Elegir un buen broker es básico para invertir en bolsa y es algo que todavía no he tratado en el blog, por lo que hoy es el día. En este artículo daré mi visión sobre cómo elegir broker para invertir en bolsa, centrándome sobre todo en la inversión en bolsa a largo plazo y a medio plazo.

Al final del artículo comentaré los brokers que yo uso y recomiendo para alguien que tenga un perfil similar al mío, pero antes podrás encontrar también una lista de otros brokers que no uso pero que considero buenos y pueden adaptarse mejor a tu perfil.

Si buscas el mejor broker para hacer trading, éste no es tu artículo, ya que no he hecho nunca trading y no podría hablar de ello desde mi experiencia.

Si te apetece conocer porqué no hago trading ni lo recomiendo, te aconsejo ver este vídeo en el que lo explico al detalle.

De todas formas, si buscas encontrarás brokers para trading a patadas, ya que es lo que da más dinero con diferencia. Aquí, por ejemplo, tienes una lista de brokers para hacer trading.

Elegir un buen broker para invertir es básico. Un broker malo puede salirte muy caro Clic para tuitear

Antes de ver qué brokers son los mejores para invertir y cómo elegir un broker que se ajuste a ti, es imprescindible tener claros algunos factores que solo tu puedes responder.

Factores a tener claros sobre ti mismo antes de plantarte cómo elegir broker para invertir

 

¿En qué y dónde invertirás tu dinero?

 

Es muy importante que antes de darte de alta en un broker tengas claro en qué y dónde invertirás tu dinero, ya que tu elección marcará que un broker sea el adecuado para ti o no.

Entre otras, deberías tener claro lo siguiente:

  • ¿Invertirás en acciones españolas o acciones extranjeras?
  • ¿Invertirás en fondos de inversión y ETFs?
  • ¿Quieres poder comprar y vender opciones call y put?
  • ¿Quieres poder alquilar tus acciones a cambio de algo de rentabilidad?

No necesitarás el mismo broker si inviertes solo en España o si quieres invertir en todo el mundo, y para nada te irá bien el mismo broker si quieres comprar fondos de inversión o poder comprar y vender opciones.

Más adelante veremos cuáles son los mejores brokers del mercado y comentaré cuál es la mejor opción en función de tu estrategia.

 

¿Cuántas operaciones realizarás con el broker?

 

Otro aspecto a tener muy en cuenta para poder elegir el broker que más se ajuste a ti es el número de operaciones que vas a realizar.

Alguien que invierta a largo plazo y tenga planeado comprar solo una vez cada 6 meses no estará tan afectado por las comisiones que cobra el broker como alguien que invierta a medio plazo y vaya a realizar 2 operaciones cada mes.

Si vas a realizar muy pocas operaciones puedes obviar algo las comisiones y valorar más otros aspectos del broker como su seguridad, los mercados en los que permita operar, etc.

Si, en cambio, planeas realizar muchas operaciones, las comisiones de cada broker serán algo de mucha importancia para ti.

 

¿Qué precio pones a tu tranquilidad?

 

Otro factor a destacar y que debes tener claro es el precio que pones a tu tranquilidad.

La seguridad ofrecida por diferentes brokers no es la misma, y un broker muy barato en comisiones como por ejemplo DeGiro no ofrece tanta tranquilidad como otro broker más asentado como pueda ser el de ING, por lo menos a mi.

La oferta en brokers es muy elevada y los hay realmente baratos, pero que acaban de salir o de los que se conoce muy poco.

Es muy importante que el broker esté dado de alta en la CNMV y que esté adherido al FOGAIN u otros sistemas de cobertura. No todos los brokers te aseguran el mismo capital en caso de quiebra o estafa, y algunos brokers ni siquiera operan de forma legal.

 

¿Cuáles son los mejores brokers para invertir y sus características?

Como he comentado, hay muchísimos brokers y todos ofrecen cosas diferentes, pero para que no tengas que buscar entre una lista inmensa te comentaré aquí los que en mi opinión son los 6 mejores brokers para invertir en bolsa.

 

Mejores brokers para invertir en acciones

 

Broker Naranja ING

A Favor

  • No cobra comisión por cobro de dividendos ni comisión de custodia si se hace una compra semestral.
  • Permite comprar acciones nacionales e internacionales
  • Es un broker consolidado y serio.

