivos superan tus gastos, y en ese momento puedes vivir sin tener que trabajar.

Libertad financiera e Independencia financiera son prácticamente sinónimos, por lo que las voy a nombrar las dos en el artículo.

Otro sinónimo podría ser independencia económica, por ejemplo.

Llegar a vivir sin trabajar parece imposible, pero realmente no lo es.

No es un camino fácil ni rápido, pero tampoco es complejo.

Los pasos para alcanzar la libertad financiera son, en mi opinión, los siguientes:

Voy a resumirlos bastante, porque el objetivo de este artículo no es que aprendas solo de mi, sino también de la gente que ya ha alcanzado la libertad financiera, gente que habla desde su experiencia.

 

  • Céntrate en mejorar tu educación financiera

 

Seguramente no te enseñaron educación financiera en el colegio.

Si has tenido suerte, te la enseñaron en casa. Sino, en ningún sitio.

Es curioso, porque el dinero es algo muy importante en nuestra vida, y aún así un gran porcentaje de la población no ha leído un libro sobre el dinero en su vida.

Mi primer consejo para alcanzar la independencia financiera es que aprendas sobre el tema y que te formes.

No hace falta que dediques horas al día a hacerlo, ni que leas 50 libros sobre el tema.

Con leer uno o dos libros sobre dinero puede ser suficiente, y es que los hay muy muy completos.

Aquí tienes, por ejemplo, 3 libros que mejorarán tu educación financiera.

Y te aseguro algo.

Mejorar tu educación financiera es prácticamente sinónimo a tener más dinero.

  • Calcula cuál es tu cifra, la que te permitirá dejar tu trabajo

 

Alcanzar la libertad financiera implica tener una cantidad de dinero que te genere los suficientes intereses como para no necesitar tu sueldo.

La estimación más habitual implica multiplicar tus gastos anuales por 25.

Aplicando la regla del 4% se estima que si tienes 25 veces tus gastos anuales ya podrás vivir de tus ingresos pasivos.

Si necesitas 2.000€ al mes para vivir, por ejemplo, necesitarás 600.000 euros para alcanzar la libertad financiera.

  • Decide una estrategia de inversión

 

Para alcanzar tu cifra necesitarás ahorrar, pero no necesitas ahorrarlo todo. Eso lo haría muy difícil.

La clave está en invertir el dinero que ahorres, algo para lo que encontrarás muchísimas estrategias de inversión

En mi opinión, ésta puede ser la mejor para alguien que está empezando.

  • Si puedes generar ingresos extra y crear diferentes fuentes de ingresos pasivos, mucho mejor

 

No es necesario, pero si consigues ganar dinero extra podrás ahorrar más y por tanto invertir más, y eso hará que alcances antes tu cifra.

Mi consejo, céntrate en generar ingresos pasivos.

  • Sigue tu plan

 

Aunque parezca una tontería, ésta puede ser el paso más difícil de todos.

El camino a la libertad financiera es largo, y es que conseguirla en pocos años es muy difícil.

Si tienes la paciencia y la constancia, realmente alcanzar la libertad financiera está al alcance de casi cualquiera.

Pero muchos no tienen esa paciencia.

Como dijo Tony Robbins, “La mayoría de la gente sobreestima lo que puede lograr en un año y subestima lo que puede lograr en varias décadas“.

No cometas tú ese error.

De todas formas, aunque no alcances la libertad financiera te habrás quedado cerca, y segurísimo que al menos tendrás seguridad financiera, algo fundamental.

 

👍🏻 Claves y consejos para alcanzar la libertad financiera recomendados por casi todos

 

libertad financiera

 

Aquí tienes las claves y los consejos más repetidos en las entrevistas para alcanzar la libertad financiera.

Te doy mi breve opinión sobre cada una de ellas, aunque ya te adelanto que no hay duda, éstos son los pasos a seguir y los principios a practicar si quieres llegar a alcanzar la libertad financiera y vivir sin trabajar.

