Fondos Indexados ▷▷ La Mejor Forma para Empezar a Invertir tu Dinero

Los fondos indexados son mis fondos de inversión preferidos, y por ello tengo la mayor parte de mi dinero invertido en este tipo de fondos.

Aquí puedes ver mi cartera de inversión actualizada

En este artículo voy a contarte todo lo que necesitas saber sobre los fondos indexados, aunque ahora mismo no sepas nada.

Descubrirás qué son exactamente y cómo invertir tu dinero en fondos indexados sin dedicar tiempo ni complicarte la vida, y aspirando a muy buenas rentabilidades.

Además, voy a contarte como invierto mi propio dinero y cuál es mi fondo indexado preferido.

 

Qué son los fondos indexados

 

Los fondos indexados, fondos índice o de gestión pasiva, son un tipo de fondo de inversión que directamente replica un índice bursátil.

Un fondo de inversión te permite invertir tu dinero en miles de empresas a la vez, y fundamentalmente hay dos tipos, los activos y los indexados.

 

👉 Los fondos activos, como Bestinver, Cobas AM, True Value, Baelo Patrimonio, etc. están dirigidos por un gestor que pretende superar la rentabilidad del mercado.

👉 Los fondos indexados, en cambio, simplemente replican los índices bursátiles más importantes, como el IBEX 35, el S&P 500, el Euro Stoxx 50 o el MSCI World.

 

De esta forma, te aseguras obtener la rentabilidad histórica de los mercados en tu propia cartera de inversión, una rentabilidad que es de aproximadamente el 7% anual.

 

fondos indexados

 

Ventajas de los fondos indexados

 

Comisiones muy bajas

 

Las comisiones son fundamentales cuando inviertes tu dinero, ya que un 1% extra de comisión anual hará que tu rentabilidad sea mucho menor a largo plazo.

Los fondos indexados tienen las comisiones más bajas del mercado, pudiendo invertir en algunos fondos de las mejores gestoras como Vanguard o Amundi desde tan solo un 0,30% anual.

Una comisión de gestión anual de menos del 1% está muy bien, y hará que tus resultados a largo plazo sean excelentes.

Los fondos de gestión activa y los fondos de bancos, en cambio, tienen comisiones anuales de aproximadamente el 2%, una gran diferencia.

La diferencia en comisión es normal, ya que en los fondos activos un equipo gestor dedica horas y horas a analizar empresas e intentar superar a su índice de referencia, mientras que en los fondos pasivos no existe ese trabajo.

 

Aspiras a una rentabilidad media muy buena

 

Como te he dicho antes, la rentabilidad histórica de la bolsa ha sido de más del 7% anual, y si inviertes tu dinero en un fondo indexado que replique un índice importante lo más probable es que a largo plazo consigas esa rentabilidad.

Ya sabes que el mercado de valores es impredecible, y que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras, pero si inviertes a largo plazo el riesgo es mínimo.

fondos pasivos

 

Bajo riesgo y alta diversificación

 

El hecho de poder invertir en miles de acciones y bonos en un solo fondo hace que tu diversificación sea máxima, y que por tanto tu riesgo a largo plazo sea mínimo.

Además, puedes combinar varios fondos para no invertir todo tu dinero en renta variable o bolsa, y dar más peso a la renta fija dependiendo de tu perfil inversor.

Esto se hará de forma automática si decides empezar a invertir en fondos indexados como te recomendaré más adelante, aplicando la estrategia Boglehead.

 

0 Complicaciones

 

Invertir tu dinero en fondos indexados no implica ningún trabajo ni ninguna complicación, y de hecho es algo que puedes hacer sin dedicar ni 5 minutos al mes.

Si decides invertir en estos fondos a través de un robo advisor, no tendrás que dedicar ni 1 minuto al mes, ya que lo harán todo por ti.

 

Inversión mínima muy baja, por lo que puedes realizar aportaciones periódicas

 

Si quieres invertir directamente en acciones o hacerlo en fondos activos la inversión mínima suele ser algo elevada, pero la inversión mínima para invertir en fondos indexados no lo es.

Puedes invertir en fondos indexados en España con aportaciones mínimas de 100 o 150€ al mes, incluso de 50€ al mes.

Lo único que tendrás que tener en cuenta es que la inversión inicial suele ser algo más elevada, siendo la más baja unos 1.000€.

