Pedir un Préstamo Personal Acabará Contigo

¿Sabes cuánta gente pide un préstamo personal?

Acorde a la OCU, uno de cada diez españoles pide un crédito personal para pagar los gastos de navidad…

Y eso solo para pagar los gastos de navidad.

Imagina sumarle préstamos personales para viajes, coches, electrodomésticos, etc.

Pedir un crédito personal es algo a la orden del día, pero no es una decisión que deba tomarse a la ligera.

Y es que solicitar un préstamo personal puede acabar con tu economía y terminar de hundirte, en caso de que lo pidas por el motivo equivocado.

Por ello en este artículo quiero hablar de los préstamos personales y de sus peligros, algo que no siempre se tiene en cuenta.

Eso si, no te voy a hablar ni de tipo de interés, ni de comisión de apertura, ni de las mejores condiciones para solicitar un préstamo.

Creo que nadie (o, al menos, prácticamente nadie) debería pedir este tipo de préstamos.

 

El gran peligro de pedir un préstamo personal y de pagar a plazos

 

Imagino que a final de mes te pagan, como a la mayoría.

Con ese sueldo, luego, eliges que hacer.

Supongo que lo dividirás en las siguientes categorías:

 

  • Gastos fijos.

Aquí incluirás hipotecas, préstamos, deudas, colegio de los niños, internet y móvil, gimnasio, etc.

  • Gastos variables.

Aquí incluirás salir a comer fuera, viajes, ir al cine, reparaciones e imprevistos, etc.

  • Ahorro.

Si estás leyendo esta web puede que te interesen la independencia financiera y, en resumen, la libertad y dejar de ser esclavo del trabajo.

Por tanto, una parte de tu sueldo debería ir al ahorro y a la inversión sí o sí.

El camino hacia la estabilidad económica primero, la tranquilidad económica después y finalmente la independencia financiera, es sencillo.

Baja al mínimo tus gastos (siempre disfrutando y no viviendo mal, por supuesto), tanto fijos como variables, e invierte para generar ingresos pasivos a largo plazo.

Los gastos variables son fácilmente controlables, siempre puedes ajustarlos en función de tu situación.

El problema son los gastos fijos, y de esos la sociedad en general tiene cada vez más.

Y hay un tipo de gastos fijos en concreto que son la muerte para cualquiera, las cuotas de cosas compradas a plazos.

Seamos sinceros, hay gente que no tiene 1.000€ en el banco.

Es una lástima, pero ya sea por malos hábitos de ahorro o por mala suerte en el mundo laboral o personal hay mucha gente sin dinero a fin de mes.

préstamos personales

Pero, y lo siento, si no tienes dinero en el banco NO te compres cosas innecesarias.

NO compres una tele a plazos, por mucho que solo pagues 20€ al mes.

Si no has sido capaz de ahorrar hasta ahora esos 500€ que vale la tele, no te la puedes permitir, por mucho que los plazos sean de 20€.

Cada cosa que compras a plazos es otro gasto fijo que se suma a tu columna de gastos, otro gasto que te impedirá ahorrar los próximos años.

Y así, nunca llegarás a tener más de 4 cifras en tu cuenta corriente.

Siempre serás un esclavo.

Pagar a plazos es el cáncer de la sociedad consumista, y debes evitarlo a toda costa.

Sin darte cuenta, una buena parte de tu sueldo se te estará yendo el día 1 del mes por culpa de tus cuotas y plazos.

Y eso es suponiendo que el hecho de pagar a plazos no implique intereses, porque sino ya estaríamos hablando de un préstamo personal y eso ya sí que acabará contigo al 100%.

Los préstamos personales tienen unos intereses gigantes, mires el TAE o el TIN.

Las cifras son astronómicas, llegando incluso a las tres cifras.

Así, solicitar el préstamo es muy fácil, pero devolverlo ya no tanto.

De hecho, eso es lo que ha estado haciendo España estos años. Y ahora tenemos una deuda del 100% del PIB de la que a ver como salimos…

“Soy publicista: eso es, contamino tu mundo. Soy el tipo que te vende mierda y que te hace soñar con cosas que nunca tendrás. Siempre hay alguna novedad para lograr que lo anterior envejezca. En mi profesión nadie desea tu felicidad, pues la gente feliz no consume. La infelicidad es lo que estimula el comercio. Para crear necesidades, resulta imprescindible fomentar la envidia, la insaciabilidad y el dolor. Esas son mis armas, y tú eres mi blanco.”. (Frédéric Beigbeder, escritor y expublicista).

