En este artículo voy a hablarte de Bondora, una plataforma crowdlending basada en p2p, en préstamos entre particulares.
Otras plataformas crowdlending que he analizado en Opinatron son Mintos, Urbanitae o Nibble.
De hecho, si estás empezando en el crowdlending te aconsejo Mintos o Nibble.
Las opiniones de Bondora no son malas, pero las anteriores me parecen una mejor opción para principiantes.
Si ya tienes una buena cartera de crowdlending, entonces sí que Bondora puede ser un buen complemento para ti.
Bondora permite a particulares solicitar préstamos, pero de eso no voy a hablar en este artículo.
Aquí vas a encontrar un análisis de Bondora como plataforma para invertir tu dinero, no para pedir préstamos.
Además, el bono de bienvenida de bondora es interesante, y es que si te registras con una invitación como esta te llevas 5€ simplemente por darte de alta.
Qué es Bondora
Bondora es una plataforma crowdlending basada en préstamos entre particulares, y tiene más de 10 años de antigüedad.
Es una empresa de Estonia, y cumple una doble función.
Por un lado, permite a particulares y empresas solicitar préstamos personales, y por otro lado permite a inversores rentabilizar su dinero financiando esos préstamos.
La inversión mínima es de 1€, y no se pagan comisiones por invertir.
Bondora ofrece tres modalidades de inversión, y dos son totalmente automáticas, por lo que invertir tu dinero en esta plataforma es muy fácil.
La rentabilidad en su método más conservador es del 6,75% aproximadamente, pero si decides arriesgar más puedes llegar a rentabilidades mucho más elevadas.
Bondora frente a otras plataformas Crowdlending
➤ Lo Bueno
- La inversión mínima es de solo 1€.
- La página web está toda en español.
- Tiene mercado secundario.
- No cobra comisiones.
- Permite ingresar dinero con tarjeta de crédito además de con transferencia bancaria.
- Si eliges el método Go&Grow, tendrás liquidez total. Podrás recuperar tu dinero en cualquier momento.
➤ Lo Malo
- No tiene garantía de recompra.
- Solo apta para residentes en la Unión Europea o en Suiza.
- Personalmente, prefiero financiar a empresas que dar préstamos a particulares.
Pasos para invertir en Bondora
Empezar a invertir tu dinero en Bondora es bastante sencillo.
Estos son los pasos:
➤ Lo primero que tienes que hacer es registrarte.
Como te he dicho antes, si te registras con esta invitación te llevarás 5€ al darte de alta y empezar a invertir.
Para registrarte necesitarás ser residente de la Unión Europea y tener más de 18 años.
➤ Una vez tengas tu cuenta activada, solo tendrás que verificar tu identidad para poder transferir dinero.
Te pedirán una copia de tu DNI o pasaporte para verificar tu identidad, y tendrás que hacer una transferencia de mínimo 1 céntimo para asociar y validar tu cuenta bancaria.
Yo tuve que subir el DNI dos veces, ya que la primera no me lo validaron. A la segunda funcionó, y subí el mismo que la primera vez.
Respecto a la transferencia, en un día llegó y se validó la cuenta.
➤ Por último, tendrás que elegir el método de inversión que quieres.
A continuación te cuento los 3 métodos disponibles en Bondora.
Métodos disponibles para invertir en esta plataforma
En la imagen de arriba puedes ver un resumen de las opciones que tendrás cuando empieces a invertir tu dinero en Bondora.
Gestor de Cartera
Este método es un intermedio entre el más sencillo y el más complejo.
También es automático, pero te permite elegir el tipo de cartera que quieres.
Lo único que tienes que hacer es indicar el nivel de riesgo que quieres, y Bondora te creará una cartera de préstamos adecuada a ese riesgo.
De esta forma, se empezará a invertir tu dinero en préstamos de forma automática, y después podrás verlos todos en tu cartera.
Go&Grow de Bondora
Éste es el método más sencillo de todos, y es con el que empecé yo para no complicarme, aunque es posible que me pase al gestor de cartera en un futuro.
Realmente es tan sencillo como dicen.