Están ordenados por importancia, siendo los primeros los más repetidos en las entrevistas y los últimos los menos repetidos.

 

#1 – Cuánto ganes no es lo importante, la clave es tu Tasa de Ahorro

 

Sin duda, la clave más repetida.

Está clarísimo que alguien que gane 5.000€ al mes tendrá más fácil alcanzar la libertad financiera que alguien que gane 1.500€, pero eso no es lo que realmente marca la diferencia.

Lo fundamental es el porcentaje de tu sueldo que seas capaz de ahorrar.

Si ganas 5.000€ y gastas 4.500€ estarás ahorrando 500€, lo mismo que si ganas 1.500€ y gastas 1.000€.

Eso si, en el segundo caso alcanzarías la libertad financiera muchísimo antes, porque solo necesitarías unos ingresos de 1.000€ al mes para dejar de trabajar.

Si necesitas 4.500€ al mes para mantener tu nivel de vida nunca podrás dejar de trabajar si ahorras 500€.

En el primer caso la tasa de ahorro sería de un 10%, mientras que en el segundo sería de un 33%.

La clave más importante para alcanzar la independencia financiera, por tanto, es ahorrar el mayor porcentaje de tu sueldo que puedas cada mes.

Eso hará que tengas más dinero para invertir, y además hará que tus gastos sean bajos y necesites menos para dejar de trabajar.

 

#2 – Empieza lo antes posible y aprovecha el interés compuesto y llegarás antes a la libertad financiera

 

Otra de las lecciones básicas es que el factor tiempo es fundamental.

El tiempo que tengas por delante para invertir marcará el tiempo que el interés compuesto puede actuar a tu favor.

El interés compuesto es tu mayor aliado cuando inviertes tu dinero, y pocos años pueden implicar miles de euros de diferencia, incluso decenas de miles.

 

#3 – Invierte a largo plazo lo que ahorres

 

Para aprovechar el interés compuesto es fundamental invertir a largo plazo.

No busques alcanzar la libertad financiera en dos años, porque eso es prácticamente imposible.

No busques un pelotazo, busca que poco a poco y con el tiempo tu dinero crezca y éste te haga libre.

Todos los entrevistados pueden agradecer su éxito y su pre-jubilación a la paciencia y al largo plazo.

 

#4 – Gastar menos de lo que ganas es imprescindible para alcanzar la libertad financiera

 

Muy relacionada con la tasa de ahorro, esta lección me ha parecido digna de mencionar.

Es fundamental gastar menos de lo que ganas.

Y no solo para alcanzar la libertad financiera, también para vivir bien y sin tener problemas de dinero.

Si gastas más de lo que ganas de forma habitual nunca tendrás dinero para invertir, porque nunca ahorrarás nada, y siempre serás un esclavo del dinero.

Tu primer objetivo debe ser gastar menos de lo que ganas siempre, ya sea para dejar de trabajar o simplemente para vivir sin preocuparte por el dinero.

 

#5 – Tu formación marcará tu futuro económico

 

Algo en lo que coinciden muchos de los entrevistados es en la importancia de la formación.

Antes de actuar es fundamental aprender, ya que la falta de conocimiento se paga con errores.

Y los errores a la hora de invertir pueden costarte muy caros.

Por tanto, nunca olvides la frase de Benjamin Franklin, y céntrate en formarte y aprender.

Si piensas que la formación es cara, prueba con la ignorancia.

 

#6 – Sé disciplinado y sé constante si quieres llegar a ser libre financieramente

 

Otro aspecto muy destacado en las entrevistas es la importancia de la constancia y de la disciplina.

Es muy fácil decidir una estrategia a seguir y empezar con ella, pero no es tan fácil aplicarla durante 20, 30 o 40 años.

Eso si, si quieres tener éxito en tu camino hacia la libertad financiera, será fundamental que lo hagas.