 

Cuánto te cuesta algo comprado con un préstamo personal

 

Un día me llegó un correo avisándome de que me habían preconcedido un crédito personal.

De hecho, me han llegado muchos del estilo.

La verdad es que era un préstamo con unas condiciones bastante decentes, y el TAE era de solo el 6,11%.

Siendo sinceros, las condiciones del préstamo no son malas.

El problema no es ese, el problema es que día a día nos incitan a comprar cosas que no necesitamos, con dinero que no tenemos, y eso hace que nos hundamos cada vez más.

¿Y por qué lo hacen?

Sencillo, porque da dinero… Mucho dinero.

En la propuesta de préstamo personal que me hicieron se incluía un ejemplo, en el que me indicaban que pedir 10.000€ a 5 años implicaba tener que pagar cuotas de 193,10€ y un importe total de 11.586€.

La TAE es de 6,11%, algo que convierte este préstamo en prácticamente de lo mejor del mercado.

Si en los últimos 5 años no he sido capaz de ahorrar 10.000€, ¿cómo voy a ser capaz en los próximos 5 de devolver 11.586€?

¿No tendría mucho más sentido ahorrar para comprar en el futuro y evitar los intereses en lugar de comprar y pagar después mucho más de lo necesario?

 

¿Y con un préstamo rápido/mini-crédito sin preguntas?

 

pedir un préstamo personal

He añadido este apartado porque, como te he dicho antes, el préstamo personal que me han ofrecido es de un banco y las condiciones son excelentes.

Pero, por desgracia, la gente que realmente necesita dinero no suele poder acceder a esas condiciones.

Para eso tienes a los que realmente te sacan todo el jugo y te dejan en la absoluta ruina.

Para eso tienes los préstamos personales rápidos de empresas online que no pueden ponértelo más fácil.

Por ejemplo, he encontrado uno de una empresa que te ofrece un ejemplo con un préstamo de 1.380€ a devolver en 5 años.

¿Estás preparado para alucinar?

La cuota mensual será de 59,45€, algo que cualquiera podría permitirse.

No tienes 1.380€, pero 60€ al mes seguro que puedes pagar, te dirán…

La TAE es del 63,39% si tus circunstancias son buenas, aunque dejan claro que es el mínimo y podría subir hasta el 137%.

El capital total que vas a pagar tras los 5 años, habiendo pedido 1.380€, ¡será de 3.646,97€!

Vas a pagar casi el triple de lo que te han dejado, es de escándalo.

 

La base de todo para evitar pedir un préstamo, la planificación financiera

 

Si no tienes dinero y necesitas dinero estarás pensando, ya…

Pero yo no puedo esperar y lo necesito ahora Marc.

Y tienes razón.

Si se te rompe la nevera necesitarás otra. Es difícil vivir sin nevera.

Mucha gente no suele pensar a largo plazo, queda demasiado lejos.

Pero el largo plazo siempre llega.

El camino a seguir es planificar tu futuro, no ir resolviendo las crisis a medida que van llegando.

Primero, crea un buen colchón de seguridad.

Ahorra, aunque tengas que hacer un esfuerzo para ello, y así en el futuro estarás preparado para afrontar cualquier imprevisto sin necesidad de pedir un préstamo personal.

Segundo, planifica según tus objetivos.

Por ejemplo, todos necesitamos un coche.

Si tu sabes que a tu coche le quedan unos 5 años de vida tienes dos opciones, no hacer nada y cuando se rompa comprar otro a crédito, o empezar a ahorrar para tener el dinero necesario para comprar el coche en el futuro sin endeudarte.

Total, el coche lo vas a pagar igual.

La diferencia es que si planificas pagarás mucho menos por ese mismo coche que si lo compras a plazos.

Tercero, invierte a largo plazo para que el dinero trabaje para ti.

Si solo miras a corto plazo, nunca ganarás dinero sin tener que trabajar, algo que si que podrás conseguir invirtiendo a largo plazo y pensando en el futuro.

Si estás metido en la espiral de comprar cosas a plazo y de pedir préstamos personales cada dos por tres es difícil salir de ella, pero merece mucho la pena.

Si no tienes dinero para comprar algo, no lo compres, y nunca mires cuánto te costará algo en cuotas mensuales, siempre mirando el precio final.

Aunque, realmente, todo podría resumirse en una sencilla frase.

Una frase que nuestros abuelos tenían grabada en la cabeza, pero que día a día el mundo en el que vivimos y las agencias de marketing nos van borrando de la mente.

AHORA MISMO NO ME LO PUEDO PERMITIR.

