Mi Evolución Inversora ▷ Por qué Invertir en Fondos Indexados es Mi Estrategia Preferida

En este artículo voy a hablarte de toda mi experiencia como inversor y de cómo los fondos indexados han terminado siendo mi estrategia preferida.

Es la evolución que he hecho desde que empecé en 2014 a invertir mi dinero hasta hoy, resumida en un artículo

Es un artículo de opinión, pero que incluye datos y estadísticas que apoyan mi conclusión y demuestran que, a largo plazo, tiene sentido invertir en fondos indexados.

He probado varias estrategias, y he aprendido mucho.

Empecé con una sola estrategia, comprando acciones españolas, y ahora tengo 3 estrategias de inversión diferentes, siendo la inversión en fondos indexados mi preferida.

✅ Voy a contarte paso a paso mi avance, y el por qué de cada decisión y desvío.

✅ Hablaré de aciertos y errores, y de por qué invierto como invierto ahora mismo.

✅ Desde mi primera estrategia de inversión hasta la última.

✅ Te contaré también qué son exactamente los fondos indexados y cómo invertir en ellos.

¿Y por qué no te hablo directamente de los fondos indexados y de cómo invertir en indexados?

Porque eso se puede encontrar en cualquier artículo, y creo que contarte también por qué los fondos índice son mi estrategia preferida tras más de 7 años invirtiendo es fundamental.

Ahora bien, si a ti solo te interesa saber cuáles son los mejores fondos indexados, por ejemplo, puedes ir directamente a ese apartado clicando en el índice del artículo un poco más abajo.

Empezando a invertir en bolsa, mi primera estrategia – Buy and Hold

Empecé a invertir en bolsa en 2014, y decidí empezar invirtiendo en acciones españolas, con una estrategia conocida como Buy and Hold.

mi evolucion inversora

¿En qué consiste la estrategia?

Básicamente, comprar acciones de empresas grandes y estables que repartan dividendos, con el objetivo de comprar para mantener y no vender.

La estrategia se basa en cobrar dividendos, aunque va acompañada de la revalorización de las acciones, por supuesto.

¿Por qué empecé así?

Es la primera estrategia que encajó conmigo.

Cuando empiezas a invertir tienes cientos de dudas, y no es fácil escoger la opción perfecta.

Estuve leyendo e investigando muchísimo, y al final decidí empezar con Buy and Hold en empresas españolas, para no complicarme mucho.

Resultados, experiencia y conclusiones

👉 Sigo invirtiendo así, pero la idea es abandonar esta estrategia en un futuro.

Por ahora sigue teniendo un peso importante en mi cartera de inversión, pero es porque fue mi única estrategia durante años.

Ahora mismo solo hago una compra al semestre para evitar comisiones de custodia en mi broker, y la idea es vender toda esta cartera en un futuro.

👉 Invertir en acciones sueltas implica elegir en qué acciones invertir, analizar empresas, estar pendiente de la actualidad, etc.

Sin duda, esto no es lo mío, ni me gusta ni quiero dedicar tiempo a ello.

Por tanto, claramente no debería haber escogido una estrategia de inversión que implicara elegir acciones concretas.

El stock picking es difícil, y superar la rentabilidad del mercado invirtiendo en empresas no es nada fácil, y menos si no quieres dedicar muchas horas a leer balances, cuentas de resultados, foros, etc.

Un ejemplo sencillo, para que veas a que me refiero

Tengo acciones de 7 empresas españolas en cartera, y la que menos peso tiene de todas es Iberdrola.

¿Por qué?

Quien sabe, me inspiró menos confianza cuando monté la cartera.

Lo gracioso es que Iberdrola es, y de lejos, la empresa que más se ha revalorizado desde que empecé a invertir.

En lo invertido en Iberdrola tengo más de un 100% de rentabilidad, mientras que en Telefónica, por ejemplo, tengo grandes pérdidas.

Claramente, elegir acciones no es lo mío.

👉 El Ibex 35, el índice bursátil español, deja mucho que desear.

Escogí el IBEX por proximidad, nada más.