Tienes que tener claro qué haces y por qué lo haces, ya que si vas dando tumbos en tu camino lo más probable es que no llegues a dónde querías.

claves independencia financiera

 

Estas son las principales lecciones extraídas de las entrevistas, pero hay algunas más que también me gustaría comentarte.

No han sido nombradas por tantos entrevistados, pero también me parecen fundamentales si quieres alcanzar la libertad financiera.

 

  • Si no sabes que la libertad financiera es una opción no la alcanzarás nunca.

Suena obvio, pero es fundamental.

Nunca nadie nos habla de la libertad financiera.

Yo no supe que podía jubilarme a los 40 en lugar de a los 70 hasta que empecé a trabajar y busqué alternativas a 40 años trabajando sin parar.

Y tuve suerte.

No todo el mundo cae en el concepto de libertad financiera, otros caen en el de trading por ejemplo, y terminan perdiendo y resignándose al camino habitual.

Está claro que tu conoces la libertad financiera, porque aquí estás, pero no todo el mundo tiene esa suerte.

Piensa en ellos, y comparte lo que sabes.

No todos escucharán, pero seguro que alguno lo hará, y a esa persona le podrás cambiar la vida.

 

  • Evita caer en la carrera de la rata.

Vivimos en una sociedad consumista que nos incita a comprar continuamente.

Lo normal es gastar siempre todo lo que se puede, incluso un poco más.

Si quieres ser libre financieramente y poder vivir sin tener que trabajar es imprescindible que no entres en la carrera de la rata, y que consigas gastar siempre menos de lo que ganas.

 

  • Ten clara tu estrategia de inversión.

Para ser constante y aprovechar el interés compuesto es fundamental que tengas una estrategia de inversión clara.

Yo tengo 3 estrategias de inversión, no pasa nada por tener más de una.

Lo importante es que sepas lo que haces y que tengas un plan.

 

  • Valora el dinero y prioriza tus gastos.

Para ahorrar es necesario valorar tu dinero.

Cuánto más valor le des al dinero, mejor lo tratarás y más lo cuidarás.

Aquí tienes una guía completa para ahorrar dinero.

 

  • Si puedes, trabaja para ti mismo.

Este punto lo han comentado varios entrevistados también.

El hecho de trabajar para ti mismo hace que puedas ganar mucho más dinero que siendo asalariado, y cuánto más ganes más pronto llegarás a la libertad financiera (siempre que tengas una tasa de ahorro alta).

No todo el mundo puede ser emprendedor y montar su propia empresa, pero quizá si que puedas plantearte intentar generar dinero extra desde tu casa, por ejemplo.

 

  • Define tus objetivos.

Relacionado con tener una estrategia, quería comentar también la importancia de definir tus objetivos.

Si no sabes dónde quieres ir, lo más probable es que no llegues a ninguna parte.

Ponte objetivos relacionados con tu gasto mensual, con tu ahorro mensual, con tu inversión mensual,etc. a corto, medio y largo plazo.

 

  • No te metas en cosas que no entiendas.

Por último, algo que también ha comentado algún entrevistado y me ha parecido muy importante es que no hagas cosas que no entiendes.

Siempre se te presentarán ocasiones que parecen un pelotazo y que a simple vista pueden llevarte mucho antes a la libertad financiera.

Por ejemplo, los Bitcoins hace un año. Parecía que todo el que no tuviera Bitcoins estaba dejando escapar la oportunidad de su vida.

Si quieres probar alguno de estos atajos puedes hacerlo, pero por ejemplo con un 1% de tu cartera.

Si sale mal no lo notarás, y habrás aprendido una lección.

Si no entiendes algo, no lo hagas.

 

⛔ Los Mayores Errores en su camino hacia la Libertad financiera

 

errores independencia financiera

Una de las preguntas en la entrevista era para reconocer los mayores errores de los protagonistas.

Como dijo George Soros, El problema no es lo que uno no sabe, sino lo que uno cree que sabe estando equivocado.