Solo tienes que poner un objetivo, que yo personalmente me inventé, y automáticamente el dinero que tengas en Bondora se empezará a invertir.
Con este método la rentabilidad esperada es del 6,75%, nada del otro mundo pero una cifra bastante aceptable, sobretodo si la comparamos con la rentabilidad que da la renta fija, por ejemplo.
Además, lo mejor de este método es que puedes recuperar tu dinero cuando quieras, no hay plazo mínimo.
El dinero se empezará a invertir incluso antes de que transfieras dinero y verifiques tu cuenta, ya que tendrás ya los 5€ de regalo al darte de alta.
Este método está pensado para gente que quiera invertir con bajo riesgo y de forma automática.
La verdad, siendo una plataforma sin garantía de recompra, puede ser más seguro elegir el método Go&Grow, además disponiendo de tu dinero en cualquier momento, que decantarse por las otras estrategias.
Portfolio Pro
Este es el método con el que puedes elegirlo tu todo, cada detalle de tu cartera.
Una vez lo elijas todo no tendrás que invertir en préstamos de forma manual, por lo que también lo podríamos considerar un método automático.
Básicamente, podrás elegir el tipo de préstamos en los que quieres invertir, el rating de éstos, los países, la duración del préstamo, etc.
Como ves en la imagen anterior, puedes llegar a una rentabilidad de hasta el 19%, aunque arriesgando, eso si.
Personalmente, prefiero utilizar Bondora como una opción más conservadora, y aspirar a esas rentabilidades elevadas con Envestio.
Otras preguntas sobre bondora
¿Tiene Bondora Mercado Secundario?
Sí, bondora tiene un mercado secundario, y además con bastante movimiento.
El hecho de tener mercado secundario es fantástico para nosotros como inversores, porque nos permite vender nuestros préstamos en cualquier momento en caso de tener que recuperar el dinero con urgencia.
Además, si te gusta dedicarte a ello y tienes tiempo, puedes aprovechar este mercado para comprar préstamos a gente que necesite vender y ganar incluso más dinero, aunque si estás empezando no te lo recomiendo.
¿Es Bondora Seguro?
Como casi todas las plataformas de crowdlending, Bondora no es una empresa española, y por tanto no está sujeta a la regulación de España.
Pero eso no significa que la empresa no sea seria y segura, y de hecho lo es.
Está autorizada y regulada por la FSA (Financial Supervision Authority) de Estonia, que viene a ser como la CNMV aquí en España.
Por tanto, considero que esta plataforma es segura.
Fiscalidad de Bondora
Al no ser una empresa española, Bondora no declarará nada en tu nombre.
Por tanto, será tu deber encargarte de declarar tus ganancias en la plataforma cuando tengas que hacer la declaración de la renta.
Bondora te ofrece un informe fiscal, por lo que recopilar los datos no será nada difícil.
Si no me equivoco, las ganancias en estas plataformas se consideran rendimiento de capital mobiliario, y por tanto se declaran en la casilla correspondiente en la declaración, y se paga sobre ellas aproximadamente un 20% en impuestos.
De todas formas, lo mejor es consultar con un asesor.
¿Cómo retirar el dinero?
Retirar el dinero de Bondora es muy sencillo, y con unos pocos clicks estará hecho.
Como curiosidad, cuando empecé a invertir en Bondora cree la cuenta y todavía no había hecho ninguna transferencia, y ya podía retirar los 5 euros de regalo que me dieron.
Como te he dicho antes, para verificar tu cuenta tendrás que hacer una transferencia, y esa cuenta quedará asociada a tu cuenta de bondora.
Cuando retires el dinero, éste irá a la cuenta que hayas asociado.
Ten en cuenta que si te decides por Go&Grow podrás retirar todo el dinero cuando quieras, pero si eliges alguno de los otros dos métodos solo podrás retirar el dinero que no tengas invertido en los préstamos de bondora.
¿Cómo actuar en caso de un impago de préstamo?
Bondora no tiene garantía de recompra, por lo que algunos préstamos caerán en un proceso de impago, como en otras plataformas.
Lo bueno es que tú como inversor no tendrás que preocuparte de nada, ya que el proceso de cobro del préstamo se inicia y procesa de forma automática.