 

Cómo invertir en fondos indexados y Cómo lo hago yo con mi propio dinero

 

como invertir en fondos de inversion indexados

 

Tienes 2 opciones principales si quieres invertir en fondos indexados, hacerlo tú mismo o dejarlo en manos de un gestor automatizado o robo advisor.

Yo lo hago de las dos formas, y a continuación te cuento los detalles y los motivos de mis decisiones.

 

Invertir en fondos indexados con un Broker

 

Esta sería la opción tradicional, abrir una cuenta en un broker que te permita comprar fondos indexados y crear tu cartera desde cero.

En este caso, lo primero que tendrías que hacer es elegir un broker adecuado a tu estrategia.

Si vives en España, te aconsejo sin duda My Investor.

En segundo lugar, tendrás que decidir cómo quieres que sea tu cartera de fondos de inversión indexados.

En mi opinión, lo fundamental tener un fondo que replique el MSCI World.

Éste lo complementaria con un fondo indexado a los mercados emergentes, y con algún fondo de renta fija para estabilizar tu cartera.

En cuánto a gestoras, sin duda la mejor es Vanguard, seguida de cerca por Amundi y quizá Pictet.

No considero que esta sea la forma más sencilla de invertir tu dinero, y si estás empezando te aconsejaría hacerlo de la forma siguiente.

Cuando ya tengas experiencia y lleves un tiempo, puedes empezar a hacerlo así si lo consideras adecuado.

 

Dejarlo en manos de un gestor automatizado o robo advisor

 

En España estas empresas solo llevan unos 4 años, pero en estados unidos gestionan muchísimos millones de euros de sus clientes, y además lo hacen con mucho éxito.

Un gestor automatizado te crea y gestiona de forma automática una cartera diversificada con los mejores fondos indexados del mercado, y te quita todo el trabajo.

La comisión a pagar será algo mayor a la que pagarías si lo hicieras tú mismo, pero igualmente será bastante baja, rondando el 0,75% anual.

Si quieres invertir en un robo advisor lo primero que tendrás que hacer es un test para determinar tu perfil inversor

Con los resultados del test se determinará tu nivel de riesgo, y recibirás una propuesta de cartera adecuada a ti.

Una vez abras tu cuenta e ingreses el dinero que desees invertir ya lo tendrás todo hecho, y estarás invirtiendo sin tener que hacer nada más.

 

Qué hago yo exactamente para invertir en fondos indexados

 

Cuando empecé a invertir en fondos indexados lo hice yo mismo, abriendo una cuenta en Selfbank y una en BNP Paribas.

En selfbank tenía fondos indexados de la gestora Amundi, y en BNP fondos de Vanguard, la mejor gestora de fondos indexados del mundo por sus bajos costes.

Ahora, ni Selfbank ni BNP son interesantes, porque han cambiado condiciones, y como te he dicho antes, para hacerlo tu mismo lo mejor es My Investor.

Cuando empecé los robo advisors no eran nada conocidos, y no sabía que tuviera esta opción.

Personalmente no quiero dedicar mucho tiempo a mis inversiones, ya que no me quiero complicar la vida, por lo que cuando descubrí los gestores automatizados me parecieron muy interesantes.

Esto, combinado con BNP ha decidido dejar de operar en España y por tanto ya no se podrá invertir en fondos Vanguard, hizo que empezara a invertir dinero en un gestor automatizado, Indexa Capital.

Quiero invertir en fondos indexados Vanguard, y entre la desaparición de BNP y la promoción de Indexa por la que te gestionan 10.000€ gratis durante un año, la decisión está clara.

indexa capital fondos indexados

Me encantan los robo advisors, ya que lo hacen todo por mi.

Indexa me controla mi cartera, la rebalancea cuando corresponde, y usa los mejores fondos indexados del mercado, por lo que me compensa totalmente pagar un 0,10% o un 0,20% más de comisión.

Por tanto, ahora tengo una parte de mi cartera de fondos indexados en Selfbank y una parte en Indexa, y no descarto ir abriendo cuentas en otros robo advisors en un futuro, como InbestMe o Finizens.

➤ Actualización. Ahora mismo, y como comenté al escribir la entrada, ya tengo cuenta en los 3 robo advisors mencionados, y no podría estar más contento con la decisión.

Si en lugar de vivir en Europa vives en algún país de latinoamérica, por ejemplo, no podrás abrir una cuenta en Indexa, pero si que podrás hacerlo con InbestMe.

