En este artículo voy a hablarte de Vivid Money, una cuenta bancaria gratuita que te devuelve dinero.
Soy cliente de Vivid Money desde hace unos meses, y estoy muy satisfecho con la decisión
Voy a contarte, entre otros:
- Las características principales de Vivid Money
- Cómo abrir tu cuenta gratis en 10 minutos y aprovechar las recompensas y cashbacks que ofrece
- Qué diferencia a vivid money de otras cuentas, y por qué la he abierto
- Opiniones de Vivid Money
Cuenta y Tarjetas Gratuitos
0€ en comisiones
Cashbacks y Recompensas por usar tu tarjeta
Y muchas más ventajas
-- Índice del artículo--
¿Qué es Vivid Money?
Vivid Money es un neobanco, como muchísimos que están apareciendo en los últimos años.
Es similar a Revolut y N26, dos de los más conocidos, pero la verdad es que tiene algunas características muy interesantes.
Su trayectoria en España es corta, habiendo llegado en 2021, pero surgió en Alemania en 2019, y tiene ya más de 200 empleados.
Además, ha logrado captar decenas de millones de euros en financiación, por lo que es un proyecto grande.
Es una aplicación para móvil totalmente gratuita, y te permite tener una cuenta bancaria con diferentes IBAN, y una tarjeta VISA de débito gratuita.
De hecho, puedes tener más de una tarjeta de forma gratuita.
Como te he dicho antes, me he abierto una cuenta y llevo unos meses siendo cliente de Vivid, por lo que escribo este artículo desde la experiencia.
Características principales de la App Vivid Money
- Cuenta bancaria con IBAN aleman y tarjeta metálica VISA gratuita
- Posibilidad de tener tarjeta física y tarjetas virtuales
- Cashbacks y recompensas de hasta el 25% en según que negocios
Entre otras, por ejemplo, tienes grandes cashbacks en Ikea y Decathlon, que a mi en especial me llamaron la atención porque puede implicar mucho dinero.
- Puedes invertir en acciones y ETFs sin comisiones y en un clic
- Tu dinero en efectivo está cubierto hasta 100.000€, y tu dinero invertido hasta 20.000€
- Cambio de divisas en tiempo real y sin comisiones
- Puedes realizar transferencias instantáneas
- Puedes sacar dinero en todos los cajeros del mundo
- Te permite crear subcuentas, o Pockets como le llaman, con IBAN propio, y de forma gratuita
- Puedes optar por el plan gratuito, sin ninguna comisión, o por el plan premium a 9,90€ al mes, Vivid Prime, que te dará acceso a más cashbacks y recompensas exclusivas
En resumen, puedes tener acceso a todo lo que ofrece Vivid Money sin pagar 1 euro en comisiones o tarifas
¿Por qué he abierto una cuenta en Vivid Money?
Ya te he contado las características de Vivid Money, ahora voy a contarte por qué he decidido abrir una cuenta.
Podría darte más argumentos, pero estos son los principales.
Hasta ahora, no he usado ninguna cuenta bancaria de estos neobancos.
No tengo Revolut, no tengo N26 ni nada similar, ya que hasta ahora no había visto la necesidad y no le había querido dedicar el tiempo.
Eso ha cambiado, y me he decidido por probar Vivid Money.
👉 Tarjeta virtual
Puedes tener una tarjeta virtual al instante, y además puedes cambiarle los números si quieres.
Esto me permitirá comprar por internet sin preocuparme por si alguien me roba los datos de la tarjeta.
👉 Pockets
Esto me parece algo muy útil también, y tengo ganas de probarlo.
Vividmoney te permite crear pockets, o subcuentas, cada una con su propio IBAN.
Así, puedes dividir tu dinero en función del uso que quieras darle.
Además, puedes invitar a otra gente a alguno de tus pockets, algo que puede ser muy útil para gastos compartidos.
👉 Cashbacks
Tienes hasta 100€ de cashback al mes.
Tendrás 10% en sitios como Netflix, Spotify o Booking, por ejemplo.
En otros sitios, dependiendo de la promoción, ya que va cambiando, tendrás hasta un 25%.
También tendrás un 3% de cashback en restaurantes y bares fuera de Europa, y un 1% en todas tus compras fuera de Europa.
En tus compras habituales, tendrás un 0,1% de cashback.
Quizá no llegue a esos 100€ a fin de mes, pero lo que está claro es que podré ahorrar a cambio de nada.
👉 IBAN aleman
Está bien diversificar, y nunca está de más tener algo de dinero fuera de España.
