Los fondos de inversión son mi opción preferida cuando se trata de invertir mi dinero.
Hay muchos tipos de fondos de inversión, y en este artículo hablaré de los fondos de inversión garantizados.
Si quieres invertir tu dinero sin arriesgar, este tipo de fondos puede ser una buena opción para ti.
En el artículo te contaré qué son exactamente los fondos de inversión garantizados y qué tipos existen.
Además, te hablaré de la rentabilidad que puedes esperar si decides invertir tu dinero en estos productos y cuáles son tus mejores opciones.
También te contaré mi opinión sobre los fondos garantizados, aunque ya te adelanto que no es muy buena, y es que creo que hay opciones mucho mejores para tu dinero.
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-- Índice del artículo--
Qué son los fondos de inversión garantizados
Los fondos de inversión garantizados son un vehículo de inversión que aseguran el capital inicial que decidas invertir, aunque solo a vencimiento.
Es decir, se establece una fecha de vencimiento del fondo, y si mantienes tu dinero invertido hasta ese día tienes la garantía de que no podrás perder ni un euro.
En este sentido, vienen a ser más como un depósito bancario que como un fondo de inversión tradicional.
Algunos de estos fondos, además, te aseguraran un cierto rendimiento sobre tu inversión inicial, mientras que otros no te asegurarán nada.
➤ Un ejemplo de fondo garantizado sería el Ibercaja 2026, un fondo de inversión garantizado de renta fija a 7 años y medio que empezó el 22 de enero de 2019 y que garantiza a vencimiento, el 3/8/2026, el 106,50% del capital invertido inicialmente (una TAE del 0,84%).
Como ves, básicamente viene a ser un depósito bancario, ya que la rentabilidad anual es menor al 1%, una cifra muy muy baja.
Los tipos de interés ahora mismo, en 2021, son muy bajos, y por ello la rentabilidad que aseguran estos fondos es tan baja.
En la década de los 90, la época dorada de este tipo de fondos, se podían conseguir rentabilidades alrededor del 10% anual.
Eso si, es un producto muy seguro, ya que si mantienes tu dinero en el fondo hasta la fecha de vencimiento te aseguras recuperar toda tu inversión más esa pequeña rentabilidad extra.
La pregunta es, ¿será suficiente para superar la inflación?
Como te cuenta este artículo, los depósitos bancarios son más arriesgados de lo que parece.
Qué tipos de fondos de inversión garantizados existen
Existen principalmente cuatro tipos de fondos de inversión garantizados.
Fondos de inversión garantizados a rendimiento fijo
Estos productos aseguran todo tu capital inicial y además te aseguran una rentabilidad fija.
Un ejemplo de este producto sería el mencionado anteriormente, que garantizaba un 0,84% TAE además de la inversión inicial.
Fondos garantizados a rendimiento variable
Este tipo de fondos asegura solo la inversión inicial, y en ocasiones también ofrece una rentabilidad vinculada al comportamiento de diferentes activos financieros o índices bursátiles de renta variable.
➤ Un ejemplo de este tipo de fondos podría ser el Rural Bolsa 2027, que garantiza la inversión inicial más la revalorización media mensual del Ibex entre diciembre del 2018 y abril del 2027. Este fondo, por ejemplo, tiene 8 ventanas de liquidez en las que puedes recuperar tu dinero sin pagar la comisión de reembolso del 3% que tiene.
Este tipo de fondos son bastante más complejos, ya que la rentabilidad final es una incógnita que dependerá de como se comporte el IBEX, en este caso.
Hay muchos fondos garantizados a rendimiento variable, y cada uno tiene unas condiciones totalmente diferentes.
Fondos con garantía parcial
Como su nombre indica, estos fondos garantizan una parte de tu dinero, pero no todo.
Garantizan aproximadamente el 90% de tu capital, y lo combinan con un rendimiento variable como en el caso anterior.
