De entre todas las plataformas de crowdlending del báltico, hay una que especialmente despierta la curiosidad de muchos, Envestio.

Mientras que unos se lanzan a invertir atraídos por las altas rentabilidades, otros la miran con desconfianza por el mismo motivo.

En este artículo vas a encontrar todo lo que necesitas saber sobre la plataforma de crowdlending Envestio.

Personalmente he empezado a invertir en Envestio hace muy poco.

Por ello, este artículo no lo he escrito yo, sino una auténtica experta en esto del crowdlending de la que encontrarás la bio al final.

Al final del artículo te contaré mi opinión sobre esta plataforma crowdlending y te diré por qué he empezado a invertir mi dinero en ella.

Por cierto, si te decides por Envestio puedes aprovechar su bono de bienvenida, con el que te llevas 5€ más el 0,5% de todo lo que inviertas durante los primeros nueve meses.

envestio crowdlending

 

¿Qué es Envestio?

 

Envestio es una plataforma de crowdinvesting que comenzó su andadura en diciembre de 2017. La empresa está registrada en Estonia.

Envestio financia proyectos empresariales a través de crowdinvesting, esto quiere decir con aportaciones de varios “pequeños inversores particulares”.

Su funcionamiento es muy similar a otras plataformas de crowdlending y préstamos P2P, pero en este caso el dinero se presta para un proyecto de desarrollo empresarial.

He señalado “pequeños inversores” entre comillas, porque no existe un limite máximo y un inversor puede invertir desde tan solo 1 € hasta, en teoría, la cantidad total que el proyecto necesita, aunque este no es el objetivo en este tipo de inversiones.

También marco “particulares” entre comillas porque aunque la mayoría de los inversores son personas físicas, también es posible invertir a través de un corporación.

 

Ventajas y Desventajas

 

  • La rentabilidad es muy alta, alrededor del 18% anual.
  • Puedes invertir automáticamente gracias al Autoinvest, por lo que no tienes que complicarte.
  • Envestio ofrece una garantía de recompra que te permite recuperar tu dinero en cualquier momento.
  • No existen comisiones para el inversor, solo en caso de vender anticipadamente.
  • Hasta la fecha, siendo finales de 2019, ningún préstamo ha resultado fallido.
  • Existen pocos proyectos disponibles.
  • La página web no está en español.
  • No tiene mercado secundario.

 

¿Cómo funciona Envestio?

 

Envestio recibe solicitudes de empresas que necesitan financiación para llevar a cabo un proyecto.

Tras un exhaustivo análisis, si Envestio aprueba la operación, publicará el proyecto en la plataforma para que los inversores podamos invertir en él.

Una vez financiado, mensualmente, el inversor recibe los intereses que le corresponden, según el calendario de pago y, normalmente, al final del préstamo, el capital que se ha invertido.

envestio

 

¿Quién puede invertir en Envestio?

 

Puede invertir en Envestio cualquier persona (física) de cualquier lugar del mundo.

También lo pueden hacer empresas y organizaciones registradas en EEE (Espacio Económico Europeo) o Suiza.

Entidades registradas en otros países pueden consultarlo con la plataforma y estudiarán cada caso.

 

¿Cómo registrarse en Envestio?

 

Registrarse es gratis y muy sencillo.

Si lo haces a través de este enlace, recibirás 5€ y el 0,5% de todo lo que inviertas durante los primeros 9 meses.

El requisito para aprovechar la promoción es que ingreses mínimo 100 euros al abrir tu cuenta.

registro envestio

Para realizar el registro tendrás que completar un sencillo formulario.

Inmediatamente te enviarán un email para que confirmes tu dirección de correo electrónico.

A continuación, deberás de verificar tu identidad.

Para ello necesitas subir a la plataforma una copia de tu Documento Nacional de Identidad o tu carnet de conducir por ambas caras.

Además, piden una prueba de residencia que puedes aportar subiendo un documento reciente, de no más de tres meses de antigüedad.