Me pareció que invertir en empresas extranjeras era más complejo, entre comisiones de broker, doble imposición tributaria, modelos a presentar a Hacienda, etc.

Claramente, otro error.

Es suficiente con comparar la rentabilidad de los últimos años para darse cuenta.

En la siguiente imagen puedes ver la rentabilidad del SP500 primero (índice americano), EuroStoxx 50 después (índice europeo) y IBEX 35 finalmente (índice español).

rentabilidad indices

No son rentabilidades exactas, porque me he basado en la rentabilidad de los fondos indexados de ING que replican estos índices, pero sirve para comparar, porque los 3 fondos tienen características similares.

Como puedes ver, la rentabilidad del SP&500 bate en 4 de los últimos 5 años tanto al EuroStoxx como al IBEX 35, y no de poco.

El EuroStoxx, por su parte, también se ha comportado mejor que el IBEX.

Es cierto que mirar los últimos 5 años no es suficiente, pero a lo largo de la historia el patrón se repite.

Combinando los puntos anteriores, hace ya unos años decidí que quería abandonar el Buy and Hold, y que debía buscar una alternativa mejor.

La encontré, y esta son los fondos de inversión.

¿Por qué?

✅ Me permiten invertir en miles de empresas de una sola vez, y no tengo que dedicarme a decidir en qué empresa invertir

Simplifican muchísimo el trabajo y la dedicación, y me permiten invertir sin dedicar ni un minuto al mes

Diversificación máxima, ya que con una sola compra invierto en muchísimas empresas y países

✅ Puedo salir fuera de España fácilmente, dónde claramente la rentabilidad deja que desear comparado con otras zonas

Empiezo a invertir en fondos de inversión, tanto de gestión activa como pasiva

Cuando decidí invertir en fondos de inversión, se volvieron a abrir muchas dudas por delante.

¿Qué es mejor, fondos de inversión de bancos o otro tipo?

¿Mejor fondos activos o mejor indexados?

¿Fondos españoles o extranjeros?

No tenía claras esas respuestas, por lo que opté por diversificar un poco.

👉 Invertí una parte de mi dinero en fondos de gestión activa, y la otra en fondos indexados o de gestión pasiva.

👉 También invertí una parte en robo advisors, algo que estaba empezando a aparecer en su momento en España.

Ahora, tras varios años, puedo asegurar que la opción que mejor resultados ha dado es la de los fondos indexados, y por eso son mi estrategia preferida ahora mismo.

Pero no me quiero quedar ahí, y es que hay muchos estudios que dejan clara la mejor opción a largo plazo, al menos estadísticamente.

fondos indexados

Rentabilidad de las principales gestoras de fondos en España 2006-2015

Estos datos, que van del 2006 al 2015, los he obtenido de este estudio, del robo advisor Indexa Capital.

👉 El 59% de los fondos de inversión en España son de 5 gestoras, Bankia, BBVA, La Caixa, Sabadell y Santander.

👉 Los fondos indexados con política de inversión similar a los fondos anteriores obtuvieron una rentabilidad +2,80% superior a la media de los fondos.

👉 Solo el 6,7% de fondos de estas 5 gestoras obtuvieron una rentabilidad mayor que su índice de referencia. Por tanto, más del 90% lo hizo peor que su índice.

👉 Si se compara la media global de fondos, y no solo los de esas 5 gestoras, el 11,7% batió a su índice de referencia.

rentabilidad media indices bursatiles

Otro dato muy interesante, obtenido de este estudio de Indexa Capital, es que solo el 2% de los fondos de inversión en España batieron al índice de referencia 2 quinquenios (5 años) seguidos.

Y es que no es solo elegir un buen fondo varios años, es elegir un fondo que vaya a ser consistentemente mejor que el mercado, algo mucho más difícil.

La conclusión es que en general, los fondos de gestión activa (al menos los españoles) lo hacen mucho peor que los indexados.

Indexados vs. Activos 2006-2015

Veamos más datos, esta vez obtenidos de este estudio, también realizado por Indexa Capital.

👉 100€ en 2005 invertidos en la media de fondos españoles de renta variable mixta internacional hubieran sido 115€ en 2015, una rentabilidad del 1,4% anual.