En Contra

  • No ofrece fondos de inversión
  • No permite operar con opciones
  • Las comisiones son elevadas y si se piensan hacer muchas operaciones puede salir bastante caro. Más abajo puedes ver una tabla con las comisiones.
  • Últimamente pueden leerse quejas sobre fallos en su nueva plataforma. Hace poco que ha sido lanzada y supongo que mejorará, pero la verdad es que por ahora me gustaba más la antigua.

¿Para quién es adecuado el broker Naranja?

  • Aunque no es un broker excelente y no tiene una oferta excesiva, es una muy buena opción para alguien que invierte a largo plazo comprando acciones individuales en España y no realiza muchas operaciones al cabo del año.
  • Para alguien que quiera hacer compras en el extranjero no es muy recomendable, ya que las comisiones por compras internacionales son bastante elevadas.
  • Alguien que quiere invertir en fondos no puede hacerlo con este broker.

Interactive Brokers

A Favor

  • Ofrece acceso a muchos mercados y permite operaciones con todo tipo de productos. Acciones, ETFs, CFDs, futuros, opciones, etc.
  • Las comisiones son muy reducidas, con un mínimo de 1$ para empresas americanas y 4€ para empresas españolas. Son comisiones bastante más bajas que las de los otros brokers.
  • Al ser un broker americano, ofrece una seguridad que está a otro nivel de la ofrecida por los otros vistos.

En Contra

  • Es necesario tener mínimo 10.000$ en la cuenta
  • Si no se tienen 100.000$ en la cuenta, la comisión mensual mínima a gastar es 10$. Si no se llega a esos 10$ operando, tendrán que pagarse igual.
  • Es necesario presentar el modelo 720 ante hacienda si se tienen más de 50.000€.

Las comisiones ofrecidas por Interactive Brokers plantean muchos casos y situaciones diferentes, por lo que te dejo aquí su página para que puedas estudiarlas a fondo.

¿Para quién es adecuado IB?

Interactive brokers está en mi lista de posibles brokers futuros, aunque no me lo planteo hasta poder tener en él 100.000$ para ahorrarme tener que pagar esos 10$ mensuales de comisión obligatoria.

  • Si quieres operar en el mercado americano IB es una opción genial, ya que sus comisiones son muy bajas. Por desgracia, si operas poco y tienes menos de 100.000$ no te sirve ya que tendrás que pagar 10$ mensuales, algo que no pagarás con otro de los brokers vistos si realizas pocas operaciones.
  • Si quieres operar con acciones solo españolas, quizá pueda servirte IB, aunque yo te recomendaría ING o Clicktrade.

Clicktrade

A Favor

  • Permite operar con todo tipo de productos. Acciones, ETFs, CFDs, futuros, opciones, etc.
  • No cobra comisiones de custodia, mantenimiento ni cobro de dividendos.
  • Las comisiones de compra y venta son decentes, muy parecidas a las del broker de ING.

En Contra

  • Que permita operar con todo tipo de productos tiene su parte mala, y es que es muy fácil dejarse llevar por el trading y la inversión a corto plazo buscando rentabilidades altas en poco tiempo. Alguien que empieza suele estar muy tentado por este tipo de operaciones y tenerlas a unos cuantos clics no es demasiado aconsejable.
  • Es un broker muy completo, y la oferta es excesiva si lo quieres para algo sencillo. La plataforma para operar es compleja ya que permite hacer mucho.

 

¿Para quién es adecuado Clicktrade?

En mi opinión, Clicktrade es muy similar a ING pero con una oferta mucho mayor, algo que tiene sus cosas buenas y sus cosas malas.

Si solo quieres un broker para comprar acciones individuales, yo no escogería clicktrade, pero si lo que buscas es poder realizar todo tipo de operaciones puede ser una opción muy interesante.

Lo que es importante, y mucho, es que si tienes un broker de este tipo tengas muy muy clara tu estrategia. Con un simple click puedes apalancarte, ponerte corto, especular con opciones binarias y mucho más, y ese es el camino más rápido a perder dinero si no se tiene claro lo que se hace.

