Rentabilidad-Extra

El otro día vimos que las cuentas remuneradas son una opción a tener en cuenta a la hora de buscar sitios en los que tener nuestro dinero, al menos mucho mejor opción que las cuentas no remuneradas, y comentamos la posibilidad de ir cambiando de banco constantemente para aprovecharse de las ofertas que suelen hacer a nuevos clientes, y en este artículo vamos a analizar si eso es algo que compense o no.

No nos vamos a engañar, ir cambiando de banco constantemente es algo que da bastante pereza, pero puede que por culpa de esa pereza estemos perdiendo una buena oportunidad de sacar rentabilidad a nuestro dinero. Más que ir cambiando de banco saltando entre cuentas remuneradas, tiene bastante más sentido ir saltando de depósito en depósito, ya sean a corto o a medio plazo.

Ir pasando el dinero entre depósitos a un plazo de 3-6 meses es casi como tenerlo en cuentas remuneradas, ya que a un plazo tan corto deberíamos poder prevenir si vamos a necesitarlo o no, ya que si se va a necesitar no debe colocarse en depósitos a plazo.

Para ver cuanto dinero de diferencia hay entre ir saltando entre depósitos para aprovechar promociones o quedarse en un mismo sitio de manera continuada voy a hacer unos cálculos rápidos para ver los resultados de manera práctica, comparando la rentabilidad obtenida aprovechando ofertas con la rentabilidad obtenida en una cuenta remunerada media.

Suposiciones análisis

  • La cuenta remunerada ofrece un 0,5% TAE de interés anual.
  • Los depósitos tendrán un plazo de 3 a 12 meses, y tras buscar una serie de unos cuantos años asumiré que se puede llevar a cabo esta estrategia de manera continuada ya que irán apareciendo nuevas ofertas. Descarto depósitos a plazos más largos ya que ahora mismo ofrecen un interés ridículo y cuando suban los tipos de interés la gente se arrepentirá de haberse comprometido a dar dinero 10 años a cambio de una miseria.
  • Los depósitos los he buscado con este comparador, no me los invento ya que creo que no sería lógico.
  • En ambos casos se reinvierten los intereses para aplicar la magia del interés compuesto.
  • Supongo que se dispone de un saldo inicial de 25.000€ y que no se hacen aportaciones extra.

Los depósitos escogidos

  • Depósto Bankinter 1,25% TAE 12 meses. (No considero la cuenta al 5% de bankinter porque es para un máximo de 5.000€)

Debo decir que no he estudiado los depósitos a fondo ya que solo los he buscado para hacer el estudio, no son una recomendación para nadie. Si alguien está interesado debe informarse primero de todas las condiciones, como siempre que firmamos cosas que impliquen a nuestro dinero.

Con estos depósitos tenemos para 38 meses, más de 3 años, y seguro que después podríamos buscar ofertas nuevas, por lo que serán la base del estudio. Calculando el interés medio de todos estos depósitos nos sale un 1,65% TAE, más de un 1% extra con respecto a lo que nos ofrece la cuenta remunerada. Seguro que pueden encontrarse combinaciones mejores, ya que las ofertas van saliendo de manera continua, pero nos bastará para hacernos una idea general.

Un 1% no parece mucho, pero veamos que implica a largo plazo sobre nuestro dinero.

Rentabilidad-Extra-Gráfica

Viendo la gráfica, claramente hay diferencia entre los dos resultados. Claro está que no nos vamos a hacer ricos ni con una rentabilidad de 0,5% ni con una de 1,65%, pero si que hay una diferencia importante. Sobre 25-000€, a los 10 años hay una diferencia de 3.170€ y a los 20 años de 7.060€, nada despreciable.

Podríamos decir que un 1% implica de media una diferencia de 300€ al año por 25.000€ invertidos, por lo que depende de la suma de dinero que tenga cada uno puede valer la pena quitarse la pereza de encima e ir saltando de banco en banco. Cambiando de banco 3 veces al año y suponiendo que cada cambio nos lleve 3 horas, ganamos 300€ por 9 horas de trabajo, equivalente a 33€ la hora (no está nada mal 😀 )

¿Que te ha parecido el análisis? ¿Eres de los que salta de banco en banco o eres de los que se queda parado en el mismo sitio? Coméntalo 😉

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