👉 100€ invertidos en las mismas condiciones, en fondos indexados de la misma categoría, hubieran sido 171€ en 2015, una rentabilidad del 5,5% anual.

👉 En otras categorías de fondos, los resultados son muy similares.

rentabilidad activo vs index

👉 Y lo mismo pasa con los planes de pensiones, si se comparan los activos con los indexados.

rentabilidad planes pensiones activos vs indice

La conclusión, similar a la anterior, es que de media es mucho mejor invertir en fondos indexados que en fondos activos.

Está claro que algunos fondos activos han batido a su índice de referencia durante muchos años seguidos, pero lo difícil es acertar con cuáles serán.

Ante ese problema, personalmente prefiero igualar la rentabilidad del mercado invirtiendo en indexados, que pretender batirlo con baja probabilidad de éxito con fondos activos.

En parte, el problema son los gestores de los fondos activos, pero una buena parte de la culpa es de las comisiones.

Los fondos activos tienen unas comisiones muy elevadas, que pueden rondar el 2% anual, cosa que hace que disminuya muchísimo la rentabilidad total.

Los fondos indexados, en cambio, tienen unas comisiones anuales que están en torno al 0,30% – 0,40%.

Estudio de Fernández y Campos 2010 – Fondos de inversión en España 1991-2009

👉 Para ampliar un poco plazos, podemos recurrir al siguiente estudio.

En el se puede apreciar que entre 1991 y 2009 solo el 5% de fondos lo hizo mejor que su índice de referencia.

Por tanto, el 95% lo hizo peor, e hizo que sus partícipes ganaran menos dinero que el mercado de media.

Teniendo en cuenta que puedes tener una cartera de fondos indexados en 10 minutos y ya estarás igualando la rentabilidad del mercado, es una cifra absurda.

¿Y qué pasa en las caídas?

Es importante, cuando se analiza la rentabilidad histórica de la bolsa, analizar distintos periodos.

Para ver otro ejemplo, usaré 2 gráficas extraídas de un estudio de Finizens.

Son de un periodo movidito, ya que incluyen el primer trimestre de 2020, afectado por caídas gigantes por el COVID.

Aun así, se observa como las carteras de Finizens, basadas en fondos indexados, lo hicieron mejor que la media de fondos activos.

subida caida finizens

rent 2020 fini

Los fondos superventas de los bancos, la ruina

Otro estudio muy interesante, ya el último, es este de Finizens, que compara los fondos indexados con los SuperVentas de España, los 5 fondos de inversión con mayor cuota de mercado en España.

A continuación te muestro las conclusiones en una imagen.

Son solo de una categoría, pero en el estudio están todas, y ya te adelanto que los resultados son muy similares en todas las categorías.

superventas vs fini

✅ Por tanto, y combinando todos los análisis de rentabilidades pasadas con mi experiencia en estos 7 años invirtiendo, los fondos indexados son sin duda mi inversión preferida.

Por ello, a largo plazo serán una pieza fundamental en mi cartera, como te contaré más adelante.

Qué son los fondos indexados

Los fondos indexados, fondos índice o de gestión pasiva, son un tipo de fondo de inversión que directamente replica un índice bursátil.

Un fondo de inversión te permite invertir tu dinero en miles de empresas a la vez, y fundamentalmente hay dos tipos, los activos y los indexados.

👉 Los fondos activos, como Bestinver, Cobas AM, True Value, Baelo Patrimonio, etc. están dirigidos por un gestor que pretende superar la rentabilidad del mercado.

👉 Los fondos indexados, en cambio, simplemente replican los índices bursátiles más importantes, como el IBEX 35, el S&P 500, el Euro Stoxx 50 o el MSCI World.

Con los fondos indexados te aseguras obtener la rentabilidad histórica de los mercados en tu propia cartera de inversión, una rentabilidad que es de aproximadamente el 7% anual.

fondos indexados

Ventajas de los fondos indexados

Comisiones muy bajas

Las comisiones son fundamentales cuando inviertes tu dinero.