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Mejores brokers para invertir en fondos de inversión

 

Selfbank

A Favor

  • Aunque esté en el apartado de brokers para invertir en fondos, también es un buen broker para comprar acciones individuales. Permite operar en la mayor parte de mercados mundiales y con unas comisiones muy competitivas (puedes verlas en la imagen más abajo)
  • Permite alquilar tus acciones y sacar una rentabilidad extra, algo necesario para ahorrarte la comisión de custodia y mantenimiento. Si no quieres alquilar, es suficiente con pedir el máximo interés posible.
  • En cuanto a fondos, sus comisiones son 0. No cobran por compra/venta ni por traspasos y mantenimiento.

En Contra

  • Para comprar fondos, que es para lo que lo recomiendo sobretodo, es prácticamente todo bueno. Como comentaré después, es el que yo uso y no tengo ninguna queja.
  • Lo único que no me gusta y que cambiaría es que no comercializan fondos Vanguard, una de las mejores opciones del mercado y algo que me gustaría que ofrecieran pronto. De la misma forma, para Pictet solo está disponible la clase R, que es más cara que la P.

¿Para quién es adecuado Selfbank?

  • Selfbank es perfecto para alguien que quiera montarse una cartera de fondos de gestión pasiva, ya que el coste será 0€.
  • Si quieres comprar acciones también es una buena opción, por lo que podría decirse que es un broker bastante completo.
Selfbank Fondos 960x180

Renta 4

Renta 4 es una opción muy similar a Selfbank, y cuando me abrí una cuenta para fondos dudé entre los dos.

Me decanté por Selfbank por pequeños detalles y no puedo recomendarte más uno que otro. Si te interesa alguna de estas opciones, lo mejor que puedes hacer es compararlas las dos a fondo mirando sus páginas para poder elegir la que más te guste.

Renta 4, igual que Selfbank, ofrece comprar acciones individuales en muchos mercados a precios muy competitivos y no cobra nada por los fondos de inversión.

Enlace a R4

BNP Paribas

A Favor

  • Acceso a todo tipo de productos.
  • Ofrece fondos de inversión sin comisiones. Ofrece Vanguard, algo que Selfbank y R4 no hacen.

En Contra

  • Aunque las comisiones de compra para acciones individuales son bajas, cobra comisiones de custodia y cobro de dividendos, por lo que no es apto para invertir a largo plazo. Es mejor pagar algo más de comisión de compra que pagar los 20€+IVA trimestrales de custodia, algo así solo tiene sentido si se opera muchísimo.
  • Hasta hace poco BNP no tenía operativa online, un punto realmente negativo. Hace muy poco que lo han activado, por lo que han arreglado uno de sus principales problemas.

¿Para quién es adecuado BNP Paribas?

  • Es una muy buena opción para alguien que quiere invertir en fondos de inversión.
  • Para alguien que invierte a largo plazo no es una buena opción, ya que cobra comisión de custodia y mantenimiento.
  • Alguien que quiera realizar muchas operaciones puede considerarlo, aunque creo que tiene mejores opciones como Clicktrade o Interactive Brokers.

DeGiro es una opción muy usada últimamente, ya que sus precios no tienen rival. Personalmente, la verdad es que no me ofrece una seguridad excesivamente elevada y aunque seguramente no pase nada, prefiero pagar un poco más y dormir más tranquilo. Si lo que buscas es pagar el mínimo de comisiones, te recomiendo echarle un vistazo.

No he comentado nada sobre fondos de gestión activa, como Bestinver, Azvalor, Cobas, etc. y es que la mayoría de éstos pueden contratarse directamente a través de su página y no es necesario tener un broker para hacerlo.

Me gustaría comentarte que es imprescindible pensar en la diversificación en tema de brokers. No pongas todo tu dinero en el mismo sitio, repártelo en diferentes brokers para protegerte mejor.

Empieza con un solo broker, pero a medida que vayas teniendo más dinero amplia ese número y ves escogiendo brokers adecuados a tus objetivos.

No pongas todos tus huevos en la misma cesta. Diversifica también en brokers Clic para tuitear

Interactive Brokers, por ejemplo, me parece muy mala opción si no tienes una gran cartera, pero en cuánto tienes un cierto volumen y puedes permitirte meter 100.000$, es una opción estupenda.

