Los fondos indexados son mis fondos de inversión preferidos, y por ello tengo la mayor parte de mi dinero invertido en este tipo de fondos.

En este artículo voy a contarte todo lo que necesitas saber sobre los fondos indexados, aunque ahora mismo no sepas nada.

Descubrirás qué son exactamente y cómo invertir tu dinero en fondos indexados sin dedicar tiempo ni complicarte la vida, y aspirando a muy buenas rentabilidades.

Además, voy a contarte como invierto mi propio dinero y cuál es mi fondo indexado preferido.

fondos indexados

 

Qué son los fondos indexados

 

Los fondos indexados, fondos índice o de gestión pasiva, son un tipo de fondo de inversión que directamente replica un índice bursátil.

Un fondo de inversión te permite invertir tu dinero en miles de empresas a la vez, y fundamentalmente hay dos tipos, los activos y los indexados.

Los fondos activos, como Bestinver, Cobas AM, True Value, etc. están dirigidos por un gestor que pretende superar la rentabilidad del mercado.

Los fondos indexados, en cambio, simplemente replican los índices bursátiles más importantes, como el IBEX 35, el S&P 500, el Euro Stoxx 50 o el MSCI World.

De esta forma, te aseguras obtener la rentabilidad histórica de los mercados en tu propia cartera de inversión, una rentabilidad que es de aproximadamente el 7% anual.

 

Ventajas de los fondos indexados

 

  • Comisiones muy bajas.

 

Las comisiones son fundamentales cuando inviertes tu dinero, ya que un 1% extra de comisión anual hará que tu rentabilidad sea mucho menor a largo plazo.

Los fondos indexados tienen las comisiones más bajas del mercado, pudiendo invertir en algunos fondos de las mejores gestoras como Vanguard o Amundi desde tan solo un 0,30% anual.

Una comisión de gestión anual de menos del 1% está muy bien, y hará que tus resultados a largo plazo sean excelentes.

Los fondos de gestión activa y los fondos de bancos, en cambio, tienen comisiones anuales mayores al 2%, una gran diferencia.

La diferencia en comisión es normal, ya que en los fondos activos un equipo gestor dedica horas y horas a analizar empresas e intentar superar a su índice de referencia, mientras que en los fondos pasivos no existe ese trabajo.

  • Aspiras a una rentabilidad media muy buena.

 

Como te he dicho antes, la rentabilidad histórica de la bolsa ha sido de más del 7% anual, y si inviertes tu dinero en un fondo indexado que replique un índice importante lo más probable es que a largo plazo consigas esa rentabilidad.

Ya sabes que el mercado de valores es impredecible, y que rentabilidades pasadas no aseguran rentabilidades futuras, pero si inviertes a largo plazo el riesgo es mínimo.

fondos pasivos

  • Bajo riesgo y alta diversificación.

 

El hecho de poder invertir en miles de acciones y bonos en un solo fondo hace que tu diversificación sea máxima, y que por tanto tu riesgo a largo plazo sea mínimo.

Además, puedes combinar varios fondos para no invertir todo tu dinero en renta variable o bolsa, y dar más peso a la renta fija dependiendo de tu perfil inversor.

Esto se hará de forma automática si decides empezar a invertir en fondos indexados como te recomendaré más adelante, aplicando la estrategia Boglehead.

  • 0 Complicaciones.

 

Invertir tu dinero en fondos indexados no implica ningún trabajo ni ninguna complicación, y de hecho es algo que puedes hacer sin dedicar ni 5 minutos al mes.

Si decides invertir en estos fondos a través de un robo advisor, no tendrás que dedicar ni 1 minuto al mes, ya que lo harán todo por ti.

  • Inversión mínima muy baja, por lo que puedes realizar aportaciones periódicas.

 

Si quieres invertir directamente en acciones o hacerlo en fondos activos la inversión mínima suele ser algo elevada, pero la inversión mínima para invertir en fondos indexados no lo es.

Puedes invertir en fondos indexados en España con aportaciones mínimas de 100 o 150€ al mes, incluso de 50€ al mes.

Lo único que tendrás que tener en cuenta es que la inversión inicial suele ser algo más elevada, siendo la más baja unos 1.000€.

