Buy-And-Hold-Caso-Practico

El día que descubrí el Buy and Hold cambié la idea que había tenido siempre de comprar pisos para alquilar y complementar mi sueldo a favor de la inversión en bolsa, ya que me pareció mucho más interesante.

En parte, lo que primero me abrió los ojos fue el libro de Gregorio Educación financiera avanzada partiendo de cero, pero otra cosa que también ayudó bastante fue el simulador (aunque yo tengo una versión antigua en excel) de su página web, con el que hoy veremos tres simulaciones (capacidad de ahorro baja, media y alta) para intuir cuánto dinero se puede ganar con el buy and hold a largo plazo.

En todos los casos supondremos algunos factores constantes (que intentaré que se adapten a la realidad media) ya que sino surgen demasiados casos posibles. Éstos son:

  • DPA (dividendo por acción bruto) —- 4,5%
  • Crecimiento anual DPA-Revalorización anual cartera —- 8%
  • Inflación —- 2%
  • El ahorro anual crecerá al mismo nivel que la inflación.
  • Inversión inicial —- 5.000€

Caso práctico 1. Ahorro pequeño

En el primer caso, nos encontramos ante la situación de mucha gente que no tiene una gran capacidad de ahorro, ya sea por tener un sueldo bajo o por gastar demasiado. Para intentar adaptarme a una situación media de este tipo de gente, supondré un ahorro mensual de 300€ (3.600€ anuales). Obteniendo:

Simu-1

Caso práctico 2. Ahorro medio

En este caso supondré que alguien en esta situación puede ahorrar unos 800€ al mes (9.600€ anuales). Obteniendo:

Simu-2

Caso práctico 3. Ahorro grande

En este último caso y para ver la influencia que tiene la capacidad de ahorro en la inversión a largo plazo supondré gente con una capacidad de ahorro alucinante de 2.000€ al mes (24.000€ anuales). Obteniendo:

Simu-3

Los números que he supuesto pueden cumplirse o pueden ser demasiado optimistas o pesimistas, pero he intentado acercarme a lo que creo que puede ser la realidad. Cada vez que realizo esta simulación alucino con los resultados y se refuerza más la estrategia en mi cabeza, ya que éstos son espectaculares.

Ahorrar 800€ al mes es algo que considero posible y pensar que estar 30 años haciéndolo e invirtiéndolo después puede hacer que consiga cobrar casi 10.000€ al mes de dividendos ( 5.500€ deflactados) y que consiga tener una cartera de mucho más de 1 millón de euros me hace seguir sin dudarlo la estrategia. Hay que tener en cuenta que para que estos números salgan así es imprescindible reinvertir los dividendos año a año hasta el día de la jubilación (que no tiene porque ser cuando dice Rajoy…), sino se obtendrían unos resultados mucho más pobres.

El hecho de reinvertir los dividendos hace que a la larga estos sean una suma mucho más elevada que el ahorro, por lo que hasta podría ahorrarse menos y invertir más.

Es importante vivir el momento, pero es igual de importante pensar en el futuro y por eso creo que el Buy and Hold es algo que debería conocerse y aplicarse más

¿Qué te parecen estas simulaciones? Coméntalo 😉

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