En este artículo vamos a analizar a fondo las comisiones y tarifas del broker XTB. ¿Es un broker barato o caro para invertir desde España en 2023? ¿Hay costes ocultos que debemos tener en cuenta? ¿Cómo gana dinero XTB? ¿Es cierto que no cobran ninguna comisión por comprar acciones y ETFs al contado? ¿Hay otros brokers más económicos para invertir?
Vamos a ir respondiendo todas estas cuestiones en detalle a continuación::
-- Índice del artículo--
¿Qué es XTB?
XTB es un broker online con unos 20 años de experiencia en el sector y que tiene actualmente más de 840.000 clientes siendo uno de los mayores brokers cotizados del mundo. Inició su actividad en Polonia y con el paso de los años ha abierto oficinas en varios países entre ellos España cuya sede está situada en Madrid en la calle Pedro Teixeira 8, 6ª Planta. Aquí XTB España ofrece sus servicios a través de la sociedad XTB SA y está registrada, autorizada y regulada por la CNMV.
Ofrece a sus clientes un catálogo formado por más de 6.000 instrumentos financieros diferentes entre los que destacan desde hace un tiempo las acciones y ETFs al contado (que inicialmente XTB ofrecía solamente en España y Europa y en los últimos meses también están disponibles desde países de América Latina como Colombia, México, Perú, Argentina, República Dominicana, Chile, Ecuador, Bolivia, Costa Rica,…).
XTB también ofrece acciones fraccionadas por lo que puedes acceder más fácilmente a invertir en acciones de precios altos como por ejemplo Booking Holdings, Chipotle Mexican Grill, Markel Group,… o bien aumentar tu diversificación en un mayor número de acciones al poder invertir desde solo 10 € en cada una.
Adicionalmente tienes la posibilidad de operar en otros instrumentos como divisas, índices, materias primas o criptomonedas.
Obtén con XTB hasta un 5% TAE por tu dinero en cuenta
XTB te paga mensualmente intereses por el capital que no tengas invertido.
Para nuevos clientes: 3.8% TAE para saldos en EUR y 5% TAE para saldos en USD.
Después de 90 días: 2% TAE para saldos en EUR y 2.5% TAE para saldos en USD.
Cálculo de intereses diario y pago automático en los 5 primeros días de cada mes.
El broker XTB dispone de una plataforma de negociación propia llamada xStation disponible en formato web y en app para dispositivos móviles. Es un plataforma con buenas opiniones por parte de sus usuarios al ser personalizable, bastante rápida y fácil de manejar.
Uno de los mayores puntos fuertes de XTB es su atención al cliente en castellano. Puedes contactarles desde España por teléfono, mail o chat online y recibirás una respuesta en tu idioma. El soporte al cliente está disponible las 24 horas del día de Lunes a Viernes. También proporcionan bastante material formativo en español y organizan seminarios, webinarios, eventos en España,…
¿Cuales son las comisiones y tarifas de XTB?
A continuación vamos a ver las comisiones de XTB en su cuenta dirigida a inversores minoristas. XTB también tiene cuentas dirigidas a inversores profesionales (cuentas Professional y Professional Premium) en cuyo caso debes dirigirte a la web oficial de XTB para conocer las tarifas que aplica en estas cuentas.
1- Comisiones para Acciones, ETFs y Acciones fraccionadas de XTB:
1.1 Comisión por volumen negociado:
Desde hace ya tiempo es común ver publicidad de este broker en la que alguno de los embajadores de la marca, como el ex-futbolista Iker Casillas aquí en España o el boxeador Conor McGregor en otros países, anuncian la oferta de que con XTB puedes invertir en acciones y ETFs al contado SIN COMISIÓN.
¿No cobra XTB realmente por operar con acciones al contado?
La tarifa es de 0 € hasta 100.000 € de volumen de negociación mensual.
Tras alcanzar 100.000 € en operaciones por mes natural la tarifa por compra de acciones pasa a ser del 0,20 % (con un mínimo de 10 EUR).
Por ejemplo: un cliente de XTB hace 5 operaciones de compra de acciones en un mes. El valor de las 4 primeras operaciones ha sido de 95.000 EUR. El valor de la quinta es de 7.500 EUR. Pues el cálculo es el siguiente: 100.000 – 95.000 = 5.000 restantes sin comisión >> 7.500 – 5.000 = 2.500 a los que se aplica comisión x 0.20% = 5 que al ser inferior al mínimo de 10 EUR pues supondría que la comisión final es de 10 EUR.
1.2 Comisión por cambio de divisa de XTB:
Cuando se produzca cualquier cambio de divisa, por ejemplo al comprar acciones al contado en USD si el saldo de tu cuenta está en EUR, XTB aplicará una comisión del 0,50% al tipo de cambio vigente en este caso EUR/USD.
👉 XTB permite abrir tu cuenta en varias divisas como EUR y USD por lo que es conveniente que analices en qué instrumentos vas a operar y en qué divisa se operan porque si por ejemplo negocias únicamente con acciones americanas puede ser interesante que abras tu cuenta con XTB en USD para no tener que soportar esta tarifa de XTB por cambio de divisa aunque debes calcular si tiene algún coste para ti el enviar USD a la cuenta de XTB porque si tu cuenta bancaria está en EUR y el cambio lo hace un banco tradicional puede suponer un coste mayor en algunos casos dependiendo del importe o volumen de operaciones que vayas a hacer. Hoy en día hay alternativas en cuanto a formas de pago disponibles así que el elegir la forma más adecuada para tu estrategia de inversión puede suponerte un ahorro importante en este tipo de comisiones.