Fondos de inversión de rentas garantizadas
Este tipo de fondos son similares a los fondos garantizados a rendimiento fijo, pero en lugar de recuperar tu dinero al final lo recuperas de forma periódica.
Cuál es la rentabilidad de los fondos garantizados
La rentabilidad de los fondos de inversión garantizados es muy variable, y depende sobre todo del tipo que escojas
Actualmente, los fondos a rendimiento fijo dan como mucho un 1% TAE, una rentabilidad insignificante.
No creo que tenga sentido invertir tu dinero en este tipo de fondos, ya que te aseguran tu capital inicial pero solo a vencimiento, y la rentabilidad es muy baja.
Si lo que buscas para tu dinero es algo totalmente seguro con lo que no perder dinero, creo que tienes opciones mucho mejores.
Los fondos a rendimiento variable pueden dar más, siempre dependiendo de como se comporte el activo al que estén vinculados.
De todas formas, en el mejor de los casos la rentabilidad será peor que la que obtendrías si invirtieras tu mismo en esos activos.
Aspectos a tener en cuenta sobre este tipo de fondos de inversión
👉 Vencimiento del fondo
Es un dato muy importante, ya que indica la fecha a la que vence el fondo, que será cuando los partícipes puedan recuperar su capital inicial de forma completa, aprovechando la garantía.
Normalmente podrás recuperar tu dinero antes de la fecha del vencimiento, pero asumiendo algunas penalizaciones, como comisiones de reembolso o la pérdida de la garantía.
¿Qué pasa en el vencimiento de los fondos?
Es importante estar pendiente de la fecha de vencimiento de los fondos garantizados.
Cuando ésta se alcanza lo habitual es que el fondo establezca una nueva fecha de vencimiento y que incluso cambio de condiciones, por lo que el inversor deberá decidir si seguir en el fondo o salir de él.
👉 Garante
Es la entidad que adquiere el compromiso de devolver el capital a los partícipes del fondo, en caso de que el comportamiento de éste y su revalorización no permita alcanzar esa cifra.
👉 Periodo de comercialización
Será el plazo temporal en el que se podrán comprar participaciones del fondo sin pagar comisiones de suscripción.
👉 Ventanas de liquidez
Algunos fondos garantizados abren ventanas de liquidez, momentos en los que los partícipes pueden recuperar total o parcialmente su inversión sin incurrir en penalizaciones.
Mi opinión sobre los fondos garantizados
En mi opinión, los fondos de inversión garantizados no son la mejor opción si quieres invertir tu dinero a largo plazo, sea cual sea tu perfil inversor.
Están hechos para personas conservadoras, pero sus condiciones son muy poco apetecibles.
La rentabilidad final es bajísima, y casi es mejor optar por un simple depósito.
De todas formas, yo soy un claro defensor del largo plazo, y creo firmemente que a largo plazo tiene sentido invertir tu dinero.
Pero no en fondos de inversión garantizados.
En mi caso, sin duda te recomendaría que invirtieras a través de un gestor automatizado.
➤ ➤ Mi favorito, y en el que tengo mi propio dinero, es Indexa Capital.
También tengo dinero en Finizens y en InbestMe, y ambos me parecen muy buena opción.
Así podrás tener una cartera de fondos de inversión diversificada y con unas comisiones mucho menores que las de los fondos garantizados.
A largo plazo, sin duda, tu rentabilidad será mucho mayor si inviertes en fondos de inversión no garantizados, y el riesgo no será mucho mayor.
Piénsalo.
Si el banco te garantiza tu dinero, e incluso te ofrece rentabilidad extra, es porque ellos tienen claro que al plazo que te ofrecen esa inversión su rentabilidad será muy superior a la que te den a ti.
Invertir en fondos de inversión a largo plazo es algo bastante seguro, sobretodo si tienes clara tu estrategia de inversión.
¿Y qué es mejor, invertir en fondos de inversión o en acciones?
Por ello, los fondos de inversión garantizados no me parecen productos muy recomendables.