Los errores pueden costarte la libertad financiera, por lo que es fundamental minimizarlos al máximo, y aprender de ellos siempre que ocurran.

Fundamentalmente he detectado tres errores repetidos, aunque sin duda el primero es el que más se ha comentado en las entrevistas.

 

Error #1. Desviarte de tu estrategia y especular buscando el pelotazo

 

Invertir a largo plazo es tan fácil y tan monótono que a veces llega a aburrir.

Y ese es el problema, que cuando nos aburrimos buscamos algo más emocionante, un gran error a la hora de invertir.

Invertir no es algo que tenga que ser divertido ni entretenido.

Cuando invertimos en bolsa, fondos de inversión, inmuebles o cualquier otra cosa nuestro objetivo debe ser ganar el máximo posible con el mínimo riesgo posible.

Desviarte de tu estrategia de inversión, normalmente en forma de buscar un pelotazo que te acerque a la libertad financiera mucho más rápido, es un gran error.

De hecho, es el error más habitual entre los entrevistados.

Para evitar caer en la tentación de buscar un pelotazo lo mejor que puedes hacer es definir bien tu estrategia de inversión y ser constante y paciente.

Por ejemplo, yo invierto una parte de mi dinero en crowdlending, que es más “emocionante” que la bolsa.

Esto podría ser desviarse de la estrategia. Por ello, como mucho dedicaré el 10% de mi dinero a este tipo de inversión, por si no funciona.

 

Error #2. No haber empezado antes a buscar la libertad financiera

 

Este error va en consonancia con una de las claves más importantes que hemos comentado antes, empezar cuanto antes para aprovechar el interés compuesto.

Da igual cuántos años tengas cuando descubres la libertad financiera, siempre tienes la sensación de haberlo descubierto tarde.

El problema es que este error es difícil de evitar, ya que nadie nos habla sobre la posibilidad de vivir sin trabajar cuando estudiamos.

Tienes que descubrir la libertad financiera y la inversión en bolsa por ti mismo, o tienes que tener la suerte de que alguien te muestre el camino.

Empezar pronto es fundamental y ayuda muchísimo, pero lo importante es que una vez descubres la posibilidad lo pongas en práctica cuánto antes.

 

Error #3. Dejarse llevar por el ruido de mercado

 

Otro error importante es dejarse llevar por el ruido de mercado, fiarse de las predicciones del futuro hechas por revistas y medios especializados.

Nadie sabe qué hará la bolsa en el futuro, y fiarse de según que recomendaciones para intentar dar el pelotazo es un gran error, ya que muchas veces te hará perder dinero.

Ten tu estrategia clara y síguela hasta alcanzar la libertad financiera, con constancia y disciplina.

 

💰 Cómo han invertido su dinero los entrevistados para alcanzar la libertad financiera

 

inversion libertad financiera

 

Por último, he querido recopilar también cómo han invertido su dinero los entrevistados, que estrategias de inversión han seguido para alcanzar la libertad financiera.

Todos coinciden en una cosa, invierten siempre a largo plazo.

La estrategia más seguida por los entrevistados ha sido la de invertir en fondos de inversión indexados y de bajo coste.

Como sabrás si lees el blog habitualmente, los fondos de inversión son también mi forma de inversión preferida, y entre estos los indexados son los que más me gustan.

Si quieres invertir en fondos indexados y no sabes muy bien cómo hacerlo, te aconsejo leer este artículo ya que te permitirá hacerlo sin complicarte.

➤ La segunda estrategia de inversión más usada por los protagonistas de las entrevistas ha sido el Buy and Hold con acciones españolas, buscando cobrar dividendos para vivir de ellos.

El Buy and Hold fue la estrategia con la que empecé a invertir mi dinero, y todavía tengo una parte de mi cartera en esta estrategia.

➤ La inversión inmobiliaria para cobrar alquiler, el uso de ETFs y la inversión Value también han sido usadas por los buscadores de la independencia financiera entrevistados, aunque en mucha menor medida.