 

Cómo invertir en fondos indexados y Cómo lo hago yo con mi propio dinero

 

como invertir en fondos de inversion indexados

 

Tienes 2 opciones principales si quieres invertir en fondos indexados, hacerlo tú mismo o dejarlo en manos de un gestor automatizado o robo advisor.

Yo lo hago de las dos formas, y a continuación te cuento los detalles y los motivos de mis decisiones.

 

Invertir en fondos indexados con un Broker

 

Esta sería la opción tradicional, abrir una cuenta en un broker que te permita comprar fondos indexados y crear tu cartera desde cero.

En este caso, lo primero que tendrías que hacer es elegir un broker adecuado a tu estrategia.

Si vives en España, te aconsejo Selfbank y BNP Paribas, los dos que uso yo.

En segundo lugar, tendrás que decidir cómo quieres que sea tu cartera de fondos de inversión indexados.

En mi opinión, lo fundamental tener un fondo que replique el MSCI World.

Éste lo complementaria con un fondo indexado a los mercados emergentes, y con algún fondo de renta fija para estabilizar tu cartera.

En cuánto a gestoras, sin duda la mejor es Vanguard, seguida de cerca por Amundi y quizá Pictet.

No considero que esta sea la forma más sencilla de invertir tu dinero, y si estás empezando te aconsejaría hacerlo de la forma siguiente.

Cuando ya tengas experiencia y lleves un tiempo, puedes empezar a hacerlo así si lo consideras adecuado.

 

Dejarlo en manos de un gestor automatizado o robo advisor

 

En España estas empresas solo llevan unos 4 años, pero en estados unidos gestionan muchísimos millones de euros de sus clientes, y además lo hacen con mucho éxito.

Un gestor automatizado te crea y gestiona de forma automática una cartera diversificada con los mejores fondos indexados del mercado, y te quita todo el trabajo.

La comisión a pagar será algo mayor a la que pagarías si lo hicieras tú mismo, pero igualmente será bastante baja, rondando el 0,75% anual.

Si quieres invertir en un robo advisor lo primero que tendrás que hacer es un test para determinar tu perfil inversor.

Con los resultados del test se determinará tu nivel de riesgo, y recibirás una propuesta de cartera adecuada a ti.

Una vez abras tu cuenta e ingreses el dinero que desees invertir ya lo tendrás todo hecho, y estarás invirtiendo sin tener que hacer nada más.

 

Qué hago yo exactamente para invertir en fondos indexados

 

Cuando empecé a invertir en fondos indexados lo hice yo mismo, abriendo una cuenta en Selfbank y una en BNP Paribas.

En selfbank tenía fondos indexados de la gestora Amundi, y en BNP fondos de Vanguard, la mejor gestora de fondos indexados del mundo por sus bajos costes.

Cuando empecé los robo advisors no eran nada conocidos, y no sabía que tuviera esta opción.

Personalmente no quiero dedicar mucho tiempo a mis inversiones, ya que no me quiero complicar la vida, por lo que cuando descubrí los gestores automatizados me parecieron muy interesantes.

Esto, combinado con BNP subiendo sus comisiones, hizo que empezara a invertir dinero en un gestor automatizado, Indexa Capital.

Quiero invertir en fondos indexados Vanguard, y entre la subida de comisiones de BNP y la promoción de Indexa por la que te gestionan 10.000€ gratis durante un año, las comisiones quedaban igual en las dos plataformas.

indexa capital fondos indexados

Me encantan los robo advisors, ya que lo hacen todo por mi.

Indexa me controla mi cartera, la rebalancea cuando corresponde, y usa los mejores fondos indexados del mercado, por lo que me compensa totalmente pagar un 0,10% o un 0,20% más de comisión.

Por tanto, ahora tengo una parte de mi cartera de fondos indexados en Selfbank y una parte en Indexa, y no descarto ir abriendo cuentas en otros robo advisors en un futuro, como InbestMe o Finizens.

Si en lugar de vivir en Europa vives en algún país de latinoamérica, por ejemplo, no podrás abrir una cuenta en Indexa, pero si que podrás hacerlo con InbestMe.