 

A continuación te muestro una tabla comparativa de los tres robo advisors en los que invierto mi propio dinero, para que puedas de un solo vistazo ver las principales diferencias entre ellos.

Así puedes comparar antes de empezar, y decidir con cuál o incluso con cuáles empezar a invertir tu dinero sin complicaciones.

Como verás, no incluyo los detalles generales, ya que son similares para los 3 gestores automatizados, solo las principales características.

Si clicas el botón ver más, accederás directamente a la web con mi invitación.

InbestMe
VENTAJAS Apto para residentes en cualquier parte del mundo
Inversión inicial mínima de 1.000€
10.000€ gestionados gratis un año + 50€ de Regalo al acceder con mi invitación
Puedes elegir entre cartera de fondos indexados o cartera de ETFs
invierte en planes de pensiones desde 250€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS De los 3 robo advisors es el más pequeño. Aunque no tiene por qué ser una desventaja
Si quieres la cartera de ETFs la inversión mínima es de 5.000€. La de 1.000€ solo aplica a la cartera de fondos indexados
Indexa Capital
VENTAJAS Robo advisor más grande de España tanto en volumen gestionado como en clientes
10.000€ gestionados gratis un año al acceder con mi invitación
alta online en 10 minutos
puedes crear una cuenta para niños
opción a retirar una cantidad mensual en forma de paga
DESVENTAJAS Inversión inicial mínima de 3.000€ en fondos y de 2.000€ en plan de pensiones
Apto solo para residentes en Europa
Finizens
VENTAJAS Inversión inicial mínima de 1.000€
acceso a una cartera de fondos indexados muy diversificada desde el inicio
12.000€ gestionados gratis el primer año si accedes con mi invitación
Las comisiones van bajando con el tiempo con el programa Tú Por Delante
acceso a plan de ahorro mensual y plan de pensiones desde 50€
alta online en 10 minutos
DESVENTAJAS Apto solo para residentes en Europa
la inversión mínima de 1.000€ puede ser temporal por lo que si te interesa no lo retrases mucho

 

Ejemplos de carteras de fondos de inversión indexados

 

En este apartado te mostraré directamente ejemplos de carteras indexadas extraídas de Indexa Capital.

Creo que son ejemplos perfectos, ya que incluyen todo lo que una cartera indexada debería incluir.

En indexa tienen 10 carteras diferentes, y la tuya dependerá del resultado del test que determina tu perfil de riesgo (si quieres, puedes cambiar respuestas hasta tener el perfil que desees).

Mi cartera tiene un nivel 10/10, ya que ésta ya incluye un 21% de renta fija y me parece suficiente.

 

cartera indexa ejemplo

 

Esta sería la cartera para un perfil 7/10, algo más conservador y que si estás empezando puede irte bien.

 

cartera fondos indexados

 

Como ves, las dos carteras están muy bien diversificadas, y casi todos los fondos que incluyen son indexados de Vanguard, en mi opinión los mejores fondos indexados existentes.

Todas las carteras tienen renta variable y renta fija para estabilizar la cartera y minimizar la volatilidad, y se rebalancean de forma automática periódicamente.

 

Cuánto dinero puedes ganar si inviertes en los fondos de inversión anteriores

 

Está claro, invertimos para ganar dinero.

Y lo normal es que antes de empezar quieras saber cuánto se puede ganar.

Por ello he preparado un vídeo en el que hago diferentes simulaciones con el simulador de Indexa, espero que te ayude

No quiero dejar de mencionar que las simulaciones son solo eso, simulaciones.

Cuando inviertes en fondos indexados o en cualquier otro producto bursátil la rentabilidad es impredecible a corto plazo, aunque a largo plazo no lo es tanto.

 

¿Fondos indexados o ETFs?

 

Cuando empecé a leer sobre los fondos de inversión tuve esta duda, y por tanto quería contarte mi visión sobre ello por si tu también la tienes.

Los ETFs son productos bastante parecidos a los fondos de inversión, aunque con algunas diferencias importantes.

Los ETFs cotizan como las acciones, y tienen comisión de compra y venta, mientras que los fondos indexados no.

Además, los fondos de inversión tienen una gran ventaja fiscal

Puedes traspasar el dinero entre fondos sin pasar por hacienda y sin pagar impuestos, algo que no puedes hacer con los ETFs.

