La inversión socialmente responsable puede revolucionar el mercado y abrirlo a muchísimos nuevos inversores.
¿Sabes cuánta gente NO invierte su dinero para rentabilizarlo a largo plazo?
Aproximadamente el 40% del dinero español está en cuentas corrientes y depósitos de bajo interés, no te digo más.
Personalmente llevo años invirtiendo mi dinero, y años explicando a la gente cómo lo hago para que puedan hacerlo ellos también.
Algunos me hacen caso, y algunos no.
¿Sabes por qué?
En muchos casos, más de los que podrías pensar, es porque no quieren invertir su dinero de forma poco ética, aunque eso implique que nunca tendrán su dinero trabajando para ellos.
No quieren invertir en armas, tabaco y ese tipo de cosas, que claramente son malas para la sociedad en general.
Hasta hace poco esto era una buena excusa, pero cada vez lo es menos, y lo es gracias a la inversión socialmente responsable, ISR.
En este artículo voy a hablarte precisamente de esto, de qué es la inversión socialmente responsable y de cómo puede ser el cambio que anime a muchos a empezar a invertir su dinero.
Además, voy a hablarte de los fondos de inversión socialmente responsable, sin duda la mejor opción para empezar, y te voy a contar cómo hacerlo paso a paso y sin complicarte.
La mejor opción para invertir de forma socialmente responsable
Tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión
Inversión mínima de 1.000€
Carteras diversificadas de fondos indexados socialmente responsables
Date de alta en 10 minutos de forma online y empieza a invertir sin dedicar tiempo
Qué es la inversión socialmente responsable o ISR
La inversión socialmente responsable se caracteriza por centrarse en el impacto en la sociedad y en el medio ambiente de los activos en los que se invierten.
Se priorizan empresas que protegen el medio ambiente, los derechos humanos, la igualdad en el trabajo, etc.
Y, a la vez, no se invierte en empresas que promueven cosas como las armas, la desigualdad, el tabaco, etc.
La inversión socialmente responsable, o ISR, es ideal por tanto para gente que SÍ quiere invertir su dinero, pero que NO quiere hacerlo sin dejar de lado la parte ética y moral.
Además, se puede invertir de forma socialmente responsable sin renunciar a buenas rentabilidades, ya que muchas empresas podrían considerarse ISR.
Las inversiones socialmente responsables se centran, entre otros, en tener un impacto positivo en:
👉 Cambio climático e impacto ambiental
👉 Responsabilidad social y justicia social
👉 Energías alternativas y desarrollo sostenible
En resumen, la inversión sostenible se centra en invertir en empresas y productos financieros, normalmente a través de la renta variable, que tengan un buen impacto social y que mejoren la calidad de vida en nuestro planeta.
A través de un estudio de compañías y empresas, se buscan inversiones que impulsen la sostenibilidad en base a distintos criterios.
¿Cómo invertir así? ▷ Fondos de inversión socialmente responsables
La inversión socialmente responsable no es diferente a cualquier otro tipo de inversión.
Por tanto, hay muchísimas opciones para invertir de esta forma, y no cualquiera es buena.
No debes invertir en algo solo porque sea ISR, igual que no debes invertir en algo solo porque te lo recomienden en el banco o en cualquier otro sitio.
Las posibilidades de inversión son elevadísimas, y no cualquier opción es válida para todos.
En mi opinión, la mejor forma de invertir, tanto de forma socialmente responsable como de la forma tradicional, son los fondos indexados.
Y, por suerte, también existen fondos indexados ISR, que invierten de forma responsable pero que aprovechan todas las ventajas de este tipo de fondos.
Hace tiempo que recomiendo los robo advisors o gestores automatizados como la mejor opción para invertir casi siempre.
Y, por suerte, uno de estos robo advisors dispone de carteras indexadas ISR, que se centran en la inversión socialmente responsable como pilar fundamental.
A continuación te lo cuento.
La Cartera de Fondos indexados ISR de InbestMe
InbestMe, uno de los 3 robo advisors que tengo en mi cartera de inversión, ha lanzado hace poco la cartera de fondos indexados ISR.
Es, en mi opinión, la mejor opción para alguien que quiere invertir de forma socialmente responsable, sobretodo si estás empezando.
Combina todas las ventajas de los robo advisors (0 complicaciones, bajas comisiones, buena rentabilidad y riesgo adaptado a tu perfil), con las ventajas de la ISR.
Características de las carteras de fondos de inversión socialmente responsable
- Inversión mínima de 1.000€
- Tu cartera tendrá entre un 10% y un 100% de fondos ISR en función de tu perfil inversor y del importe que inviertas (te lo cuento más adelante).
- Cartera adaptada a tu perfil de riesgo.
- Puedes sacar tu dinero cuando quieras.
- Tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante un año + 50€ de regalo al acceder a InbestMe con mi invitación.
Porcentaje de Fondos Indexados ISR
Como te he dicho antes, tu cartera de inversión socialmente responsable en InbestMe tendrá entre un 10% y un 100% de fondos ISR.