Selfbank y Renta 4 me parecen opciones similares, y yo por ahora solo tengo selfbank, pero cuando mi cartera de fondos crezca seguramente abra una cuenta también en R4, dividiendo así mi dinero para diversificar correctamente.

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Los brokers que yo uso y recomiendo para alguien en mi situación

Alomejor mi caso no es el mismo que el tuyo, pero sé que siempre ayuda saber que hacen los otros, por lo que te cuento mi caso particular por si te puede ayudar.

Sigo dos estrategias diferentes, por lo que tengo dos brokers, uno para cada una.

 

Estrategia 1. Buy and Hold con empresas españolas

 

Mi primera estrategia es el Buy and Hold con empresas españolas, estrategia en la que puedo llegar a realizar entre 4 y 6 operaciones anuales.

No planeo comprar empresas extranjeras con esta parte de mi cartera, ni vender nada.

El objetivo de esta estrategia es cobrar dividendos y mantener las acciones indefinidamente, por lo que buscaré un broker que me de lo siguiente:

  • La seguridad necesaria como para dormir tranquilo.
  • Comisiones de compra y venta bajas, aunque no es un punto esencial. Lo esencial es que el broker no me cobre comisiones de custodia de las acciones ni comisiones cada vez que cobre dividendos.
  • No me importan las comisiones por comprar en el extranjero ni la oferta en fondos de inversión, ya que estas opciones no forman parte de mi estrategia.

Para esta parte de la cartera mi broker es el de ING, ya que considero que se adapta bastante bien a mis necesidades.

ING es uno de los brokers más escogidos por la gente que se inicia en la inversión a largo plazo, y la verdad es que por ahora estoy bastante contento con ellos.

Lo peor del broker ING es que es necesario hacer mínimo una compra semestral para que no te cobren comisión de custodia, pero en mi estrategia no es un problema y por ahora no me molesta en exceso.

 

Estrategia 2. Estrategia Boglehead comprando fondos indexados

 

El objetivo de esta estrategia es internacionalizar mi cartera e igualar la rentabilidad del mercado, algo que planeo conseguir comprando fondos indexados, de gestión pasiva, siguiendo una estrategia Boglehead.

No planeo comprar acciones individuales con esta parte de la cartera, ni cobrar dividendos, por lo que buscaré un broker que me ofrezca lo siguiente:

  • Seguridad.

Siempre preferiré pagar un poco más que dudar sobre la seguridad del broker.

  • Buena oferta de fondos de inversión.

El broker de ING que tengo para la otra parte de la cartera, por ejemplo, no tiene una buena oferta de fondos, por lo que tengo que descartarlo. Es imprescindible que el broker que uso para esta estrategia me ofrezca la mayor parte de los fondos del mercado.

  • Sin comisiones.

Hay brokers para fondos que no cobran ni comisión de custodia, ni comisión de compra y venta, ni comisión de traspaso. No tiene sentido pagar comisiones en un caso así.

Un broker sin comisiones de compra y traspaso me permite hacer compras de solo 100 o 200€ y puedo lograr una diversificación temporal perfecta.

Para esta parte de mi cartera mi broker es Selfbank, ya que me ofrece todo lo que pido. 

Estoy encantado con Selfbank, no he tenido ningún problema y su servicio al cliente es excelente.

Lo peor de Selfbank es que por ahora no ofrece fondos Vanguard, la mejor opción del mercado. Vanguard solo es ofrecido por BNP Paribas, por lo que para un futuro seguramente termine abriendo una cuenta con ellos.

Si quieres darte de alta en Selfbank puedes hacerlo a través del siguiente banner 🙂
Selfbank Fondos 960x180

Si sigues alguna de mis estrategias, creo que los brokers comentados te podrían ir muy bien. Si no, busca entre la lista vista anteriormente el que creas que mejor se adapte a ti, ya que vale mucho la pena dedicarle tiempo a la decisión.

Hasta aquí el artículo sobre cómo elegir broker para invertir en bolsa a largo plazo y a medio plazo, espero que te haya resultado útil. Si te ha gustado, puedes compartirlo en tus redes sociales.

Estaré encantado de responderte cualquier duda que tengas en los comentarios, no te cortes 🙂