 

Ventajas y desventajas de cada opción

 

               
Broker
Roboadvisor
Lo Bueno
  • Menor comisión
  • Total control sobre tu cartera de fondos
  • Todo automático y 0 dedicación
  • Cartera diversificada y rebalanceo automático
Lo Malo
  • Más trabajo y más complicaciones
  • Más tiempo de dedicación
  • Comisión un poco mayor.
  • No puedes elegir tus fondos al 100%

 

 

Ejemplos de carteras de fondos de inversión indexados

 

En este apartado te mostraré directamente ejemplos de carteras indexadas extraídas del robo advisor en el que tengo mi dinero, Indexa Capital.

Creo que son ejemplos perfectos, ya que incluyen todo lo que una cartera indexada debería incluir.

En indexa tienen 10 carteras diferentes, y la tuya dependerá del resultado del test que determina tu perfil de riesgo (si quieres, puedes cambiar respuestas hasta tener el perfil que desees).

Mi cartera tiene un nivel 10/10, ya que ésta ya incluye un 21% de renta fija y me parece suficiente.

 

cartera indexa ejemplo

 

Esta sería la cartera para un perfil 7/10, algo más conservador y que si estás empezando puede irte bien.

 

cartera fondos indexados

 

Como ves, las dos carteras están muy bien diversificadas, y casi todos los fondos que incluyen son indexados de Vanguard, en mi opinión los mejores fondos indexados existentes.

Todas las carteras tienen renta variable y renta fija para estabilizar la cartera y minimizar la volatilidad, y se rebalancean de forma automática periódicamente.

 

¿Fondos indexados o ETFs?

 

Cuando empecé a leer sobre los fondos de inversión tuve esta duda, y por tanto quería contarte mi visión sobre ello por si tu también la tienes.

Los ETFs son productos bastante parecidos a los fondos de inversión, aunque con algunas diferencias importantes.

Los ETFs cotizan como las acciones, y tienen comisión de compra y venta, mientras que los fondos indexados no.

Además, los fondos de inversión tienen una gran ventaja fiscal.

Puedes traspasar el dinero entre fondos sin pasar por hacienda y sin pagar impuestos, algo que no puedes hacer con los ETFs.

Personalmente, considero una mejor opción los fondos indexados a los ETF.

El hecho de que no tengan comisión de compra hace que puedas invertir periódicamente aunque sea poco.

Si quieres, puedes invertir 50€ al mes y diversificar temporalmente, algo que no podrías hacer con los ETFs ya que las comisiones te destrozarían.

Y el hecho de que sean traspasables sin pagar impuestos hace que puedas mover tu dinero de un sitio a otro, adaptándolo a tu vida actual.

 

dudas fondos indice

 

¿Fondos índice o fondos activos?

 

Creo que esta duda ya la he resuelto en el artículo, pero por si acaso quería incidir en ella.

Como puedes ver en mi cartera de inversión, tengo los dos tipos de fondos.

Tengo fondos indexados y tengo fondos activos.

Eso si, prefiero los fondos indexados. Me gustan más, y por ello tienen más peso que los activos.

Las estadísticas dicen que más del 90% de fondos activos lo hacen peor que su índice de referencia a largo plazo, por lo que los fondos indexados son una elección mucho más segura y conservadora.

Si eliges el fondo activo correcto lo harás mucho mejor que con un fondo indexado, pero la probabilidad de elegirlo es muy baja.

Además, desde que invierto me han dado mucho mejor resultado los indexados que los activos, confirmando la estadística por ahora.

 

La forma más fácil de invertir en fondos indexados

 

Creo que los fondos indexados son la mejor opción para alguien que quiere invertir su dinero a largo plazo.

Si ya eres experto podrás optar por otras estrategias de inversión, pero para no complicarte los indexados son geniales para empezar.

De hecho, cuando algún conocido me pregunta cómo empezar le aconsejo lo mismo, indexados.

Y, aunque ya lo haya dicho antes, la forma más fácil de hacerlo es a través de un gestor automatizado.

Personalmente uso Indexa Capital, por lo que te recomiendo empezar con ellos. Aquí tienes un análisis completo.

Aprovechando la promoción de Indexa tendrás tus primeros 10.000€ sin comisión de gestión durante un año, y prácticamente pagarás la misma comisión anual que gestionando tú tu propio dinero.

Si no quieres complicarte, ya lo sabes.

Hasta aquí este artículo sobre fondos indexados, espero que te haya ayudado y que te haya sido útil.

Si te has quedado con dudas, me tienes en los comentarios para ayudarte con lo que sea 🙂

 

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