➤ Las carteras de menos de 5.000€ están formadas por 2 fondos, y el porcentaje de ISR dependerá de tu perfil inversor.
Un inversor con perfil 1/10 tendrá un 10% de fondos ISR, y un inversor con perfil 10/10 tendrá un 100% de ISR.
Como ves, por tanto, cuánto más agresiva sea tu cartera más porcentaje de fondos ISR tendrá.
➤ En el caso de las carteras de más de 5.000 euros, que están formadas por hasta 11 fondos, un inversor con perfil 1/10 tendrá un 24% de fondos ISR, mientras que uno con perfil 10/10 tendrá un 76% de ISR.
Como ves, no es fácil tener el 100% de la cartera ISR. El motivo es sencillo.
Algunos de los índices importantes, que deberían estar en cualquier cartera, todavía no tienen formato ISR, y por ello no se puede llegar al 100% casi en ningún caso.
Dicho esto, es probable que en el futuro la cosa vaya cambiando, y que cada vez haya más opciones de inversión socialmente responsable.
Ejemplos de fondos de inversión socialmente responsable
Para mostrarte ejemplos, voy a mostrarte como sería tu cartera ISR en InbestMe.
Son similaras a las carteras de fondos indexados normales de cualquier robo advisor, pero los indexados de éstas replican índices ASG (medio Ambiente, Social y buena Gobernanza) y ISR.
➤ Para carteras de menos de 5.000€ se utilizarán 2 de los 4 fondos siguientes, dependiendo de tu perfil inversor.
➤ Para carteras de más de 5.000€ se utilizan hasta 11 fondos.
Si quieres saber cómo sería tu cartera exactamente, lo más sencillo es realizar el test para determinar tu perfil inversor, y así recibirás una propuesta de cartera adaptada a ti.
Como ves, muchos fondos son Vanguard, la mejor gestora del mundo.
Simula tu inversión socialmente responsable
Tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión
Inversión inicial de 1.000€
Carteras diversificadas de fondos ISR
Date de alta en 10 minutos de forma online y empieza a invertir sin dedicar tiempo
Rentabilidad de los fondos indexados ISR
Aunque pueda no pensarse en primera instancia, se espera que la rentabilidad de las carteras ISR de InbestMe sea similar a la de una cartera no ISR, incluso superior.
En cuánto a cifras, es difícil de preveer, pero aproximadamente podría ser del 5-6% anual para el perfil más agresivo.
Una cosa sí que tengo clara, y es que la rentabilidad de los fondos indexados, ya sean ISR o no, son una mejor opción que los fondos tradicionales.
El 93% de los fondos tradicionales perdió dinero en 2018, no te digo más.
Cómo abrir una cuenta de fondos ISR
Abrir una cuenta de fondos ISR en InbestMe es muy sencillo, y puedes hacerlo totalmente online.
➤ El primer paso eshacer el test para determinar tu perfil inversor, respondiendo a unas pocas preguntas.
Recuerda que si accedes con los enlaces de este artículo aprovecharás mi invitación, y tendrás tus primeros 10.000€ gestionados sin comisión de gestión durante un año.
Además, te llevarás 50€ en efectivo de regalo.
Al acceder, lo primero que deberás hacer es seleccionar que quieres una cartera de fondos indexados.
Esta cartera solo puedes abrirla si eres residente fiscal en España.
Si no resides en España solo podrás acceder a la cartera de ETFs.
➤ Una vez hayas completado el test, te mandarán una propuesta de cartera adaptada a ti y a tu perfil inversor.
Para acceder a la propuesta tendrás que poner tu correo electrónico, pero no tendrás que esperar a que te la manden, sino que directamente y tras poner tu correo te aparecerá la propuesta en pantalla.
Para acceder a la cartera de inversión socialmente responsable tendrás que seleccionarlo cuando veas tu propuesta, tal como ves en la imagen siguiente.
➤ Si te gusta la cartera propuesta y decides no cambiarla, solo te faltará confirmar tu identidad subiendo el DNI y un recibo, y realizar la transferencia de mínimo 1.000€.
Una vez hecho, el dinero se invertirá automáticamente y no tendrás que preocuparte de nada más.
Simula tu inversión de forma gratuita y en 5 minutos
Verás tu cartera ISR adaptada a tu perfil
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Inversión automatizada y con bajas comisiones
50€ de regalo al empezar a invertir
Hasta aquí este artículo sobre la inversión socialmente responsable, inversión ética y las carteras ISR de InbestMe, en mi opinión la mejor forma de empezar a invertir tu dinero de esta forma.
Otros robo advisors también ofrecen este tipo de carteras, como por ejemplo Finanbest, pero no invierto mi dinero en él y no puedo opinar desde el conocimiento.
Me tienes a tu disposición en los comentarios para ayudarte en cualquier cosa que no haya quedado clara y en cualquier duda que te surja.