En el caso (muy poco probable, por supuesto) de que pasara algo en España, y no se pudiera sacar dinero de los bancos, tendría acceso al dinero en Vivid Money, al estar fuera de España.
👉 Gratuito
No menos importante, es una cuenta gratuita.
Como te contaré más adelante, puedes optar por la cuenta Prime, por 9,90€ al mes, y tener muchas más ventajas, pero no es necesario.
Además, el primer mes tienes la cuenta Prime gratis, y después no te cobran en automático (solo si tú lo decides).
👉 Puedo sacar dinero gratis en cajeros de todo el mundo, hasta 1.000€ al mes
Aunque ahora no se pueda viajar tanto como antes, en algún momento volveremos a la normalidad, y viajaré.
Tener una tarjeta de la que sacar dinero gratis será muy útil.
Cuenta y Tarjetas Gratuitos
0€ en comisiones
Cashbacks y Recompensas por usar tu tarjeta
Y muchas más ventajas
Cómo abrirte una cuenta en Vivid Money
Abrir una cuenta en Vivid Money es muy fácil.
Yo lo hice en 10 minutos, y me la activaron al instante.
Estos son los pasos a seguir:
#1 – A través de este enlace, descargar la app
Si estás en el móvil, te llevará directo a descargar la app.
Si estás en el ordenador, te pedirá tu número de teléfono, y te enviarán un SMS con el enlace para descargar la app.
#2 – Rellenar tus datos personales en la App Vivid y verificar tu identidad
Lo típico al abrir cuenta en cualquier sitio.
Muy fácil, y rápido.
#3 – Seguir los pasos en la App
Ya está tu cuenta creada, y solo tendrás que seguir los pasos en la app, que es muy intuitiva, para terminar de cerrarlo todo, solicitar tu tarjeta gratuita, etc.
Tipos de cuenta que puedes tener en Vivid Money
Hay 2 tipos de cuenta en Vivid Money, una gratuita y una de pago
La gratuita puedes tenerla siempre, por lo que nunca estarás obligado a pagar por tener tu cuenta bancaria en vivid.
La de pago, Vivid Prime, que cuesta 9,90€ al mes, te da acceso a muchas más ventajas, y creo que puede compensar.
El primer mes tendrás Vivid Prime gratuitamente, por lo que podrás probarlo, y ver si te compensa o no.
Y, cuando termine ese plazo, no te cobran automáticamente como en muchos sitios, sino que pasas a Vivid Standard por 0€ a no ser que tu elijas pagar.
A continuación te dejo una tabla para que veas las diferencias entre los dos tipos de cuenta que puedes tener en Vivid Money
Básicamente, con el plan de pago tienes acceso a:
- Más Cashbacks y Recompensas
- Más retiradas gratuitas de cajeros
El resto es bastante similar.
Y, como te he dicho, tendrás Vivid Prime 1 mes de forma gratuita
Así verás si te compensa seguir con ese plan o no, básicamente dependiendo de los cashbacks que puedas aprovechar.
Cuenta y Tarjetas Gratuitos
0€ en comisiones
Cashbacks y Recompensas por usar tu tarjeta
Y muchas más ventajas
¿Es seguro Vivid Money?
A simple vista, parece una aplicación totalmente segura.
Tu dinero estará protegido por el Sistema de Garantía de Depósitos alemán (SGD), hasta 100.000€.
Además, Vivid Money está respaldado por SolarisBank, un banco europeo totalmente regulado y autorizado por la Autoridad Federal de Supervisión Financiera alemana.
En cuánto al dinero que inviertas, si es que decides hacerlo, también estará protegido, en un 90% hasta 20.000€ de garantía bajo el plan de Compensación para Inversores de Alemania.
Y, respecto a la seguridad para usarlo como cuenta bancaria y tarjeta, como ves en la siguiente imagen no debes preocuparte.
Me encanta, la verdad, lo de tener una tarjeta física que no indica los números, y lo de poder bloquear la tarjeta en segundos.
Además, puedes hacerte diferentes tarjetas virtuales, lo que hace que pagar por internet sea muchísimo más seguro.
Vivid Money Opiniones
Las opiniones de vivid money son buenísimas, como puedes ver en la imagen anterior.
No solo tiene 4,2 sobre 5 en trustpilot, que ya está bien de por si, sino que además tiene más de 2.000 opiniones.
Por tanto, claramente los usuarios de Vivid están satisfechos con su decisión.
