¿Cuánto necesito para alcanzar la independencia financiera?

Hablo mucho sobre la independencia financiera, y referente a ello quizá la pregunta más importante sea cuánto necesito para alcanzar la independencia financiera, ya que sin una cifra exacta es imposible marcarse un objetivo realista sobre los años necesarios para alcanzarla.

Para poder llegar a hacer una estimación realista sobre cuánto tiempo necesitas para alcanzar la independencia financiera es imprescindible tener claro 2 cosas:

  • Cuánto gastas al año. Si no sabes cuánto gastas al año no podrás saber cuánto dinero quieres ingresar para dejar de trabajar, por lo que es lo primero que debes ser capaz de responder.

Por tanto, lo primero que tendrás que hacer si no lo haces ya es calcular exactamente cuánto gastas al año.

Lo ideal es pasar unos meses apuntando todos tus gastos en un excel, siempre teniendo en cuenta los gastos que se pagan una vez al año como seguros, ibi, etc.

  • Cuánto ahorras cada año. Es imprescindible saber cuánto ahorras cada año para poder así hacer simulaciones correctas.

Si sabes cuánto gastas exactamente y sabes cuánto ganas, podrás hacer una estimación bastante realista de cuánto ahorras cada año.

Cuando empecé a interesarme por la inversión en bolsa y me puse como objetivo alcanzar la independencia financiera para poder vivir sin tener que trabajar lo primero que hice fue pasar unas horas haciendo simulaciones para ver lo que podía conseguir.

Eso fue lo que me motivó a empezar y a seguir con el paso de los años, ya que incluso en las simulaciones pesimistas el resultado final me encantaba.

Veamos el ejemplo de Miguel, cuyos datos me inventaré.

Para poder hacer tus propias simulaciones, puedes recurrir a cualquiera de las muchas herramientas que podrás encontrar en internet, poniendo algo como por ejemplo calculadora independencia financiera en google. Si no lo has hecho todavía, te lo recomiendo sin duda.

  • Miguel gasta aproximadamente unos 20.000€ al año. Para poder afrontar imprevistos, no dejará de trabajar hasta que ingrese 24.000€ gracias a sus inversiones.
  • Miguel ahorra 1.000€ al mes, 12.000€ al año. Para empezar a invertir, Miguel ya tiene 15.000€ en el banco que aportará como capital inicial.
  • Para hacer simulaciones exactas sería necesario conocer cuánto subirá la bolsa, cuál será la inflación, cómo cambiarán los dividendos que repartan las empresa, etc. pero es imposible, por lo que asumiré valores medios obtenidos del comportamiento pasado. De todas formas, con las calculadoras online podrás hacer todo tipo de simulaciones, tanto realistas como optimistas y pesimistas.

cuánto necesito para alcanzar la independencia financiera

Con estos datos, y suponiendo que Miguel obtenga un 4% limpio de dividendos e intereses sobre su dinero, Miguel necesitará 600.000€, y acorde a las simulaciones tardará aproximadamente unos 18 años en obtener esa cantidad ya teniendo en cuenta la inflación.

Ya sabiendo esto, Miguel puede ahora planificar al detalle sus objetivos financieros futuros e ir cumpliendo sus metas de ahorro e inversión anual.

Habrá simulaciones más optimistas y las habrá más pesimistas, pero es importante tener claro un punto de partida aunque sea aproximado.

Si en lugar de 18 años Miguel tarda 25 estará igual de contento, es imposible controlar que sucederá en el futuro, lo único que puedes hacer es planificarlo lo mejor posible para evitar el mayor número de sorpresas.

Vivir sin trabajar suena como algo imposible, pero es porque nadie nos ha dicho nunca lo contrario.

Todo lo que vemos día a día es gente que trabaja y casi no llega a fin de mes, o gente que ahorra pero no sabe muy bien que hacer con ese ahorro.

Por desgracia, siguiendo ese camino es muy difícil ser libre financieramente.

Afortunadamente para nosotros, con toda la información que tenemos a nuestro alcance en internet no estamos obligados a seguir el camino marcado, y tenemos otras opciones.

Yo sé cuánto necesito para alcanzar la independencia financiera, y eso me motiva a seguir el camino que me marqué hace unos años.

No sé si el escenario que se cumpla será el optimista, el realista o el pesimista, pero realmente eso no me importa en exceso.

El simple hecho de tener claro mi objetivo me da fuerzas día a día y me hace ir más feliz a trabajar, porque sé que cada día que pasa estoy más cerca de no necesitar trabajar nunca más.