Un 1% extra de comisión anual hará que tu rentabilidad sea mucho menor a largo plazo.

Los fondos indexados tienen las comisiones más bajas del mercado, pudiendo invertir en algunos fondos de las mejores gestoras como Vanguard o Amundi desde tan solo un 0,30% anual.

Una comisión de gestión anual de menos del 1% está muy bien, y hará que tus resultados a largo plazo sean excelentes.

Los fondos de gestión activa y los fondos de bancos, en cambio, tienen comisiones anuales de aproximadamente el 2%, una gran diferencia.

La diferencia en comisión es normal.

En los fondos activos un equipo gestor dedica horas y horas a analizar empresas e intentar superar a su índice de referencia, mientras que en los fondos pasivos no existe ese trabajo.

Aspiras a una rentabilidad media muy buena

Como te he dicho antes, la rentabilidad histórica de la bolsa ha sido de más del 7% anual.

Si inviertes tu dinero en un fondo indexado que replique un índice importante lo más probable es que a largo plazo consigas esa rentabilidad.

Ya sabes que el mercado de valores es impredecible, y que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras, pero si inviertes a largo plazo el riesgo es mínimo.

fondos pasivos

Bajo riesgo y alta diversificación

El hecho de poder invertir en miles de acciones y bonos en un solo fondo hace que tu diversificación sea máxima.

Por tanto, tu riesgo a largo plazo es mínimo.

Además, puedes combinar varios fondos para no invertir todo tu dinero en renta variable o bolsa, y dar más peso a la renta fija dependiendo de tu perfil inversor.

Esto se hará de forma automática si decides empezar a invertir en fondos indexados como te recomendaré más adelante, aplicando la estrategia Boglehead.

0 Complicaciones

Invertir tu dinero en fondos indexados no implica ningún trabajo ni ninguna complicación, y de hecho es algo que puedes hacer sin dedicar ni 5 minutos al mes.

Si decides invertir en estos fondos a través de un robo advisor, no tendrás que dedicar ni 1 minuto al mes, ya que lo harán todo por ti.

Inversión mínima muy baja, por lo que puedes realizar aportaciones periódicas

Si quieres invertir directamente en acciones o hacerlo en fondos activos la inversión mínima suele ser algo elevada, pero la inversión mínima para invertir en fondos indexados no lo es.

Puedes invertir en fondos indexados en España con aportaciones mínimas de 100 o 150€ al mes, incluso de 50€ al mes.

Lo único que tendrás que tener en cuenta es que la inversión inicial suele ser algo más elevada, siendo la más baja unos 1.000€.

En este artículo te hablo de cuánto dinero hace falta para invertir en bolsa en función de tu estrategia.

¿Cómo invertir en fondos indexados? ¿Y en qué indexados en concreto?

Del Buy and Hold a fondos, y de fondos a indexados.

Pero aun quedan varias preguntas muy importantes, que además marcarán cuál será la mejor manera para invertir en fondos indexados en tu caso.

Yo lo tengo claro, y siempre recomiendo empezar con un robo advisor, que en mi opinión es la mejor manera.

Por ello tengo 3 robo advisors en mi cartera, y con un peso importante.

De todas formas, voy a concretar un poco más.

👉 ¿Qué indexados en concreto voy a elegir?

Es importante recordar el pasado.

Y el pasado y la experiencia me dicen que elegir no es lo mío, como ya has visto al principio del artículo.

Si de todas mis empresas españolas, la que más se ha revalorizado ha sido la que tiene menos peso en mi cartera, ¿qué me hace pensar que elegiré mejor en cuánto a fondos?

Nada.

Por eso, prefiero no elegir, y optar por una cartera diversificada con diversos fondos

👉 ¿Invertiré solo en renta variable, o también en renta fija? ¿Debería hacer rebalanceos periódicos?

Personalmente, lo tengo claro.

Me gusta invertir una gran parte de mi dinero en renta variable, pero creo que el papel que juegan la renta fija y los rebalandeos en la cartera es fundamental.

¿Qué es eso de los rebalanceos?

Fácil. Imagina que quieres una cartera con un 70% de renta variable y un 30% de renta fija, y así la diseñas.