Personalmente, considero una mejor opción los fondos indexados a los ETF.

El hecho de que no tengan comisión de compra hace que puedas invertir periódicamente aunque sea poco.

Si quieres, puedes invertir 50€ al mes y diversificar temporalmente, algo que no podrías hacer con los ETFs ya que las comisiones te destrozarían.

Y el hecho de que sean traspasables sin pagar impuestos hace que puedas mover tu dinero de un sitio a otro, adaptándolo a tu vida actual.

 

dudas fondos indice

 

¿Fondos índice o fondos activos?

 

Creo que esta duda ya la he resuelto en el artículo, pero por si acaso quería incidir en ella.

Como puedes ver en mi cartera de inversión, tengo los dos tipos de fondos.

Tengo fondos indexados y tengo fondos activos.

Eso si, prefiero los fondos indexados. Me gustan más, y por ello tienen más peso que los activos.

Las estadísticas dicen que más del 90% de fondos activos lo hacen peor que su índice de referencia a largo plazo, por lo que los fondos indexados son una elección mucho más segura y conservadora.

Si eliges el fondo activo correcto lo harás mucho mejor que con un fondo indexado, pero la probabilidad de elegirlo es muy baja.

Además, desde que invierto me han dado mucho mejor resultado los indexados que los activos, confirmando la estadística por ahora.

 

La forma más fácil de invertir en fondos indexados

 

Creo que los fondos indexados son la mejor opción para alguien que quiere invertir su dinero a largo plazo.

Si ya eres experto podrás optar por otras estrategias de inversión, pero para no complicarte los indexados son geniales para empezar.

De hecho, cuando algún conocido me pregunta cómo empezar le aconsejo lo mismo, indexados.

Y, aunque ya lo haya dicho antes, la forma más fácil de hacerlo es a través de un gestor automatizado

Personalmente uso Indexa Capital, por lo que te recomiendo empezar con ellos. Aquí tienes un análisis completo.

Aprovechando la promoción de Indexa tendrás tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante un año, y prácticamente pagarás la misma comisión anual que gestionando tú tu propio dinero.

Si no quieres complicarte, ya lo sabes.

Hasta aquí este artículo sobre fondos indexados, espero que te haya ayudado y que te haya sido útil.

Si te has quedado con dudas, me tienes en los comentarios para ayudarte con lo que sea 🙂

 

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39 comentarios en «Fondos Indexados ▷▷ La Mejor Forma para Empezar a Invertir tu Dinero»

  1. La pregunta es sobre la ética de la inversión: ¿conoces en qué se invierte tu dinero? ¿Sabes si se utiliza en valores cuestionables como la venta de armas o la especulación con materias primas, por ejemplo?
    Gracias.

    Responder
  2. Hola Marc muy interesante, no conocía nada de esto. ¿Qué diferencias o ventajas ves entre un PIAS y un Fondo Indexado?

    Muchas gracias por tu tiempo.

    Responder
    • No hay de que David. Son productos diferentes. Un PIAS es una especie de plan de ahorro que invierte el dinero, mientras que un fondo indexado no es un plan en concreto. De hecho, quizá haya algún PIAS que invierta en fondos indexados, aunque no lo creo.

      Personalmente, creo que los fondos indexados son una opción mejor en la mayoría de los casos.

      Responder
  3. Hola Marc, muchas gracias por toda la información de tu blog. Es muy útil para los que queremos comenzar a invertir. Te quería preguntar algo que no he visto mencionar aquí y es sobre lo que quita hacienda al tener fondos indexados. Cómo podemos estimarlo y comparado con fondos activos y ETS es mejor?

    Responder
    • Me alegro de poder ayudar!

      Hacienda te quita lo mismo con fondos, ETFs, acciones, etc. Los beneficios se tratan como rendimiento de capital mobiliario al vender, y pagas aproximadamente un 20% de los beneficios de impuestos.

      Lo bueno de los fondos es que puedes traspasar el dinero entre fondos sin vender y pasar por Hacienda.

      Responder
  4. ¡Buenas Marc! Muchas gracias por la información.

    Tengo una pregunta con respecto a los fondos de inversión de gestión activa. Si raramente consiguen batir a sus índices de referencia ¿por qué hay tantos y tanta gente invirtiendo en ellos? En tu caso concreto ¿Qué te llevó a invertir parte de tu dinero en este tipo de fondos?