¿Quieres invertir tu dinero pero no sabes cómo empezar?

*más de 1250 descargas en los últimos días

SOBRE MI

7 comentarios en «¿Cuánto necesito para alcanzar la independencia financiera?»

    • No es indiscreción por supuesto, y menos viniendo de ti 🙂

      Mi cifra es algo difícil de fijar, porque mi situación todavía no es del todo estable. Ahora mismo no tengo hijos, pero seguramente los tenga, y no creo que mis gastos de ahora sean comparables a los que tendré en un futuro.

      De todas formas, yo creo que una cifra que sea cual sea la situación me permitirá dejar de trabajar sin ninguna duda es una redonda, 1 millón.

      Quizá cuando tenga 500.000€ me pase algo que ahora no pueda preveer y decida dejar de trabajar, y quizá cuando llegue al millón no me parezca suficiente o esté encantadísimo en mi trabajo y quiera seguir, pero ahora mismo y teniendo en cuenta que mis circunstancias cambiarán en un futuro la cifra sería de 1 millón.

      Un saludo!

      Responder
  1. Jajajajajaja. Esta pregunta la hice hace tiempo en algunos grupos de guasap, y un millón fue la respuesta más común.
    Con el tiempo y mientras más cerca estés de la IF verás que la cifra de la Libertad no es tan alta.
    Me explico. Yo puse la cifra en un millón, igual que tú, ó 4000 netos al mes.
    Ahora con niños, buenos trabajos, buenos coches y tal, si tuviéramos que reducir los gastos de mi casa a la mínima expresión, sería 1640 euros/mes. 19680 netos al año.
    Suponiendo una rentabilidad del 5% nos da 393.600 como cifra mágica. Suponiendo una rentabilidad del 4% sería 492.000. Cifras muy lejanas del 1M del que hablamos.
    Yo no tengo 492.000 invertidos, ni mucho menos. Pero con los alquileres y los dividendos si supero los 1640 al mes.
    Por lo cual sobre el papel si soy IF.
    Así que ya verás como la cifra baila, pero a tu favor.
    Un saludo

    Responder
    • Pues genial, la verdad jeje

      Yo intento tirar por lo alto, para así como tu dices poderme llevar una sorpresa antes. 1 millón suena a cifra redonda y suena bien, pero desde luego no me veo necesitando 4000€ al mes para vivir, a no ser que cambie mucho la cosa y tenga 4 o 5 hijos que no creo jaja

      Eso de ser IF sobre el papel debe ser genial. Yo desde que sé que alcanzaré la IF veo la vida y el trabajo con otros ojos la verdad, el hecho de ya haberla alcanzado debe ser genial.

      Un saludo

      Responder
  2. Buenas noches, yo me dedico a los seguros. Os puedo garantizar que al igual que los dividendos, alquileres etc, una buena cartera de seguros sobre 500.000 euros, se consigue perfectamente sin mucho esfuerzo en 10 años. Es cierto que no es ingreso pasivo porque tienes que dar soporte posventa y servicio, pero quitando gastos de oficinas, administrativa etcétera, se puede lograr una rentabilidad del 10-15% anual.
    Y las carteras se pueden poner en 1 millón tb sin muchas dificultades. Saludos. Con lo cual se puede lograr la independencia financiera si controlas bien los gastos y vas haciendo tus inversiones de forma periódica.

    Responder
    • Muy interesante Pedro, muchas gracias por la aportación!

      Creo que tiene que ser un trabajo duro, ya que es moverse constantemente en busca de clientes, pero la rentabilidad y las cifras que comentas son muy buenas.

      Responder

Deja un comentario

¿Quieres invertir tu dinero pero no sabes cómo empezar?

GRATIS

* más de 1250 descargas en los 

últimos días

Más de 15.500 personas lo han descargado

Responsable: Marc Frau Suau - Finalidad: Enviarte información de interés y mi newsletter - Legitimación: Tu consentimiento - Destinatarios: Tus datos los guarda ActiveCampaign, mi proveedor de email marketing, que está acogido al acuerdo de seguridad EU-US Privacy. - Derechos: Tienes derecho a acceder, rectificar, limitar y suprimir tus datos. Simplemente pregúntame.

ESTÁS A UN PASO DE CONSEGUIR

LOS 3 SECRETOS

Escribe abajo tus datos y recibirás el email

con el vídeo y sus secretos