Con el paso del tiempo, esos porcentajes habrán cambiado, ya que si la bolsa ha subido mucho más que la renta fija, igual estés ya en un 80% – 20%.

Ahí podrás rebalancear, por ejemplo, y vender una parte de la renta variable para pasarla a la renta fija.

¿Y cuando se obtienen mejores resultados, con rebalanceos o sin?

Aquí tienes un perfecto estudio y ejemplo de Indexa.

Las cifras cambian, pero queda claro que los rebalanceos hacen que tu cartera se comporte mejor, además en dos sentidos.

En primer lugar, la rentabilidad es ligeramente mayor.

En segundo, la volatilidad (y por tanto, las subidas y bajadas) es menor.

👉 ¿Quiero dedicar tiempo a gestionar mis inversiones?

Esto también depende de ti, pero yo lo tengo claro.

Yo NO quiero dedicar tiempo a mis inversiones.

La Opción #1, mi preferida, para invertir en fondos indexados

Ya te lo he adelantado antes, pero quiero explicarlo algo mejor.

Mi opción preferida para invertir en fondos indexados son los robo advisors, y de hecho tengo 3 en mi cartera.

👉 Indexa Capital

👉 Finizens

👉 InbestMe

¿Por qué?

✅ Me crean y gestionan una cartera con los mejores fondos indexados del mundo

✅ La cartera está muy diversificada y se adapta a mi perfil de riesgo

✅ Las comisiones son muy bajas, y además si vas con una invitación lo son menos todavía

✅ Hacen rebalanceos automáticos, y no tengo que dedicar ni un minuto, ya que todo se hace solo

A continuación te muestro una tabla comparativa de los tres robo advisors en los que invierto mi propio dinero, para que puedas de un solo vistazo ver las principales diferencias entre ellos.

Así puedes comparar antes de empezar, y decidir con cuál o incluso con cuáles empezar a invertir tu dinero sin complicaciones.

Como verás, no incluyo los detalles generales, ya que son similares para los 3 gestores automatizados, solo las principales características.

Si clicas el botón ver más, accederás directamente a la web con mi invitación.

InbestMe
VENTAJAS Apto para residentes en cualquier parte del mundo
Inversión inicial mínima de 1.000€
10.000€ gestionados gratis un año + 50€ de Regalo al acceder con mi invitación
Puedes elegir entre carteras indexadas o cartera de ETFs
invierte en planes de pensiones indexados desde 250€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS De los 3 gestores automatizados es el más pequeño. Aunque no tiene por qué ser una desventaja
Si quieres la cartera de ETFs la aportación mínima es de 5.000€. La de 1.000€ solo aplica a las carteras de fondos indexados
Indexa Capital
VENTAJAS Robo advisor más grande de España tanto en volumen gestionado como en clientes
10.000€ gestionados gratis un año al acceder con mi invitación
alta online en 10 minutos
puedes crear una cuenta para niños
opción a retirar una cantidad mensual en forma de paga
DESVENTAJAS Aportación inicial mínima de 3.000€ en fondos de inversión y de 2.000€ en plan de pensiones
Apto solo para residentes en Europa
Finizens
VENTAJAS Inversión mínima de 1.000€
acceso a una cartera de fondos indexados muy diversificada desde el inicio
12.000€ gestionados gratis el primer año si accedes con mi invitación
La comisión de gestión va bajando con el tiempo con el programa Tú Por Delante
acceso a plan de ahorro mensual y plan de pensiones desde 50€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Apto solo para residentes en Europa
la inversión mínima de 1.000€ puede ser temporal por lo que si te interesa no lo retrases mucho

La Opción #2, más compleja y elaborada

También puedes optar por invertir en fondos indexados por tu cuenta a través de un broker, sin ninguna duda.

Yo empecé así, y decidí que me compensaba muchísimo más hacerlo con un robo advisor.

Lo bueno y lo malo de esta opción:

✅ Las comisiones son algo menores

✅ Puedes construir tu cartera exactamente como quieras

❌ Requiere más dedicación y conocimiento

❌ Tienes que encargarte de los rebalanceos

❌ Puedes acertar escogiendo los fondos, o fallar

¿Cómo hacerlo?