 

Como te he dicho, lo que todos comparten es que invierten a largo plazo, algo fundamental para aprovechar el interés compuesto y para minimizar el riesgo.

Hasta aquí esta recopilación de lecciones que te ayudarán a alcanzar la libertad financiera, lecciones extraídas de las entrevistas que podrás encontrar en mi segundo libro.

¿Cuál dirías tu que es la clave para alcanzar la libertad financiera? ¿Cuál ha sido tu mayor error?

 

🔧 Otros recursos que te ayudarán a conseguir la libertad financiera

 

Supongo que sigues teniendo dudas.

Es completamente normal, no te preocupes.

Una vez sabes qué hacer todo es muy fácil, pero empezar puede ser algo complicado.

Aquí te dejo algunos recursos extra que podrán ayudarte a seguir tu camino.

➤ Un Minicurso gratuito que te ayudará a empezar a invertir tu dinero.

➤ El tráiler del documental Playing with FIRE, que sin duda te aconsejo ver. Básico, pero motivador.

Un libro, de Robert Kiyosaki, uno de los pioneros en esto de vivir sin trabajar.

Un artículo para aprender sobre ganar dinero desde casa.

 

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SOBRE MI

11 comentarios en «Libertad Financiera ▷ Qué es y Lecciones de gente que la ha alcanzado»

  1. Buen artículo como siempre Marc.
    Para mí el ahorro es lo más “fácil”. Todos podemos entender que hay que ahorrar, es fácil buscar cómo ahorrar, como optimizar el ahorro … Etc.

    El tema de la inversión y demás es algo más complejo (al menos para mí). La información que se puede encontrar en la red puede ser buena o mala (como todo) pero las consecuencias de una mala puede tirar al traste todo el ahorro.

    Está claro que para alcanzar la IF hay que, primero ahorrar y luego invertir. La primera parte es vital, de la segunda depende todo lo demás.

    Primero hay que invertir en uno mismo, para después poder conseguir una inversión …..

    Bueno, que me lío y me salgo del topic del artículo.

    A seguir así!

    Responder
    • Muchas gracias Manuel!

      Coincido contigo la verdad, ahorrar es algo que en muchas casas ya nos inculcan desde pequeños. Invertir, en cambio, es algo que mucha menos gente hace, por lo que no estamos tan acostumbrados a ello.

      Además, el hecho de que te puedas equivocar invirtiendo lo hace más difícil todavía, ya que quien no conoce a alguien que haya perdido dinero invirtiendo? Eso hace que se vea como algo peligroso y poco recomendado, y como comentas lo fundamental es invertir en uno mismo para aprender antes de actuar.

      Un saludo!

      Responder
  2. Buen artículo Marc. Deja las cosas bastante claras.
    Donde dices que hay que marcarse objetivos a corto, medio, largo, yo añadiría que deben ser revisables y realistas. Lo mismo te va bien y hay que revisarlo al alza, o no consigues ahorrar lo previsto y te desanimas y hay que revisarlo a la baja.
    Lo del autoempleo, también hay mucho mito.
    Si a un autónomo le va bien el negocio gana mucho dinero, pero como le vaya mal, empieza a acumular deuda y luego es difícil salir si le debes a la seguridad social o a Hacienda. Cualquiera que se haga autónomo tiene que saber que por lo menos 1000 euros se van en gastos necesarios. A pArtir de ahí empiezas a sacar el sueldo. Lo digo porque en septiembre hago ya 10 años de autónomo.
    Esto es como la inversión, que no es para todo el mundo.
    Yo cuando le hablo a mi hermana pequeña, que se pule todo lo que pilla siempre me dice “vida sólo hay una, y mañana me puede atropellar un coche”.

    Te dejo, que me enrollo mucho.
    Un S3

    Responder
    • Buenas V9, gracias por pararte a comentar.