Es raro encontrar opiniones de una cuenta bancaria tan altas, y si lo comparas con otras te aseguro que te darás cuenta de la diferencia.
Cuenta y Tarjetas Gratuitos
0€ en comisiones
Cashbacks y Recompensas por usar tu tarjeta
Y muchas más ventajas
Mi opinión de Vivid Money y mi experiencia usándolo
A veces hablo de cuentas que no he usado, pero en general prefiero hablar solo de las que sí uso.
Es el caso de Vivid Money, y es que llevo aproximadamente un mes siendo cliente.
La verdad, por ahora mi experiencia ha sido muy buena.
Abrirme la cuenta fue super fácil, y usarla también lo es.
Solicité, primero, la tarjeta virtual, y después solicité también la física, ambas gratuitas.
La tarjeta física, que ves en la foto, me llegó en 2 días, y además es de una calidad brutal.
No es la típica tarjeta bancaria, es mucho más robusta y bonita.
He aprovechado cashbacks y recompensas, y he pagado con la tarjeta varias veces.
Estoy contento con la decisión, y tengo intención de seguir usándolo.
para comunidades de propietarios sirve.??
Todo muy bien, pero luego intentas abrir una cuenta con ellos y me responden que «pro política interna no podemos ofrecerle este servicio» y no me dan ninguna respuesta más, ni en atención al cliente. Acabo de abrir cuenta en otra entidad y cero problemas, ¿será que no soy «digno» de Vivid?.. Muy mal con Vivid!
Que raro Luis, no sé que puede haber pasado, nadie me ha dicho que le haya pasado eso.
Gracias Marc por la información, también me he hecho cliente de vivid.
Pero tengo una duda referente a las participaciones en acciones que nos ofrecen cuando usamos la tarjeta. No sé si tendré que presentar el D6 si invierto en acciones extranjeras.
Un saludo
Hola Fernando. He estado investigando y parece que no porque las acciones son derivados más que acciones tradicionales. De todas formas, no soy experto en fiscalidad y este tipo de cosas por tanto te aconsejo corroborarlo.
Gracias Marc,
También estuve leyendo algo y va en la línea de lo que me comentas, ya que son compras de muy poco valor y resultaría muy engorroso el papeleo.
Gracias!
Muchas gracias Marc! Qué bien haces los artículos!
Muchísimas gracias Loli, encantado de ayudar!
Interesante lo malo que veo es que habría que hacer el D6
El D6 solo se hace para inversiones en el extranjero, para este tipo de cuentas bancarias no. Tendrías que hacer el 720 si tuvieras más de 50.000€ en el extranjero.
Gracias Marc, entonces si que es interesante para tener el cash aunque yo casi todo lo tengo en fondos o acciones porque no me fío que les dé por limpiar un porcentaje de las cuentas corrientes y de los depósitos.
Lo es si. De hecho, si con limpiar % de cuentas te refieres al gobierno, tener el dinero en algo como Vivid Money te salvaría yo creo, porque estaría en el extranjero. Y bueno, en el caso de que decidieran hacer eso, que no creo y espero que no, sin duda, también podría afectar a acciones y fondos creo yo.
A eso me refiero, de hecho ya hay un antecedente con Chipre, en cuanto a que afectaría a las acciones hay discrepo por el simple hecho de que una acción es una parte en la propiedad de la empresa y las consecuencias incluso a nivel internacional serían tremendas, de hecho nunca a ocurrido excepto cuando triunfo la revolución bolchevique en Rusia, en cuanto a los fondos de inversión podría afectar a la parte que tienen en liquidez excepto si los fondos están domiciliados en otro país, por eso los que yo tengo están domiciliados en Luxemburgo e Irlanda.
Yo la tengo hace 3 meses y es lo mejor que hecho en mi vida, toda la operativa rápida y segura, ah y compra y venta de criptomonedas gratis, no se como aguantamos a los bancos españoles teniendo como este
Gracias por tu opinión! Yo la verdad es que estoy muy contento, es muy cómodo y funciona perfectamente.
Qué bueno Marc!
Me estoy planteando seriamente meter parte de mis ahorros en Vivid.
Justamente hace unos meses llamé al banco para crear varias cuentas (a modo de pockets) y empezaron con la misma historia de siempre de comisiones y bla bla bla… Por lo que había descartado la idea… Hasta ahora.
Gracias por compartir
Yo la verdad es que estoy contento Josué, y ya lo he recomendado a algunos amigos precisamente por lo de los pockets y muy contentos.