Puedes hacerlo con el broker My Investor, la mejor opción ahora mismo, y con diferencia.

Ejemplos de carteras de fondos de inversión indexados

En este apartado te mostraré directamente ejemplos de carteras indexadas extraídas de Indexa Capital.

Creo que son ejemplos perfectos, ya que incluyen todo lo que una cartera indexada debería incluir.

En indexa tienen 10 carteras diferentes, y la tuya dependerá del resultado del test que determina tu perfil de riesgo (si quieres, puedes cambiar respuestas hasta tener el perfil que desees).

Mi cartera tiene un nivel 10/10, ya que ésta ya incluye un 21% de renta fija y me parece suficiente.

cartera indexa ejemplo

Esta sería la cartera para un perfil 7/10, algo más conservador y que si estás empezando puede irte bien.

cartera fondos indexados

Como ves, las dos carteras están muy bien diversificadas, y casi todos los fondos que incluyen son indexados de Vanguard, en mi opinión los mejores fondos indexados existentes.

Todas las carteras tienen renta variable y renta fija para estabilizar la cartera y minimizar la volatilidad, y se rebalancean de forma automática periódicamente.

Cuánto dinero puedes ganar si inviertes en los fondos de inversión anteriores

Está claro, invertimos para ganar dinero.

Y lo normal es que antes de empezar quieras saber cuánto se puede ganar.

Por ello he preparado un vídeo en el que hago diferentes simulaciones con el simulador de Indexa, espero que te ayude

No quiero dejar de mencionar que las simulaciones son solo eso, simulaciones.

Cuando inviertes en fondos indexados o en cualquier otro producto bursátil la rentabilidad es impredecible a corto plazo, aunque a largo plazo no lo es tanto.

Otras preguntas sobre fondos indexados

¿Fondos indexados o ETFs?

Cuando empecé a leer sobre los fondos de inversión tuve esta duda, y por tanto quería contarte mi visión sobre ello por si tu también la tienes.

Los ETFs son productos bastante parecidos a los fondos de inversión, aunque con algunas diferencias importantes.

Los ETFs cotizan como las acciones, y tienen comisión de compra y venta, mientras que los fondos indexados no.

Además, los fondos de inversión tienen una gran ventaja fiscal

Puedes traspasar el dinero entre fondos sin pasar por hacienda y sin pagar impuestos, algo que no puedes hacer con los ETFs.

Personalmente, considero una mejor opción los fondos indexados a los ETF.

El hecho de que no tengan comisión de compra hace que puedas invertir periódicamente aunque sea poco.

Si quieres, puedes invertir 50€ al mes y diversificar temporalmente, algo que no podrías hacer con los ETFs ya que las comisiones te destrozarían.

Y el hecho de que sean traspasables sin pagar impuestos hace que puedas mover tu dinero de un sitio a otro, adaptándolo a tu vida actual.

dudas fondos indice

¿Fondos índice o fondos activos?

Creo que esta duda ya la he resuelto en el artículo, pero por si acaso quería incidir en ella.

Como puedes ver en mi cartera de inversión, tengo los dos tipos de fondos.

Tengo fondos indexados y tengo fondos activos.

Eso si, prefiero los fondos indexados. Me gustan más, y por ello tienen más peso que los activos.

Las estadísticas dicen que más del 90% de fondos activos lo hacen peor que su índice de referencia a largo plazo, por lo que los fondos indexados son una elección mucho más segura y conservadora.

Si eliges el fondo activo correcto lo harás mucho mejor que con un fondo indexado, pero la probabilidad de elegirlo es muy baja.

Además, desde que invierto me han dado mucho mejor resultado los indexados que los activos, confirmando la estadística por ahora.

¿Fondos de inversión o planes de pensiones?

Antes de meterte en fondos indexados, debes también preguntarte si te conviene más un fondo de inversión o un plan de pensiones.

Al final, invierten en los mismos sitios, solo cambia el tipo de producto.