Bondora es una de las plataformas que más dinero recauda de préstamos en estado de mora.
¿Tiene comisiones Bondora?
No, Bondora no te cobrará ni un euro de comisión cuando inviertas tu dinero.
¿Es realmente ético invertir en Bondora?
Esta pregunta la hago porque al invertir en Bondora podría decirse que estamos ayudando a la gente a solicitar préstamos personales, que suelen tener unos intereses bastante altos.
Personalmente opino que pedir un préstamo personal y endeudarse es un gran error, y tendría que evitarse siempre que sea posible.
Pero la realidad es que la gente seguirá pidiendo préstamos, porque la educación financiera no es muy común, y el dinero se les dará igualmente.
El mismo debate puede tenerse con las empresas de las cuáles compramos acciones, como por ejemplo las tabacaleras.
Quizá las petrolíferas sean malas, pero invierto en Repsol.
Quizá alguien crea que los bancos estafan a la gente, pero igualmente invierta en bancos.
Creo que es importante separar los gustos personales de la inversión, y por eso considero que el hecho de invertir en plataformas como Bondora no es malo.
Siempre que alguien me pregunte le aconsejaré no endeudarse, y menos a base de préstamos con altos intereses, eso lo tengo claro.
Pero, la verdad, la gente no suele pedir ese tipo de consejo.
Opiniones de Bondora
Por ahora mi opinión de Bondora es buena, y como ves en la imagen anterior las opiniones de sus clientes también lo son.
Muchas opiniones de Bondora de sus clientes, y muy buenas.
Promoción de Bondora
Como te he comentado antes, Bondora tiene una de las mejores promociones para nuevos clientes.
Como bono de bienvenida sin duda está muy bien.
Si te registras desde aquí, te llevarás 5€ al darte de alta.
Hola Marc, veo que has hecho un apunte de Envestio, en relación a lo que ha sucedido, no sé si me puedes explicar un poco más que ha sucedido y si, por lo que entiendo, recomiendas no entrar a invertir nada.
Por otro lado quería preguntarte que tal de fácil o de dificil ha sido la fiscalidad en la declaración de Bondora o Mintos, vamos el Crowlending en general, es algo que espero que no sea demasiado rollo, pero es en lo primero que pienso antes de entrar en cualquier plataforma.
Gracias por el artículo, como siempre
Hola Ángel. Sobre Envestio, aquí tienes los detalles https://opinatron.com/envestio-lecciones/
Yo me estoy saliendo bastante del crowdlending, la verdad, sobretodo por lo que ha pasado.
La fiscalidad es bastante sencilla, te suelen dar un reporte fiscal del año y simplemente lo tienes que meter tu en la declaración.
Un saludo
Buenas Marc! Muy interesante tu artículo. Te quería hacer una consulta. ¿qué plataforma de crowdlending recomiendas para iniciarse en este mundo? Veo que comentas Mintos, Envestio, Circulantis y Bondora. ¿Cuál de estas recomiendas según tu experiencia personal? muchas gracias !!
Hola Daniel. La verdad es que empezaría con Mintos y Envestio, me parecen las dos bastante interesantes y una buena combinación.
Como la inversión inicial es bastante baja no veo problema en empezar con dos, y además así diversificas tu inversión.
Un saludo
Hola Marc,
Te sigo desde hace poco.
Muy interesante este post sobre crowdlending, me interesa mucho el tema. Yo he comenzado probando con MytripleA.
Pero no me convence este método:
– Porque no me siento segura como para invertir una gran cantidad.
– y segundo, porque no puedes recuperar tu dinero rapidamente. Es cierto que opero con dinero que no necesito en estos momento y no cuento con él en mi día a día, pero aun así no me gusta no poder recuperarlo con rapidez, como si sucede con un Fondo de inversión.
Hola Almudena. Precisamente con Bondora puedes recuperar tu dinero al instante si decides invertir en su modalidad Go&Grow, que es con la que he empezado.
Es cierto que yo tampoco tengo intención de invertir una gran cantidad, y prefiero los fondos de inversión, pero me parece una alternativa buena para diversificar.
Un saludo