1.3 Tarifas y tributos de las autoridades locales:
Adicionalmente debes tener en cuenta que existen una serie de comisiones ajenas al broker XTB que te van a aplicar al comprar acciones como es el caso de tributos especiales de cada país:
Por ejemplo en España existe el impuesto sobre transacciones financieras del 0,20 % del valor nominal de la compra de acciones de empresas con una capitalización bursátil superior a 1.000 millones de euros. El listado de empresas afectadas lo puedes consultar en este enlace de la Agencia Tributaria española: Relación de las sociedades españolas cuya capitalización bursátil supera los 1.000 millones de euros.
En Reino Unido, Estados Unidos, Francia o Italia tienes impuestos similares. Consulta en la web de XTB todos los detalles.
1.4 Comisión de custodia en XTB
Solo es aplicable para las carteras de valores que excedan la media diaria de 250.000 EUR. La tarifa es del 0,20 % anual con un mínimo de 10 EUR al mes.
1.5 Traspasos de acciones desde o hacia otros brokers
El traspaso de acciones desde otras entidades no tienen comisión alguna por parte de XTB. Consulta las condiciones de la entidad origen porque puede aplicarte ellos alguna comisión.
El traspaso de acciones desde XTB hacia otras entidades tiene una comisión por parte de XTB del 0,10 % del valor nominal por ISIN (mínimo 100 EUR) para acciones españolas y de 25 EUR / 25 USD por ISIN para acciones de otros mercados.
Vamos a ver ahora el resto de comisiones no operativas que aplica XTB Broker:
2- Comisión por retiro de fondos de XTB
Las retiradas de fondos desde la cuenta de XTB hacia tu cuenta bancaria o hacia el medio de pago que hayas utilizado para depositar fondos en tu cuenta son gratuitas para retiradas con importe igual o superior a 200 EUR.
Si solicitas una retirada inferior a 200 EUR XTB aplicará una comisión de 20 EUR.
3- Comisión de inactividad o mantenimiento de tu cuenta de XTB:
El mantenimiento de la cuenta de XTB es gratis si realizas al menos una operación al año.
Existe una comisión de inactividad de 10 EUR mensuales si se dan estas 2 condiciones a la vez:
- A) Si no se produce ninguna apertura o cierre de posiciones en la cuenta en los últimos 365 días.
- B) Si han transcurrido más de 90 días desde el último depósito de fondos en tu cuenta de XTB.
4- Otras comisiones y tarifas de XTB
Existen otros conceptos por los que XTB puede aplicar comisiones a sus clientes pero son ya bastante menos frecuentes que los que hemos visto hasta ahora. Por ejemplo:
– Comisión por preparar y enviar informes mensuales relativos a la cuenta del cliente.
– Comisión por preparar y enviar en papel los informes diarios y/o confirmaciones de ejecución de transacciones que realices.
– Comisión por preparar y enviar información en papel sobre los instrumentos financieros, fondos mantenidos o sobre tarifas pagadas.
Consulta más información en la web oficial de XTB en español: https://www.xtb.com/es/
¿Es XTB un broker barato o caro?
En base a las comisiones que hemos analizado en este artículo podemos señalar que XTB es un broker más económico que la media de sus competidores al menos para invertir en acciones y ETFs al contado o acciones fraccionadas (en otros productos derivados o criptomonedas existen opciones más económicas) donde su oferta es competitiva y al no cobrar comisión por compra venta si el volumen mensual no excede los 100.000 €. La mayoría de clientes minoristas pueden entrar dentro de este volumen por lo que no pagarán comisión a XTB por este concepto.
¿Hay otros brokers más económicos?
Otros brokers en España como ING, Singular Bank, Renta 4, IG Markets,… aplican comisiones más altas a la compra de acciones al contado.
Un broker online con una oferta vigente de compra de acciones sin comisión es eToro, aunque tiene otras comisiones como por ejemplo la de retirada de fondos y es más engorroso a la hora de liquidar impuestos en España.
Como alternativa económica podemos mencionar a DEGIRO que aplica unas tarifas bajas (aunque mayores que XTB si el volumen negociado es inferior a 100.000 euros mensuales) a la compraventa de acciones especialmente de España o Estados Unidos, tiene una selección de ETFs en los que no cobra ninguna comisión y la comisión por cambio de divisas automático es más bajo (0,25%) que el de XTB.
Obtén con XTB hasta un 5% TAE por tu dinero en cuenta
XTB te paga mensualmente intereses por el capital que no tengas invertido.
Para nuevos clientes: 3.8% TAE para saldos en EUR y 5% TAE para saldos en USD.
Después de 90 días: 2% TAE para saldos en EUR y 2.5% TAE para saldos en USD.
Cálculo de intereses diario y pago automático en los 5 primeros días de cada mes.
Hasta aquí llega nuestro análisis de tarifas de XTB. Espero que te haya resultado útil para resolver dudas. En cualquier caso te recomiendo que visites la web del broker https://www.xtb.com/es/ para más información (puedes consultarles directamente cualquier cuestión por el chat online por ejemplo) y que revises las condiciones vigentes porque alguna de estas comisiones puede haber sido modificada por el broker desde la redacción de este artículo. Gracias por tu atención. Te leo en los comentarios 🙂