      Desde luego es un buen apunte lo de los objetivos, sin duda tienen que ir actualizándose, sobre todo teniendo en cuenta que es imposible que a 20-30 años no cambie nuestra situación.

      Y también coincido en lo del autoempleo, de hecho muchísimos negocios cierran en los primeros años, y basta con fijarse en algunos locales que tienen un negocio diferente cada cierto tiempo. Tienes que ir con cuidado y tener claro lo que estás haciendo, desde luego no todo el mundo vale para ser autónomo, igual que no todo el mundo vale para cualquier otra profesión.

      Un saludo!

      Responder
      • Exacto. No todos valemos para todo. Yo cuando saqué la plaza de secundaria no sabía que no valía, me di cuanta tarde, pero no tan tarde como para poder rectificar.
        Y lo de las empresas. Yo tenía un profesor de economía que nos puso un trabajo. Se llamaba el cliente 0. Consistía en que cada uno debía montar una empresa, y sacar todos los gastos anualizados. Alquiler, seguridad social, suministros, sueldo, etc. Cada uno dependiendo de lo que eligiera para su negocio.
        Cuando presentamos el proyecto, unos habían montado una peluquería, otros una clínica veterinaria, tienda de alimentación, etc.
        En las cuentas, creo que al que menos le salían los gastos eran sobre 9.000 euros al año. En mi empresa ficticia a mi me salían más de 18.000 de gastos.
        Cuando acabamos las presentaciones, el profesor se puso en pié y dijo “ahora Imaginaos que durante el primer año no entra nadie en vuestro negocio” “vuestros números son las pérdidas que tendríais ese primer año”. “El que necesita 18’000 euros para tener abierto un negocio un año, antes de abrirlo debe tener ya esos 18.000 euros”.
        A mi eso se me quedó marcado a fuego.
        También dijo a modo de coletilla “está claro que si en los 6 primeros meses no ha entrado nadie, cierra el negocio antes de que se coma el presupuesto”
        Un S3

        Responder
        • Muy interesante la lección de tu profesor, y muy acertada desde luego.

          Es fundamental tener todos esos conocimientos y más si quieres que montar un negocio te salga bien. No es tan fácil como abrir y listo, porque si esto te lo vas encontrando después es mucho más probable que no estés preparado para ello.

          Personalmente me encantan los negocios online, los gastos fijos son infinitamente menores, y las inversiones iniciales igual. Casi cualquiera puede montar un negocio online, pero al final es lo mismo. Tendrás que trabajar igual que si tuvieras uno físico y tener la misma paciencia, sino también podrás fallar.

          Un saludo

          Responder
  3. Hola, gracias por el interesante artículo. El tema de la libertad financiera preocupa a muchas personas. Dado que la libertad financiera abre muchas nuevas oportunidades para una vida cómoda. Estoy de acuerdo en que un paso importante para lograr la independencia financiera es la capacidad de ahorrar dinero e invertirlo correctamente. Gano mucho dinero, pero siempre me ha sido difícil ahorrar dinero. Debido a esto, durante mucho tiempo no pude lograr la libertad financiera. Era completamente dependiente de mis ingresos. Pero después de que comencé a planificar mis gastos e invertir correctamente el dinero gratis, logré alcanzar la etapa inicial de libertad financiera.

    Responder
  4. Actualmente la libertad financiera es mucho más “fácil” de conseguir gracias a todo el negocio que hay montado online, pero todo esto tiene su límite. Cada vez es mucha más la gente que está montando su propio negocio o fuente de ingresos online. Da la impresión de que se está saturando. En mi campo o nicho, en muy pocos años, ya no se ni cuantos estamos compitiendo…

    Responder
  5. Muy interesante, gracias. Lo que pienso es que aquellos que buscan la libertad financiera la encontrarán. Lo más importante es un deseo apasionado y una fuerte voluntad para lograr lo que ha planeado. Desafortunadamente, la mayoría de las personas tienen una sola calidad, por lo que realmente no pueden lograrla.

    Responder

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