Otro año que se nos va. Adiós 2019, bienvenido 2020.

Con ello, toca actualizar la cartera y revisar qué tal está funcionando todo.

En este artículo encontrarás mi cartera de inversión actual, incluyendo los cambios más importantes que ha habido respecto a la última actualización.

mi cartera de inversión

 

Mi filosofía de inversión

 

Mi filosofía de inversión no ha cambiado.

  • No me quiero complicar, por lo que los fondos de inversión son mi opción preferida para invertir.
  • No creo que pueda predecir los movimientos del mercado a corto plazo, por lo que aplico DCA y hago compras periódicas independientemente de si el mercado está “alto” o “bajo”.
  • Quiero alcanzar la libertad financiera y dejar de trabajar, pero no tengo prisa por hacerlo y el mayor objetivo es disfrutar del camino y ser feliz.

 

Los cambios más importantes en mi cartera

 

  • El cambio más importante es que he decidido abrir una cuenta en Finizens, y será el segundo robo advisor de mi cartera.

Todavía no he invertido el dinero, pero lo haré en breve.

Los robo advisors me gustan cada vez más, y eso se notará en la cartera.

El rendimiento obtenido con Indexa Capital hasta ahora es fantástico, y la dedicación para lograrlo es 0.

Me encanta invertir sin dedicar tiempo, y por ello en un futuro no descarto dar todavía más peso a este tipo de inversión.

Los fondos de Amundi también están funcionando muy bien.

La verdad es que los fondos indexados son la estrategia de inversión que mejor me está funcionando, al menos por ahora.

  • OPA sobre BME.

Respecto a la cartera Buy and Hold, el cambio más importante es uno que todavía no se ha plasmado, pero que seguramente lo haga en un futuro próximo.

Han hecho una OPA sobre BME, y sus acciones pasaron de cotizar a 24€ a hacerlo a 35€ en un día.

Por ahora no las he vendido, ya que estoy esperando a ver que pasa, pero seguramente en algún momento salgan de mi cartera.

  • He abierto un plan de pensiones indexado.

Al tener como objetivo alcanzar la independencia financiera y querer dejar de trabajar, creo que me compensa tener un plan de pensiones.

Como explico en este artículo sobre planes de pensiones indexados, si no ingresas dinero puedes rescatar unos 13.000€ anuales sin pagar impuestos.

El plan lo he abierto con Indexa Capital, ya que la cartera de fondos está yendo genial y me encanta su servicio.

  • En cuánto a crowdlending, añado una plataforma de crowdfunding inmobiliario.

Sigo desarrollando mi cartera crowdlending, aunque como ya he dicho otras veces no dejaré que pase del 10% en mi cartera global.

He añadido una plataforma de crowdfunding inmobiliario, y precisamente el próximo artículo que publicaré será una guía sobre esta plataforma.

También he decidido eliminar mi posición en Circulantis, ya que no estoy muy satisfecho con los resultados.

La rentabilidad es bastante baja y creo que no compensa.

Sigo teniendo dinero en ella, ya que está invertido, pero ya he desactivado la inversión automática.

 

Objetivos de 2020

 

  • Estoy preparando un nuevo libro.

He empezado a escribir mi tercer libro, y de hecho ya tiene título.

Creo que está quedando genial, y tengo ya muchas ganas de poder dar algún adelanto sobre el tema.

  • Me he apuntado al PowerMBA.

Gracias a Opinatron y a libros leídos y cursos hechos me he ido dando cuenta con el paso del tiempo de que me encanta ser mi propio jefe.

Me gusta emprender y me gusta todo lo relacionado con el mundo empresarial, aunque quizá no como se plantea el tema habitualmente.

Me veo montando algún negocio en el futuro, ya pensando en cuando alcance la independencia financiera y pueda dejar de trabajar a cambio de un sueldo.

Por ello, he decidido apuntarme a The Power MBA, un máster online bastante económico y que no me quita mucho tiempo.

Aprender te hace evolucionar, y creo que me será muy útil.

  • Es posible que cree una web sobre como hacer webs.

Llevo ya casi 5 años con esta web, y he aprendido muchísimo. Además, me he dado cuenta de que me encanta el mundo online.

Pensé en hacer un curso sobre como hacer webs, pero no creo que interese a muchos de los lectores de Opinatron.

Por tanto, es probable que haga una página web nueva, centrada únicamente en enseñar cómo hacer webs.

Me encanta el tema y creo que se me da bien y puedo aportar algo.

Digo es posible, porque tengo una lista con varias cosas diferentes por hacer y no siempre las hago todas.

Mucha gente se pone objetivos fijos, plazos, etc. pero yo no suelo funcionar así.

Tengo una lista de cosas y hago la que me apetece, porque quiero que siga siendo un hobby y quiero disfrutar haciéndolo. Si algo no me apetece, no lo hago.

  • Seguir aprendiendo y seguir mejorando como persona.

Ese objetivo lo tengo siempre en mente, y sin duda veo un cambio en mi forma de ver las cosas durante los últimos años.

De hecho, el otro día escribí sobre algunas reflexiones de la vida que he ido aprendiendo estos años, y que considero fundamentales.

  • En cuánto al dinero, sigo igual.

El objetivo es ahorrar al máximo, siempre disfrutando del camino, e invertir ese dinero.

 

Composición de mi cartera

 

Cartera B&H

En la cartera Buy and hold no ha habido ningún cambio destacable, ya que sigo con la estrategia de hacer solo una compra al semestre para evitar las comisiones de custodia de ING.

cartera b&h ene'20

 

Cartera de fondos indexados

Esta parte de la cartera no ha cambiado respecto a la última actualización, aunque como he dicho cambiará en un futuro muy próximo con la incorporación de Finizens.

mi cartera de fondos indexados

 

Cartera de fondos activos

En esta cartera tampoco ha habido ningún cambio destacable.

El único cambio ha sido un ligero aumento en el peso de Baelo Patrimonio, que es sin duda el fondo activo que mejor me está funcionando.

Los fondos de Cobas, True Value, Valentum y Magallanes siguen en rojo, aunque con unas pérdidas mucho menores a las de hace un año.

2018 fue un año horrible para estos fondos, y aun se nota.

cartera fondos activos ene'20

 

Cartera global

En la cartera global se aprecian los cambios que he comentado al principio.

Aparece el plan de pensiones, que es un plan de pensiones indexado, por lo que podría incluirse dentro del apartado Boglehead.

El Buy and Hold ya no es lo que tiene más peso dentro de la cartera, aunque aun sigue siendo un tercio de la misma.

El objetivo es que la parte de Buy and Hold siga bajando el peso en la cartera global, y probablemente en un futuro dar mucho más peso a los fondos indexados que a cualquier otra cosa.

Respecto al Crowdlending, la cartera incluye Mintos, Envestio, Bondora, Circulantis y Urbanitae.

cartera global ene'20

 

El plan es seguir igual, haciendo aportaciones periódicas y sin preocuparme por como esté el mercado.

➤ En lugar de publicar un artículo nuevo con mi cartera, he decidido actualizar este artículo, con fecha Enero de 2020.

Así podrás ver los comentarios de las actualizaciones de cartera anteriores.

 

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