    Saludos

    Responder
    • Hay tantos porque sigue siendo un negocio, y mucha gente invierte en ellos para empezar porque los fondos indexados todavía no son especialmente famosos en España. Yo invertí una parte porque pensé que esos fondos en concreto podían hacerlo bien a largo plazo, aunque por ahora lo están haciendo bastante peor que los indexados.

      Responder
  5. Hola Marc soy nuevo en este mundillo ,un poco ignorante en estos temas es la segunda vez que escucho los fondos indexados me parece interesante , mi pregunta es si existe algún riesgo en el futuro de que desaparezcan estos fondos y pierdas el dinero , por ejemplo si indexa capital desparece que pasa con los fondos que invertimos , y en el ejemplo del vídeo dice 99000 a 20 años , podría pasar que en algún momento dentro de esos 20 años llegue a 0 y se pierda lo invertido ?? Son embargables los fondos indexados por hacienda ? O solo cuando los cambies a efectivo ? . Gracias Marc .

    Responder
    • Hola Fran. Si Indexa desaparece tu dinero está protegido por las típicas garantías como el FOGAIN, al menos hasta 100.000€. Que el dinero llegue a 0 es algo imposible, ya que tendrían que quebrar todas las empresas en las que inviertes. Respecto a si son embargables, ni idea, imagino que lo son igual que cualquier otro patrimonio

      Responder
  6. Hola Marc.
    ¿Qué pasaría con el valor de una inversión en fondos indexados si España saliese del Euro?
    ¿Su contravalor se vería afectado en el caso de volver a la peseta como moneda oficial?
    Saludos.

    Responder
  7. Marc,comentas que ves viable invertir en dos robo Advisor,en que te basarias para elegirlos,por ejemplo que no repliquen los mismos indices?

    Responder
    • Hola Gabriel. Yo empezaría con uno, y cuando ya tengas una cierta cantidad de dinero, pasaría a otro. Personalmente lo veo más como una forma de diversificar entre robo advisors que entre fondos, porque al final invierten en cosas parecidas. Eso si, siempre hay alguna diferencia.

      Responder
  8. Hola Marc… Vivo en Perú.. Pero soy de Venezuela…
    Leyendo por internet encontré tu articulo… Muy interesante… Realmente quiero invertir un dinero.. Es mi primera vez en esto… Y creo que los indexados es la opción que aplica en mi caso… Pero cuanto dinero mínimo hay q invertir…? Estoy deseando hacer inversión a mediano/largo plazo

    Responder
    • Hola Hector. Para invertir en fondos indexados desde Perú puedes hacerlo con un robo advisor como InbestMe, donde el mínimo es 5000€. Aquí tienes más información. https://opinatron.com/inbestme-opiniones-resumen/

      También podrías comprarlos directamente a través de algún broker, pero no conozco brokers concretos para tu país, deberías buscarlos tú. Seguramente así el mínimo sea menor.

      Responder
  9. Hola me interesaría comensar a invertir cual es la que puedo entrar con menor cantidad de dinero y que pueda retirar mensualmente ganancias gracias

    Responder
  10. Buenas tardes, soy novato y estoy aprendiendo mucho con toda la info que expones.

    Tengo una pregunta, estoy decidido a optar por un fondo indexado con el robo advisor Indexa capital, entiendo que para ello tendría que abrir una cuenta en un banco, he leído que habría que elegir Inversis o Cecabank, es así?

    Pero por otro lado también te he leido acerca del banco Myinvestor y de que aquí también puedo optar al robo advisor Indexa, entonces me hago un lío con esto.

    La duda es esa sobre el banco de soporte del robo advisor, porque también estoy pensando en cambiar mi dinero de banco y por ver si podría hacerlo todo desde el mismo banco.

    Gracias

    Responder
  11. Hola Marc. Una pregunta: hablas en tu artículo de que se puede invertir una cantidad asequible de unos 50 o 100€ al mes, yo no puedo “ahorrar” mucho más, incluso algún mes de estos últimos años me han faltado, pero luego cuando vas al turrón en las condiciones de cada fondo indexado habla de inversiones iniciales de miles de euros. Como se come esto? Son 50€ al mes o son mil , dos mil y luego 50 pavos al mes? Gracias, mil gracias, 50 gracias!

    Responder

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