La fiscalidad de los fondos de inversión ya te la he mencionado en el artículo

👉 Puedes mover el dinero entre fondos sin pagar impuestos

👉 Solo pagarás impuestos cuando vendas, y pagarás como rendimiento de capital mobiliario. Aproximadamente un 20% de los beneficios

La fiscalidad de los planes de pensiones, en cambio, es diferente

👉 Puedes aportar máximo 2.000€ al año

👉 Pagarás impuestos cuando vendas, y pagarás como rendimiento de trabajo por TODO el dinero, no solo por los beneficios

👉 Al hacer aportaciones a tu plan de pensiones, podrás desgravar esa aportación de tu base imponible en la renta de ese año

En general, creo que es mucho más recomendable optar por un fondo que por un plan de pensiones.

¿Es ético invertir en fondos de inversión?

Esta pregunta es importante, ya que mucha gente no empieza a invertir su dinero porque no lo encuentra ético.

En casos así, puedes centrarte en invertir de forma socialmente responsable, también a través de fondos indexados.

Otras aventuras, experimentos y pruebas en mi cartera de inversión

La inversión a largo plazo es aburrida, sin duda.

A veces, sientes que te hace falta algo de «emoción», o algo que se mueva un poco más en tu cartera.

Por eso, he ido probando algunas cosas, tanto para aprender como para compartirlo contigo en Opinatron.

Estas son las principales.

👉 Crowdlending

Este fue uno de mis primeros experimentos.

La verdad, me lo esperaba mejor.

Aquí puedes ver mi resumen del crowdlending.

👉 Crowdfunding inmobiliario

Esto me gusta más, y de hecho tengo una pequeña parte de mi dinero invertido así.

En concreto, en Urbanitae.

Por ahora la experiencia está siendo muy buena, y mi plan es seguir invirtiendo una pequeña parte de mi cartera así.

👉 Social Trading

La verdad es que tenía muy pocas expectativas en este experimento, y es que el trading nunca me ha gustado.

Pero quería probar, por simple curiosidad, y con un pequeño porcentaje de mi cartera.

Decidí probar el social trading en eToro, y los resultados están siendo sorprendentes.

Por tanto, por ahora seguiré con ello, ya que a pesar del riesgo, la rentabilidad está siendo excelente.

Este tipo de estrategias se pueden probar en muchísimos brokers, por lo que si quieres aventurarte con otras, como Forex, opciones, etc. mi consejo es que busques el mejor broker para ti, algo fácil de encontrar en google, como en esta entrada de mejorbrokerdebolsa, por ejemplo.

Cómo veo mi cartera de inversión a largo plazo

La verdad, en estos 7 años me he dado cuenta de varias cosas, como ya habrás visto durante el artículo.

👉 No me quiero complicar, y no quiero dedicar mucho tiempo a gestionar mis inversiones

👉 Muchas veces, lo más sencillo es también lo mejor

👉 Diversificar es importante

👉 A veces, experimentar funciona

por que invertir en fondos indexados es mi estrategia preferida

Es difícil decidir ahora como será mi cartera en un futuro, pero tengo una idea bastante clara del camino a seguir.

No te puedo decir cuál será el resultado exacto, pero la idea es la siguiente:

La mayor parte del peso de la cartera será para fondos indexados, y en concreto para robo advisors.

✅ Los fondos activos no me han dado resultados muy buenos por ahora, por lo que quizá desaparezcan.

Me quedaré con uno de los fondos activos, porque es diferente, Baelo Patrimonio.

✅ Eliminaré toda la parte de Buy and Hold y acciones españolas.

Dejaré un 5% – 10% de la cartera para estrategias más arriesgadas y experimentos, como los mencionados antes.

Por tanto, 3 o 4 robo advisors y Baelo, creo que eso es más que suficiente para una buena cartera de inversión diversificada, al menos en mi caso.

Hasta aquí el artículo con mi evolución como inversor, ahora que llevo ya 7 años invirtiendo.

Y, como siempre se dice, que rápido pasan los años.

Aun recuerdo cuando empecé a invertir mi dinero, siendo un mar de dudas.

He aprendido mucho, y mucho queda por aprender.

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