Puede ser una factura de teléfono, agua, electricidad…, un extracto bancario o un documento oficial como la declaración de la renta.

Una vez que tu cuenta esté verificada podrás ingresar dinero para empezar a invertir.

La única forma de hacerlo es a través de transferencia bancaria.

 

¿Cómo invertir en Envestio?

 

Bajo el menú “Projects” verás todos los proyectos de la plataforma.

Primero aparecen los que están en fase de financiación, después los que ya están financiados y actualmente activos (indicado con “funded” sobre un fondo amarillo) y al fondo de la página los proyectos que ya han finalizado.

Esta página muestra un resumen de cada proyecto con los datos clave: sector, objetivo de financiación, plazo del préstamo e interés (anual).

Pinchando en cada proyecto verás más información detallada y explicada.

Suele aparecer una descripción del proyecto, un análisis del mercado, el calendario de pagos con un ejemplo de lo que recibirá el inversor en cada fecha y por último una tabla resumen con todos los datos del proyecto.

Detalles resumen proyecto

Si decides invertir en un proyecto pincha en “Invest in this project”

A fecha de hoy Envestio tiene muchos inversores registrados y pocos proyectos disponibles.

Es importante tener el dinero en la cuenta de Envestio para poder invertir en cuanto lanzan un nuevo proyecto.

Si esperas a hacer una transferencia bancaria y recibir el dinero en Envestio para invertir en un nuevo proyecto, lo más probable es que ya no esté disponible y que ya se haya financiado para cuando tu dinero llegue.

Las buenas oportunidades vuelan, recuerdo un proyecto que en menos de 15 minutos ya se había financiado por completo.

 

Auto Invest

 

Si te quieres despreocupar de estar pendiente del lanzamiento de nuevos proyectos en Envestio lo mejor es que configures la opción Autoinvest (autoinvertir).

Es muy sencillo y en cuanto salga un nuevo proyecto tu dinero se invertirá automáticamente, sin que tengas que hacer nada.

Podrás configurar el tipo de proyectos en los que quieres invertir.

autoinvertir opciones

Indica si quieres invertir en proyectos del mismo originador marcando “invest in multiple active loans form same originators” o déjala sin marcar si prefieres no hacerlo y así diversificar más.

Si seleccionas “invest all funds available” todos los fondos disponibles en Envestio para invertir estarán activos para esta estrategia de Autoinvest.

Sin embargo, si prefieres limitarlos, deberás dejar esta casilla desmarcada y añadir tu propio límite en la siguiente casilla “Autoinvest limit”.

Esto es útil si quieres crear varias estrategias de inversión diferentes.

¿Por qué ibas a querer configurar varias estrategias de autoinvertir diferentes?

Por ejemplo, imagina que quieres invertir una cantidad pequeña en proyectos de larga duración, pero una mayor cantidad de dinero en proyectos de corta duración.

“Investment amount per loan” es la cantidad mínima y máxima que quieres invertir en un préstamo.

Aunque para inversiones manuales no hay un límite mínimo, para autoinvertir el mínimo es de 100 € por préstamo.

Deberás indicar cuál es la cantidad mínima que estas dispuesto a invertir en cada proyecto y la cantidad máxima.

“Expected rate of return” es el tipo de interés, en % anualizado.

Deberás indicar que interés mínimo deben de tener los proyectos en los que quieres invertir y que interés máximo.

Por último, indica el plazo mínimo y máximo de los préstamos/proyectos en los que quieres invertir.

La mayoría de los proyectos de Envestio suelen tener un plazo de entre 6 y 12 meses, pero la plataforma también ha tenido alguno con una duración inferior, 4 meses, y superior, 24 meses.

 

Morosidad en Envestio

 

Todos los proyectos que la plataforma ha ofertado hasta el momento han sido pagados y no encontrarás ninguna referencia a la morosidad en Envestio, porque hasta el momento no ha habido ninguna.

