Envestio es/era una plataforma de crowdlending, en la que podías invertir en financiación de proyectos empresariales con una rentabilidad media del 18%.

Es una plataforma de Estonia que apareció a finales de 2017, y que hasta ahora había conseguido más de 13.000 inversores, gestionando un capital total de más de 30 millones de euros.

Por tanto, cada inversor había invertido de media unos 2.300€.

Personalmente llevaba invirtiendo en Envestio desde setiembre del 2019, y doy todo mi dinero por perdido.

Ahora mismo, estando a finales de enero de 2020, considero a Envestio una estafa con una probabilidad prácticamente del 100%.

La web de Envestio está caída desde aproximadamente el 21 de enero, y nadie del equipo directivo de la plataforma ha dado señales de vida.

Al principio había dudas, pero ahora ya no las hay.

En este artículo voy a hablarte de qué ha pasado, pero sobretodo voy a hablarte de las lecciones extraídas del caso.

Escribo este artículo porque no solo creo que es fundamental que uno reconozca sus errores, sino porque también es fundamental aprender de ellos.

Y, si además, consigo que alguien más aprenda de mi error, mejor todavía.

envestio

 

¿Qué ha pasado con Envestio?

 

No voy a enrollarme mucho aquí, ya que los detalles ahora mismo ya no importan en exceso.

Los comunicados de Envestio y de algunos de sus trabajadores no nos influyen en nada, ya que no creo que quepa ya duda de que todo ha sido una estafa.

Todo empezó con la caída de Kuetzal, una plataforma de crowdlending muy similar a Envestio.

Salió a la luz que Kuetzal era una estafa, básicamente puro humo. Sus proyectos no existían, y los creadores de la plataforma se llevaron todo el dinero.

Tras este hecho, mucha gente empezó a sacar dinero de Envestio, por precaución.

Por desgracia, aunque la web de Envestio no cayó hasta pasado el 20 de enero, la gente que solicitó su dinero días antes no ha llegado a recuperarlo.

Si Envestio no hubiera sido una estafa no habría pasado mucho, aunque sin duda habría pasado por un mal momento al haber tantas retiradas de golpe.

Pasaría lo mismo en cualquier sector. Si, por ejemplo, todos los clientes de un banco en concreto empezaran a sacar su dinero el banco colapsaría y no podría abastecer todas las peticiones.

El problema es que Envestio era una estafa, y los creadores vieron que la tendencia ya no era subir, sino bajar.

Ante eso, han decidido cerrar e irse con todo el dinero.

 

Mis lecciones tras la estafa de Envestio + Qué voy a hacer ahora

 

Como te he dicho, invertía personalmente en Envestio.

A principios de 2019 empecé a meterme en el crowdlending, y en setiembre entré en Envestio.

Eso si, tenía claro que el crowdlending suponía riesgos, ya que rentabilidades tan altas nunca vienen exentas de riesgo.

Por ello, me puse como norma no pasar del 5%-10% de mi cartera global, y eso hice.

Estas son las lecciones que extraigo de esta pérdida.

  • No inviertas nunca algo que no estás dispuesto a perder

 

La caída de Envestio es dura, no te voy a engañar, pero por suerte no tenía invertida una cantidad de dinero que no me dejara dormir.

No tenía 100€ invertidos, pero la cantidad que invertí no me supone arruinarme.

Y eso es fundamental.

La inversión es arriesgada, y cuanta más rentabilidad más elevado es el riesgo, al menos normalmente.

Si el caso de Envestio te ha destrozado, o si te destrozaría perder tu inversión en cualquier otro sitio, quizá debes optar por opciones más seguras.

Personalmente tengo claro que no quiero tener mi dinero parado en un depósito bancario, y por ello lo invierto.

Eso si, siempre teniendo claro que sobreviviría en caso de que pasara algo.

  • El crowdlending es arriesgado

 

Claramente la inversión en Envestio parece ahora un gran error, aunque a toro pasado todo es muy fácil.

Estos acontecimientos me han vuelto a recordar los riesgos de invertir, sobretodo en productos que no se conocen con detalle.

He salido de Bondora, ya que la rentabilidad no era excesivamente alta y prefiero no seguir con tantas plataformas extranjeras.

Eso si, no hace falta volverse loco. Que una plataforma haya fallado no significa que todas sean una estafa, ni mucho menos.

Por ello, por ahora solo mantengo posición en Mintos, Urbanitae y Circulantis.

La primera por reputación y porque sigo confiando en ella, y las otras dos porque son españolas y no tienen nada que ver con Envestio y Kuetzal.

