¿Sabes cuánta gente invierte su dinero para rentabilizarlo a largo plazo?

Aproximadamente el 40% del dinero español está en cuentas corrientes y depósitos de bajo interés, no te digo más.

Personalmente llevo años invirtiendo mi dinero, y años explicando a la gente cómo lo hago para que puedan hacerlo ellos también.

Algunos me hacen caso, y algunos no.

¿Sabes por qué?

En muchos casos, más de los que podrías pensar, es porque no quieren invertir su dinero de forma poco ética, aunque eso implique que nunca tendrán su dinero trabajando para ellos.

No quieren invertir en armas, tabaco y ese tipo de cosas, que claramente son malas para la sociedad en general.

Hasta hace poco esto era una buena excusa, pero cada vez lo es menos, y lo es gracias a la inversión socialmente responsable, ISR.

En este artículo voy a hablarte precisamente de esto, de qué es la inversión socialmente responsable y de cómo puede ser el cambio que anime a muchos a empezar a invertir su dinero.

Además, voy a hablarte de los fondos de inversión socialmente responsable, sin duda la mejor opción para empezar, y te voy a contar cómo hacerlo paso a paso y sin complicarte.

inversion socialmente responsable

 

Qué es la inversión socialmente responsable o ISR

 

La inversión socialmente responsable se caracteriza por centrarse en el impacto en la sociedad y en el medio ambiente de los activos en los que se invierten.

Se priorizan empresas que protegen el medio ambiente, los derechos humanos, la igualdad en el trabajo, etc.

Y, a la vez, no se invierte en empresas que promueven cosas como las armas, la desigualdad, el tabaco, etc.

La inversión socialmente responsable, o ISR, es ideal por tanto para gente que SÍ quiere invertir su dinero, pero que NO quiere hacerlo sin dejar de lado la parte ética y moral.

Además, se puede invertir de forma socialmente responsable sin renunciar a buenas rentabilidades, ya que muchas empresas podrían considerarse ISR.

 

La forma más fácil de invertir de forma socialmente responsable, fondos de inversión socialmente responsables

 

La inversión socialmente responsable no es diferente a cualquier otro tipo de inversión.

Por tanto, hay muchísimas opciones para invertir de esta forma, y no cualquiera es buena.

No debes invertir en algo solo porque sea ISR, igual que no debes invertir en algo solo porque te lo recomienden en el banco o en cualquier otro sitio.

Las posibilidades de inversión son elevadísimas, y no cualquier opción es válida para todos.

En mi opinión, la mejor forma de invertir, tanto de forma socialmente responsable como de la forma tradicional, son los fondos indexados.

Y, por suerte, también existen fondos indexados ISR, fondos que invierten de forma responsable pero que aprovechan todas las ventajas de este tipo de fondos.

Hace tiempo que recomiendo los robo advisors o gestores automatizados como la mejor opción para invertir casi siempre, y por suerte uno de estos robo advisors acaba de lanzar carteras indexadas ISR, que se centran en la inversión socialmente responsable como pilar fundamental.

A continuación te lo cuento.

 

La Cartera de Fondos indexados ISR de InbestMe

 

InbestMe, uno de los 3 robo advisors que tengo en mi cartera de inversión, ha lanzado hace poco la cartera de fondos indexados ISR.

Es, en mi opinión, la mejor opción para alguien que quiere invertir de forma socialmente responsable, sobretodo si estás empezando.

Combina todas las ventajas de los robo advisors (0 complicaciones, bajas comisiones, buena rentabilidad y riesgo adaptado a tu perfil), con las ventajas de la ISR.

 

Características de las carteras de fondos de inversión socialmente responsable

 

  • Inversión mínima de 1.000€
  • Tu cartera tendrá entre un 10% y un 100% de fondos ISR en función de tu perfil inversor y del importe que inviertas (te lo cuento más adelante).
  • Cartera adaptada a tu perfil de riesgo.
  • Puedes sacar tu dinero cuando quieras.
  • Tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante un año + 50€ de regalo al acceder a InbestMe con mi invitación.

inversion etica

 

Porcentaje de Fondos Indexados ISR en la cartera de InbestMe

 

Como te he dicho antes, tu cartera de inversión socialmente responsable en InbestMe tendrá entre un 10% y un 100% de fondos ISR.

➤ Las carteras de menos de 5.000€ están formadas por 2 fondos, y el porcentaje de ISR dependerá de tu perfil inversor.

Un inversor con perfil 1/10 tendrá un 10% de fondos ISR, y un inversor con perfil 10/10 tendrá un 100% de ISR.

Como ves, por tanto, cuánto más agresiva sea tu cartera más porcentaje de fondos ISR tendrá.

➤ En el caso de las carteras de más de 5.000 euros, que están formadas por hasta 11 fondos, un inversor con perfil 1/10 tendrá un 24% de fondos ISR, mientras que uno con perfil 10/10 tendrá un 76% de ISR.

Como ves, no es fácil tener el 100% de la cartera ISR. El motivo es sencillo.

Algunos de los índices importantes, que deberían estar en cualquier cartera, todavía no tienen formato ISR, y por ello no se puede llegar al 100% casi en ningún caso.