Pero esto hay que tomarlo con precaución, porque los datos históricos con los que contamos son limitados ya que la plataforma es joven.

Además, ten siempre en cuenta, en cualquier inversión, que datos pasados no garantizan rendimientos futuros.

 

Envestio buyback guarantee

 

Envestio cuenta con buyback guarantee o garantía de recompra, aunque su funcionamiento es un poco diferente al de otras plataformas.

En este caso, la garantía de recompra de Envestio permite a cualquier inversor vender una inversión de su cartera a Envestio en cualquier momento y recibir instantáneamente el dinero invertido.

Utilizar esta recompra suele tener un coste.

La comisión se muestra en la información que verás a la hora de invertir en un proyecto.

El coste total se calcula y se muestra en el momento en el que decidas vender la inversión.

Ten en cuenta que, en algunos casos, el coste de la recompra puede representar un porcentaje sustancial de la cantidad invertida.

Para la mayoría de los proyectos es del 5%.

 

Opiniones Envestio

 

Envestio es la plataforma favorita de muchos inversores atraídos por los altos rendimientos que ofrece la plataforma.

La rentabilidad es mucho más alta que la que ofrecen otras plataformas de crowdlending.

También es una de las que más desconfianza despierta entre algunos por el mismo motivo.

El inmaculado historial de pago de los préstamos de la plataforma, donde todavía ningún préstamo ha resultado fallido, es otro punto a favor de la plataforma.

Aunque esto debemos tomarlo con precaución.

Yo personalmente invierto en Envestio, y es una de las plataformas que utilizo para diversificar mi cartera.

No invertiría todo mi capital únicamente en esta plataforma, ni en ninguna otra.

La diversificación es importante en toda inversión y todavía más en este tipo de inversiones alternativas.

Creo que Envestio merece nuestra atención como inversores.

Por el momento, en su corta trayectoria en el mercado, está mostrando un buen funcionamiento y ganándose poco a poco la confianza de los inversores.

Carmen Corral es inversora de crowdlending y escribe sobre ello en InvertirenPrestamosP2P.com.

Le gustan las inversiones P2P por su sencillez y rentabilidad.

“Diversificación” es su palabra clave.

Carmen, además de escribir en su blog, trabaja como redactora de contenidos freelance.

Le apasiona viajar, y lo hace a tiempo completo, es una auténtica nómada digital.

 

➤ Marc al habla ➤

Hasta aquí el artículo sobre Envestio, espero que te haya gustado.

Sin duda, Carmen sabe de lo que habla.

Ya sabes que yo personalmente invierto en crowdlending, y que empecé con Mintos y Circulantis.

El crowdlending me parece muy interesante, pero a la vez tiene ciertos riesgos, por lo que doy mucha importancia a la diversificación.

Por ello, no me conformo con tener solo 2 plataformas en mi cartera.

Quiero tener al menos 4 o 5.

Envestio, sin duda, me parece una de las mejores plataformas, por lo que aprovechando la publicación de este artículo y mi investigación sobre la plataforma, he empezado a invertir dinero en ella.

No me gusta complicarme, por lo que tras abrir mi cuenta y verificar mi identidad, directamente establecí el sistema de auto invertir.

Como ha indicado Carmen, salen pocos proyectos y se financian rápido, por lo que prefiero activar el autoinvest para asegurarme poder invertir en ellos.

Con el autoinvertir activado, en una semana ya he invertido dinero en 4 proyectos, con una rentabilidad media del 17%, una pasada.

Ya sabes, si tienes cualquier duda sobre Envestio o sobre el proceso para darte de alta e invertir, pregunta sin problema.

Hace poco he pasado por lo mismo, por lo que te ayudaré con lo que necesites en los comentarios.

Y, por cierto, recuerda que si te das de alta desde aquí y depositas mínimo 100€ te llevarás 5€ + un 0,5% de todo lo que inviertas en los primeros 9 meses.

 

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