De todas formas, Circulantis no me termina de convencer (no por seguridad, sino por rentabilidad), y probablemente salga de ella.

Hasta ahora había limitado mi inversión en crowdlending entre el 5% y el 10% de la cartera, y probablemente lo deje en el 5% como máximo.

El crowdlending tiene muchos más riesgos que invertir en robo advisors, por ejemplo, algo que sin duda ya sabía cuando decidí invertir en este tipo de plataformas.

Golpes como los de Envestio son inesperados, ya que una cosa es el riesgo de la inversión y otra muy diferente el enfrentarte a una posible estafa.

  • Diversifica, diversifica y… diversifica

 

Siempre busco diversificar al máximo, y el caso Envestio me lo recuerda todavía más.

Nunca se sabe que puede pasar, y aunque casos de estafa no serán habituales, está claro que existen.

Por eso diversifico al máximo mi cartera de inversión.

Diversifico en brokers, diversifico en robo advisors y diversifico en crowdlending.

Hablando de robo advisors, por ejemplo, ya tengo dinero en Indexa Capital y en Finizens, y tengo claro que en breve abriré una cuenta en InbestMe.

Me fío mucho de la seguridad de éstos, pero prefiero repartir el dinero en varias plataformas.

No me cuesta nada, y me permite diversificar más.

  • Ten claro donde te metes y donde metes tu dinero

 

No inviertas dinero en sitios que no conozcas, y ésta es una lección para mi también.

Tengo muy claro lo que hago cuando invierto en bolsa y cuando invierto en fondos indexados, pero no soy experto en crowdlending.

Me he dejado llevar por la promesa de altas rentabilidades, pero está claro que la jugada ha salido mal.

Y promesas así salen cada día.

No hago más que oír hablar de sistemas BTC o algo así, que prometen rentabilidades diarias del 1% o más.

Y, si te dejas llevar por este tipo de propuestas, hazlo con un porcentaje muy pequeño de tu cartera, y teniendo claro que es un dinero que puedes perder de la noche a la mañana, como ha pasado con Envestio.

  • La garantía de recompra

 

No porque las plataformas tengan buyback guarantee o garantía de recompra son seguras, eso ha quedado claro.

  • “Ves Viu”

 

Como siempre me dice mi padre, ves viu.

Qué, en castellano, sería ves vivo, estate alerta, no te confies, ten los ojos abiertos…

La verdad, no esperaba que pasara algo así, pero ha pasado.

Y eso, en parte, lo veo como algo bueno.

Ha sido una lección que he pagado cara, pero sin duda una valiosa lección.

Lo único que queda es no olvidarla, y aprender de ella para no solo recuperar el dinero gracias a futuros aciertos, sino para ganar mucho más.

  • Debemos reconocer nuestros errores

 

Esta lección también es fundamental.

Podría haber optado por borrar todo lo relacionado con Envestio de la web, pero creo que es mucho mejor reconocer el error, tanto para mi como para ti y todos los lectores.

Nadie es perfecto, y yo tampoco lo soy.

Solo queda aprender de esto, y hacer lo posible para que no vuelva a pasar.

Mucha gente ha perdido dinero a lo largo de su vida, ya sea por estafas o por malas decisiones financieras.

Algunos deciden compartirlo, aprender y ayudar a otros a aprender de ello, y otros deciden callárselo para siempre y no hacer nada con su dinero nunca más.

Creo que es mejor la primera opción, y por eso estoy escribiendo esto.

 

¿Qué voy a hacer ahora con el dinero de Envestio?

 

Se han creado grupos de Telegram en los que se pondrá una denuncia conjunta, y ya hay mucha gente diciendo qué hacer en sus blogs, twitters, etc.

Personalmente no voy a hacer nada.

Creo que recuperar el dinero es algo prácticamente imposible, y además de perder mi dinero no quiero perder mi tiempo ni mis horas de sueño.

No voy a denunciar, al menos por ahora, ni voy a moverme para recuperar el dinero.

La verdad, lo doy totalmente por perdido.

Me duele haber perdido el dinero, por supuesto, y preferiría que no hubiera pasado.

Y, obviamente, me gustaría recuperarlo.

Pero no creo que el hecho de ponerme a perseguirlo me vaya a hacer ningún bien.

No quiero estar años pendiente del proceso.

Por tanto, he decicido no hacer nada. Tenía dinero en Envestio, y ahora ya no está.

Era mi dinero, ahora ya no lo es.

Espero que este artículo sobre Envestio y su estafa te sirva para algo, y sin duda que compartas tus lecciones en los comentarios, tanto si tenías dinero en Envestio como si no lo tenías.

 

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