Tienes que asumirlo, siempre habrá cosas que no te puedas permitir.

Y si no te las puedes permitir, simplemente no las compres.

No te mientas a ti mismo, pensando que si lo pagas a plazos puedes tenerlo, porque eso hará que en el futuro no puedas tener otras cosas.

Ese es el camino a ser feliz realmente, aceptar que hay cosas que nunca tendrás.

Pero, es que realmente no necesitas todo eso para ser feliz.

 

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SOBRE MI

9 comentarios en «Pedir un Préstamo Personal Acabará Contigo»

  1. Estoy de acuerdo al 95 % de todo lo escrito en este post Marc.
    Desde que me interesé por el ahorro, la IF, y todo esto cada vez más me doy cuenta de este tipo de “engaños” que intentan colarnos.

    No estoy al 100 % de acuerdo contigo, porque en abril de 2017 al adquirir un coche nuevo, me llevé una sorpresa muy grande.
    El precio era del vehículo era X. Dí una señal y al preguntar que donde hacía la transferencia de lo que me quedaba por pagar me dijeron que no, que mínimo había que financiar una cantidad de esa X que rondaba entre el 60 y el 65 % de esa cantidad.
    Les dije que por qué no podía pagar esa X y punto, y me dijeron que entonces el precio del vehículo era X + un 20 – 30 % adicional, a lo que respondí que qué vendian, coches o créditos? Aún no me han sabido contestar, pero sí que es verdad que al final tuve que financiar parte del coche.

    Los de km 0 o semi-nuevos sí que aceptaban el pago al completo, los nuevos no.
    Cuanto menos me resultó curioso.

    A seguir así Marc!
    Me gusta mucho tu blog.

    Responder
    • Es cierto lo que comentas del coche Manuel, pero hay que ir con cuidado porque si no se cancela el préstamo lo antes posible al final lo que terminas pagando de intereses suele superar el descuento que te hacen al comprar el coche.

      Lo que está claro es que no nos regalarán nada, por lo que de alguna forma ganan si o si.

      Un saludo

      Responder
    • Marc, muy noble lo de no aceptar dinero por publicidades abusivas. Yo se lo he visto hacer a Gregorio en respuesta a un comentario, y me pareció de sacarse el sombrero.

      En cuanto a lo del coche del monje, te obligan a comprarlo a plazos porque ese tipo de empresas, además de fabricar y vender coches, son “bancos” que venden financiación Incluso obtienen el dinero directamente del B. Central sin pasar por ninguna otra entidad. Eso es sabido, y es uno de los atractivas de las empresas de automóviles (para comprar acciones, claro)

      Responder
      • Gracias RA. Es cierto que hay mucho dinero en el mundo de los préstamos rápidos, y ese es precisamente el problema. TAEs de casi el 100% no son extrañas, y una mala decisión puede hundir familias.

        Tienes razón con lo del coche, los concesionarios o bien son también bancos o tienen tratos con empresas de préstamos, y ahí está el dinero.

        Es como Mcdonalds, que aunque no lo parezca no está en el negocio de las hamburguesas, sino de las inmobiliarias. En el mundo de los negocios muchas cosas no son lo que parece.

        Un saludo

        Responder
  2. Cuanta razón en este post! Antes parecía que el problema del crédito lo tenían más en otros países como EEUU donde está más extendido pero está llegando a España con una fuerza que da miedo. A mi cada vez que hago una compra en la tarjeta de más de 150€ me mandan un SMS diciéndome si quiero fraccionar el pago en cómodos plazos (con intereses, pero esos en letra pequeña). Esta semana otro SMS de Movistar Money que me informaba que tenía 3000€ de preconcedidos…

    Y como tu bien dices te incitan a comprar cosas que no te hace falta. Nosotros estamos muy concienciados en este camino y solemos tener la cabeza fría pero entiendo que te doran tanto la píldora que al final mucha gente cae en la trampa.

    Y respecto a lo del coche lo corroboro, mi padre compró un coche hace poco y el no es de financiar ninguna compra para las que puedas ahorrar en un intervalo normal de tiempo (como lo que hablabas de tele, ordenador etc). Pero es que al final no le quedó más remedio porque si no financiaba no le hacían descuento y le salía más caro (aún contando con los intereses).

    Responder
    • Gracias Mrs. Lyn, me alegro de que te haya gustado el artículo.

      Lo de los SMS para fraccionar el pago no lo había escuchado, que desastre. Seguro que mucha gente termina haciéndolo y cada vez más gastos fijos.

      Un saludo

      Responder

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