Dicho esto, es probable que en el futuro la cosa vaya cambiando, y que cada vez haya más opciones de inversión socialmente responsable.

 

Los fondos ISR que formarán parte de tu cartera

 

Las carteras ISR de InbestMe son similaras a las carteras de fondos indexados normales de cualquier robo advisor, pero los indexados de éstas replican índices ASG (medio Ambiente, Social y buena Gobernanza) y ISR.

➤ Para carteras de menos de 5.000€ se utilizarán 2 de los 4 fondos siguientes, dependiendo de tu perfil inversor.

fondos isr carteras pequeñas

➤ Para carteras de más de 5.000€ se utilizan hasta 11 fondos.

fondos carteras inversión socialmente responsable inbestme

Si quieres saber cómo sería tu cartera exactamente, lo más sencillo es realizar el test para determinar tu perfil inversor, y así recibirás una propuesta de cartera adaptada a ti.

 

Rentabilidad de los fondos indexados ISR

 

Aunque pueda no pensarse en primera instancia, se espera que la rentabilidad de las carteras ISR de InbestMe sea similar a la de una cartera no ISR, incluso superior.

En cuánto a cifras, es difícil de preveer, pero aproximadamente podría ser del 5-6% anual para el perfil más agresivo.

Este año, por ejemplo, la rentabilidad de todos los robo advisors ha sido muy baja, sobretodo debido al covid, pero eso es una noticia fantástica.

Ahora puedes empezar a invertir y comprar participaciones más baratas que en el pasado, por lo que es el momento ideal.

Una cosa sí que tengo clara, y es que la rentabilidad de los fondos indexados, ya sean ISR o no, son una mejor opción que los fondos tradicionales.

El 93% de los fondos tradicionales perdió dinero en 2018, no te digo más.

 

Comisiones de esta cartera de inversión socialmente responsable

 

Las carteras ISR de InbestMe tendrán los mismos costes de gestión y de depositaría que sus carteras indexadas normales.

La comisión de gestión oscila entre el 0,15% y el 0,45%, dependiendo de la cantidad de dinero invertida, y la de custodia oscila entre el 0,095% y el 0,16%.

La única comisión que cambia es el TER de los propios fondos, que será un promedio de 0,18% frente al 0,15% de los fondos tradicionales.

A continuación puedes ver, en una imagen, las comisiones totales en función del dinero que inviertas.

comisiones fondos isr inbestme

Como ves, si invirtieras el mínimo posible, 1.000 euros, tu comisión total anual sería del 0,80% anual, una cifra fantástica.

Además, si accedes a través de mi invitación, tendrás la comisión de gestión gratis el primer año hasta 10.000€ invertidos, y te llevarás 50€ de regalo extras al empezar a invertir.

 

Otras carteras de InbestMe

 

InbestMe tiene otros productos, además de la cartera de fondos de inversión socialmente responsable.

Si quieres saber más sobre este robo advisor y todos sus productos y características, aquí tienes un análisis completo que escribí hace un tiempo.

Como te he dicho antes, tengo dinero invertido en InbestMe, por lo que sin duda confío en ellos.

 

Cómo abrir una cuenta de fondos ISR en InbestMe

 

Abrir una cuenta de fondos ISR en InbestMe es muy sencillo, y puedes hacerlo totalmente online.

El primer paso es hacer el test para determinar tu perfil inversor, respondiendo a unas pocas preguntas.

Recuerda que si accedes con los enlaces de este artículo aprovecharás mi invitación, y tendrás tus primeros 10.000€ gestionados sin comisión de gestión durante un año.

Además, te llevarás 50€ en efectivo de regalo.

Al acceder, lo primero que deberás hacer es seleccionar que quieres una cartera de fondos indexados.

paso 1 abrir cartera fondos inversion socialmente responsables

Esta cartera solo puedes abrirla si eres residente fiscal en España.

Si no resides en España solo podrás acceder a la cartera de ETFs, que por ahora no tiene opción de ISR.

➤ Una vez hayas completado el test, te mandarán una propuesta de cartera adaptada a ti y a tu perfil inversor.

Para acceder a la propuesta tendrás que poner tu correo electrónico, pero no tendrás que esperar a que te la manden, sino que directamente y tras poner tu correo te aparecerá la propuesta en pantalla.

Para acceder a la cartera de inversión socialmente responsable tendrás que seleccionarlo cuando veas tu propuesta, tal como ves en la imagen siguiente.

elegir cartera ISR

Si te gusta la cartera propuesta y decides no cambiarla, solo te faltará confirmar tu identidad subiendo el DNI y un recibo, y realizar la transferencia de mínimo 1.000€.

Una vez hecho, el dinero se invertirá automáticamente y no tendrás que preocuparte de nada más.

 

Hasta aquí este artículo sobre la inversión socialmente responsable, inversión ética y las carteras ISR de InbestMe, en mi opinión la mejor forma de empezar a invertir tu dinero de esta forma.

Me tienes a tu disposición en los comentarios para ayudarte en cualquier cosa que no haya quedado clara y en cualquier duda que te surja.

 

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